Fitur Strategi API Perbankan yang Menang

Banyak yang menganggap Open Banking APIs terutama sebagai latihan kepatuhan PSD2, yang memastikan data keuangan sensitif seorang pelanggan ditangani dengan aman. Namun, semakin jelas bahwa API dapat lebih dari sekadar alat perantara. API juga memberi kesempatan bagi bank untuk berinovasi dan membuka sumber pendapatan baru. Inovasi sangat penting untuk tetap mengikuti para kompetitor — tetapi untuk memaksimalkan peluang ini, penting untuk menyusun strategi.

Teruskan membaca untuk mengeksplorasi apa yang membuat strategi API perbankan yang baik.

Mengapa bank memerlukan strategi API?

Perkembangan yang cukup baru, Open Banking APIs memungkinkan bank untuk membagikan data keuangan pelanggan dengan cara yang aman dan terjamin. Namun, API (application programming interfaces) juga berpotensi memberikan beberapa manfaat tambahan bagi bank dari semua ukuran. API dapat membantu mengembangkan kemitraan dan kolaborasi Fintech yang menguntungkan, mendorong serta mempercepat inovasi, dan mengeksplorasi model bisnis baru. API juga dapat meningkatkan pengalaman pelanggan. Namun, sekadar membuka API tidak cukup untuk mendapatkan manfaat dan memonetisasikannya. Anda perlu membangun strategi API yang solid, lalu membangunnya secara bertahap. Ini akan mengurangi risiko pemborosan waktu dan uang, meningkatkan kecepatan menuju pasar, dan membantu Anda menonjol di antara kompetisi.

Apa saja yang termasuk dalam strategi API yang kuat?

Agar berhasil mengintegrasikan API, Anda ingin membuat strategi yang memadukan pengetahuan teknis dan bisnis. Anggap API Anda sebagai strategi di seluruh organisasi, bukan hanya bagian dari departemen TI Anda. Pendekatan yang terpecah dapat meningkatkan biaya dan memperlambat proses, sehingga penting untuk memiliki tim lintas fungsi yang bekerja sama untuk mencakup:

*   Tujuan bisnis
*   Implementasi API
*   Operasional teknologi
*   Pemasaran dan promosi
*   Susu

Dalam strategi API Anda, Anda ingin memiliki:

Tujuan bisnis yang didefinisikan

Langkah pertama dalam menyusun strategi API adalah menentukan apa yang Anda inginkan darinya. Apa tujuan bisnis Anda? Mungkin Anda ingin merampingkan aplikasi, membangun kembali hubungan dengan pelanggan saat ini, atau mengembangkan alur bisnis baru. Atau mungkin tujuan utama Anda adalah menjangkau pelanggan baru dengan bermitra dengan perusahaan Fintech. Apakah Anda membangun atau membeli API Anda, setiap tujuan akan memerlukan pendekatan yang disesuaikan. Setelah Anda tahu apa yang ingin Anda dapatkan dari API Anda, Anda dapat membangun strategi yang selaras dengan tujuan bisnis Anda. Di sinilah keterlibatan anggota tim teknis dan bisnis menjadi hal yang penting.

Audiens yang jelas

Penting untuk memikirkan API Anda sebagai sebuah produk. Dan seperti halnya produk atau layanan lainnya, sangat penting untuk menentukan siapa yang akan menggunakannya agar Anda dapat memastikan mereka mendapatkan pengalaman terbaik. Petakan perjalanan pengguna untuk mendapatkan wawasan yang akurat tentang pengalaman pelanggan saat ini dan masa depan. Dalam kasus Open Banking API, para pengembang adalah pelanggan yang kuat. Membuat persona pelanggan dapat membantu Anda menargetkan audiens pengembang yang dapat membangun produk yang akan memperluas nilai bank Anda bagi pengguna akhir.

Proposisi nilai yang mapan dan peta jalan API

Memiliki strategi API yang digerakkan oleh bisnis akan membantu Anda mengembangkan peta jalan yang secara jelas menyajikan proposisi nilai organisasi Anda kepada para pemangku kepentingan — dari konsep hingga implementasi dan operasional. Anda akan dapat mengidentifikasi adanya celah dalam sumber daya Anda sebelum menjadi masalah. Ada juga baiknya untuk membuat dokumentasi yang akurat dan selalu diperbarui yang dapat diakses dan dipahami oleh semua orang yang mungkin menggunakan API. Pertimbangkan bahwa baik pengembang maupun non-pengembang perlu memahami bagaimana API bekerja dan mengapa API tersebut membawa nilai.

Eksperimen

Dengan Open Banking APIs, memulai dari skala kecil dan kemudian dikembangkan bisa bermanfaat. Selain itu, sebelum Anda mempertimbangkan untuk memberi pihak ketiga menggunakan API perbankan Anda, penting untuk mencoba mereka terlebih dahulu. Dikenal sebagai ‘dogfooding,’ Anda dapat menguji kualitas API Anda sebelum merilis versi beta untuk mendapatkan umpan balik.

Platform manajemen API

Strategi API yang kuat melampaui implementasi teknologi awal. Untuk mendorong inovasi dan membuka peluang baru, Anda perlu tahu bagaimana cara mengelolanya. Sebuah platform manajemen API akan memberi Anda alat untuk mendefinisikan dan mengukur KPI: dua poin berikutnya.

KPI yang jelas

Apa indikator kinerja utama (KPI) Anda? Selaras dengan tujuan bisnis Anda, KPI yang didefinisikan dengan jelas akan membantu Anda memantau apa yang berjalan dan apa yang perlu diubah. Pada akhirnya, KPI yang Anda pilih akan bergantung pada tujuan bisnis Anda. Misalnya, tujuan Anda mungkin adalah mendorong pendapatan, meningkatkan konversi, atau memperluas ekosistem Fintech Anda.

Pemantauan API dan metrik

Seperti banyak upaya bisnis lainnya, API memerlukan analitik agar implementasi berhasil. Open Banking APIs memerlukan pemantauan untuk memastikan API bekerja sebagaimana mestinya dan untuk mengidentifikasi potensi ancaman keamanan. Saat berbicara tentang pemantauan API Anda, ada tiga metrik utama yang perlu diperhatikan:

*   Metrik pendapatan – berapa ROI Anda?
*   Metrik operasional – apakah ada kesalahan?
*   Metrik pengembang – apakah pengembang mendapatkan pengalaman pengguna yang baik

Strategi API yang kuat juga akan memantau keberhasilan dan selalu mencari fitur serta peluang baru untuk pertumbuhan.

Model API perbankan BaaP dan BaaS

Bergantung pada alasan Anda di balik API perbankan dan tujuan bisnis Anda, strategi API Anda serta model bisnis yang dipilih dapat berbeda. Organisasi Anda mungkin ingin menempuh jalur Banking as a Platform (BaaP), dengan menyediakan layanan inti Anda sendiri dan menggunakan API untuk menjadi perantara layanan eksternal. Banking as a Platform menawarkan peluang untuk monetisasi API dan menjangkau klien-klien baru. Banking as a Service (BaaS) adalah area lain yang mungkin ingin Anda jelajahi. BaaS memberi penyedia pihak ketiga akses ke layanan inti bank. Strategi API Anda dapat berpusat pada membuka, mengamankan, dan memasarkan API ke perusahaan Fintech yang menawarkan layanan perbankan terspesialisasi untuk pasar ceruk.

The Open Bank Project

Open Banking APIs memiliki potensi untuk memberikan manfaat dan peluang pertumbuhan yang besar bagi bank dan institusi keuangan. Namun, seperti halnya usaha bisnis apa pun, penting untuk menyiapkan strategi yang dipikirkan dengan matang. Open Bank Project Platform, yang dipimpin oleh TESOBE, adalah solusi middleware yang memungkinkan institusi keuangan dengan mudah membuat, mengamankan, mendistribusikan, dan memonetisasikan API. Jika Anda mencari dukungan dalam mengembangkan strategi API yang kuat, silakan hubungi untuk mempelajari lebih lanjut dan memesan demo.