Kebuntuan Bank Langfang sebesar 300 miliar: laba bersih turun 70% dalam dua tahun, lembaga mitra berkurang menjadi 3 perusahaan

Tanya AI · Bagaimana keluhan tentang suku bunga tinggi mencerminkan kekhawatiran kepatuhan?

Baru-baru ini, seorang pengguna mengeluh di situs People’s Daily Online (人民网), menyatakan bahwa ia meminjam 10k yuan melalui platform penyaluran pinjaman (助贷) yang bekerja sama dengan Bank Langfang. Ia mengatakan bahwa tingkat bunga efektif tahunan (年化利率) aktual mencapai 36%, termasuk biaya “双融担”. Berdasarkan penyelidikan KaiKai Finance (开甲财经), ditemukan bahwa dalam beberapa tahun terakhir, profit Bank Langfang terus menurun, rasio kredit bermasalah meningkat, dan lembaga kerja sama juga sering berubah, yang mengungkap kekhawatiran kepatuhan dan manajemen risiko dalam bisnis pembiayaan konsumen.

Pada 19 Maret, seorang netizen mengeluhkan di situs People’s Daily Online, menyebut bahwa pada 13 April 2025, ia menandatangani perjanjian pinjaman sebesar 10.000 yuan dengan Bank Langfang. Tingkat bunga tahunan gabungan setelah ditambah biaya jaminan/penanggungan (担保费) mencapai 24%. Selain itu, pada periode pertama dan kedua masing-masing dikenakan biaya layanan konsultasi jaminan tambahan sebesar 299 yuan. Setelah beberapa kali komunikasi, pihak terkait tetap tidak bersedia mengembalikan uang.

Berdasarkan perhitungan dari catatan pembayaran yang diunggah oleh netizen, untuk pinjaman tersebut di Bank Langfang (kemungkinan melalui platform penyaluran pinjaman yang bekerja sama), tingkat bunga efektif tahunan aktual sekitar 36%. Di antaranya, dua biaya layanan konsultasi融担 sebesar 299 yuan dipotong otomatis oleh “通联支付”, dengan pihak penerima “鼎一融资担保（福建）有限公司”. KaiKai Finance (开甲财经) mencatat bahwa rincian pembayaran menunjukkan pada periode ke-1 hingga ke-2 termasuk biaya融担 dan biaya layanan konsultasi融担, yaitu model “双融担” yang sebelumnya diekspos media. Melalui “双融担”, tingkat bunga tahunan efektif yang semula 24% dinaikkan menjadi 36%.

Data perusahaan menunjukkan bahwa “鼎一融资担保（福建）有限公司” (disingkat “鼎一融担”) didirikan pada 12 Oktober 2020, modal terdaftar 500 juta yuan, dan perwakilan hukum adalah Wang Yong. Pemegang sahamnya adalah “福州利多信息科技有限公司” (54%) dan “深圳信合智创科技有限公司” (46%).

Data dari Qichacha menunjukkan bahwa 鼎一融担 mengembangkan dan mengoperasikan aplikasi “百顺花” (APP). Menurut keterangan, 百顺花 adalah aplikasi milik 鼎一融担 yang menjalankan bisnis penjaminan pembiayaan, konsultasi pembiayaan, dan layanan lain. Aplikasi ini berkomitmen untuk menyediakan layanan penjaminan pembiayaan yang komprehensif bagi pelanggan yang ingin memperoleh pembiayaan. Di toko aplikasi Xiaomi, terlihat bahwa di bawah 鼎一融担 terdapat dua aplikasi, yaitu “百顺花” dan “信小牛”.

Menurut data publik, Bank Langfang Co., Ltd. didirikan pada 21 Desember 2000, berkantor pusat di Kota Langfang, Provinsi Hebei. Ini adalah lembaga keuangan nasional dan bank komersial kota regional yang didirikan berdasarkan persetujuan, dengan modal terdaftar 5,77 miliar yuan Renminbi. Bank ini memiliki dua kantor cabang di Tianjin dan Shijiazhuang serta 118 kantor cabang lainnya, menjalankan operasi lintas wilayah. Hingga akhir 2024, total aset mencapai 10k yuan.

Pada 21 Juli 2025, Bank Langfang dikenai denda 302.84B yuan oleh Cabang Bank Rakyat Tiongkok (人民银行) di Provinsi Hebei karena: “melanggar ketentuan pengelolaan statistik keuangan; melanggar ketentuan pengelolaan rekening; melanggar ketentuan pengelolaan teknologi keuangan; menahan/menguasai simpanan atau dana fiskal; tidak menjalankan kewajiban identifikasi nasabah sesuai ketentuan; tidak melaporkan laporan transaksi bernilai besar atau laporan transaksi mencurigakan sesuai ketentuan; melanggar ketentuan pengelolaan terkait pengumpulan, penyediaan, dan pencarian informasi kredit.”

KaiKai Finance (开甲财经) mencatat bahwa hingga saat artikel ini diterbitkan, Bank Langfang belum mengungkap laporan tahunan 2025. Pada 2022 hingga 2024, pendapatan usaha masing-masing sebesar 1.96M yuan, 4.96B yuan, dan 4.56B yuan; sedangkan laba bersih masing-masing 803 juta yuan, 569 juta yuan, dan 243 juta yuan. Di antaranya, pada 2024 pendapatan usaha dan laba bersih masing-masing turun sebesar 20,82% dan 57,24% dibandingkan tahun sebelumnya, sehingga tingkat profitabilitas mengalami penurunan yang cukup signifikan.

Pada periode yang sama, rasio kredit bermasalah Bank Langfang meningkat, sementara rasio penetapan/pencadangan (coverage ratio) menurun. Dari 2022 hingga 2024, rasio kredit bermasalah Bank Langfang masing-masing sebesar 2,4%, 2,03%, dan 2,44%. Setelah mengalami penurunan pada 2023, rasio tersebut kembali naik pada 2024. Pada periode yang sama, rasio coverage/pencadangan masing-masing sebesar 156,4%, 153,19%, dan 104,29%.

Pada 26 September 2025, Bank Langfang mengungkapkan daftar lembaga kerja sama bisnis pinjaman. Dari daftar tersebut, terdapat 8 lembaga kerja sama pembiayaan konsumen, termasuk WeBank, Sunshine Insurance, 凯旋融担, 京东小贷, 中世融担（惠易花）, dan lain-lain. Pada 7 Januari tahun ini, Bank Langfang memperbarui daftar lembaga kerja sama pembiayaan konsumen; lembaga kerja sama berubah menjadi 3, yaitu WeBank, 京东小贷, dan 汇正融担.