Di mana Institusi Keuangan Berperan dalam Rantai Nilai AR/AP

Satu permintaan pembelian kini memicu jejaring persetujuan, pertukaran data, dan keputusan pendanaan yang meluas jauh melampaui proses tradisional utang usaha dan piutang usaha. Seiring alur kerja AR/AP menjadi semakin kompleks, bank dan jaringan menghadapi pertanyaan penting: di manakah sebenarnya mereka benar-benar berada dalam sebuah rantai nilai yang penuh peluang, tetapi kekurangan kejelasan?

Untuk mengurangi ketidakpastian ini, Hugh Thomas, Lead Commercial and Enterprise Analyst di Javelin Strategy & Research, memetakan rantai nilai AR/AP, menguraikan para pemain utama di bidang ini, serta menelaah bagaimana lembaga keuangan dapat membedakan diri dalam laporan terbarunya, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Menjadi Terpatri dalam Proses

Secara historis, banyak perusahaan layanan keuangan telah melampaui batas dengan upaya mereka untuk membangun peran dalam proses AR/AP.

“Ketika saya pertama kali mulai di bisnis ini, Anda melihat bank berusaha masuk ke ruang pengadaan secara efektif,” kata Thomas. “Ketika Ariba hadir di Kanada, itu adalah sekumpulan mitra bank yang memfasilitasi pertumbuhannya. Mereka mengambil hubungan treasury dengan pihak-pihak itu ke ruang pengadaan, dan mereka mengatakan: ‘Ini adalah marketplace tempat Anda bisa melakukan pembelian spot dan sebagainya.’”

“Kalau sejarah membuktikan sesuatu, itu adalah bahwa mungkin langkahnya terlalu jauh bagi bank dalam hal memperluas rantai nilai,” katanya. “Anda tidak selalu ingin memiliki komponen strategis dari pengadaan Anda menjadi fungsi dari siapa yang Anda gunakan untuk layanan treasury dari sebuah bank. Mari biarkan semua orang menjalankan komponen yang sangat penting bagi misi dari pekerjaan mereka.”

Ada keberhasilan yang menonjol, khususnya melalui kemitraan dan integrasi. Sebagai contoh, Mastercard memiliki hubungan dengan SAP Taulia yang memungkinkan keuangan tertanam dalam lingkungan perusahaan. Visa telah membentuk hubungan serupa, di mana mitra bisnis menangani persetujuan sementara pembeli dan penjual sama-sama menggerakkan dana secara internal, setelah itu Visa atau Mastercard menyelesaikan transaksi.

Begitu jaringan kartu menjadi terpatri dalam proses-proses ini, mereka dapat menawarkan layanan bernilai tambah tambahan bagi bisnis mitra, sehingga semakin memperkuat hubungan tersebut.

“Anda melihat itu dalam hal membantu pemasok seperti SAP untuk menghargai. Di sinilah seseorang akan lebih bersedia mengambil kartu virtual,” kata Thomas. “Atau bank membagikan use case dalam hal pembayaran real-time yang mereka coba lakukan saling silang dari segi pemanfaatannya, lalu mereka dapat membangun solusi yang lebih baik untuk mengatasi dan dapat mengembangkan pembayaran real-time dalam kemitraan dengan penyedia di sepanjang rantai nilai ini.”

Membeli Widget

Dengan mempertimbangkan peluang-peluang ini, sangat penting bagi perusahaan layanan keuangan untuk memahami rantai nilai AR/AP secara menyeluruh. Dari perspektif pembayaran, misalnya, sebuah departemen dapat memberi tahu pengadaan bahwa mereka membutuhkan sebuah widget. Pengadaan kemudian mengidentifikasi widget tersebut, menegosiasikan harga, dan mengembalikan informasi itu kepada departemen yang mengajukan permintaan.

“Dengan mengingat bahwa ada beberapa risiko bila melakukan ini dari perspektif pembeli, pengadaan bisa saja berkata, ‘Penyedia widget, kami akan memberi Anda dana untuk ini sekarang jika Anda mau, jika Anda ingin memberi kami diskon karena membayar Anda sekarang,’” kata Thomas. “Atau, ‘Kami bisa memberi Anda kartu dan Anda bisa mengotorisasi sehingga dana tersebut secara efektif dialokasikan agar Anda akan dibayar, atau kami bisa membayar Anda ketika barang tiba segera.’”

Dengan menganalisis di mana aliran data berada dan di mana risiko berada di seluruh rantai nilai, lembaga keuangan dapat membantu pelanggan mengelola arus kas dan menyeimbangkan operasi dengan lebih baik. Dalam peran ini, bank secara efektif bertindak sebagai perantara jaringan bank di antara para pihak lawan (counterparties).

Untuk mencapai ini, sebuah FI harus memahami proses AR/AP dari ujung ke ujung dan memperkenalkan solusinya dengan cara yang memungkinkan penerapannya di beberapa titik dalam rantai nilai. Ini berlaku untuk kedua perspektif: pembeli dan penjual—penjual dapat menerima pembayaran lebih awal, pembeli dapat memperpanjang jangka waktu pembayaran, atau bank dapat turun tangan untuk memungkinkan kedua hasil tersebut secara bersamaan.

“Gagasan besarnya adalah untuk memahami rantai nilai agar pihak yang ingin menjadi pemberi pendanaan atau arbiter waktu pembayaran dan data pembayaran serta mitigasi risiko memahami data apa yang tersedia, di mana dan kontrol apa saja yang tersedia, di mana dan komitmen apa saja yang telah dibuat, dan di mana Anda kemudian dapat memasang solusi Anda dengan lebih efektif,” kata Thomas.

Menemukan Celah Eksekusi

Pertimbangan kunci lain bagi bank adalah menjaga pendapatan. Sebagian besar perusahaan yang saat ini mengisi celah dalam proses AR/AP adalah penyedia perangkat lunak fintech berbasis layanan (software-as-a-service). Walaupun sebagian menawarkan kapabilitas yang spesifik, yang lain telah mulai mengambil aspek-aspek dari peran bank tradisional.

Beberapa fintech sekarang menyediakan solusi percepatan modal kerja atau penawaran kartu virtual yang secara konseptual dapat menggerus pangsa pasar bank. Lembaga keuangan yang memahami lanskap ini dapat memilih untuk bermitra secara selektif, bekerja hanya dengan penyedia yang tidak menimbulkan konflik kepentingan.

Lebih dari itu, pemahaman penuh tentang para pemain dalam rantai nilai AR/AP membuka peluang tambahan.

“Di setiap titik dalam siklus hidup piutang, ada peluang untuk melakukan segalanya mulai dari membiayainya hingga menjualnya kepada seseorang seharga $0.50 per dolar—dengan asumsi bahwa mungkin mereka dapat memulihkan kredit yang telah mereka berikan dan yang telah berubah menjadi utang macet,” kata Thomas. “Rekomendasinya adalah melihat celah-celah eksekusi itu, terutama jika celah tersebut menunjukkan potensi untuk memasang alat pembayaran dan likuiditas tertanam, lalu menggunakan data real-time untuk memengaruhi metode dan waktu pembayaran.”

Siapa Siapa di Kebun Binatang

Dengan memengaruhi waktu dalam proses AR/AP, bank dapat menciptakan manfaat dinamis bagi diri mereka sendiri maupun bagi pelanggan mereka.

“Ketika data menjadi tersedia lebih mudah, Anda bisa mengatakan, ‘Kalau saya memindahkan semua orang ini menjadi 45 hari, saya kira kita masih akan patuh,’” kata Thomas. “‘Kita membayar mereka dalam 30 hari hanya karena ada siklus pembayaran yang kita jalankan atau yang terus menjaga semuanya tetap sinkron. Pindahkan mereka ini menjadi 45 hari, kita bisa melakukannya karena kita punya solusi AI agenik baru yang terpasang atau semacam itu, jadi kita membayar persis pada hari itu.’”

Begitu lembaga keuangan bermitra dengan penyedia AR/AP, menjadi mungkin untuk menggabungkan alat data dan otomatisasi untuk memberikan nilai tambahan yang bertahap. Misalnya, dalam skenario tertentu, sebuah bank bisa memperpanjang prosesnya bahkan lebih jauh untuk lebih baik memenuhi kebutuhan pelanggan.

“Ini asal-usulnya: melihat siapa-siapa di kebun binatang dalam konteks ruang ini, baik dari sisi utang usaha maupun piutang,” kata Thomas. “Cara terbaik untuk melakukannya—jika Anda ingin memahami siapa yang bermain di mana—adalah melalui analisis rantai nilai.”

“Potongan lainnya hanya soal melakukan segmentasi dan memprioritaskan siapa yang ingin Anda ajak bekerja sama berdasarkan cara mereka memperoleh monetisasi, serta menggunakan laporan tersebut untuk mengatakan, ‘Ini daftar panjangnya, katalog siapa yang melakukan apa, di mana mereka berada dalam rantai nilai, dan bagaimana mereka menghasilkan uang,’” katanya. “‘Mari kita urutkan prioritas daftar itu dan tentukan siapa yang pertama kali ingin Anda ajak bicara, berdasarkan tempat menurut Anda solusi Anda mungkin bisa masuk.’”

0

                    BAGIAN

0

                TAMPILAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management