Langsung dari rapat kinerja | Pengelolaan selisih bunga, pengembangan ritel, kualitas aset... Manajemen Bank Shanghai Pudong (浦发银行) menjawab pertanyaan-pertanyaan utama ini

Setiap Laporan Harian (《每经》) Reporter: Li Yuwen｜Redaktur 《每经》: Bi Luming

Pada 31 Maret, manajemen Bank Pudong Development (SH600000, harga saham 10.24 yuan, kapitalisasi pasar 341.1B yuan) menanggapi isu-isu hangat seperti net interest margin (NIM), penyaluran kredit, dan transformasi digitalisasi kecerdasan (数智化) dalam rapat penjelasan kinerja tahun 2025.

Menghadapi tantangan seperti penyempitan spread pendapatan antar-bunga industri, Bank Pudong Development melakukan perbaikan marjinal pada berbagai indikator kunci melalui optimalisasi struktur, pendorong digital cerdas (数智) dan manajemen risiko yang lebih presisi.

Pada akhir 2025, total aset Bank Pudong Development menembus 10 triliun yuan, naik 6.55% dibanding akhir tahun sebelumnya. Sepanjang tahun 2025, bank ini membukukan pendapatan operasional sebesar 100k yuan, naik 1.88%; laba bersih yang diatribusikan kepada pemegang saham perusahaan induk sebesar 500.17 miliar yuan, naik 10.52%, dan mempertahankan pertumbuhan dua digit selama dua tahun berturut-turut.

Manajemen NIM mencapai hasil yang bertahap

NIM bersih Bank Pudong Development pada tahun 2025 adalah 1.42%, sama dengan tahun 2024. Dalam rapat penjelasan kinerja, Direktur Utama (President) Xie Wei menyatakan bahwa bank ini menyamai level NIM industri dan, dalam margin, melampaui industri berkat optimasi berkelanjutan terhadap struktur industri, struktur wilayah, struktur nasabah, serta struktur produk, melalui manajemen aset-liabilitas (asset-liability management) yang proaktif guna membangun sistem manajemen NIM dari atas ke bawah.

Di sisi aset, Bank Pudong Development menerapkan strategi peningkatan kualitas dan efisiensi, serta penyesuaian dinamis, meningkatkan dukungan bisnis dan jaminan sumber daya terhadap jalur-jalur prioritas, wilayah-wilayah prioritas, industri-industri prioritas, dan produk-produk prioritas, menekan aset berbiaya rendah yang tidak efisien seperti surat wesel (票据), meningkatkan porsi aset berimbal hasil menengah hingga tinggi, dan meningkatkan tingkat imbal hasil keseluruhan aset.

Di sisi liabilitas, bank ini berpegang pada prinsip simpanan yang menumbuhkan basis (存款立行), serta melakukan manajemen yang lebih presisi, mendorong kondisi liabilitas keseluruhan yang menunjukkan peningkatan volume, penurunan biaya (harga), dan peningkatan kualitas—menciptakan situasi yang baik.

Pada saat yang sama, dalam manajemen seluruh neraca (full statement) aset-liabilitas, bank ini terus mengoptimalkan mekanisme dan tata kelola kelembagaan, serta meningkatkan efisiensi manajemen dana.

Xie Wei secara terus terang mengatakan, “Meskipun sepanjang tahun 2025 manajemen NIM telah mencapai hasil bertahap yang positif, secara objektif jika dibandingkan dengan bank-bank sejawat yang menjadi pemimpin, nilai absolut NIM kami masih berada pada tingkat yang relatif belum terlalu ideal.”

Ia menambahkan bahwa pada langkah berikutnya bank ini akan melakukan berbagai upaya untuk mencapai kinerja NIM yang lebih baik. Pertama, fokus pada nilai strategis, mendorong penyesuaian mendalam struktur aset-liabilitas; kedua, mengandalkan wadah digitalisasi cerdas, mendorong pengembangan yang lebih mendalam pada lima jalur utama; ketiga, memperkuat keseimbangan volume dan harga, meningkatkan kemampuan manajemen penetapan harga yang lebih presisi; keempat, menguatkan kualitas liabilitas, membangun ekosistem penyelesaian (settlement) terpadu untuk korporasi, ritel, dan antarbank, serta memperluas sumber liabilitas berbiaya rendah dan stabilitas tinggi.

Skala manajemen aset individu mencapai 4.66 triliun yuan

“Dengan asumsi kondisi pasar yang cenderung stabil pada 2024, pada 2025 bisnis ritel Bank Pudong Development mengalami perkembangan yang terus membaik.” demikian dikatakan Wakil Direktur Utama (Vice President) Zhang Jian dalam rapat penjelasan kinerja.

Menurut informasi, pada 2025 skala manajemen aset individu Bank Pudong Development (termasuk nilai pasar) mencapai 4.66 triliun yuan, dengan kenaikan pada tahun tersebut sebesar 20%; simpanan tabungan sebesar 1.71 triliun yuan, naik 10%.

Dalam beberapa tahun terakhir, penyaluran kredit ritel industri secara keseluruhan mengalami tekanan. Saat membahas topik ini, Zhang Jian memberikan data terkait dari Bank Pudong Development: pada 2025, kredit ritel bank ini (tidak termasuk kredit untuk modal usaha/经营贷) bertambah sebesar 50.02B yuan, naik 3.05%, dengan kenaikan dan laju pertumbuhan berada di peringkat terdepan di antara bank-bank berbasis saham (股份行) lainnya. Di antaranya, total kredit KPR (按揭) dan kredit konsumsi bertambah sebesar 46.6k yuan.

Zhang Jian menyebutkan bahwa pada 2026 ritel bank masih akan menghadapi tekanan tertentu, namun juga ada peluang. Bank ini akan fokus membangun lima kartu nama utama: manajemen dana besar (大财资), layanan besar (大服务), konsumsi besar (大消费), ekosistem besar (大生态), dan agen cerdas (智能体).

Rasio kredit bermasalah adalah yang terendah dalam 11 tahun terakhir

Pada akhir 2025, rasio kredit bermasalah Bank Pudong Development adalah 1.26%, turun 0.10 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi level terendah dalam 11 tahun terakhir. Kemampuan kompensasi risiko terus meningkat: rasio pencadangan (拨备覆盖率) sebesar 200.72%, naik 13.76 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, yang merupakan level terbaik dalam hampir 10 tahun terakhir.

Wakil Direktur Utama (Vice President) Cui Bingwen dalam rapat penjelasan kinerja menjelaskan beberapa langkah di balik perbaikan kualitas aset bank tersebut.

Pertama, pekerjaan penerimaan nasabah, yaitu mekanisme daftar putih (white list). Sejak diterapkan di seluruh bank tahun lalu, total pagu kredit yang telah disetujui sekitar 46.6k yuan, dan mekanisme daftar putih tersebut telah disempurnakan lebih lanjut belakangan ini.

Kedua, pembangunan sistem pemantauan risiko. Bank ini menetapkan sistem pemantauan risiko tingkat perusahaan di tingkat kantor pusat (headquarters), sekaligus menetapkan sistem pemantauan risiko tingkat departemen pada setiap jalur (赛道) dan pada tiap departemen bisnis utama. Sistem-sistem ini saling melengkapi, serta berbagi informasi.

Ketiga, arsitektur manajemen model. Di era digital, bisnis online bank dan bisnis inklusi (普惠) berkembang dalam jumlah besar, sehingga perlu memiliki model yang presisi dan arsitektur manajemen model untuk mengendalikan risiko.

Keempat, mekanisme yang memadukan penyesuaian kecepatan pembayaran (调速) dengan penanganan. Di masa lalu kredit ritel, khususnya bisnis KPR ritel, merupakan bisnis andalan (penahan) Bank Pudong Development. Namun dalam beberapa tahun terakhir, akibat pengaruh berbagai faktor, sebagian nasabah mengalami peningkatan tekanan pembayaran. Untuk nasabah yang sementara kehilangan kemampuan (失能) tetapi tidak kehilangan itikad baik (不失信), perlu dibantu melewati siklus ekonomi. Saat ini, Bank Pudong Development di dalam perusahaan menetapkan mekanisme mediasi tingkat empat.

（Magang Cheng Xuebing juga berkontribusi pada artikel ini）

Sumber gambar sampul: Harian Ekonomi 《每日经济新闻》