Langsung dari rapat kinerja | "Mengubah ketergantungan jalur terhadap keuntungan skala dan investasi sumber daya", manajemen Bank Qingdao menanggapi isu-isu hangat seperti selisih bunga, dividen, kualitas aset, serta topik-topik hangat lainnya.

Setiap harian reporter｜Li Yuwen    Setiap harian editor｜Liao Dan

“Pada periode strategi baru, kami menyadari bahwa kami harus mengubah ketergantungan pada jalur (path dependency) di masa lalu terhadap keuntungan dari skala dan pola investasi sumber daya. Kami akan beralih ke pembangunan yang berfokus pada spesialisasi, digitalisasi cerdas, ketelitian, dan sistematisasi, serta membangun daya saing inti.” Pada 2 April, Wu Ximing, presiden bank Qingdao, menyatakan hal tersebut dalam rapat penjelasan kinerja tahun 2025 bank tersebut.

Hingga akhir tahun 2025, total aset Bank Qingdao menembus kisaran 800B hingga 814.96B yuan, meningkat sebesar 18,12%. Pada tahun 2025, bank ini membukukan pendapatan operasional sebesar 14.57B yuan, naik 7,97%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham pengendali (laba bersih attributable to parent) sebesar 5.19B yuan, naik 21,66%.

Sekretaris dewan direksi Bank Qingdao, Zhang Qiaowen, menyatakan bahwa pada tahun anggaran 2025, bank tersebut merencanakan dividen tunai sebesar 1,8 yuan per 10 saham, dengan total pembagian sekitar 1.05B yuan; ini juga pertama kalinya dividen tahunan bank tersebut melampaui 1B yuan.

Dalam rapat tersebut, manajemen juga menanggapi isu-isu hangat seperti pengendalian spread bunga bersih (NIM) dan penurunan kredit bermasalah (non-performing loans/NPL).

Periode strategi baru akan mewujudkan target total aset menembus 6.4B yuan

“Pada Januari 2025, kami memulai penyusunan rencana strategi tiga tahun baru, dan membutuhkan waktu satu tahun untuk menyelesaikan draf final secara mendasar.” Wu Ximing memaparkan secara rinci empat target strategis dalam rencana tersebut pada rapat kinerja.

Yang pertama adalah penggerak kapabilitas. Hanya menghabiskan modal dan memperbesar skala, sulit untuk mewujudkan pertumbuhan berkualitas tinggi dalam jangka panjang. Karena itu, kami mempertimbangkan untuk beralih ke pembangunan yang berfokus pada spesialisasi, digitalisasi cerdas, ketelitian, dan sistematisasi, membangun daya saing inti, serta menjalankan model pembangunan yang digerakkan oleh kapabilitas.

Yang kedua adalah organisasi yang lincah. “Sebagai bank menengah dan kecil, kami menginginkan respons yang lincah, cepat, dan berefisiensi tinggi; inilah keunggulan yang ingin kami bangun dalam persaingan dengan sesama.” Wu Ximing juga menyinggung bahwa seiring berkembangnya teknologi kecerdasan buatan, struktur organisasi Bank Qingdao yang ada pada masa depan akan mengalami perubahan.

Yang ketiga adalah peningkatan kualitas dan kuantitas. “Dalam periode strategi baru, kami akan terus mempertahankan kecepatan pertumbuhan skala yang wajar, mewujudkan target total aset menembus 1.05B yuan. Selain itu, kami juga harus terus menjaga kemampuan profitabilitas yang baik, sehingga imbal hasil atas ekuitas (ROE) tetap berada pada level menengah hingga di atas rata-rata di kalangan bank komersial terdaftar di kota (city commercial banks).”

Yang keempat adalah kesehatan yang berkelanjutan. “Kami akan dengan tegas menjaga garis kehidupan kualitas aset, menetapkan dengan kuat konsep pembangunan yang hemat modal, secara besar-besaran mengembangkan bisnis di bidang perantara (middle businesses), serta mendorong secara menyeluruh transformasi dengan basis modal yang lebih ringan. Hanya ketika risikonya terkontrol dan modalnya terkonsentrasi secara efisien, barulah kita bisa menembus siklus dan benar-benar mewujudkan pembangunan yang sehat dan berkelanjutan.”

Berbagai langkah untuk menjaga spread bunga bersih, memperkuat penilaian indikator seperti spread simpanan-pinjaman dan porsi pendapatan non-bunga

Spread bunga bersih bersih (NIM) Bank Qingdao pada tahun 2025 adalah 1,66%, turun 0,07 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya.

“Dalam latar belakang suku bunga pasar yang cenderung turun secara keseluruhan, dan upaya untuk memberikan manfaat kepada ekonomi riil, penyempitan spread bunga juga merupakan masalah umum yang dihadapi industri perbankan saat ini.” Manajer keuangan rencana Bank Qingdao, Li Zhen guo, menjelaskan bahwa langkah-langkah terutama akan dilakukan dari beberapa aspek untuk menstabilkan spread bunga.

Pertama adalah pengalokasian sumber daya yang dikaitkan dengan penilaian. Tekankan bobot indikator berbasis manfaat seperti pendapatan usaha, perkuat penilaian indikator seperti spread simpanan-pinjaman, porsi pendapatan non-bunga, pengembalian modal ekonomi (economic capital return), dan lain-lain.

Kedua adalah manajemen aset. Memberi perhatian pada optimalisasi struktur, meningkatkan porsi aset berimbal hasil tinggi dalam aset penghasil bunga, memperbesar intensitas penyaluran kredit, serta mendorong peningkatan skala investasi.

Ketiga adalah manajemen liabilitas. Secara aktif memperluas sumber dana simpanan, mendorong pemasaran seperti simpanan giro sesama dengan biaya rendah, dan lain-lain, serta meningkatkan penggunaan dana pinjaman kembali (seperti re-loan/reloan). Pada saat yang sama, secara aktif menyesuaikan strategi penetapan harga, memperkuat penyesuaian suku bunga simpanan berdasarkan mekanisme pasar, dan melakukan pengendalian rasio biaya dana liabilitas.

Terkait tren spread bunga bersih ke depan dan faktor-faktor yang memengaruhi, Li Zhen guo menyatakan bahwa dari sisi lingkungan eksternal, masih terdapat ketidakpastian tertentu; permintaan kredit masih lemah, persaingan industri semakin ketat, dan kondisi penurunan suku bunga kredit serta fluktuasi suku bunga obligasi pada level rendah masih berlanjut. Imbal hasil di sisi aset akan terus turun, sehingga operasi bank masih akan menghadapi tekanan penyempitan NIM. Namun dari tren kinerja NIM perbankan secara keseluruhan, tanda-tanda stabilisasi NIM industri juga sudah mulai terlihat. Ke depan, Bank Qingdao akan terus berpegang pada manajemen NIM, serta mempertahankan kinerja NIM yang lebih unggul dibandingkan sesama.

Sejak terdaftar di A-shares, akumulasi dividen tunai melebihi 6,4 miliar yuan

Berdasarkan rancangan pembagian laba tahun 2025 Bank Qingdao, bank tersebut akan membagikan dividen tunai sebesar 1,8 yuan per 10 saham (termasuk pajak). Jumlah distribusi sekitar 1B yuan, yang setara dengan 21,15% dari laba bersih bagi pemegang saham biasa perusahaan induk yang termasuk dalam laporan konsolidasi.

Dilihat dari nilai dividen, ini adalah pertama kalinya total dividen tahunan bank tersebut melampaui 10 miliar yuan, meningkat 12,5% dibandingkan tahun sebelumnya.

Zhang Qiaowen menyatakan bahwa sejak Bank Qingdao terdaftar di A-shares pada 2019, termasuk dividen tunai pada 2025, total nilai dividen kumulatif bank tersebut telah melampaui 382M yuan. Rata-rata nilai dividen sebagai proporsi dari laba bersih pemegang saham biasa yang dapat diatribusikan berada pada kisaran sekitar 30,91%.

Secara umum, keputusan dividen bank perlu mempertimbangkan secara menyeluruh banyak faktor, seperti ketentuan regulasi, tingkat kecukupan modal, kemampuan menghasilkan laba, rencana strategi, pengembalian kepada pemegang saham, dan lain-lain. Di antaranya, rasio kecukupan modal merupakan salah satu indikator regulasi inti untuk industri perbankan. Pada akhir 2025, rasio kecukupan modal Bank Qingdao adalah 13,37%, rasio kecukupan modal inti tingkat pertama (core tier 1) 8,67%, dan keduanya turun dibandingkan tahun sebelumnya.

Zhang Qiaowen menyinggung bahwa dalam beberapa tahun terakhir, Bank Qingdao telah menginvestasikan banyak upaya dalam manajemen modal. Rencana strategi tiga tahun baru secara jelas menetapkan untuk terus meningkatkan dukungan terhadap ekonomi riil, sambil menjaga pertumbuhan skala bisnis, peningkatan kemampuan profitabilitas, dan peningkatan kemampuan ketahanan risiko. “Semua ini membutuhkan dukungan modal yang lebih memadai. Saat ini, terdapat beberapa batasan dalam penambahan modal dari sumber eksternal, sehingga pentingnya penambahan modal dari sumber internal bagi Bank Qingdao menjadi semakin menonjol.”

Zhang Qiaowen menyatakan bahwa bank tersebut juga berupaya membangun mekanisme pengembalian investasi yang stabil, tepat waktu, dan berkelanjutan. “Kami, melalui anggaran dasar perusahaan dan rencana pengembalian kepada pemegang saham, berjanji kepada para investor luas bahwa setiap tahun, laba yang didistribusikan kepada pemegang saham biasa dengan metode tunai tidak kurang dari 20% dari laba yang dapat didistribusikan yang dihasilkan pada tahun berjalan kepada pemegang saham biasa bank kami.”

Tingkat kredit bermasalah turun selama delapan tahun berturut-turut

Hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah Bank Qingdao adalah 0,97%, turun 0,17 poin persentase dibandingkan akhir tahun sebelumnya. “Tingkat kredit bermasalah turun selama delapan tahun berturut-turut,” kata Zhang Qiaowen saat memperkenalkan kondisi kinerja.

Wakil presiden Bank Qingdao, Zhang Meng, menjelaskan langkah-langkah pengendalian kualitas aset, termasuk memperkuat manajemen risiko yang bersifat substantif, mengoptimalkan sistem manajemen setelah pemberian kredit, memperdalam pembangunan sistem pemantauan risiko, dan lain-lain.

Zhang Meng juga menanggapi masalah kualitas aset terkait real estat usaha (perusahaan) yang dihadapi oleh bank tersebut. Pada akhir 2025, kredit real estat perusahaan Bank Qingdao sekitar 237 miliar yuan. Rasio kredit bermasalah real estat perusahaan secara keseluruhan adalah 1,61%, turun 0,46 poin persentase dibandingkan akhir tahun sebelumnya. Nilai kredit bermasalahnya sekitar 3,82 miliar yuan, turun 95 juta yuan dibandingkan akhir tahun sebelumnya. “Proporsi kredit real estat perusahaan kami relatif kecil, yaitu kurang dari 6% dari total proporsi kredit, sehingga berdampak kecil terhadap kualitas aset kredit secara keseluruhan. Pada tahun 2025, kami tidak menambah kredit bermasalah baru untuk kredit real estat perusahaan.”

Sumber gambar sampul：Harian Ekonomi Harian