Pendapatan bersih bunga Bank Huaxia tahun 2025 menunjukkan pertumbuhan positif, dengan pertumbuhan pinjaman teknologi dan hijau yang kuat

Pada tahun 2025, pendapatan bunga bersih Bank 华夏迎来 mengalami pertumbuhan positif untuk pertama kalinya sejak 2021. Berdasarkan laporan tahunan terbaru yang diungkapkan, pada tahun 2025 Bank 华夏实现 pendapatan usaha sebesar 91.91B yuan, turun 5,39% secara tahunan; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham sebesar 27,2 miliar yuan, turun 1,72% secara tahunan. Meski pendapatan dan laba mengalami penurunan kecil, pendapatan bunga bersih tumbuh 1,43% secara tahunan, mencapai 62.95B yuan.

Dari struktur bisnis, Bank 华夏 sedang mempercepat transformasi keuangan perusahaan; dalam laporan tahunannya, bank tersebut berulang kali menekankan bahwa keuangan teknologi dan keuangan hijau adalah dua arah “ciri ganda” yang menjadi fokus penguatan pada keuangan perusahaan. Hingga akhir 2025, saldo pinjaman keuangan teknologi dan keuangan hijau Bank 华夏 masing-masing meningkat 53,74% dan 30,99% dibandingkan akhir tahun sebelumnya; laju pertumbuhan keduanya masing-masing lebih tinggi daripada total laju pertumbuhan kredit bank secara keseluruhan sebesar 45,02 dan 22,27 poin persentase.

Dengan pertumbuhan cepat pada bisnis bernuansa khas, ukuran aset Bank 华夏 terus berkembang secara stabil. Hingga akhir 2025, total aset bank mencapai 474 triliun yuan, naik 8,25% YoY. Pada saat yang sama, pertambahan dan laju pertumbuhan simpanan serta pinjaman mencapai rekor tertinggi dalam lima tahun terakhir: total simpanan 238 triliun yuan, naik 10,71% dibandingkan akhir tahun sebelumnya; total kredit 257 triliun yuan, naik 8,47% dibandingkan akhir tahun sebelumnya.

Pendapatan bunga bersih tumbuh berlawanan arah, pendapatan fee dan komisi berhenti menurun lalu stabil kembali

Pada tahun 2025, Bank 华夏 menghasilkan pendapatan usaha sepanjang tahun sebesar 47.4k yuan, turun 5,39% secara tahunan. Meskipun spread margin masih menyempit, berkat pengendalian biaya dana dan peningkatan skala aset penghasil bunga, pendapatan bunga bersih Bank 华夏 pada 2025, setelah mengalami penurunan selama empat tahun berturut-turut, akhirnya mencatat pertumbuhan positif, mencapai 23.8k yuan, dengan kenaikan 1,43% YoY. Data Wind menunjukkan bahwa dari 2021 hingga 2024, pendapatan bunga bersih Bank 华夏 masing-masing sebesar 25.7k yuan, 91.91B yuan, 62.95B yuan, dan 79.61B yuan, dengan perubahan YoY sebesar -2,88%, -6,67%, -5,18%, dan -11,89%.

Laporan tahunan menunjukkan bahwa pada tahun 2025, net interest margin Bank 华夏 sebesar 1,56%, turun 0,03 poin persentase dibanding tahun sebelumnya. Rata-rata tingkat bunga aset penghasil bunga 3,36%, turun 0,4 poin persentase YoY; rata-rata tingkat bunga liabilitas berbunga 1,73%, turun 0,42 poin persentase YoY. Penurunan sebagian biaya dana mengimbangi dampak penurunan imbal hasil aset terhadap margin bunga.

Bank 华夏 dalam laporan tahunannya mengungkapkan bahwa imbal hasil aset mengalami penurunan, terutama dipengaruhi oleh ketidaktercukupan permintaan kredit yang efektif, penurunan suku bunga, serta penyesuaian penurunan suku bunga hipotek perumahan yang ada pada tahun sebelumnya. Untuk itu, bank tersebut mendorong optimalisasi biaya dana melalui langkah-langkah seperti penurunan suku bunga simpanan secara berbasis mekanisme pasar, percepatan pertumbuhan simpanan giro yang berbiaya rendah, dan lainnya. Penurunan sepanjang tahun sebanding dengan penurunan imbal hasil aset, sehingga secara efektif mendukung margin bunga agar tetap wajar dan stabil.

Saat memberikan pandangan tentang tren margin bunga pada 2026, Presiden Direktur Bank 华夏 瞿纲 menyatakan bahwa, dengan mempertimbangkan kondisi internal dan eksternal, diperkirakan suku bunga pinjaman baru masih akan turun. Seiring penataan ulang harga simpanan berjangka secara bertahap, biaya dana di masa depan masih memiliki ruang untuk turun. Bank memperkirakan bahwa pada keseluruhan tahun, tekanan penurunan margin bunga masih ada, tetapi besarnya akan melambat.

Dalam pendapatan non-bunga, sebagian bisnis menunjukkan performa yang menonjol. Pada tahun 2025, pendapatan investasi Bank 华夏 tumbuh 27,85% YoY menjadi 74.29B yuan; pendapatan bersih fee dan komisi tumbuh 2,44% YoY menjadi 70.44B yuan, mengakhiri tren penurunan beruntun selama dua tahun sebelumnya. Data Wind menunjukkan bahwa pada 2023 dan 2024, laju pertumbuhan pendapatan bersih fee dan komisi bank masing-masing adalah -38,26% dan -14,98%. Di antaranya, pendapatan fee dan komisi dari bisnis keagenan, komitmen kredit, penitipan (custody) dan bisnis perwalian lainnya semuanya meningkat YoY.

Bank 华夏 dalam laporan tahunannya mengungkapkan performa bisnis kustodi. Pada 2025, bank memegang 165 reksa dana publik, dengan skala 62.06B yuan, naik 12,66% dibandingkan akhir tahun sebelumnya; yang mendorong pendapatan bisnis perantara sebesar 332 juta yuan, naik 13,54% YoY. Produk-produk seperti reksa dana investasi kustodi, rencana manajemen aset sekuritas (brokerage asset management), wealth management bank, rencana manajemen aset asuransi, program sekuritisasi aset khusus, dan dana investasi ekuitas, secara total berjumlah 12107 produk, dengan skala kustodi 20.07B yuan, naik 18,89% dibandingkan akhir tahun sebelumnya; pendapatan fee kustodi sebesar 916 juta yuan, naik 3,27% YoY.

Laju pertambahan simpanan dan pinjaman mencapai rekor tertinggi lima tahun, fokus pada teknologi dan hijau “dua ciri ganda”

Di tengah tekanan jangka pendek pada sisi profitabilitas, Bank 华夏 terus mendorong transformasi keuangan perusahaan, dengan fokus membangun dua ciri operasional utama, yaitu keuangan teknologi dan keuangan hijau, serta menumbuhkan mesin pertumbuhan baru.

Laporan tahunan menunjukkan bahwa pada 2025, Bank 华夏 menunjukkan momentum pertumbuhan yang kuat pada skala aset-liabilitas. Hingga akhir 2025, saldo semua pinjaman sebesar 25,7 triliun yuan, naik 8,47% YoY. Pertambahan simpanan dan pinjaman serta laju pertumbuhannya mencapai rekor tertinggi lima tahun terakhir. Total simpanan sebesar 23,8 triliun yuan, bertambah 5.58B yuan dibandingkan akhir tahun sebelumnya, tumbuh 10,71%, dengan laju pertumbuhan 9,70 poin persentase lebih cepat dibanding tahun sebelumnya; total kredit sebesar 25,7 triliun yuan, bertambah 462.65B yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, tumbuh 8,47%, dengan laju pertumbuhan 6,01 poin persentase lebih cepat dibanding tahun sebelumnya.

Kontribusi dari bisnis perusahaan sangat menonjol, dengan pertumbuhan dua digit pada skala simpanan dan pinjaman perusahaan. Pada 2025, pelanggan perusahaan bank naik 6,72% dibanding akhir tahun sebelumnya, simpanan perusahaan naik 11,43% dibanding akhir tahun sebelumnya; kredit perusahaan (tidak termasuk diskonto) naik 13,88% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Bank 华夏 juga mengungkapkan dalam laporan tahunannya bahwa bank menerapkan “program pengganda pelanggan”, memperkuat layanan penyelesaian dasar untuk mengaktifkan dan melekatkan nasabah, serta meningkatkan pemasaran dan layanan terpadu untuk pelanggan strategis level kantor pusat dan pelanggan utama; memperkuat organisasi pemasaran untuk simpanan berbiaya rendah dan simpanan giro untuk mencapai pertumbuhan skala simpanan yang lebih cepat, struktur yang terus dioptimalkan, serta biaya yang terus menurun.

Perlu dicatat bahwa dua ciri utama, keuangan teknologi dan hijau, adalah “poin terang” yang berulang kali disebutkan dalam laporan tahunan Bank 华夏. Pada 2025, bank mendorong optimalisasi struktur bisnis: porsi pinjaman keuangan teknologi meningkat 2,93 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; porsi pinjaman keuangan hijau meningkat 2,6 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Pinjaman untuk perusahaan teknologi dan pinjaman hijau sama-sama tumbuh dengan kecepatan tinggi; laju pertumbuhannya masing-masing lebih tinggi daripada laju pertumbuhan total kredit bank sebesar 45,02 dan 22,27 poin persentase. Data laporan tahunan menunjukkan bahwa pada 2025, jumlah nasabah pinjaman perusahaan teknologi Bank 华夏 sebanyak 8762 orang, naik 47,38% dibanding akhir tahun sebelumnya; saldo pinjaman perusahaan teknologi sebesar 25.7k yuan, naik 53,74% dibanding akhir tahun sebelumnya. Saldo bisnis keuangan hijau sebesar 23.8k yuan, naik 31,42% dibanding akhir tahun sebelumnya; saldo pinjaman hijau sebesar 3733,57 miliar yuan, naik 30,99% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Di sisi investasi, Bank 华夏 juga memperbesar penempatan pada teknologi dan hijau. Pada tahun 2025, bank berhasil berpartisipasi dalam investasi obligasi inovasi teknologi perbankan batch pertama nasional di pasar antarbank; hingga akhir 2025, saldo investasi teknologi tumbuh lebih dari 2 kali lipat secara YoY. Bank terus membangun bisnis investasi dengan ciri keuangan hijau, secara penuh mendorong penerapan produk keuangan yang ada di bidang hijau, memperkuat komunikasi dan interaksi dengan perusahaan, melakukan inovasi pada produk dan model bisnis keuangan hijau, serta memperbesar dukungan terhadap ekonomi hijau, ekonomi rendah karbon, dan ekonomi sirkular. Hingga akhir 2025, saldo investasi hijau bisnis pasar keuangan mencapai 223,45 miliar yuan.

Rasio dividen untuk 2025 adalah 25,94%, meningkat setiap tahun dalam tiga tahun terakhir

Seiring dengan publikasi laporan tahunan 2025, Bank 华夏 mengumumkan rancangan pembagian laba tahunan. Berdasarkan rancangan tersebut, Bank 华夏 berencana membagikan dividen tunai sebesar 3,20 yuan per 10 saham (termasuk pajak) untuk tahun fiskal 2025, dengan total dividen tunai sebesar 25.7k yuan. Ditambah dividen tunai yang sudah dibagikan pada semester pertama 2025 sebesar 1,00 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan total dividen tunai sebesar 200.35B yuan, maka total dividen tunai untuk sepanjang tahun menjadi 4,20 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan total dividen tunai sebesar 244.62B yuan.

Dalam rapat penjelasan kinerja setelah rilis laporan tahunan, seorang investor bertanya: “Saat ini, rasio dividen bank komersial terdaftar domestik umumnya di atas 30%. Kapan rasio dividen Bank 华夏 bisa mencapai tingkat rata-rata industri?” Menanggapi hal itu, Presiden Direktur Bank 华夏 瞿纲 menyatakan bahwa bank mempertahankan kebijakan dividen yang terus stabil. Dalam tiga tahun terakhir, total jumlah dividen terus meningkat dari tahun ke tahun, dan rasio dividen juga terus naik. Pada 2025, rasio dividen bank mencapai 25,94%, naik 0,9 poin persentase dari tahun sebelumnya.

瞿纲 juga menambahkan bahwa pada 2024 dan 2025, bank menerapkan kebijakan dividen interim untuk memudahkan investor berbagi dividen pertumbuhan perusahaan lebih awal. Ia menyatakan: “Ke depan, kebijakan dividen tunai harus menyeimbangkan kebutuhan persyaratan regulator, imbal hasil investasi pemegang saham, dan kebutuhan pembangunan berkelanjutan perusahaan. Bank ini akan terus meningkatkan kemampuan menghasilkan laba, serta menjaga rasio dividen yang wajar.”

Dari perspektif industri secara keseluruhan, dalam beberapa tahun terakhir bank-bank terdaftar A-share umumnya mempertahankan tingkat pembagian dividen tunai yang relatif tinggi. Menurut data Wind, pada 2024, dari 42 bank terdaftar A-share, 14 bank memiliki rasio dividen tunai mencapai lebih dari 30%, dan 14 bank memiliki rasio dividen antara 25% hingga 30%.

Dari catatan dividen Bank 华夏 dalam tiga tahun terakhir, terlihat bahwa bank menunjukkan tren perbaikan berkelanjutan dalam hal pengembalian kepada pemegang saham. Untuk tahun 2023, bank membagikan dividen sebesar 3,84 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan total dividen sekitar 531.35B yuan, dan rasio dividen 25,02%; untuk tahun 2024, bank membagikan dividen sebesar 4,05 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan total dividen sekitar 373.36B yuan, dan rasio dividen 25,04%; untuk tahun 2025, total dividen sebesar 4,20 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan total dividen 22.35B yuan, dan rasio dividen 25,94%.

Dalam rapat penjelasan kinerja, 瞿纲 juga menyatakan bahwa pemegang saham utama bank selama bertahun-tahun secara aktif menjalankan tanggung jawab dan kewajiban pemegang saham, serta terus mendukung retensi modal, yang memberikan kontribusi besar terhadap peningkatan tingkat kecukupan modal dan perkembangan bisnis yang lebih baik. Pada 2025, sebagian direksi, pengawas, dan manajemen senior bank meningkatkan kepemilikan saham.

Menurut pengungkapan laporan tahunan, per 9 September 2025, rencana peningkatan kepemilikan saham secara sukarela yang diikuti oleh sebagian direktur, pengawas, manajemen senior, sebagian kepala departemen kantor pusat, unit cabang, serta penanggung jawab utama dan tulang punggung bisnis anak perusahaan telah selesai dilaksanakan. Total nilai penambahan kepemilikan adalah 5.09B yuan.

Terkait tingkat kecukupan modal, hingga akhir 2025, rasio modal inti tier 1 Bank 华夏 adalah 9,38%, rasio modal tier 1 adalah 11,75%, dan rasio kecukupan modal adalah 13,16%, semuanya memenuhi persyaratan regulator.

文/钱晓睿

编辑/王欣宇 徐楠

(编辑：钱晓睿)

Kata kunci：