Bank Zhengzhou: Rasio kredit macet mencapai tiga kali penurunan berturut-turut, fokus pada pengembangan lokal membangun parit perlindungan yang berbeda

Tanya AI · Bagaimana Bank Zhengzhou mencapai pertumbuhan laba bersih di tengah tantangan industri?

《Investor Net》Yu Ruoli

Saat ini, dalam lingkungan industri Tiongkok perbankan yang terus berubah dengan margin bunga bersih yang menyempit secara berkelanjutan dan tekanan pada kualitas aset, industri perbankan Tiongkok sedang memasuki periode penyesuaian mendalam yang menekankan “kemampuan internal” dan “keteguhan strategis”. Dalam konteks ini, bagaimana bank-bank kota regional (城商行) menembus kabut siklus dan mewujudkan pembangunan berkualitas tinggi?

Data menunjukkan bahwa pada 2025, total aset Bank Zhengzhou menembus ambang 740 miliar yuan, mencapai 743.67B yuan, meningkat 9,95% year-on-year, dengan laju pertumbuhan tertinggi sejak 2018; pendapatan usaha dan laba bersih perusahaan keduanya juga mengalami pertumbuhan positif. Sambil mengejar pertumbuhan skala, kualitas aset Bank Zhengzhou juga terus dioptimalkan: rasio kredit bermasalah turun menjadi 1,71%, dan mencatat penurunan yang stabil selama tiga tahun berturut-turut.

Menghadapi situasi ekonomi yang kompleks, Bank Zhengzhou berakar pada lokal. Perusahaan tidak hanya meraih pencapaian berulang dalam produk unggulan seperti manajemen kekayaan dan kredit konsumsi pribadi, tetapi juga lebih tepat sasaran memusatkan upaya pada “lima babak” keuangan—mendalami usaha keuangan inklusif untuk UMK dan ekonomi riil setempat, serta membangun contoh bank kota regional untuk pembangunan berkualitas tinggi melalui pengendalian risiko yang kokoh dan struktur aset yang dioptimalkan.

Menembus kabut siklus: meski tidak mudah, tetap capai lonjakan ganda skala dan manfaat, benteng pengendalian risiko terus diperkuat

Saat ini, industri perbankan Tiongkok sedang menghadapi tantangan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Ekonomi makro berada pada fase transisi dari penggerak lama ke penggerak baru, sementara permintaan kredit memperlihatkan diferensiasi struktural; di saat yang sama, seluruh industri juga menghadapi dua ujian berat secara bersamaan: penyempitan margin bunga bersih dan tekanan pada kualitas aset.

Bagi bank kota regional, model tradisional “memperluas wilayah” sudah sulit dilanjutkan. Cara menyeimbangkan “ekspansi skala”, “menjaga profitabilitas” dan “mencegah risiko” menjadi pertanyaan inti yang menentukan kelangsungan hidup dan pengembangan perusahaan.

Menghadapi problem bersama industri, Bank Zhengzhou menunjukkan ketahanan operasional yang kuat pada 2025. Pada periode pelaporan, Bank Zhengzhou membukukan pendapatan usaha sebesar 12.92B yuan, meningkat 0,34%; serta laba bersih sebesar 1.91B yuan, meningkat 2,44%.

Perlu diperhatikan bahwa laju pertumbuhan laba bersih Bank Zhengzhou jauh lebih tinggi daripada laju pertumbuhan pendapatan usaha, yang menunjukkan bahwa perusahaan telah mencapai hasil nyata dalam konversi laba dan manajemen yang lebih presisi. Sebagai “penyangga” laba, pendapatan bersih bunga Bank Zhengzhou mencapai 10.86B yuan, meningkat 4,82%, menyumbang 84,08% dari pendapatan usaha, sehingga memberikan jaminan kuat bagi stabilitas operasi; di samping perolehan spread bunga, pendapatan investasi Bank Zhengzhou mencapai 1.92B yuan, yang selanjutnya meningkatkan daya lenting laba perusahaan.

Dalam ekspansi aset, Bank Zhengzhou (002936.SZ) memperlihatkan dorongan internal yang kuat. Hingga akhir 2025, total aset Bank Zhengzhou naik menjadi 743.67B yuan, bertambah 673 miliar yuan sepanjang tahun, dengan kenaikan year-on-year sebesar 9,95%. Laju tersebut tidak hanya menjadi yang tertinggi sejak 2018 bagi perusahaan, tetapi setelah menembus ambang 67.3B yuan pada kuartal pertama 2025, laju pertumbuhan yang stabil berlanjut selama tiga kuartal berturut-turut. Dalam penyaluran kredit, total pinjaman Bank Zhengzhou naik menjadi 410.26B yuan, meningkat 5,82%, sehingga secara efektif mendukung pembiayaan bagi perusahaan-perusahaan riil.

Yang patut dihargai adalah, “lari” mengejar skala Bank Zhengzhou tidak mengorbankan kualitas aset. Dalam pengendalian risiko, Bank Zhengzhou tetap mengedepankan pencegahan risiko, terus memperkuat pengelolaan risiko kredit serta mempercepat upaya penanganan aset bermasalah. Hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah Bank Zhengzhou turun menjadi 1,71%, turun 0,08 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, dan turun 0,17 poin persentase dibanding akhir 2022; perusahaan mempertahankan tren penurunan selama tiga tahun berturut-turut. Cadangan pemulihan juga meningkat menjadi 185,81%, sehingga kemampuan penutupan risiko makin menguat.

Dalam keamanan likuiditas, rasio likuiditas Bank Zhengzhou sebesar 94,27%, rasio cakupan likuiditas 226,73%, dan rasio pendanaan stabil bersih 123,16%, dengan indikator likuiditas inti jauh melebihi persyaratan regulator. Ini berarti Bank Zhengzhou, pada saat “menambah skala”, tetap menjaga teguh “garis hidup” kualitas asetnya.

Menyelesaikan hambatan kompetisi sesama lembaga: mendalami ekonomi lokal, membangun parit pertahanan yang berbeda lewat layanan khas

Seiring kompetisi antar lembaga perbankan kian mengintensif, penyamaan produk dan layanan telah menjadi masalah yang umum di industri. Bagi bank kota regional, parit pertahanan paling dalam biasanya berasal dari pemahaman mendalam terhadap pasar lokal dan pendalaman yang berkelanjutan. Bank Zhengzhou menanamkan pertumbuhannya jauh di dalam tanah subur Tiongkok Tengah (Henan), mengikuti strategi nasional dan tingkat provinsi/kota, serta mengeksplorasi jalan keluar yang bernuansa karakteristik dan diferensiasi.

Dalam mendukung ekonomi riil setempat, Bank Zhengzhou menangkap peluang kebijakan “dua hal yang penting” dan “dua yang baru” di tingkat nasional, secara proaktif berintegrasi ke dalam gambaran besar pembangunan regional, dan memusatkan fokus pada peningkatan industri unggulan lokal. Pada 2025, Bank Zhengzhou memperkuat berbagai upaya dalam layanan komprehensif perbankan investasi. Untuk pinjaman sindikasi, perusahaan melayani total 21 proyek, membantu mewujudkan skala pembiayaan sebesar 60,56 miliar yuan, dengan fokus pada pembangunan di bidang logistik transportasi regional, energi hijau, dan sebagainya.

Dalam bidang keuangan melalui merger dan akuisisi, Bank Zhengzhou telah mengimplementasikan 4 transaksi bisnis pinjaman M&A, termasuk proyek pertama di seluruh provinsi yang berkaitan dengan merger dan akuisisi kategori restrukturisasi kebangkrutan perusahaan swasta; perusahaan membantu perusahaan setempat keluar dari kesulitan melalui skema yang profesional. Selain itu, sepanjang tahun Bank Zhengzhou berhasil menerbitkan 28 instrumen pembiayaan utang untuk perusahaan non-keuangan, dengan skala penjaminan sebesar 6.06B yuan, dan peringkat pasar di dalam provinsi tetap berada di kelompok teratas.

Dengan mengandalkan keunggulan lokal, Bank Zhengzhou juga meraih hasil yang mengesankan dalam “lintasan baru” ritel dan manajemen kekayaan. Dari sisi pendanaan, bisnis simpanan Bank Zhengzhou mengalami peningkatan kuantitas dan kualitas secara bersamaan; hingga akhir periode laporan, perusahaan menghimpun total simpanan sebesar 8.65B yuan, meningkat 14,47%, dengan laju pertumbuhan tetap dua digit.

Di antaranya, saldo simpanan individu mencapai 463.08B yuan, meningkat tajam 24,60% year-on-year. Ini menunjukkan pengakuan dan kepercayaan yang tinggi dari warga lokal terhadap Bank Zhengzhou, sekaligus menjadi fondasi pendanaan liabilitas yang stabil. Dari sisi aset, Bank Zhengzhou secara aktif merespons kebijakan untuk mendorong permintaan domestik dan konsumsi, sehingga saldo pinjaman konsumsi individu mencapai 207,27 miliar yuan, untuk pertama kalinya menembus batas 20.73B yuan, dengan laju pertumbuhan setinggi 20,9%.

Dalam manajemen kekayaan, Bank Zhengzhou berpegang pada penyediaan produk yang “berkualitas, beragam, dan berbeda”. Pada 2025, perusahaan memperkenalkan 675 produk yang dipasarkan/ditawarkan sebagai agen dan melakukan iterasi serta peningkatan pada produk bertema seperti “produk khusus untuk wilayah kabupaten” dan sebagainya.

Layanan yang tepat sasaran ini memberikan tambahan bisnis yang signifikan bagi Bank Zhengzhou. Hingga akhir 2025, skala aset keuangan untuk kekayaan ritel Bank Zhengzhou mencapai 20B yuan, naik 11,57%; pendapatan bisnis perantara dari layanan agensi dalam kekayaan mencapai 57.25B yuan, naik 86,11%. Skala aset kekayaan dan kemampuan penciptaan pendapatan keduanya mengalami lompatan yang selaras.

Mengamalkan long-termism: teknologi untuk memimpin arah, tunjukkan tanggung jawab bank kota regional lewat tindakan nyata

Sebuah bank kota regional yang unggul tidak hanya harus mampu menciptakan laba bisnis, tetapi juga perlu memperhatikan nilai sosial dan long-termism. Dalam lingkungan eksternal yang rumit, Bank Zhengzhou meningkatkan kualitas dan efisiensi, serta memberdayakan teknologi, sehingga “air keuangan” dialirkan secara tepat sasaran ke “pembuluh darah kapiler” ekonomi riil, dan secara menyeluruh memusatkan upaya untuk menjalankan “lima babak” layanan keuangan.

Dalam upaya menurunkan biaya dan meningkatkan efisiensi, perusahaan terus mengoptimalkan penataan sumber daya keuangan secara presisi. Pada 2025, biaya bisnis dan biaya manajemen Bank Zhengzhou berkurang 154 juta yuan dibanding periode yang sama tahun lalu, turun 4,14%, dan berhasil mencapai target ganda “mengendalikan biaya dan meningkatkan efisiensi”.

Di balik penurunan biaya Bank Zhengzhou, tidak lepas dari dukungan kuat dari keuangan digital. Perusahaan juga tetap menguatkan pemberdayaan teknologi, serta secara terpadu mendorong transformasi digital untuk manajemen operasional. Hingga akhir 2025, saldo pinjaman ekonomi digital perusahaan mencapai 56.85M yuan, naik 27,78% dibanding awal tahun. Selain itu, Bank Zhengzhou juga menjadikan penerapan AI sebagai mesin penggerak, mendorong penerapan AI yang lebih ringan dan integrasi ke dalam berbagai skenario bersama “pemerintah-dunia usaha-sekolah” (银政企校), sehingga secara efektif meningkatkan tingkat pengendalian risiko digital dan efisiensi bisnis perusahaan.

Menghadapi titik sakit bagi usaha mikro dan kecil (“sulit memperoleh pendanaan” dan “mahal biaya pendanaan”), Bank Zhengzhou melancarkan rangkaian strategi terpadu untuk secara nyata mendukung perkembangan usaha mikro dan kecil. Hingga akhir 2025, saldo kredit inklusif untuk usaha mikro dan kecil Bank Zhengzhou mencapai 6.75B yuan, naik 6,78% dibanding akhir tahun sebelumnya; jumlah nasabah UMK inklusif yang memiliki pinjaman meningkat menjadi 78.680 orang, dengan pertambahan bersih dalam setahun sebanyak 8684 orang.

Untuk kebutuhan pembiayaan pedagang perorangan dan pemilik usaha mikro dan kecil, Bank Zhengzhou juga berinovasi meluncurkan produk kredit khusus “Zhenghui Dai”, dengan mengadopsi model ganda “pengendalian risiko berbasis digital + uji tuntas yang mendalam”. Perusahaan telah memberikan batas kredit kumulatif sebesar 1.75B yuan, dan saldo pinjaman stabil di angka 1.43B yuan, sehingga secara efektif membantu entitas UMK di wilayah tersebut untuk keluar dari kesulitan. Pada saat yang sama, Bank Zhengzhou juga mengintegrasikan dan mengoptimalkan produk inklusif inti seperti “pinjaman pedagang rokok (烟商贷)” dan “pinjaman pasar (市场贷)”, memangkas proses persetujuan, serta secara menyeluruh meningkatkan kemudahan nasabah saat mengurus layanan.

Agar “satu mil terakhir” layanan keuangan untuk membantu bisnis sekaligus memudahkan rakyat benar-benar terhubung, Bank Zhengzhou secara aktif merespons seruan pemerintah dan memperdalam kolaborasi antara pemerintah-badan usaha-perusahaan. Di satu sisi, perusahaan bekerja sama secara mendalam dengan platform urusan pemerintahan daerah “Zhenghao Rong”, menjembatani hambatan data. Sepanjang tahun, melalui platform ini, perusahaan memproses kumulatif 1327 permohonan pembiayaan dan berhasil memberikan batas kredit sebesar 1.48B yuan.

Di sisi lain, Bank Zhengzhou membangun dan mendorong secara solid pengembangan sarana layanan offline. Perusahaan telah membangun dan mengoperasikan secara rutin 23 “pelabuhan layanan keuangan” offline, sehingga jangkauan layanannya diturunkan hingga ke komunitas, pusat perbelanjaan, dan kawasan industri, membuat keuangan inklusif semakin dekat dengan aspirasi masyarakat. Selain keuangan inklusif, Bank Zhengzhou juga mendirikan 7 kantor cabang dengan karakteristik teknologi; saldo pinjaman berbasis teknologi mencapai 33.24B yuan, naik 25,57%. Pada saat yang sama, Bank Zhengzhou juga mendirikan 2 cabang dengan karakteristik hijau, yang secara menyeluruh mendukung perkembangan productive forces baru di tingkat lokal serta pengembangan industri hijau berkarbon rendah.

Di tengah tantangan, menciptakan keunggulan sejak awal; dalam perubahan, membuka babak baru. Kinerja stabil Bank Zhengzhou pada 2025 tidak hanya merupakan laporan keuangan yang mengesankan, tetapi juga cerminan nyata dari komitmen mereka untuk tetap pada misi “melayani ekonomi daerah, melayani perusahaan kecil dan menengah, serta melayani penduduk perkotaan dan pedesaan”. Melalui pembersihan kualitas aset, pengembangan bisnis yang berkarakteristik, serta pendalaman pemberdayaan teknologi, Bank Zhengzhou secara mantap sedang melangkah ke tahap baru pembangunan berkualitas tinggi, memberikan contoh yang sangat bernilai untuk membantu bank kota regional di Tiongkok memecahkan kebuntuan dan menembus batas.