Ketika Teknologi Keuangan Bertemu dengan Kekuatan Produksi Baru: Eksperimen dan Praktik Jangka Panjang "Pecah Batas" Bank Zhejiang

近年来，我国科技金融市场快速发展，特别是2023年中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”之后，科技金融迎来发展的黄金窗口期。

在“十四五”完美收官、“十五五”新程开启这一关键节点，科技金融被放到了更重要的位置。党的二十届四中全会明确提出“推动科技创新和产业创新深度融合”的重大任务，结合当前科技创新与产业发展的新形势新要求，如何推动科技创新引领产业升级，培育壮大新兴产业和未来产业，巩固壮大实体经济根基，是当前亟须深入探讨的课题。

在科技创新推动新质生产力这条赛道上，浙江省可以说是位居全国区域头部阵营，这背后离不开金融机构的信贷资金和服务的助力。

作为浙江省首家在上交所A股主板上市的银行，杭州银行早在十几年前就将科创金融作为核心差异化赛道，经过多年深耕与迭代，如今已有了一套成熟的科创金融服务体系，在服务新质生产力中构建出自身发展的“护城河”。

回望过去五年，杭州银行始终坚持服务地方经济发展的责任，与产业升级同频共振，连年荣获支持浙江经济社会发展优秀单位一等奖、浙江融资畅通工程突出贡献奖，并荣膺浙江省、杭州市模范集体，获评浙江“民营企业最满意银行”等荣誉。

纵深产业链，精选细分赛道精准滴灌

“大力发展科技金融”其核心目标是打通“科技-产业-金融”良性循环。科技创新是“源头活水”，产业创新是“转化桥梁”，是新质生产力的重要载体，二者的“双向奔赴”是经济高质量发展的必由之路。

杭州的经济支柱产业主要集中在数字经济、现代服务业和高端制造三大领域，近年来随着制造业高端化、智能化、绿色化发展的推动，传统产业正改造提速，新兴产业不断涌现，产业格局正呈现崭新面貌。

在此背景下，杭州银行长期聚焦于国家战略与区域产业导向的新兴行业，将资源深度配置于新一代信息技术、高端装备、生物医药、绿色低碳等关键领域，与浙江省“415X”先进制造业集群及杭州市“296X”现代产业集群建设同频共振。

据杭州银行相关负责人介绍，针对不同产业、不同阶段的企业需求，杭州银行构建了分层分类的金融供给体系，确保精准施策：

面向传统产业“焕新”：未来三到五年，主线是把数字化与绿色化深度融入到传统制造业。我们会重点支持智能化改造、设备数字化升级、能效提升等项目。

面向新兴产业“壮大”：这类企业往往是“看订单、看项目”。我们会依托产业链、依托链主企业的订单数据，提供产能扩张、设备更新、供应链金融等精准服务，让企业在增长窗口期能“接得住订单、扩得出产能”。

对于未来产业“布局”：包括具身智能、量子科技等，这些方向都具有“长周期、不确定性高”的特点。我们会联合政府、产业资本、龙头企业共同布局，完善投贷联动机制，风险补偿与成果转化机制，打造真正“耐心资本+产业资本+商业资本”的组合支持体系。

以杭州市人工智能产业链为例，杭州目前的结构是“中游强、应用强”，但在“上游硬件与工业场景”上相对薄弱。因此，在未来3-5年，杭州银行将针对算力硬件、基础软件、工业场景、具身智能等关键环节进行全链条系统性布局。通过“强链补链”，把金融资源精准投向那些能解决“卡点”、实现技术突破的关键节点企业。

推动体制机制创新，打造特色科创金融品牌

“打造中国特色科技银行”不是简单挂在嘴里的口号，比产品创新更为优先的是一套从组织架构、产品服务到风险管理、考核激励的专业体系，为长期可持续经营提供政策保障。

2009年7月8日，杭州银行成立了全省首家科技金融专营机构——杭州银行科技支行，开启了“做早、做小、做硬科技、做长期”的科技金融发展序幕。

在如今的顶层设计上，杭州银行以“总行统筹、条线主导、机构主战”为总设计思路，构建“总分支”快速服务机制，设立了从总行“科创金融事业总部”到各地科创中心、专营支行的垂直穿透式组织架构，确保战略资源聚焦。

为确保专营体系有效运转，该行配套构建了风险、考核、生态共建等保障机制；在风险管理方面，对科创金融业务设立独立审批中心，实施单独风险容忍政策；在考核激励方面，我们对科创专营机构降低传统存贷利润考核权重，提高服务客户数、产品覆盖率等过程指标，鼓励长期陪伴。以此形成可持续发展的内生支撑系统。

作为科创金融探索道路上的先驱者，杭州银行坚守“专营、专注、专业、创新”的“三专一创”理念，持续深化体制、机制、产品与服务创新，经过十余年的实践共实现了三次关键迭代，如今正迈向数据与行业专业化驱动的“科创3.0”模式。

通过持续推进与政府部门、产业基金、创投机构、高新园区、担保公司等合作，杭州银行不断推动产业链对接、政策咨询、投融对接等活动，积极助力科技成果转化，共同为企业科技创新建立可靠的金融服务体系。

打通融资难点堵点，深化全生命周期服务

科技创新复杂多元，不同科创主体、科技型企业成长不同阶段的金融需求差异较大，对客群定位、分层分类管理，是为企业提供全生命周期服务的基础。只有建立覆盖科技型企业全生命周期、全链条的金融服务体系，才能真正打通科技创新与资本市场的通道，实现科技成果转化与经济高质量发展的双赢局面。

初创期企业，往往缺乏资质“背书”，缺少抵押物。如何把科创企业的“含金量”分析出来？这是科创企业要获得与之相匹配贷款的难点所在。

杭州某智能识别领域新兴科技企业是一家新兴科技企业，于2025年获得“基于智能识别的电缆隧道中电缆监控系统及方法”“基于机器学习的机器人巡检数据管理系统及方法”“机器人多轴机械臂动态感知调节系统及方法”等多项专利，展现了其在智能识别、机器人巡检和机械臂控制等领域的技术实力。近日，该企业接到新订单产生新的融资需求，在传统信贷模式下，公司因处于初创期，难以通过实物抵押获得银行贷款。

杭州银行了解到这一情况后，从“政策、资本、技术、团队、产业”五大维度，通过算法为企业精准“画像”和评分。基于公司AI智能四足机器人的高技术定位、持续高强度的研发投入等高成长性特征，纳入“潜龙计划”，给予客户2M元授信。

相比传统信贷模式，申报此项贷款，企业无需填报，在平台上授权数据即可获取预授信额度，具有纯信用、随借随还的特点。“潜龙计划”的故事，是杭州银行支持初创期的科创企业的生动案例。

面向成长期企业，主推的则是投贷联动业务。服务这些企业最大的痛点在于如何判断企业的成长性，这是银行普遍的短板，杭州银行不仅苦练“内功”，更积极推动“外力”协同，通过银银合作、政银联动等模式，构建风险共担、合作共赢的科技金融新生态。

针对科创企业不同生命周期的差异化需求，“浙科联合贷”下设“普惠联合贷”“成长联合贷”“领航联合贷”三类子产品，通过多家银行联合授信给予科技型企业联动支持。

杭州银行涵盖了杭州和长三角地区的大量优质生物医药客群，很多企业在开始做研发时银行就介入了。

例如由西湖大学孵化的初创医疗企业WT公司，在国际上率先实现了孕期妇女关键营养综合代谢能力的精准质谱检测，为出生缺陷预防提供了有效手段。在企业成立初期，杭州银行科技支行便积极介入，在企业股权融资还未落地、销售规模比较小、资金比较短缺的情况下及时为其提供了资金支持，并主动引荐了杭州银行科技金融生态圈伙伴，帮助企业快速完成一轮股权融资，有效满足了企业研发转化、生产运营和扩大规模的资金需求。经过多年发展，企业已跃升成为行业新锐。

面向成熟期企业，除固定资产投资等项目贷款外，杭州银行还关注企业并购、出海等需求。作为首批科技企业并购贷款试点城商行，该行已累计为经营区域内50余家科技企业设计和优化并购方案，浙江省内科技并购贷款投放笔数和业务规模均暂列第一。

作为新质生产力代表企业，以上案例是杭州银行服务众多科技型企业的缩影。这种全周期服务，不仅有效解决了企业在不同阶段的融资难题，更通过金融资本的长期陪伴，降低了科技创新的不确定性风险。

聚焦下一个“五年”，为新质生产力注入源源动能

作为全国数字经济与创新创业的高地，杭州的独角兽与准独角兽企业数量长期位居全国前列，覆盖了生命健康、人工智能、先进制造、跨境电商等战略新兴领域。杭州银行对于这些企业合计覆盖率达90%，已然成为杭州独角兽、准独角兽企业的可靠伙伴。

从更直观的数据来看，截至2025年9月末，科技贷款余额为121.51B元，服务科创企业超30k户，杭州市独角兽、准独角兽榜单市场覆盖率达90%。杭州银行坚持“投早、投小、投长期、投硬科技”，在新一代信息技术、高端装备制造等新质生产力领域的信贷支持覆盖率逐步提升。

展望“十五五”，杭州银行将深入贯彻落实“推动科技创新和产业创新深度融合”的规划要求，将科创企业纳入下一轮五年战略规划重点客群之一。聚焦“硬卡替”技术领域、制造业行业领域，以及省、市新兴产业和未来产业领域。

做好科技金融大文章非一日之功，简单依靠信贷规模扩张无法满足政策初衷，未来只有构建多层次、多元化、覆盖不同发展阶段的支持体系，才能破解金融服务科技的深层难题。

在服务新质生产力这条路上，杭州银行一直没有停下过创新步伐。从单一的“信贷产品”到综合的“专业能力”，杭州银行积极探索出一条可持续、专业化的科创金融服务路径，与杭州这座城市的创新基因共同成长，越走越坚定……