AI Sang Penjaga Sunyi dalam Penipuan Fintech

Sistem perbankan bata-dan-mortir secara bertahap sedang diubah menjadi perangkat genggam. Ketika kelompok yang terpinggirkan memperoleh akses ke pembiayaan, sasaran ekonomi yang lebih luas dari inklusi keuangan atau pengurangan kemiskinan pemerintah menjadi tersasar—ini melepaskan potensi sejati untuk menjangkau pihak yang tidak memiliki akses perbankan bagi kalangan perbankan, menghadirkan ekonomi skala dan menurunkan biaya pencarian serta biaya transaksi. Banyak perusahaan fintech telah bertransformasi dengan merangkul nilai desain yang berpusat pada manusia sebagai kerangka kerja untuk menyeimbangkan kebutuhan organisasi dengan kebutuhan para pengguna, pelanggan, dan komunitasnya. Kini mereka hadir di seluruh value chain—mulai dari layanan penghimpunan modal hingga layanan pembayaran, layanan manajemen investasi, serta asuransi.

Seluruh ekosistem ini dimungkinkan melalui integrasi Teknologi Kecerdasan Buatan (Artificial Intelligence) dan blockchain, dan kini pertanyaan yang mungkin muncul adalah mengapa AI begitu penting bagi fintech. Alasannya bisa jadi terletak pada sifat masalah yang dinamis, karena masalah ini terus berkembang. Fintech berusaha menghadirkan solusi keuangan dengan cara yang lebih terorganisir, dan AI adalah arsitek yang membangun materi tersebut dengan menjalin lintas informasi.

Seperti kita semua ketahui, setiap transaksi keuangan terikat oleh formalitas hukum, dan sangat penting untuk mengamankan transaksi melalui dokumen hukum yang tepat. Fintech telah menghadirkan transaksi tanpa kertas—sebelumnya dokumen legal perlu ditandatangani secara fisik. Saat ini, tanda tangan sedang didigitalisasi. Transaksi yang diaktifkan dengan suara sedang disematkan. Tren kontrak pintar saat ini membuat hal menjadi lebih mudah sekaligus lebih kompleks bagi institusi pembiayaan.

Semua metode AI selalu berada pada titik temu dengan penggunaan manusia. Begitu intervensi manusia terjadi, ada kemungkinan penyalahgunaan informasi. Jadi, dengan cara tertentu, data yang memberikan transparansi, di sisi lain, dapat menjadi bahan bagi anomali atau ketidaksesuaian. Seperti pertanyaan yang dihadapi Karna ketika bertarung melawan saudara tiri dari pihak ibunya. Praktik-praktik tidak etis ini membayangi industri keuangan. Kita melihat beberapa isu yang memiliki implikasi moneter besar, dan orang cenderung memanfaatkan celah dalam sistem hukum.

Pendeteksian Penipuan

Cara kerjanya

Ini mewakili transaksi yang dirancang dan direncanakan secara tidak etis yang menggunakan penipuan untuk menyedot uang dengan bantuan sistem melalui pembuatan identitas yang salah dan dokumen-dokumen terkait. Kompleksitas yang sedang berlangsung dan upaya berkelanjutan untuk inovasi produk keuangan memunculkan jalur tambahan bagi penipuan keuangan yang berdampak pada ribuan investor untuk kehilangan uang di hedge fund, skema Ponzi, perdagangan mata uang, mata uang virtual, kebutuhan modal kerja, dan banyak skema lain yang merugikan investor.

Menggabungkan pembelajaran mesin terawasi dan tidak terawasi sebagai bagian dari strategi deteksi penipuan AI dapat memungkinkan keuangan digital untuk mendeteksi penipuan yang kompleks. Kecepatan ketika kecanggihan dan skala serangan penipuan berubah adalah hal yang sangat penting sekarang, mengingat istilah hukum dan deteksi penipuan hukum perlu menghadirkan model-model yang bersifat disruptif. Ketika kita membahas dokumen terkait, klausul dan ketentuan dari dokumen terkait tersebut dapat dibawa ke permukaan melalui Ethical AI. Pencarian kata kunci dan pencarian dengan ID yang mirip hanya dapat menunjukkan di mana anomali itu berada, sementara AI terawasi dan tidak terawasi dapat menemukan jalur untuk mendeteksi penipuan. Seperti analisis laporan keuangan, ada kebutuhan untuk mengotomatisasi analisis istilah-istilah hukum.

Penggunaan AI yang etis dapat secara signifikan meningkatkan pemahaman konteks hukum dalam fintech dengan memastikan adanya keadilan, transparansi, dan akuntabilitas dalam operasional mereka.

*       

### Kejelasan dalam keputusan kredit:

Algoritma AI dapat diprogram untuk membuat keputusan pinjaman yang adil dengan menilai kelayakan kredit menggunakan beragam faktor yang tidak memihak. Ethical AI memastikan bahwa keputusan-keputusan ini tetap tidak terpengaruh oleh faktor seperti ras, gender, atau atribut diskriminatif lainnya, sehingga menjaga keadilan dalam transaksi keuangan.

*       

### Pengawas kepatuhan: 

Sistem Ethical AI memiliki kemampuan untuk secara konsisten mengamati dan menyesuaikan diri terhadap regulasi yang terus berkembang. Melalui analisis real-time terhadap dokumen hukum yang sangat banyak dan pembaruan, AI dapat membantu perusahaan fintech mematuhi kerangka hukum yang rumit dan terus berubah, sehingga menurunkan kemungkinan terjadinya masalah hukum dan denda.

*       

### Deteksi anomali: 

Algoritma berbasis AI dapat mengidentifikasi aktivitas penipuan dengan menelaah pola dan kejanggalan pada data real-time. Ethical AI menjamin kepatuhan terhadap undang-undang privasi dan perlindungan data sekaligus menandai serta mengurangi penipuan potensial, sehingga memperkuat kepatuhan hukum dan kepercayaan pelanggan.

*       

### Kedaulatan data:

Model Ethical AI dapat melindungi data pelanggan menggunakan metode enkripsi canggih dan teknik anonimisasi data. Dengan memastikan kepatuhan yang ketat terhadap undang-undang perlindungan data, perusahaan fintech dapat mencegah masalah hukum yang terkait dengan pelanggaran data dan pelanggaran privasi.

*       

### Transparansi data: 

Algoritma Ethical AI dirancang agar transparan dan dapat dijelaskan. Ini berarti keputusan yang dicapai oleh model AI dapat ditelusuri kembali, sehingga regulator dan pelanggan dapat memahami alasan spesifik di balik kesimpulan tersebut. Transparansi ini penting untuk akuntabilitas hukum dan membangun kepercayaan dengan pelanggan.

*       

### Mengotomatisasi kontrak digital:

Alat berbasis AI untuk analisis kontrak dapat memindai dan memahami dokumen hukum dengan cepat. Hal ini dapat membantu perusahaan fintech dalam memahami perjanjian hukum yang rumit, memastikan mereka memenuhi kewajiban kontraktual dan mencegah sengketa hukum.

*       

### Anti pencucian uang:

Sistem AI dapat menganalisis volume besar data untuk mengidentifikasi transaksi yang mencurigakan, sehingga memastikan kepatuhan terhadap aturan AML. Ethical AI dalam fintech menjamin pengenalan yang akurat terhadap risiko pencucian uang sambil melindungi privasi pelanggan dan mematuhi pedoman hukum.

*       

### Berpusat pada pelanggan: 

Chatbot AI dan asisten virtual berbasis AI dapat memberikan informasi hukum kepada pelanggan. Dengan begitu, ethical AI memastikan nasihat yang diberikan akurat dan sesuai dengan regulasi hukum, sehingga mencegah penyebaran informasi yang keliru dan tanggung jawab hukum.

Menerapkan penggunaan AI yang etis dalam fintech tidak hanya meningkatkan efisiensi dan pengalaman pelanggan, tetapi juga secara signifikan memperkuat pemahaman konteks hukum dengan memasukkan prinsip-prinsip ethical AI. Dengan demikian, fintech dapat menavigasi lanskap hukum yang kompleks dengan keyakinan dan integritas.

Cari berdasarkan pencarian identitas hukum yang sama

Praktik perdagangan yang tidak adil

Perdagangan adalah proses operasional fundamental untuk pasar keuangan. Proses ini melewati beberapa validasi dan pemeriksaan sebelum penyelesaian (settlement). Untuk memungkinkan penyimpangan dalam perdagangan, dilakukan beberapa cara yang tidak adil dan pemalsuan dokumen. Dokumen legal yang disusun secara tidak adil dan dengan klausul yang meragukan dapat memainkan peran besar dalam penipuan. Ada banyak contoh ketika praktik perdagangan yang tidak adil di bidang perdagangan forex telah membawa kerugian besar bagi pemberi pinjaman. Fintech yang mengintegrasikan laporan akun perdagangan lintas bank dapat memicu anomali. Transaksi pada akun perdagangan yang cocok tanggalnya dengan transaksi pada akun bank dapat menemukan kesamaan, yang kemudian dapat memunculkan pertanyaan tentang praktik perdagangan dan pertumbuhan/penurunan harga saham yang tidak wajar. Peran ethical AI masuk ke dalam gambaran, yang dapat membantu mendeteksi masalah yang berpusat pada manusia.

Deteksi melalui laporan akun perdagangan milik pelanggan

Penipuan Transaksi

Setiap transaksi dalam akun yang tidak diotorisasi secara langsung oleh pemegang kartu/akun dianggap sebagai transaksi penipuan. Namun, seseorang juga dapat menganggap pola yang berpotensi penipuan, seperti akun bisnis yang tidak memiliki transaksi kredit apa pun dalam 15 atau 30 hari terakhir, atau bahkan pembayaran yang berbentuk angka bulat yang janggal seperti kelipatan 100. Pembayaran kepada pihak ketiga/pembayaran atas pemindahan pinjaman melalui akun yang meragukan dapat memberi indikasi terhadap transaksi penipuan.

Deteksi Transaksi Penipuan melalui pembayaran

Penipuan terkait dengan isu perilaku

Setiap penyimpangan dari pemrograman rutin dapat memunculkan sinyal bahaya perilaku. Jika calon peminjam telah memasang/menghapus aplikasi pinjaman dalam jendela waktu, misalnya, dua bulan, atau mereka telah menghabiskan lebih banyak dari biasanya, atau menerima lebih banyak setoran uang tunai dibandingkan kredit gaji rutin mereka, dapat memunculkan peringatan pada model pembelajaran mesin yang terlatih dengan baik. Penipuan berbasis perilaku kemudian bertindak sebagai peringatan untuk aktivitas penipuan dan/atau keterlambatan yang akan datang.

Deteksi melalui unduhan di layanan Google play

AI adalah satu-satunya cara untuk mendeteksi penipuan dengan skala besar, dan platform yang dibangun di atasnya harus mampu menangani volume besar data masa lalu. Algoritma pembelajaran mesin terawasi dapat melihat data transaksi seperti—kepemimpinan bersama yang umum, kasus hukum yang masih tertunda, sifat dari kasus hukum, kemiripan alamat, dakwaan yang diajukan, dll—untuk meminimalkan false positives dan memberikan respons yang sangat cepat terhadap pertanyaan. Selain itu, pembelajaran mesin tidak terawasi dapat memicu bentuk-bentuk penipuan yang baru dan lebih canggih. Semua ini akan membantu pencegahan penipuan dana pemberi pinjaman oleh perusahaan-perusahaan penipu, dan tribunal akan mampu membuat keputusan yang beralasan.  AI perlu dilengkapi untuk menyelesaikan transaksi penipuan yang berat.