Boost Biz Finance: Teknologi Keuangan Aion

- Konten Iklan -

Kemajuan teknologi terus mengubah lanskap keuangan bisnis. Banking as a Service (BaaS) telah menciptakan peluang baru bagi inovasi perbankan dan integrasi mulus berbagai solusi perangkat lunak keuangan tambahan. Natural Language Processing (NLP) dan Machine Learning (ML) membuka jalan bagi otomatisasi yang sebelumnya tidak mungkin ada.

Dalam artikel ini, kami mendengar langsung dari Deepesh Sunku, kepala teknik dan co-founder fintech berbasis di San Francisco, Aion. Aion didirikan pada 2017 sebagai platform keuangan modern all-in-one untuk bisnis. Aion memudahkan perusahaan untuk mengelola keuangan mereka, membuka akses permodalan dari aset mereka, dan kembali fokus membangun bisnis mereka. Dengan menggabungkan perbankan online yang nyaman, perangkat lunak keuangan yang cerdas, dan permodalan yang hemat biaya, Aion mempersiapkan diri menjadi mitra keuangan masa depan bagi bisnis kecil dan menengah untuk mendorong pertumbuhan mereka.

Latar Belakang Deepesh Sunku

Deepesh lulus dari RNS Institute of Technology di Bangalore, India, dengan gelar Bachelor of Engineering, Electronics, and Communications Engineering. Ia kemudian melanjutkan untuk memperoleh gelar Master di bidang Telecommunications Management dari University of Maryland, dan lulus pada tahun 2012. Di Dingman Center for Entrepreneurship, bagian dari sekolah bisnis University of Maryland, Deepesh pertama kali memperoleh pengalaman sebagai wirausaha tahap awal.

Ceritakan sedikit tentang riwayat karier Anda sebelum Aion Finance?

Sebelum bergabung dengan Aion, saya memiliki beragam peran di bidang teknik, terutama membangun solusi perangkat lunak di bidang pemasaran media sosial dan layanan kesehatan, serta untuk lembaga pemerintah federal. Perjalanan fintech saya pertama kali dimulai dengan mendirikan platform pembayaran peer-to-peer bernama “WalletBuddies”. Ini adalah langkah pertama saya terjun ke dunia fintech. Berdasarkan jalur pembayaran ACH, kami mengumpulkan dana secara otomatis dari berbagai sumber dan melakukan pembayaran terjadwal sesuai jadwal yang ditetapkan pengguna. Meskipun kami memutuskan untuk tidak mengkomersialkan produk tersebut, itu adalah pengalaman belajar yang luar biasa bagi saya untuk memahami dunia perbankan dan menjadi pemicu awal karier saya dalam rekayasa fintech.

Di bidang teknik pula, saya pertama kali bekerja dengan Satish Palvai. Tidak lama setelah itu, Satish mendirikan Aion dan meminta saya untuk bergabung dengannya dalam perjalanan untuk memberdayakan bisnis kecil dan menengah dengan platform keuangan yang cerdas dan mudah digunakan.

Apa yang membuat Anda memutuskan untuk menjalankan bidang engineering di Aion?

Ketika Satish meminta saya bergabung dengannya sebagai co-founder dan kepala engineering di Aion, saya langsung mengambil kesempatan itu. Satish dan saya bekerja sama dengan sangat baik dan berbagi hasrat untuk menyederhanakan operasi keuangan manual yang rumit. Kami menemukan beberapa tantangan inti yang dihadapi bisnis:

*   82% bisnis mengalami kesenjangan arus kas
*   60% pemilik tidak merasa percaya diri dalam mengelola keuangan mereka
*   25% menggunakan produk perangkat lunak yang redundant dan   
*   ini adalah pasar senilai satu triliun dolar

Ada peluang nyata untuk membuat perbedaan bagi bisnis kecil dan menengah. Dan kami sangat ingin melakukan hal itu.

Bagaimana Anda berkembang sebagai profesional selama waktu Anda di Aion?

Membangun bisnis fintech itu sulit. Anda pada dasarnya memulai dengan kanvas kosong dan berupaya menciptakan sesuatu yang belum pernah dilakukan sebelumnya – dan, seperti semua startup, dengan sumber daya yang terbatas. Bekerja di lingkungan seperti ini berarti Anda harus memadukan >

*   kreativitas
*   pemecahan masalah
*   berpikir di luar kebiasaan dan 
*   kesabaran

Fintech, khususnya, menambah lapisan lain: Kepatuhan (Compliance). Kepatuhan dan keamanan harus menjadi perhatian utama seluruh tim – dari engineering hingga penjualan. Semua orang harus sangat paham tentang kepatuhan, risiko penipuan, dan regulasi perbankan.

Di startup sebelumnya, mudah untuk menyelesaikan sesuatu dengan cepat. Jika kami memiliki ide yang masuk akal, kami akan membangunnya dan belajar sepanjang jalan. Fintech berbeda.

Kita perlu mempertimbangkan kepatuhan dengan cermat di setiap langkah dan memastikan tidak ada yang kita lakukan menimbulkan risiko. Kami bekerja dengan keuangan bisnis, jadi semuanya harus dilakukan dengan benar sejak pertama kali. Pengalaman ini sangat berharga, terutama dalam berkomunikasi dengan anggota tim teknis lain mengenai pentingnya regulasi dan proses yang perlu kami ikuti agar tetap patuh. Ini sangat penting untuk kesuksesan kami yang berkelanjutan saat saya membangun dan mengembangkan sisi engineering perusahaan.

Dengan semua persyaratan kepatuhan dan regulasi perbankan - bagaimana perasaan Anda tentang keamanan?

Keamanan adalah hal yang sangat penting ketika ada begitu banyak pelaku jahat yang mencoba membobol sistem kami. Kami melakukan penetration testing secara berkala dan semua sistem kami disiapkan dengan standar industri yang sesuai untuk memastikan kami benar-benar patuh. Kami juga sedang dalam proses validasi perangkat lunak kami oleh pihak ketiga, seperti SOC2. Kami terus membangun alat Artificial Intelligence (AI) dan proses cerdas lainnya untuk memastikan kami tetap patuh terhadap apa pun yang kami lakukan. Keamanan, tentu saja, adalah proses yang berkelanjutan – kami secara rutin mengikuti praktik terbaik industri untuk tetap berada di depan.

Apa satu hal kunci yang telah Anda pelajari dalam karier Anda?

Sangat penting untuk menjadi pemain tim. Kesuksesan di tempat kerja berasal dari berkembang sebagai sebuah tim. Anda mungkin memiliki tanggung jawab Anda sendiri, tetapi kesuksesan bersama yang mendorong bisnis untuk terus maju. Proyek besar membutuhkan lebih dari satu perspektif untuk berhasil. Jika Anda terus bekerja sendirian, Anda mungkin mendapati bahwa yang tampak paling baik dalam kondisi hampa sebenarnya tidak berhasil dalam jangka panjang. Kolaborasi baik untuk pertumbuhan pribadi maupun pengembangan produk.

Bagaimana Anda mengelola ketegangan yang sudah lama ada antara kebutuhan pelanggan yang terus berkembang dan realitas pengembangan?

Seiring waktu, kami telah menyempurnakan proses internal kami. Melalui perencanaan yang cermat, diskusi retrospektif, dan saluran komunikasi yang terus terbuka, kami berupaya menjadi lebih proaktif daripada reaktif. Jika Anda menjadi reaktif, itu berarti Anda bisa mulai tertinggal dari kebutuhan bisnis. Secara keseluruhan, ini adalah keseimbangan yang sangat halus. Penting bahwa semua pekerjaan yang kami lakukan terhubung kembali dengan tujuan bisnis yang lebih besar. Proses kami saat ini memastikan tujuan bisnis kami menjadi inti dari segala yang kami lakukan. Tim kami agile dan mampu segera merilis fitur-fitur baru. Ini menjaga tim pengembangan bisnis dan engineering tetap selaras dan senang.

Bagaimana Anda mendekati AI dalam Platform Aion

Saat Anda membangun sistem AI, Anda harus menilai fitur apa dalam sebuah data yang berkontribusi untuk membentuk pola dalam kumpulan data. Lalu kami bertanya bagaimana melatih model AI itu untuk mendeteksi anomali. Bagian tersulit adalah memiliki akses ke kumpulan data yang bersih dan telah dilatih. Ini bagus secara teori, tetapi juga melibatkan banyak campur tangan manusia. Platform seperti Amazon Web Services (AWS) menyediakan lebih banyak model data gratis dan open-source, sehingga menjadi lebih mudah untuk menyelesaikan masalah tertentu. Untuk bisnis kami, penipuan keuangan selalu menjadi perhatian, jadi kami terus menggunakan alat AI untuk meningkatkan pemantauan dan deteksi awal transaksi secara real-time. Ini adalah area yang terus berkembang dan kami secara aktif menerimanya.

Jika Anda bisa memberi satu nasihat kepada kepala engineering lain, terutama pada fase startup, apa yang akan Anda sampaikan?

Kecepatan iterasi dan eksperimen sangat penting untuk menciptakan produk perangkat lunak yang akan disukai pengguna. Untuk industri yang sangat teregulasi, taruh kepatuhan di garis depan dari segala yang Anda lakukan. Kalau tidak, jangan biarkan birokrasi dan proses yang tidak perlu menghalangi.

Apa salah satu pencapaian terbesar Anda?

Menjadi bagian dari tim pendiri di Aion dan menciptakan platform dari nol. Kami memulai tanpa pelanggan – hanya misi untuk membangun platform keuangan all-in-one untuk bisnis kecil dan menengah. Salah satu pencapaian terbesar saya adalah berperan secara instrumental dalam mewujudkan misi tersebut. Ketika kami pertama kali memulai Aion, saya adalah satu-satunya orang dalam tim yang bertanggung jawab untuk:

*   membuat arsitektur untuk platform – menyiapkan tech stack berbasis cloud kami 
*   menulis baris pertama kode tanpa sumber daya engineering lainnya dan 
*   meluncurkan MVP kami melalui aplikasi iOS kepada pelanggan yang telah dipilih dengan cermat. 

Setelah itu, kami melakukan iterasi dari waktu ke waktu, dengan masukan dari pelanggan dan mitra. Saya mengembangkan tim engineering kami menjadi 7 orang di seluruh dunia, dan kami membuat platform baru yang robust dengan aplikasi yang menghadap mobile dan web. Kami menambahkan alat AI, serta platform microservices yang digerakkan API yang mampu melayani ratusan ribu bisnis kecil dan menengah di AS. Bagian ini benar-benar memuaskan dan masih banyak yang bisa dilakukan. Sangat memuaskan untuk melihat angka-angkanya dan menyadari bahwa kami memproses lebih dari $50 juta nilai invoice dan kami telah menyediakan lebih dari $90 juta dalam working capital bagi bisnis kecil dan menengah. Masih banyak yang harus dilakukan, karena kami baru menyentuh permukaan.

Jadi, apa visi Anda untuk masa depan Aion?

Membangun perangkat lunak self-serve yang cerdas dan dapat diskalakan yang akan berkembang ke industri lain serta melayani berbagai macam bisnis kecil dan menengah. Kami sedang mengarah ke satu paket lengkap perangkat lunak keuangan yang menyediakan solusi perbankan yang kuat, working capital, semuanya didorong oleh AI/Machine Learning (ML) dengan biaya kepemilikan yang rendah. Sebagai kepala engineering, saya ingin terus berinvestasi pada teknologi terbaru untuk menyediakan otomatisasi yang tak tertandingi di seluruh operasi keuangan. Saya ingin kami membangun sistem dan proses cerdas untuk menghilangkan kompleksitas dari berbagai sistem yang terpisah (silo), mengurangi penipuan, serta memberikan pengalaman pengguna yang luar biasa yang membuat pelanggan merasa senang.

Bagaimana Anda melihat Aion berperan dalam lanskap fintech dalam 5 tahun? 10 tahun?

Kami berencana berada di garis depan untuk menggabungkan produk dan layanan keuangan, sebagai platform sejati all-in-one yang dapat melayani berbagai ukuran bisnis. Target kami adalah menjadi pemimpin dalam menyediakan produk keuangan yang transparan sambil tetap menjadi digital-native. Kami juga berencana menyediakan proyek open source, terutama dalam hal kepatuhan, penipuan, perbankan, dan pemberian pinjaman, serta meningkatkan standar untuk pengalaman pengguna di ruang fintech B2B.

Di mana Anda melihat teknologi yang sedang berkembang dalam fintech dalam 10 tahun ke depan?

Salah satu teknologi yang terlintas dalam pikiran saya adalah web 3.0. Mendorong solusi keuangan yang terdesentralisasi, dengan penyelesaian real-time melalui blockchain. AI dan ML serta deep learning akan terus berperan besar dalam menangani penipuan dan otomatisasi. Pada akhirnya, bank yang digital-native, lending berbasis kripto, aplikasi keuangan no-code atau low-code. Semua teknologi ini sudah ada – namun tantangan terbesar akan berada pada para regulator dan proses untuk mendukung/menggantikan sistem yang ada.

Interview oleh Tim Lea

Menghubungi Aion

Jika Anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang Aion, hubungi tim.

Alamat website :

Halaman LinkedIn :