Mengapa Lebih Banyak Konsumen Global Berharap Mendapatkan Kartu Logam

Dahulu domain kartu premium para pemegang kartu mewah, kartu logam kini telah berevolusi menjadi fenomena global. Ironisnya, salah satu pendorong utama di balik momentum ini adalah maraknya pembayaran digital—mendorong lebih banyak konsumen untuk mencari perangkat pembayaran fisik yang menyampaikan prestise. Perpaduan faktor budaya dan perilaku juga turut menggerakkan permintaan global akan kartu logam.

Dalam webinar PaymentsJournal baru-baru ini, Kate Eagle, Head of Growth and Innovation, Payment Services dari IDEMIA Secure Transactions, dan Hennie Duplessis, SVP of Payments Services, MEA, bersama Brian Riley, Director of Credit dan Co-Head of Payments di Javelin Strategy & Research, membahas pendorong adopsi kartu logam di berbagai pasar serta pelajaran yang bisa diambil penerbit global dari tren regional.

Menyanyikan Lagu yang Tepat

Pasar kartu logam global telah tumbuh dengan lompatan dan percepatan yang luar biasa. Meskipun dinamika regional berbeda-beda, beberapa tren besar sedang membentuk industri ini.

Persaingan makin ketat seiring semakin banyak pemain yang masuk ke bidang tersebut. Munculnya fintech, perusahaan telekomunikasi, dompet kripto, dan penyedia embedded finance telah mendorong banyak perusahaan layanan keuangan untuk meninjau ulang strategi mereka.

Di tengah lonjakan opsi pembayaran digital ini, masih ada perdebatan berkelanjutan tentang apakah pembayaran digital pada akhirnya akan menggantikan kartu fisik sepenuhnya. Namun, alih-alih menandai berakhirnya kartu fisik, evolusi ini telah mengubah preferensi konsumen.

“Kebutuhan untuk tampil menonjol dan membedakan diri menjadi semakin penting karena persaingan berubah, dan persaingan juga makin berkembang,” kata Eagle. “Konteksnya sekarang sangat berbeda. Kalau Anda melihat pengaruh digital di dunia, kartu logam punya kemampuan unik untuk menjadi viral. Kalau Anda masuk ke Instagram lalu mengetik metal payment cards, semuanya—mulai dari pengalaman unboxing hingga membahas keuntungan yang Anda dapatkan dari kartu tertentu.”

“Apakah itu keuntungan perjalanan, hadiah loyalitas, atau layanan concierge, semuanya memproyeksikan gaya hidup yang aspiratif,” ujarnya. “Ini bukan hanya mencerminkan gaya hidup high-net-worth atau ultra-high-net-worth, tapi menyanyikan lagu yang tepat bagi orang-orang yang punya gaya hidup aspiratif ini yang ingin bisa pamer.”

Meskipun daya tarik kartu logam hampir universal, beberapa aspek lebih kuat bergema di pasar-pasar tertentu. Misalnya, di banyak negara Timur Tengah, kartu logam telah lama dikaitkan dengan prestise dan kepercayaan—kualitas yang sangat penting bagi konsumen di wilayah tersebut.

“Pasar seperti UEA, Kerajaan Arab Saudi, Qatar, Kuwait—semuanya sangat kompetitif dalam hal pembayaran,” kata Duplessis. “Ini adalah masyarakat yang kompleks dan berlapis, di mana kebutuhan dan ekspektasi keuangan berbeda cukup jauh—bukan hanya karena kekayaan, tetapi juga karena hal-hal seperti latar belakang budaya, status, profesi, agama, dan gaya hidup.”

“Dalam lima sampai 10 tahun terakhir, bank-bank di kawasan ini menjadi sangat canggih dalam cara mereka mengelompokkan nasabah,” katanya. “Mereka beralih dari tingkatan kekayaan ini untuk memasukkan hal-hal seperti perilaku dan adopsi digital serta berbagai jenis wawasan. Ini dinamika yang cukup menarik, dan kami melihat banyak potensi ke depan.”

Membawa Bobot Melintasi Pasar

Di luar Timur Tengah, pasar yang kurang tradisional seperti Pakistan, Asia Tenggara, dan beberapa negara di Afrika juga telah menjadi pemain kunci dalam zeitgeist kartu logam.

“Mari kita lihat Pakistan,” kata Duplessis. “Ini adalah negara dengan tingkat pengucilan keuangan yang tinggi, tetapi lanskap pembayaran sedang diubah oleh bank digital dan perusahaan telekomunikasi. Agar bank tradisional tetap relevan dalam lanskap digital yang bergerak cepat ini, bank-bank konvensional menggunakan kartu logam untuk mendapatkan kembali sebagian daya tarik dalam upaya menarik pelanggan.”

“Bahkan di pasar ini, yang terlihat sangat market-first digital, faktor fisik tetap penting,” ujarnya. “Suara dan sensasi kartu logam saat mengenai permukaan—itu benar-benar membawa bobot—secara harfiah dan sebagai persepsi.”

Di Asia Tenggara, sensasi taktil dan nuansa premium kartu logam menjadi daya tarik besar. Setelah pandemi dan lockdown yang berkepanjangan, konsumen di wilayah ini mengembangkan hasrat yang kuat terhadap pengalaman yang nyata dan bersifat indrawi, yang kemudian diterjemahkan menjadi meningkatnya permintaan akan ekspresi fisik status dan kualitas.

Di Afrika, pendoraknya sangat berbeda. Meskipun wilayah ini adalah benua yang beragam dengan lebih dari 50 negara, beberapa tren besar telah membentuk bangkitnya kartu logam. Wilayah ini menjadi rumah bagi salah satu populasi termuda di dunia, dengan usia rata-rata jauh di bawah banyak wilayah lain. Urbanisasi terus dipercepat ketika lebih banyak warga pedesaan pindah ke kota, sementara kemajuan cepat dalam infrastruktur digital semakin menghubungkan dan memberdayakan konsumen muda ini.

Bersama-sama, faktor-faktor ini telah menciptakan generasi yang semakin aspiratif—mencari produk dan pengalaman yang mencerminkan keberhasilan sekaligus kecanggihan.

“Ini semua adalah pasar yang ideal untuk kartu logam yang menonjol, yang hadir berbundel dengan hadiah, layanan yang disesuaikan, hal-hal yang orang bisa jadikan aspirasi dan pamerkan,” kata Eagle. “Ini adalah hal-hal yang bisa mereka bagikan dan gunakan di media sosial mereka untuk memberi pengaruh, serta untuk dibawa pulang kepada keluarga mereka agar menunjukkan bahwa mereka telah mencapai sesuatu dalam hidup mereka.”

“Ini adalah pergeseran yang signifikan dari kartu logam yang hanya untuk kalangan high-net-worth. Fokus yang ditargetkan pada segmen—itulah kuncinya,” ujarnya.

Satu Potongan Real Estat yang Nyata

Sebaliknya, pembayaran kartu adalah hal yang lazim di AS, di mana kartu kredit dan debit menyumbang sekitar $8 triliun untuk belanja per tahun. Selain itu, utang kartu kredit yang berputar totalnya sekitar $1,3 triliun, ditambah dengan tingkat bunga rata-rata 22%, sehingga menciptakan pasar kredit AS yang sangat besar.

Di sinilah kartu logam lahir, dan, dalam banyak kasus, menjadi sebuah harapan.

“Bagi banyak orang high-net-worth ini dan yang ultra-high, ini hanya kebutuhan dasar,” kata Riley. “Ini yang saya harapkan dari sebuah kartu, dan saya membutuhkannya saat melakukan urusan bisnis. Ketika Anda mulai melihat pengembangan kartu mewah atau kartu bernilai tinggi yang melampaui $300 dan $400 dalam biaya tahunan, itu adalah persyaratan inti yang mendasar. Anda bahkan tidak perlu berpikir dua kali.”

Meskipun kartu logam adalah komponen inti dalam penawaran kartu premium di AS, inovasi di bidang ini tetap berlanjut. Kini ada platform yang menawarkan kartu logam dengan bobot, komposisi, dan desain yang berbeda-beda.

Personalisasi ini bisa berdampak dramatis di pasar seperti AS, di mana pembayaran kartu fisik sangat lazim. Karena konsumen menggunakan kartu mereka secara sering, mereka membangun keterikatan yang lebih dalam dengannya.

“Pembayaran makin digital setiap hari—tidak ada cara untuk menghindari fakta itu—tapi kartu logam tetap memiliki tempat khusus,” kata Duplessis “Ada sesuatu yang kuat dari sensasi fisik ini—bobotnya di tangan Anda—dan itu menandakan kepercayaan, prestise, dan rasa memiliki. Ini emosional; bukan sekadar fungsional.”

“Bahkan jika tidak sepenuhnya logis, banyak orang tetap merasa uang mereka entah bagaimana lebih aman saat ada sesuatu yang nyata yang melekat padanya,” katanya. “Di dunia di mana semuanya berada di cloud, itulah satu potongan real estat yang Anda lekatkan pada dunia finansial.”

Karena ada beragam alasan mengapa konsumen global tertarik pada kartu logam, lembaga keuangan harus mempertimbangkan nuansa ini saat menerapkan strategi kartu logam mereka.

“Yang telah kami pelajari selama bertahun-tahun adalah bahwa bank perlu memiliki fleksibilitas dalam hal apa yang bisa mereka lakukan dengan kartu logam,” kata Eagle. “Yang telah kami pelajari adalah bahwa kami perlu mampu menawarkan platform kartu logam yang bisa dikustomisasi, dan bukan sekadar satu ukuran untuk semua—di mana setiap kartu logam memiliki komposisi yang sama dengan fitur yang sama.”

“Memiliki menu hal-hal yang bisa Anda lakukan dengan kartu logam ini sangat cocok dengan bank-bank yang ingin bisa mengelompokkan pada tingkat yang lebih granular,” katanya. “Saya di Inggris, dan kami memproduksi kartu logam berlapis berlian untuk kalangan bangsawan, dan kami punya kartu logam level awal untuk segmen kaum muda dan segmen aspiratif. Intinya, kartu logam bisa melayani banyak segmen, bukan hanya yang paling beruntung.”

Asal-usul Uang

Salah satu pelajaran kunci yang bisa diambil lembaga keuangan dari tren adopsi kartu logam global adalah pentingnya kemampuan untuk dikustomisasi. Penerbit harus mengembangkan portofolio yang menawarkan berbagai desain kartu logam, memungkinkan mereka membedakan antara segmen pelanggan—mulai dari pengguna yang aspiratif hingga high-net-worth.

Perusahaan layanan keuangan sebaiknya mengambil pendekatan yang disesuaikan untuk segmen aspiratif, yang sebagian besar terdiri dari konsumen yang lebih muda. Pelanggan ini lebih mungkin untuk bergabung dalam daftar tunggu dan membayar premi untuk kartu logam yang khas dan bisa mereka pamerkan—terutama jika kartunya menawarkan kapabilitas di luar pembayaran tradisional, seperti fungsi digital atau kripto.

Hadiah adalah faktor kritis lainnya dalam keberhasilan program kartu logam. Bank juga harus mempertimbangkan segmentasi penawaran loyalitas mereka. Misalnya, keuntungan seperti tiket konser fast-track dan layanan concierge mungkin menarik bagi pengguna yang lebih muda, sementara pelanggan yang lebih tua mungkin memprioritaskan air miles atau hadiah cash-back.

Bank yang menyeimbangkan dengan tepat program kartu logam mereka dapat menanamkan rasa status, stabilitas, dan keabadian dalam merek mereka.

“Itu membuat saya teringat pada asal-usul uang, dan apa itu uang kertas?” kata Eagle. “Konsep awal dari uang kertas adalah bahwa itu adalah janji untuk membayar. Bagi saya, itulah (kartu logam). Itu mewakili sebuah janji—koneksi nyata dengan tabungan hidup Anda atau dengan gaji Anda, atau kemampuan Anda untuk memperoleh kredit dan membayar. itu adalah janji untuk bisa menjalani hidup Anda.”

“Semua yang direpresentasikan kartu fisik menjadi jauh lebih solid ketika, pada kenyataannya, dia solid,” katanya. “Ini adalah tautan langsung yang nyata ke merek bank dan kepercayaan yang kita miliki pada mereka—janji bahwa mereka akan menjaga uang kita dengan aman, bahwa mereka akan membayar, bahwa mereka akan mendukung semua hal yang perlu kita lakukan dalam kehidupan sehari-hari kita. Ini sangat penting dalam lingkungan layanan keuangan yang makin kompetitif ini.”

| \| WEBINAR ATAS PERMINTAAN Kenaikan Global Kartu Logam: Dari Kemewahan ke Loyalitas Akses sekarang. \| \| — \| \| \| Nama Depan (wajib) Email Anda (wajib) Jabatan (wajib) \| \| — \| \| Nama Belakang (wajib) Perusahaan (wajib) Negara (wajib) \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    S H A R E S

0

                V I E W S
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Loyalitas MerekKustomisasiIDEMIAKartu LogamKartu FisikProduk Premium