Apa yang Bank Salah Pahami tentang Kartu Kredit Usaha Kecil

Bank-bank sedang meremehkan salah satu produk usaha kecil mereka yang paling penting. Meskipun mereka menekankan suku bunga dan biaya, para pemilik bisnis justru mencari sesuatu yang jauh lebih berharga: alat yang membantu mereka menjalankan bisnis dengan lebih efektif.

Meskipun fitur-fitur ini tidak diragukan lagi penting, fokus hanya pada fitur tersebut mengabaikan apa yang lebih dihargai banyak pemilik bisnis—kartu kredit sebagai alat yang kuat untuk mengelola keuangan secara efektif.

Karena kartu kredit sering kali menjadi produk pertama yang dikejar oleh para pemilik bisnis, bank-bank kehilangan peluang penting untuk membangun hubungan jangka panjang yang lebih dalam ketika mereka gagal menyampaikan nilai yang lebih luas ini.

Sebagaimana dijelaskan oleh Ian Benton, Analis Perbankan Digital Senior di Javelin Strategy & Research, dalam laporan Winning the Upgrade to the Business Credit Card, banyak bank perlu benar-benar memikirkan ulang cara mereka memposisikan kartu kredit kepada pelanggan usaha kecil. Terlalu sering, institusi keuangan fokus pada upaya memperoleh pemilik bisnis baru, padahal banyak dari pelanggan ini sudah tertanam di ekosistem yang sudah dimiliki bank.

Produk Bisnis Pertama

Untuk lebih memahami pendekatan yang ada, Benton meneliti situs web dari penerbit terkemuka di AS. Walaupun ada beberapa hal yang menonjol, sebagian besar pesan masih berpusat pada manfaat finansial, bukan pada nilai operasional.

“Itu semuanya baik-baik saja, tetapi sering kali mereka melewatkan kesempatan untuk menyampaikan nilai operasional dari kartu kredit,” kata Benton. “Anda dapat memisahkan keuangan bisnis dan pribadi, Anda dapat membantu membangun skor kredit bisnis Anda, Anda dapat mendelegasikan tanggung jawab, dan Anda dapat mengendalikan pembayaran untuk kartu karyawan—semua manfaat ini adalah pembenaran yang hebat untuk meningkatkan ke kartu kredit bisnis.”

Di antara keuntungan tersebut adalah kemampuan untuk mengintegrasikan pengeluaran bisnis ke dalam alat analisis arus kas, sehingga memberi pemilik pandangan yang lebih menyeluruh tentang kinerja.

Rekonsiliasi adalah tantangan besar lainnya ketika bisnis berkembang. Kartu kredit memudahkan untuk mencocokkan transaksi dengan struk atau faktur—menghemat waktu berharga bagi bisnis yang masih melakukan rekonsiliasi secara manual, atau bahkan tidak melakukannya sama sekali.

Penilaian kredit bisnis juga sering disalahpahami. Bahkan ketika pemilik bisnis mengetahui bahwa kelayakan kredit mereka dipantau, banyak yang belum sepenuhnya memahami implikasinya. Ini menciptakan peluang bagi bank untuk mengedukasi pelanggan tentang bagaimana kartu kredit dapat membantu membangun kredit dan membangun kepercayaan dengan pemasok serta pemberi pinjaman.

Selain itu, kartu kredit bisnis memungkinkan pemilik mendelegasikan wewenang pengeluaran kepada karyawan sambil menetapkan batas individual—kontrol operasional penting saat organisasi bertumbuh.

Jika dilihat sendiri-sendiri, masing-masing keuntungan ini meyakinkan. Secara kolektif, semuanya memperkuat proposisi nilai yang lebih luas. Namun, salah satu alasan utama pemilik bisnis mengadopsi kartu kredit adalah untuk memisahkan pengeluaran bisnis dan pribadi—terutama bagi mereka yang beralih dari pekerjaan lepas atau gig. Mendukung pelanggan pada tahap kritis ini sangat penting.

“Kartu kredit bisnis sering kali menjadi produk bisnis pertama yang dibuka seseorang—bahkan sebelum rekening giro bisnis—jadi ini adalah upaya menjelaskan nilai dari bahkan memiliki produk bisnis sejak awal,” kata Benton. “Banyak orang mungkin hanya menjalankan bisnis kecil di akun personal milik mereka; mereka mencampur adukkan pengeluaran, dan itu jadi rumit saat waktu pajak tiba.”

Memicu Peningkatan

Karena banyak pemilik usaha kecil mulai dengan akun personal, ada kemungkinan tinggi bahwa bank sudah melayani pelanggan-pelanggan ini—tanpa mereka sadari.

“Sebagian besar pemasaran dan komunikasi dirancang untuk pelanggan baru ke bank, padahal pada kenyataannya mayoritas orang yang membuka kartu kredit bisnis sudah memiliki akun dengan bank, baik itu akun personal maupun akun bisnis,” kata Benton. “Ini tentang menempatkannya dalam konteks bagaimana hal itu dapat mendukung hubungan yang lebih luas.”

Dengan meningkatnya porsi pemilik bisnis baru yang berasal dari demografi milenial dan Gen Z, bank juga harus menyelaraskan diri dengan ekspektasi mereka. Digital native ini menuntut pilihan, kecepatan, dan pengalaman yang mulus di seluruh platform digital.

Hal ini membuat sangat penting bagi institusi keuangan untuk mengomunikasikan manfaat operasional kartu kredit bisnis di situs web yang dapat diakses publik. Namun, karena banyak dari pelanggan ini sudah berada di dalam ekosistem mereka, bank harus memikirkan ulang cara mereka menyampaikan pesan dalam pengalaman digital yang telah diautentikasi.

“Banyak bank tahu siapa bisnis yang beroperasi pada akun personal. Mereka bisa melihat volume atau apakah mereka mengirim jenis pembayaran tertentu, jadi ini menggunakan lingkungan yang telah diautentikasi untuk menjual peningkatan juga,” kata Benton. “Misalnya, saya adalah pelanggan perbankan personal di Bank of America dan mereka punya iklan inline yang mengatakan, ‘Apakah Anda ingin membuka kartu kredit bisnis atau rekening bisnis?’”

“Itu dorongan kecil seperti itu, atau mungkin sedikit lebih,” katanya. “Mereka mengatakan, ‘Pisahkan bisnis personal Anda dengan kartu kredit bisnis,’ dan menggunakan lingkungan situs web dalam aplikasi atau yang telah diautentikasi—tempat mereka sudah mengelola keuangan personal mereka—dan kemungkinan juga mengelola beberapa keuangan bisnis—untuk membantu mendorong peningkatan itu.”

Bertahan di Dalam Institusi

Memperbaiki cara kartu kredit bisnis diposisikan semakin penting. Ekonomi digital telah memperluas rentang opsi yang tersedia bagi pemilik usaha kecil. Walaupun fintech telah lama menantang bank dalam perbankan konsumen, lebih sedikit pemain yang fokus pada perbankan usaha kecil.

Namun, para fintech yang beroperasi di ruang kartu kredit korporat menyadari bahwa produk-produk ini memberikan jauh lebih dari sekadar akses kredit dengan suku bunga kompetitif—produk ini adalah alat manajemen keuangan yang komprehensif.

“Beberapa perusahaan seperti Brex dan Ramp ditujukan untuk bisnis yang bertumbuh cepat; mereka ingin menjadi kartu kredit korporat mereka saat mereka berkembang,” kata Benton. “Kalau Anda melihat situs web tersebut, mereka menjual manfaat operasional, bukan manfaat finansial. Intinya adalah tampil lebih dulu dan mengatakan, ‘Kami bisa membantu Anda saat bisnis Anda bertumbuh, dan ada juga manfaat bahwa semua hal ini ditahan dalam institusi yang sama.’”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: Business CardsBusiness Credit CardsCreditDigital BankingSmall BusinessSmall Business Credit CardSMB