Bank Pertanian Serahkan Laporan 2025: Laba Bersih Meningkat 3,3%, Rasio NPL Turun Lima Kali Berturut-turut｜Liputan Langsung Konferensi Kinerja

Media ini (chinatimes.net.cn) Reporter Zhang Meng, Feng Yingzi Laporan Beijing

Pada 30 Maret, Bank Pertanian Tiongkok (601288.SH/1288.HK) secara resmi merilis laporan tahunan, dan mengadakan konferensi pers kinerja tahun 2025. Laporan menunjukkan bahwa pada 2025, bank tersebut membukukan pendapatan operasional sebesar 725.31B yuan, meningkat 2,1%; membukukan laba bersih sebesar 292B yuan, meningkat 3,3%. Pendapatan operasional dan laba bersih mempertahankan tren “naik ganda” (dua-duanya bertumbuh).

Dalam konferensi pers, Presiden Wang Zhiheng menyatakan bahwa dalam lingkungan operasional tahun 2025 yang kompleks dan berubah-ubah, pertumbuhan keuangan Bank Pertanian tetap menunjukkan ketahanan yang kuat. Pendapatan operasional telah mengalami pertumbuhan positif secara berkelanjutan selama dua tahun; laba bersih tidak hanya terus bertumbuh, tetapi juga laju pertumbuhannya meningkat dari kuartal ke kuartal, sehingga memperkuat tren yang stabil dan lebih baik.

“Manajemen memiliki keyakinan penuh bahwa kinerja operasional 2026 akan menunjukkan penampilan yang lebih baik.” Wang Zhiheng menekankan.

Selain itu, dewan direksi Bank Pertanian merekomendasikan pembayaran dividen interim untuk akhir tahun 2025 sebesar 1,3 yuan per 10 saham (termasuk pajak). Berhubung dengan dividen yang telah dibayarkan pada semester pertama, total dividen untuk setahun sebesar 2,495 yuan per 10 saham (termasuk pajak). Total dividen mencapai 87.32B yuan, dengan rasio pembagian dividen tunai tetap 30%, secara aktif memberi imbal balik kepada pemegang saham dan berbagi hasil pembangunan.

Tren selisih bunga kembali stabil terlihat jelas

Pada 2025, pendapatan operasional dan laba bersih Bank Pertanian melanjutkan pola “dua pertumbuhan positif”.

Dari komposisi laba, pendapatan bunga bersih sebesar 569.59B yuan, menyumbang 78,5% dari pendapatan operasional. Meski dipengaruhi oleh penurunan LPR dan berjalannya suku bunga pasar pada level rendah, pendapatan tersebut turun 1,9% year-on-year, namun tetap menjadi “penahan utama” yang menopang pendapatan; pendapatan komisi dan fee bersih mencapai 88.09B yuan, meningkat 16,6%, dan memberikan kontribusi signifikan terhadap pertumbuhan pendapatan; pendapatan non-bunga lainnya juga meningkat 24,6% year-on-year, bersama-sama mendorong pendapatan operasional agar terus meningkat secara stabil.

“Jika memperpanjang horizon waktu, kinerja keuangan Bank Pertanian bahkan lebih patut dipuji. Laju pertumbuhan laba bersih telah memimpin perusahaan sebanding selama enam tahun berturut-turut; pendapatan operasional juga memimpin perusahaan sebanding, berhasil pulih lebih dulu dan mencetak rekor tertinggi dalam sejarah, serta menghasilkan pertumbuhan berkelanjutan di atas basis yang sudah tinggi.” kata Wang Zhiheng.

Menanggapi tren spread bunga bersih (net interest margin) yang sangat menjadi perhatian pasar, Wang Zhiheng menjawab: “Laju pertumbuhan pendapatan bunga bersih berbalik ke pertumbuhan year-on-year, dan diperkirakan akan mengalami titik balik pada kuartal pertama.”

Ia mengungkapkan bahwa berdasarkan kondisi dua bulan pertama sebelum tahun 2026, operasional bisnis Bank Pertanian terus mempertahankan tren yang stabil dan cenderung membaik. Penambahan pinjaman kepada sektor riil sebesar 1,1 triliun yuan, mewujudkan pertumbuhan yang lebih tinggi dibanding tahun sebelumnya, dan tren selisih bunga kembali stabil terlihat jelas, sehingga menjadi fondasi yang kokoh bagi pertumbuhan laba seluruh bank.

Menjelang 2026, Wang Zhiheng menyatakan bahwa manajemen memiliki keyakinan penuh terhadap kinerja yang lebih baik. Dan akan fokus melakukan tiga hal: pertama, mendorong agar laju pertumbuhan pendapatan bunga bersih berbalik ke pertumbuhan yang positif; kedua, secara aktif memperluas ruang pertumbuhan pendapatan non-bunga; ketiga, mengendalikan risiko dan biaya.

Dalam pendapatan non-bunga, pengembangan bisnis manajemen kekayaan Bank Pertanian menarik perhatian. Wakil Presiden Lin Li memposisikannya sebagai penghubung antara tabungan warga dan siklus ekonomi, serta menekankan bahwa bisnis ini memiliki “ruang yang besar untuk berkembang dan dapat berbuat banyak” bagi bank komersial.

Pada 2025, Bank Pertanian mendorong secara mendalam bisnis manajemen kekayaan skala besar. Lonjakan pendapatan komisi dan fee bersih terutama didorong oleh peningkatan pendapatan dari produk pengelolaan kekayaan (wealth management) dan dana yang dikelola/dijual melalui agen, di mana pertumbuhan bisnis perwakilan mencapai 87,8%.

Lin Li menjelaskan bahwa pada 2025, pendapatan manajemen kekayaan skala besar Bank Pertanian mencapai 35,7 miliar yuan, dan pendapatan fee manajemen kekayaan mencapai 25,1 miliar yuan, menjadi mesin penggerak pertumbuhan baru untuk pengembangan bisnis. Secara keseluruhan, kinerja bisnis menunjukkan karakteristik yang kuat dari ketahanan (resiliensi), tingkat pengakuan pasar yang tinggi, keseimbangan yang stabil, dan volatilitas yang kecil.

Kualitas aset tetap stabil

“Dari sudut pandang bank komersial, penentu (titik pemisah) untuk dua hingga tiga tahun ke depan terletak pada kemampuan manajemen risiko.” kata Lin Li dalam konferensi pers.

Ia menuturkan bahwa produk bisa menjadi homogen, layanan juga bisa menjadi homogen, bahkan teknologi kecerdasan buatan di masa depan mungkin juga akan menjadi lebih homogen, tetapi diferensiasi dalam manajemen risiko bersifat objektif dan sangat penting.

Lin Li memaparkan bahwa hingga akhir 2025, rasio pinjaman bermasalah (non-performing loan/NPL) Bank Pertanian adalah 1,27%, turun 0,03 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, dan mempertahankan tren penurunan selama lima tahun berturut-turut; proporsi pinjaman dalam perhatian (watchlist) adalah 1,39%, turun 0,01 poin persentase dibanding awal tahun; rasio pinjaman jatuh tempo adalah 1,25%, tetap menjadi level terendah di antara perusahaan sebanding, dan merupakan satu-satunya bank di antara rekan sejenis yang memiliki rasio jatuh tempo lebih rendah daripada rasio NPL. Selain itu, bank ini telah mempertahankan selisih “pinjaman lewat jatuh tempo” dan “pinjaman bermasalah” selama lima tahun berturut-turut bernilai negatif. Sementara itu, saldo pencadangan untuk kerugian pinjaman (loan loss provisions) melebihi 1 triliun yuan, dan rasio pencadangan mencapai 292,55%, sehingga kemampuan untuk menutup risiko sangat kuat.

Lin Li menekankan bahwa pada tahap berikutnya, Bank Pertanian akan terus memegang preferensi risiko yang kehati-hatian dan stabil, serta menjaga batas bawah risiko dengan ketat. “Kredit inklusif ritel (普惠零售) pinjaman memiliki karakteristik ‘kecil, tersebar, banyak’, tetapi kami tidak akan membiarkannya ‘berserak tanpa arah’; melainkan harus ‘jelas tampak rapi’.”

Berdasarkan fondasi pengendalian risiko yang kokoh, Bank Pertanian terus meningkatkan dukungan sumber daya kredit terhadap strategi nasional. Wang Zhiheng memperkenalkan bahwa pada 2026, Bank Pertanian diperkirakan mempertahankan laju pertumbuhan kredit yang kira-kira setara dengan 2025, dan terus melayani ekonomi sektor riil secara lebih tepat sasaran.

“Dalam dua bulan pertama tahun ini, ekonomi Tiongkok menunjukkan awal yang menguntungkan dan permulaan yang baik. Kami juga menangkap peluang, melakukan dorongan yang tepat sasaran sejalan dengan penerapan strategi nasional, sehingga penyaluran kredit juga berhasil mencapai ‘pembukaan yang baik’. ” kata Wang Zhiheng. Hingga akhir Februari, pertumbuhan tambahan pinjaman sektor riil Bank Pertanian pada level seluruh bank lebih tinggi dibanding tahun sebelumnya. Momentum pertumbuhan kredit tetap stabil. Di antaranya, pertumbuhan kredit untuk sektor “tiga pertanian” (三农), hijau, teknologi, dan bidang-bidang prioritas lainnya terus lebih tinggi daripada rata-rata seluruh bank.

Langkah berikutnya, penyaluran kredit Bank Pertanian akan memfokuskan pada empat bidang: pertama, menekuni sektor “tiga pertanian” dan revitalisasi pedesaan secara lebih mendalam; memusatkan perhatian pada pembangunan desa, industri khas desa, dan bidang lainnya; melayani secara rutin wilayah prioritas revitalisasi pedesaan nasional untuk memastikan pertumbuhan pinjaman berbasis kabupaten tetap stabil. Kedua, sejalan dengan “dua hal penting” (两重) dan “dua hal baru” (两新), memperkuat dukungan untuk memperluas permintaan domestik; memusatkan perhatian pada proyek-proyek prioritas “Rencana Lima Tahun ke-15” (十五五), sambil mempertahankan momentum pertumbuhan pinjaman konsumsi yang berada di depan. Ketiga, mendukung pembangunan sistem industri modern; membantu transformasi dan peningkatan industri tradisional, sekaligus mempercepat inovasi keuangan teknologi, serta secara aktif menumbuhkan produktivitas baru berkualitas. Keempat, memperdalam layanan keuangan untuk kehidupan masyarakat (民生) melalui inklusi; memperkuat dan menjalankan dengan sungguh-sungguh mekanisme kerja sama koordinasi pembiayaan untuk usaha mikro dan kecil (UMK), sehingga layanan keuangan bagi kehidupan masyarakat semakin baik.

Keuangan inklusif: kualitas dan kuantitas berjalan seiring

“Melayani revitalisasi pedesaan adalah tugas utama bisnis Agribank, juga merupakan fokus strategis kami, sekaligus menjadi keunggulan kompetitif diferensial kami.” kata Wang Zhiheng.

Ia menyatakan bahwa pada 2025, Bank Pertanian tetap teguh pada tugas utama bisnis, memanfaatkan peluang pembangunan terintegrasi antara desa dan kota, terus mengoptimalkan penawaran pembiayaan untuk revitalisasi pedesaan. Pengembangan bisnis “tiga pertanian” dan wilayah kabupaten terus meningkatkan kualitas dan efisiensi, yang terutama tercermin dalam tiga aspek.

Pertama, kontribusi lebih besar: simpanan harian rata-rata dan tambahan pinjaman di wilayah kabupaten keduanya sama-sama melampaui 1 triliun yuan; proporsi tambahan tersebut terhadap seluruh bank masing-masing meningkat 10,5 poin persentase dan 1,4 poin persentase dibanding tahun sebelumnya. Kedua, struktur lebih optimal: saldo pinjaman untuk petani melampaui 1,8 triliun yuan; penambahan sebesar 337,7 miliar yuan, dengan tingkat pertumbuhan 22,4%; tingkat pertumbuhan kredit untuk bidang prioritas seperti pangan dan industri pedesaan jelas lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan pinjaman di wilayah kabupaten. Ketiga, kualitas dan manfaat lebih baik: rasio kredit bermasalah di wilayah kabupaten turun 0,08 poin persentase dibanding awal tahun; kualitas aset tetap stabil.

Di saat yang sama, layanan keuangan inklusif naik ke jenjang baru. Laporan tahunan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, saldo pinjaman inklusif Bank Pertanian mencapai 4,35 triliun yuan, dengan penambahan sepanjang tahun sebesar 749,9 miliar yuan; jumlah nasabah usaha kecil dan mikro yang layak memperoleh pinjaman (有贷) untuk segmen inklusif mencapai 5,24 juta akun, bertambah 660 ribu akun. Saldo pinjaman inklusif, pertambahannya, serta jumlah nasabah usaha kecil dan mikro yang memiliki pinjaman inklusif dan penambahan nasabahnya semuanya menempati peringkat pertama di antara bank-bank sebanding.

“Bank Pertanian, sebagai pemimpin dengan volume penyediaan keuangan inklusif terbesar, cakupan layanan paling luas, dan kemampuan pembangunan berkelanjutan paling kuat, posisinya semakin diperkuat.” kata Wang Zhiheng.

Ia juga menambahkan bahwa seiring dengan tren perkembangan kecerdasan buatan, Bank Pertanian mempercepat penerapan dan promosi alat penelitian/pengembangan cerdas pada bidang layanan “tiga pertanian”. Dengan mempromosikan model survei “lapangan + jarak jauh”, bank ini membangun ekosistem data terkait pertanian yang mencakup satelit, drone, dan internet-of-things (IoT) di darat, untuk meningkatkan kemampuan dukungan teknologi bagi bisnis terkait pertanian dan tingkat penyediaan data, sehingga menyuntikkan dorongan digital yang lebih kuat bagi revitalisasi pedesaan.

Penanggung jawab: Feng Yingzi Pemimpin Redaksi: Zhang Zhiwei

Arus informasi dalam jumlah besar, analisis yang akurat—semuanya ada di aplikasi Sina Finance