Investasi "Aman" Ini Bisa Sebenarnya Menggagalkan Rencana Pensiun Anda

Tidak ada yang membuat perasaan seperti “hati jatuh” di perut Anda begitu tepat selain mengecek rekening pensiun Anda dan melihat bahwa semua saham Anda sedang turun. Anda menanamkan uang itu dengan harapan uang tersebut akan berkembang menjadi kekayaan Anda dari waktu ke waktu, dan sekarang rasanya seperti Anda sedang menonton tabungan hasil kerja keras Anda mengalir begitu saja dari genggaman.

Perasaan ini begitu menyiksa sehingga sebagian orang menjual saham mereka dan memindahkan uang mereka ke investasi yang lebih aman yang tidak membawa risiko penurunan yang sama. Namun itu mungkin tidak memberi Anda hasil yang Anda harapkan.

Sumber gambar: Getty Images.

Investasi “aman” tetap membawa risiko juga

Ketika orang memikirkan investasi “aman”, mereka sering menganggapnya sebagai hal-hal yang hanya bisa membuat mereka menghasilkan uang, bukan hal-hal yang membawa risiko kerugian. Sertifikat deposito (CD) adalah salah satu contoh opsi yang banyak orang anggap aman.

Anda menaruh uang ke salah satu akun ini, dan Anda menyetujui untuk tidak menyentuhnya selama sejumlah bulan atau tahun tertentu. Jika Anda menepati janji, bank akan membayar Anda sejumlah bunga tertentu setiap bulan. Biasanya Anda bisa memperkirakan dengan sangat tepat berapa uang yang akan Anda miliki di CD pada akhir periode term-nya sejak awal, dan satu-satunya cara untuk mengalami kerugian pada sebagian setoran awal adalah menarik uang dari CD Anda dengan cepat setelah akun dibuka. Setelah itu, Anda bisa menghadapi denda penarikan lebih awal sebelum Anda sempat mendapatkan bunga apa pun.

Biasanya ini bukan masalah bagi kebanyakan orang. Jadi, tampaknya itu merupakan taruhan yang aman bagi mereka yang ingin memastikan tabungan pensiun mereka hanya tumbuh. Namun CD saja kemungkinan besar tidak cukup untuk membawa Anda mencapai tujuan tabungan pensiun.

Rata-rata tingkat CD lima tahun adalah 1,34% per Maret 2026. Bahkan sebagian besar CD imbal hasil tinggi, yang sempat mencapai titik tertinggi besar selama pandemi, tidak naik banyak di atas 4%. Sementara itu, pasar saham memiliki pengembalian tahunan rata-rata 10% selama 50 tahun terakhir. Perbedaannya sangat besar.

Jika Anda memperoleh pengembalian tahunan rata-rata 3% dari CD Anda selama 20 tahun, setoran awal sebesar $10.000 akhirnya akan bernilai $18.061. Jika Anda malah menginvestasikan $10.000 itu dan memperoleh tingkat pengembalian 10%, Anda akan memiliki $67.275 setelah 20 tahun.

Investasi layak menanggung risikonya

Satu hal yang patut diperhatikan dalam contoh sebelumnya kami adalah bahwa hasilnya tidak bergantung pada investasi Anda yang terus meningkat nilainya sebesar 10% setiap tahun. Yang dibutuhkan hanya rata-ratanya 10% dari waktu ke waktu. Investasi Anda bisa tampil sangat buruk dalam satu tahun dan langsung meroket kembali tahun berikutnya, dan Anda tetap bisa berakhir dengan hasil yang baik dalam jangka panjang.

Itulah mengapa penting untuk tidak terlalu terpaku pada kerugian jangka pendek, terutama jika Anda masih jauh dari masa pensiun. Jika Anda menjual investasi Anda saat sedang turun untuk mencegah kerugian lebih lanjut, Anda sebenarnya kehilangan keuntungan yang seharusnya bisa Anda dapatkan jika Anda memberi aset Anda waktu untuk pulih.

Alih-alih mencoba menemukan investasi paling aman, bangun strategi tinjauan portofolio yang tidak mengharuskan pemeriksaan terus-menerus. Periksa seberapa baik akun Anda berjalan paling banyak beberapa kali dalam setahun. Dan bila memungkinkan, hindari membuat keputusan besar hanya berdasarkan kinerja terbaru sebuah investasi.