Langsung dari rapat kinerja | "Mengubah ketergantungan jalur terhadap keuntungan skala dan investasi sumber daya", manajemen Bank Qingdao menanggapi isu-isu hangat seperti selisih bunga, dividen, kualitas aset, serta topik-topik hangat lainnya.

Setiap reporter Daily Economic News｜Li Yuwen    Setiap redaktur Daily Economic News｜Liao Dan

“Dalam periode strategi baru, kami menyadari bahwa kami harus mengubah ketergantungan jalur yang selama ini terjadi terhadap keunggulan skala dan investasi sumber daya. Kami akan beralih ke pembangunan yang profesional, berorientasi data dan cerdas, terperinci, serta bersifat sistematis, untuk membentuk daya saing inti.” Pada 2 April, Wu Xianming, presiden bank tersebut, menyatakan hal ini dalam rapat penjelasan kinerja tahunan 2025 Bank Qingdao.

Hingga akhir 2025, total aset Bank Qingdao menembus kisaran 800 miliar yuan hingga 8149,6 miliar yuan, naik 18,12% secara tahunan. Pada tahun 2025, bank tersebut membukukan pendapatan operasional sebesar 145,73 miliar yuan, naik 7,97%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham induk sebesar 51,88 miliar yuan, naik 21,66%.

Sekretaris dewan direksi Bank Qingdao, Zhang Qiaowen, mengatakan bahwa pada tahun fiskal 2025, bank tersebut merencanakan dividen tunai sebesar 1,8 yuan per 10 saham, dengan total dividen sekitar 10,48 miliar yuan. Ini juga merupakan pertama kalinya dividen tahunan bank tersebut melampaui 10 miliar yuan.

Dalam rapat tersebut, manajemen turut menanggapi isu-isu hangat seperti pengendalian spread bunga bersih (NIM) dan penurunan kredit bermasalah.

“Pada Januari 2025, kami memulai pekerjaan penyusunan rencana strategi tiga tahun baru, dan butuh satu tahun untuk menyelesaikan rancangan akhirnya secara mendasar.” Wu Xianming menjelaskan secara rinci empat sasaran strategis dalam rencana tersebut dalam rapat kinerja.

Pertama adalah penggerak kapabilitas. Hanya dengan menghabiskan modal dan memperbesar skala, sulit untuk mencapai pertumbuhan berkualitas tinggi jangka panjang. Oleh karena itu, kami mempertimbangkan untuk beralih ke pembangunan yang profesional, berorientasi data dan cerdas, terperinci, serta bersifat sistematis, untuk membentuk daya saing inti dan mengikuti model pembangunan berbasis kapabilitas.

Kedua adalah organisasi yang gesit. “Sebagai bank menengah kecil, kami ingin memiliki respons yang gesit, cepat, dan berefisiensi tinggi, yang menjadi keunggulan yang ingin kami bangun dalam persaingan dengan sesama industri.” Wu Xianming juga menyebutkan bahwa, seiring perkembangan teknologi kecerdasan buatan, struktur organisasi Bank Qingdao saat ini akan mengalami perubahan di masa depan.

Ketiga adalah peningkatan kuantitas dan kualitas. “Dalam periode strategi baru, kami akan terus menjaga kecepatan pertumbuhan skala yang wajar, untuk mencapai target total aset melampaui 10 triliun yuan. Kami juga akan terus menjaga kemampuan profitabilitas yang baik, sehingga ROE (imbal hasil atas ekuitas) tetap berada pada level menengah ke atas di antara bank-bank kota yang terdaftar.”

Keempat adalah kesehatan yang berkelanjutan. “Kami akan dengan tegas menjaga garis kehidupan kualitas aset, menanamkan secara kuat konsep pembangunan penghematan modal, secara besar-besaran mengembangkan bisnis pendapatan menengah, serta mendorong sepenuhnya transformasi menjadi model yang ringan modal. Hanya jika risikonya terkendali dan modalnya terkelola secara efisien, kami dapat menembus siklus dan benar-benar mewujudkan pembangunan yang sehat dan berkelanjutan.”

NIM bersih Bank Qingdao pada tahun 2025 sebesar 1,66%, turun 0,07 poin persentase dibandingkan tahun sebelumnya.

“Dalam latar belakang suku bunga pasar secara keseluruhan cenderung turun, serta upaya memberikan manfaat kepada ekonomi riil, penyempitan NIM juga merupakan masalah umum yang dihadapi industri perbankan saat ini.” Li Zhen guo, manajer umum keuangan terencana Bank Qingdao, memperkenalkan bahwa, bank tersebut akan terutama mengambil langkah-langkah dari beberapa aspek untuk menstabilkan NIM.

Pertama, alokasi sumber daya berdasarkan penilaian kinerja. Tekankan bobot indikator berbasis manfaat seperti pendapatan operasional; perkuat penilaian indikator seperti selisih margin bunga simpanan dan pinjaman, proporsi pendapatan dari bisnis pendapatan menengah, serta imbal hasil atas modal ekonomi.

Kedua, manajemen aset. Beri perhatian pada optimalisasi struktur, tingkatkan proporsi aset berimbal hasil tinggi dalam aset penghasil bunga, tingkatkan dorongan penyaluran kredit, dan mendorong peningkatan skala investasi.

Ketiga, manajemen liabilitas. Secara aktif memperluas sumber dana simpanan, mendorong pemasaran seperti simpanan giro sesama bank berbiaya rendah, dan memperbesar peminjaman dana seperti pinjaman ulang (re-lending). Pada saat yang sama, secara aktif menyesuaikan strategi penetapan harga, memperkuat penyesuaian suku bunga simpanan yang berbasis mekanisme pasar, serta melakukan pengendalian biaya dana (cost rate) dari sisi liabilitas.

Terkait tren NIM ke depannya dan faktor-faktor yang memengaruhi, Li Zhen guo menyatakan bahwa, dari sisi kondisi eksternal, masih terdapat ketidakpastian tertentu. Permintaan kredit masih cenderung lemah dan persaingan industri semakin meningkat; situasi suku bunga kredit yang turun serta fluktuasi suku bunga obligasi pada level rendah masih berlanjut. Imbal hasil di sisi aset kemungkinan akan terus turun, sehingga operasi bank tetap menghadapi tekanan karena NIM yang menyempit. Namun, dari tren kinerja NIM secara keseluruhan pada bank-bank komersial, tanda-tanda bahwa NIM industri akan stabil juga sudah mulai terlihat. Ke depan, Bank Qingdao akan terus fokus pada pengelolaan NIM untuk mempertahankan kinerja NIM yang lebih baik dibandingkan sesama industri.

Berdasarkan rancangan pembagian laba tahunan Bank Qingdao tahun 2025, bank tersebut akan membagikan dividen tunai sebesar 1,8 yuan per 10 saham (termasuk pajak). Total dana pembagian sekitar 10,48 miliar yuan, yang setara dengan 21,15% dari laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham biasa perusahaan induk dalam laporan konsolidasi.

Dilihat dari besaran dividen, ini adalah pertama kalinya total dividen tahunan bank tersebut melampaui 10 miliar yuan, meningkat 12,5% dibandingkan tahun sebelumnya.

Zhang Qiaowen mengatakan bahwa sejak Bank Qingdao terdaftar di A-Saham (A股) pada tahun 2019, termasuk dividen tunai pada tahun 2025, total dividen kumulatif bank tersebut telah melebihi 64 miliar yuan. Rata-rata, nilai dividen sebagai proporsi dari laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham biasa sekitar 30,91%.

Secara umum, keputusan dividen bank perlu mempertimbangkan secara komprehensif berbagai faktor seperti ketentuan regulator, tingkat kecukupan modal, kemampuan menghasilkan laba, rencana strategis, dan imbal hasil kepada pemegang saham. Di antaranya, rasio kecukupan modal adalah salah satu indikator regulasi inti industri perbankan. Pada akhir 2025, rasio kecukupan modal Bank Qingdao sebesar 13,37%, dan rasio kecukupan modal inti tier 1 sebesar 8,67%; keduanya menurun di tahun ke tahun.

Zhang Qiaowen menyinggung bahwa, dalam beberapa tahun terakhir, Bank Qingdao telah menginvestasikan upaya besar dalam manajemen modal. Rencana strategi tiga tahun baru secara jelas menetapkan untuk terus memperbesar dukungan bagi ekonomi riil, serta menjaga pertumbuhan skala bisnis, peningkatan kemampuan profitabilitas, dan peningkatan kemampuan menahan risiko. “Semua itu membutuhkan dukungan modal yang lebih memadai. Saat ini, masih ada beberapa batasan untuk penambahan modal dari sumber eksternal, sehingga pentingnya penambahan modal dari sumber internal bagi Bank Qingdao menjadi semakin menonjol.”

Zhang Qiaowen mengatakan bahwa, bank tersebut juga tengah berupaya membangun mekanisme pengembalian investasi yang stabil, tepat waktu, dan berkelanjutan. “Kami, melalui anggaran dasar perusahaan dan rencana pengembalian kepada pemegang saham, berjanji kepada para investor luas bahwa setiap tahun, laba yang dibagikan kepada pemegang saham biasa secara tunai tidak boleh kurang dari 20% dari laba yang dapat dialokasikan kepada pemegang saham biasa bank ini yang dicapai pada tahun tersebut.”

Hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah (NPL) Bank Qingdao sebesar 0,97%, turun 0,17 poin persentase dibandingkan akhir tahun sebelumnya. “Rasio bermasalah terus menurun selama delapan tahun berturut-turut,” kata Zhang Qiaowen saat memperkenalkan kondisi kinerja.

Wakil presiden Bank Qingdao, Zhang Meng, memaparkan langkah-langkah pengendalian kualitas aset bank tersebut, termasuk memperkuat manajemen risiko yang substansial, mengoptimalkan sistem manajemen setelah pemberian kredit, serta memperdalam pembangunan sistem pemantauan risiko.

Zhang Meng juga menanggapi masalah kualitas aset pada aset real estat sektor perusahaan (real estat untuk perusahaan) milik bank tersebut. Pada akhir 2025, pinjaman real estat untuk sektor perusahaan Bank Qingdao sekitar 237 miliar yuan. Rasio kredit bermasalah real estat sektor perusahaan secara keseluruhan sebesar 1,61%, turun 0,46 poin persentase dibandingkan akhir tahun sebelumnya. Nilai kredit bermasalah sekitar 3,82 miliar yuan, turun 9500 juta yuan dibandingkan akhir tahun sebelumnya. “Porsi pinjaman real estat untuk sektor perusahaan kami relatif kecil, yaitu kurang dari 6% dari total pinjaman, sehingga dampaknya terhadap kualitas aset kredit secara keseluruhan juga kecil. Pada tahun 2025, pinjaman real estat untuk sektor perusahaan kami tidak menambah kredit bermasalah.”

Sumber gambar sampul: Harian Ekonomi (The Daily Economic News)

Arus informasi yang melimpah, interpretasi yang akurat—tersedia di aplikasi Sina Finance