Enam bank besar mengurangi pinjaman rumah sebesar 710B, apakah membayar cicilan rumah lebih awal sekarang lebih menguntungkan?

Gelonghui 4 Februari｜Menurut Beijing Daily, apakah gelombang pelunasan awal KPR sudah berakhir? Sejak paruh kedua tahun 2022, para peminjam pinjaman perumahan bagi individu di negara kita mempercepat pelunasan lebih awal, dan secara bertahap membentuk sebuah “gelombang pelunasan awal” dalam kurun waktu tertentu. Namun kini, pemandangan berebut nomor pada tengah malam dan antre berbulan-bulan sudah tidak lagi begitu umum.

Menyusun data menemukan bahwa saldo pinjaman perumahan bank untuk perorangan masih terus menurun. Pada tahun 2024, sebagai kekuatan utama penyaluran KPR, enam bank milik negara mengalami penurunan pinjaman perumahan individu sebesar 0,62 triliun yuan; sedangkan pada tahun 2025, penurunan bersih mencapai 0,71 triliun yuan sepanjang tahun, lebih besar dibanding penurunan pada 2024. Seiring saldo KPR individu terus menyusut, saat ini saldo pinjaman perumahan enam bank milik negara semuanya telah meninggalkan era “6 triliun yuan”.

Dari kinerja skala nasional, saldo pinjaman perumahan individu juga bergerak turun. Data dari PBoC menunjukkan bahwa pada akhir tahun 2025, saldo pinjaman perumahan individu nasional adalah 37,01 triliun yuan, turun 1,8% year-on-year. Ini menunjukkan bahwa sebagian bank bahkan mengalami peningkatan saldo pinjaman perumahan individu, sehingga pinjaman KPR perorangan bank telah memasuki fase persaingan yang lebih presisi.

Suku bunga berada di level rendah, apakah pelunasan awal pinjaman pribadi masih menguntungkan?

“Apakah menguntungkan atau tidak, perlu melihat tingkat pengembalian investasi atau tabungan konsumen saat ini, serta seberapa besar selisihnya dengan tingkat bunga KPR setelah penurunan.” Wang Pengbo, analis utama dari Bontong Consulting, menyatakan demikian. Jika tingkat imbal hasil investasi lebih tinggi daripada tingkat bunga pinjaman, maka dana dapat dipertimbangkan untuk dialokasikan lebih banyak ke investasi; sebaliknya, dapat dipertimbangkan untuk membayar sebagian atau seluruh pinjaman lebih awal. Selain itu, juga perlu menyisihkan dana untuk kebutuhan pengeluaran sehari-hari dan untuk masa depan pensiun, kesehatan, dan lainnya.

Selain itu, dari sisi metode pembayaran, pada umumnya metode pelunasan pokok yang tetap pada tahap awal membayar pokok lebih banyak dan bunga lebih sedikit; dibandingkan, pelunasan awal biasanya sedikit lebih menguntungkan. Pada metode pelunasan angsuran pokok dan bunga yang tetap, pada tahap awal bunga lebih banyak dan pokok lebih sedikit; jika waktu pembayaran sudah melewati setengahnya, juga bisa tidak mempertimbangkan pelunasan awal.