Kantor Administrasi Negara: Mendorong perusahaan dengan tingkat penilaian kredit yang tinggi untuk mengurangi persyaratan jaminan gadai dan jaminan lainnya, secara bertahap memperluas cakupan kredit berbasis kredit, serta meningkatkan proporsi kredit berbasis kredit.

Setiap Hari Koresponden｜Zhou Yifei    Editor Setiap Hari｜Bi Luming

近日, Kantor Umum Dewan Negara menerbitkan 《Rencana Implementasi tentang Membangun Sistem Penilaian Komprehensif Kondisi Kredit Perusahaan》 (selanjutnya disebut 《Rencana Implementasi》). Di dalamnya disebutkan, agar dapat lebih baik berperan dalam mendukung pembiayaan bagi perusahaan mikro, kecil, dan menengah melalui penilaian kredit. Mendorong perusahaan dengan tingkat peringkat penilaian kredit yang lebih tinggi untuk menurunkan persyaratan jaminan fidusia dan jaminan dalam gadai/penanggungan, secara bertahap memperluas cakupan pinjaman berbasis kredit serta meningkatkan porsi pinjaman berbasis kredit.

He Ling, Direktur Bagian Penilaian Komprehensif Pusat Pengembangan Lingkungan Usaha dari Komisi Reformasi dan Pembangunan Nasional, saat memberikan wawancara tertulis kepada reporter 《China Economic Daily (每日经济新闻)》, menyatakan bahwa penyusunan dan penerbitan 《Rencana Implementasi》 bertepatan dengan titik krusial awal dimulainya Rencana Lima Tahun ke-15 (”lima belas lima”), yang merupakan penataan kelembagaan penting untuk menerapkan kerangka rencana ”lima belas lima”. 《Rencana Implementasi》, melalui desain sistematis kerangka kelembagaan dan mekanisme pelaksanaan sistem penilaian komprehensif kondisi kredit perusahaan, dengan dua belas langkah untuk mengatasi masalah seperti penilaian berulang, pemisahan standar yang tidak selaras, dan kurangnya perlindungan terhadap hak, mendorong penilaian kredit perusahaan dari ”eksplorasi mandiri” memasuki tahap baru ”standar tunggal”. Hal ini terus menyuntikkan energi kredit untuk pembangunan berkualitas tinggi secara berkelanjutan.

Menyatukan Aturan Penilaian Kredit Publik

Perusahaan swasta berperan penting dalam sistem ekonomi modernisasi negara kita, dan merupakan kekuatan penting untuk mendorong pembangunan berkualitas tinggi ekonomi. Namun, meskipun jumlah perusahaan kecil dan menengah swasta sangat besar, stabilitas operasional mereka relatif lemah.

Inti dari mengoptimalkan lingkungan usaha adalah menurunkan biaya transaksi kelembagaan yang dihadapi pelaku usaha. He Ling mengatakan kepada reporter 《China Economic Daily (每日经济新闻)》 bahwa 《Rencana Implementasi》 menetapkan dorongan bagi pihak-pihak seperti departemen terkait dan perusahaan platform untuk memberikan langkah-langkah insentif atau kemudahan kepada perusahaan yang memiliki kondisi kredit yang baik. ”Ini berarti bahwa entitas bisnis dengan kredit yang baik akan menikmati lebih banyak manfaat kredit di berbagai tahap seperti layanan pembiayaan, tender dan lelang, serta persetujuan administratif, sehingga secara signifikan menurunkan biaya transaksi kelembagaan, menciptakan suasana ‘kredit bernilai, imbalan bagi yang patuh’, dan mendorong lingkungan usaha terus membaik melalui optimasi lingkungan kredit.”

Selain itu, aturan penilaian kredit yang tidak seragam merupakan penyebab kunci meningkatnya risiko operasional perusahaan lintas wilayah.

Menanggapi hal tersebut, 《Rencana Implementasi》 juga mengajukan untuk menyempurnakan mekanisme koordinasi penilaian kredit di sektor industri. Otoritas pengawas di bidang industri akan memasukkan hasil penilaian kredit komprehensif publik ke dalam sistem indikator penilaian kredit industri, dengan bobot spesifik ditentukan berdasarkan kondisi aktual. Untuk kredit komprehensif publik yang berada pada kategori ”D”, penilaian kredit industri tidak boleh dinilai sebagai kategori ”A”.

He Ling berpendapat bahwa 《Rencana Implementasi》 berorientasi pada standarisasi dan normalisasi untuk mendorong aturan penilaian kredit publik agar seragam di seluruh negeri. Pertama, menyatukan aturan dasar penilaian. Data indikator penilaian kredit publik pada prinsipnya harus bersumber dari informasi kredit publik; hasil penilaian pada prinsipnya dibagi menjadi empat kategori ”A, B, C, D”; siklus penilaian paling lama tidak boleh melebihi satu tahun; aturan penilaian harus diumumkan kepada masyarakat. Aturan yang seragam membuat perusahaan jelas mengetahui kredit ”bagus di mana” dan ”kurang di mana”.

Kedua, membangun mekanisme koordinasi hasil penilaian. Hasil penilaian kredit komprehensif publik dimasukkan ke dalam sistem indikator penilaian kredit industri, dan ditegaskan bahwa perusahaan dengan penilaian kredit komprehensif publik kategori D, penilaian kredit industrinya tidak boleh dinilai sebagai kategori A, sehingga secara efektif mencegah fenomena ”dua lembar kulit” pada hasil penilaian lintas industri.

Ketiga, mendorong pelaksanaan insentif bersama. Mendorong departemen terkait untuk memberikan langkah-langkah insentif atau kemudahan kepada perusahaan yang penilaian kredit industrinya kategori ”A”, sehingga semakin mengoptimalkan lingkungan pengembangan bagi perusahaan yang dapat dipercaya.

Ahli: Sarankan pengembangan produk kredit yang sesuai dengan karakteristik perusahaan swasta kecil dan menengah, serta mikro

Bagaimana memastikan 《Rencana Implementasi》 benar-benar diterapkan dengan efektif? He Ling kepada reporter 《China Economic Daily (每日经济新闻)》 menyatakan bahwa 《Rencana Implementasi》 menetapkan jalur yang layak untuk membangun sistem penilaian komprehensif kondisi kredit perusahaan, dan implementasinya memerlukan kerja sama yang erat dari berbagai pemerintah daerah dan berbagai departemen. Fokusnya adalah memperkuat ”koordinasi pada tiga aspek”.

Pertama, memperkuat koordinasi antara pemerintah dan pasar, mewujudkan saling melengkapi keunggulan. Pemerintah perlu memainkan peran mendasar, memanfaatkan keunggulan penilaian kredit publik yang memiliki otoritas kuat dan cakupan luas, untuk menyediakan ”garis dasar” kredit yang bersifat fundamental dan menyeluruh. Pasar memainkan peran profesional: lembaga kredit dan lembaga pemeringkat, berdasarkan informasi kredit publik, menambahkan informasi kredit komersial, data karakteristik industri, dan sebagainya, untuk menyediakan layanan bernilai tambah yang beragam dan personal, misalnya mengembangkan produk kredit yang sesuai dengan karakteristik perusahaan swasta kecil dan menengah, serta mikro. Kunci untuk saling melengkapi keunggulan keduanya adalah mendorong penggabungan aplikasi informasi kredit publik dengan informasi kredit berbasis pasar: lembaga pasar memperoleh informasi kredit publik secara sah, dan penilaian kredit publik menyerap umpan balik efektif dari informasi berbasis pasar, sehingga terbentuk pola yang baik—pemerintah ”membuat panggung”, pasar ”berakting”, serta saling melengkapi keunggulan.

Kedua, memperkuat koordinasi antara pusat dan daerah, meningkatkan efektivitas tata kelola. Tingkat nasional berfokus pada desain tingkat-atas dan pengawasan manajemen; Komisi Reformasi dan Pembangunan Nasional akan membangun dan menyempurnakan sistem penilaian komprehensif kondisi kredit perusahaan; departemen pengawas industri perlu membangun aturan kebijakan sistem penilaian kredit yang seragam di tingkat nasional untuk industri tersebut, melakukan pemeriksaan menyeluruh dan pembersihan terhadap tindakan penilaian yang melanggar aturan yang dilakukan secara sepihak oleh pemerintah daerah, serta memperkuat bimbingan kepada asosiasi profesi dan kamar dagang. Tingkat daerah bertumpu pada penerapan di lapangan dan pengoptimalan layanan: dengan mengandalkan penilaian kredit publik, berinovasi untuk membina lebih banyak skenario penerapan ”kredit+”, agar kredit menjadi ”manfaat rakyat” yang dapat dijangkau langsung oleh perusahaan dan masyarakat. Melalui koordinasi pusat-daerah untuk menyempurnakan sistem tata kelola kredit, tercapai resonansi yang seirama antara ”desain tingkat-atas” dan ”penerapan tingkat akar rumput”.

Ketiga, memperkuat koordinasi antara penilaian dan penerapan, mendorong peningkatan efisiensi yang saling menguatkan. Daya hidup penilaian kredit terletak pada penerapannya: hanya jika hasil penilaian ”dipakai, menjadi hidup”, barulah benar-benar dapat memainkan peran insentif dan pembatasan. Penilaian harus mendukung penerapan: penilaian kredit publik harus benar-benar menyesuaikan karakteristik industri, kebutuhan pengawasan, dan sebagainya, serta secara komprehensif dan objektif mencerminkan kondisi kepatuhan perusahaan terhadap hukum dan peraturan serta ketentuan manajemen terkait. Penerapan harus memberi umpan balik kepada penilaian: informasi umpan balik yang dihasilkan selama proses penerapan merupakan dasar penting untuk mengoptimalkan aturan penilaian. Misalnya, jika lembaga keuangan menemukan bahwa tingkat wanprestasi aktual tidak sesuai dengan peringkat, dan jika departemen pengawasan menemukan bahwa hasil penilaian tidak sesuai dengan risiko aktual, maka keduanya harus membangun mekanisme umpan balik tertutup, mendorong penilaian kredit agar terus disempurnakan dalam penerapannya, sehingga penilaian dan penerapan saling mendorong secara positif serta mencapai peningkatan efisiensi secara terkoordinasi.

Sumber gambar sampul: Gudang media China Economic Daily (每日经济新闻)