369 surat tilang, sekitar 134 juta yuan! Di balik pemotongan setengah jumlah denda bulan Maret

（Sumber: Fengkou Pertama）

Pada bulan Maret, data surat denda pengawasan di sektor perbankan menunjukkan tanda “pendinginan” yang jelas. Otoritas pengawasan keuangan menerbitkan total 369 surat denda, dengan total nilai denda yang dikenakan sekitar 134M yuan, masing-masing turun 11,72% dan 45,75% secara berantai (month-on-month). Namun, penurunan kali ini bukan berarti pelonggaran substansial dalam intensitas. Di bidang-bidang inti seperti manajemen kredit, kepatuhan pengendalian internal, dan tata kelola data, “lampu sorot” pengawasan tetap fokus pada penyakit-penyakit kronis yang mendalam.

Wang Pengbo, analis utama dari BoTong Consulting, berpendapat bahwa jumlah dan nilai surat denda pengawasan pada bulan Maret turun secara signifikan dibanding bulan sebelumnya lebih banyak dipengaruhi oleh gangguan musiman dari hukuman terkonsentrasi pada bulan Februari, dan bukan oleh pelonggaran substansial dalam intensitas pengawasan. Biasanya pada awal tahun, otoritas pengawasan akan mempercepat penyelesaian terhadap masalah-masalah pada tahun sebelumnya, sehingga surat denda pada Januari dan Februari cenderung tinggi secara sementara; oleh karena itu, penurunan di bulan Maret merupakan penyesuaian ritme yang normal.

Dalam distribusi institusi yang melanggar, bank-bank dengan jenis berbeda menunjukkan karakteristik yang berbeda pula. Bank-bank milik pemerintah (bank BUMN) menempati peringkat teratas dengan 104 surat denda, atau 28,18% dari total surat denda. Hal ini terkait langsung dengan skala bisnis mereka yang besar, serta mencerminkan bahwa dalam struktur organisasi berlapis, terjadi efek pelemahan ketika kebijakan kepatuhan ditransmisikan ke tingkat jaringan cabang yang paling bawah. Bank Pos Tabungan (Postal Savings) sebagai perwakilan bank-bank milik pemerintah, hanya pada bulan Maret saja menerima 38 surat denda secara padat di tempat-tempat seperti Gansu, Xinjiang, dan Guizhou, karena berbagai pelanggaran dalam pencegahan pencucian uang dan bisnis kredit. Total nilai dendanya mencapai 26.66B yuan, yang menunjukkan kekurangan yang umum dalam pelaksanaan kepatuhan pada kantor cabang-cabangnya.

Untuk bank-bank saham gabungan, pada bulan Maret Bank CITIC dikenai denda tinggi sebesar 4.47M yuan karena pelanggaran seperti tidak memenuhi kewajiban verifikasi identitas nasabah sesuai ketentuan serta tidak melaporkan laporan transaksi bernilai besar sesuai ketentuan, menjadikannya kasus tipikal dengan tingkat denda terberat di antara bank-bank saham gabungan pada bulan tersebut.

Sebaliknya, meskipun jumlah surat denda bank kota (chengshang xing) dan bank koperasi pedesaan (nongshang xing) tidak sebanyak bank milik pemerintah, nilai denda yang dikenakan justru lebih menonjol. Data menunjukkan bahwa pada kategori surat denda bernilai lebih dari satu juta yuan, baik dari sisi jumlah maupun nilai, bank kota berada di urutan pertama dibanding berbagai jenis bank lainnya. Pada bulan Maret, Bank Huishang menerima 11 surat denda dengan total denda 2.98M yuan; Bank Luzhou menerima 11 surat denda dengan denda 4.53M yuan, menjadikannya institusi dengan jumlah surat denda terbanyak di antara bank kota pada bulan tersebut.

Bank koperasi pedesaan menjadi “yang terbanyak terkena denda” dengan total nilai denda mencapai 38.21M yuan. Di antaranya, Bank Perdagangan Rakyat Pedesaan Shunde Guangdong dikenai denda 5.8M yuan karena pelanggaran; sementara Bank Perdagangan Rakyat Pedesaan Kecheng Quzhou Zhejiang dikenai denda 2.9M yuan. Kasus-kasus ini sama-sama menunjukkan bahwa kekurangan tata kelola kepatuhan pada bank menengah-kecil sedang dihadapkan pada biaya yang mahal.

Dari distribusi wilayah, intensitas penegakan pengawasan di provinsi yang perekonomiannya aktif terlihat lebih kuat. Data menunjukkan bahwa Provinsi Guangdong berada di peringkat pertama secara nasional dari sisi jumlah surat denda (40 surat) dan nilai denda (16.4M yuan). Provinsi Zhejiang dan Provinsi Hunan juga mengikuti tak lama setelahnya dalam nilai denda, yang menunjukkan bahwa sumber daya pengawasan lebih diarahkan ke wilayah dengan kejadian risiko keuangan yang tinggi.

Bisnis kredit tetap menjadi “zona bencana” yang paling jelas. Dalam surat denda pada bulan Maret, “tiga pemeriksaan kredit tidak dilakukan dengan baik” berada di posisi teratas dari sisi jumlah mutlak dengan 125 surat denda. Dalam pengelolaan seluruh proses penyaluran kredit, “penyidikan sebelum pemberian yang tidak sesuai,” “penelaahan selama proses yang tidak ketat,” dan “pemeriksaan pasca penyaluran yang sekadar formalitas” adalah “penyakit lama” yang tidak terselesaikan meskipun tekanan tinggi dari pengawasan.

Selain itu, tata kelola data dan akurasi pelaporan juga semakin menjadi fokus perhatian regulator. Seiring pendalaman transformasi digital, keaslian dan ketepatan data secara langsung berkaitan dengan efektivitas keputusan pengawasan. Pada bulan Maret, surat denda yang berkaitan dengan pelanggaran ketentuan pengelolaan statistik keuangan dan data pengawasan yang tidak nyata masih sering muncul.

Bank Pertanian Rakyat Tiongkok (Agricultural Bank of China) dikenai 11 butir pelanggaran, seperti “tiga pemeriksaan kredit tidak dilakukan dengan baik” dan melanggar ketentuan pengelolaan rekening bank, dengan denda sebesar 4.41M yuan untuk setiap surat denda. Di dalamnya juga terdapat pelanggaran terkait pengelolaan data.

Terkait arah pengawasan ke depan, Wang Pengbo menyatakan bahwa dari konten hukuman, bidang-bidang prioritas seperti manajemen kredit, pelaporan data, dan kepatuhan pengendalian internal tetap tercakup dengan frekuensi tinggi, yang menunjukkan bahwa fokus pengawasan tidak berubah. Ke depan, seiring diterapkannya peraturan baru dan kemajuan pemeriksaan di lokasi, besar kemungkinan skala surat denda akan kembali ke tingkat normal. Tidak disarankan untuk menafsirkan lonjakan sementara sebagai pergeseran kebijakan.

Ditulis/Reporter Fengkou Finance: Wang Xue

Editor/Editor Fengkou Finance: Tian Liang