Banyak bank yang terdaftar mengalami peningkatan ganda dalam premi asuransi yang dipasarkan dan pendapatan tahun lalu. Asuransi berbagi keuntungan menjadi kekuatan utama saluran perbankan dan asuransi jiwa.

Seiring dengan laporan tahunan 2025 dari bank-bank yang tercatat di bursa yang mulai dirilis secara bertahap, data terkait asuransi keagenan ikut keluar. Berdasarkan data, pada tahun lalu, skala premi asuransi yang dijual melalui keagenan oleh banyak bank dan pendapatan komisi perantara keduanya mengalami pertumbuhan year-on-year, menjadikannya salah satu titik pertumbuhan penting bagi pendapatan bisnis jasa perantara bank.

Narasumber yang diwawancarai berpendapat, di tengah penurunan marjin bunga bersih yang terus berlanjut, penguatan bisnis penjualan keagenan asuransi telah menjadi jalur penting bagi bank untuk menambah laba dan mengoptimalkan struktur pendapatan. Ke depan, bank akan mempercepat penataan bisnis keagenan, bertransformasi dari institusi tradisional simpanan-pinjaman menjadi platform manajemen kekayaan terpadu, serta mendorong agar kanal bank-asuransi menjadi mesin penggerak penting bagi pertumbuhan pendapatan non-bunga.

Bank memperkuat pemasaran produk asuransi

Dilihat dari kondisi operasi bank-bank milik negara besar, pada bisnis keagenan asuransi di Bank Pos dan Tabungan 2025, porsi bisnis premi berjangka pembayaran jangka panjang terus meningkat. Bank ini memfokuskan penguatan pada promosi produk seperti asuransi pembagian dividen dan asuransi anuitas, serta secara bertahap membina titik pertumbuhan baru seperti asuransi internet. Pada periode pelaporan, penjualan premi asuransi berjangka panjang melalui keagenan Bank Pos dan Tabungan mencapai 103.41B yuan, menyumbang 58,26%, meningkat 4,78 poin persentase year-on-year; Bank of Communications menyalurkan saldo produk asuransi individu sebesar 553M yuan, naik 14,61%; pendapatan bisnis asuransi Construction Bank sebesar 24.57B yuan, bertambah 5,53 miliar yuan dibanding 2024.

Sementara itu, pada banyak bank saham gabungan, skala premi bisnis asuransi yang dijalankan melalui keagenan dan pendapatan keagenannya sama-sama tumbuh year-on-year pada tahun lalu. Sebagai contoh, pada 2025, skala bisnis asuransi keagenan CITIC Bank mencapai 5.06B yuan, naik 24,69%; porsi penjualan produk perlindungan jangka panjang sebesar 59,51%, meningkat 1,68 poin persentase year-on-year. Ping An Bank pada 2025 mengalami pertumbuhan year-on-year sebesar 35,3% pada skala premi asuransi individu yang dipasarkan melalui keagenan; menghasilkan pendapatan komisi manajemen kekayaan sebesar 50,61 miliar yuan, naik 15,8%, di antaranya pendapatan asuransi individu melalui keagenan sebesar 1.29B yuan, naik 53,3%.

Dari situasi penjualan di jaringan cabang lini pertama, saat ini bank secara umum meningkatkan kekuatan pemasaran produk asuransi. Produk asuransi yang dijual melalui keagenan diminati investor, terutama setelah produk asuransi pembagian dividen diluncurkan dan dipromosikan, penjualan melalui kanal bank-asuransi terus mengalami kenaikan.

Banyak bank menyebutkan penataan terkait produk asuransi dalam laporan tahunan 2025 mereka. Ping An Bank menyatakan bahwa pada 2025, sejalan dengan tren pasar, bank memperkenalkan beberapa produk asuransi pembagian dividen dan asuransi kesehatan kelas atas, serta secara berkelanjutan meningkatkan kelengkapan “rak” produk asuransi. CITIC Bank menyebutkan bahwa pada 2025 bank terus mengoptimalkan struktur produk asuransi keagenan, memperdalam operasi berbasis segmentasi, mengintegrasikan perusahaan asuransi unggulan untuk membangun sistem perlindungan yang mencakup kebutuhan kesehatan, pensiun, dan penerusan kekayaan, serta meningkatkan nilai bisnis melalui kegiatan berbasis skenario dan layanan profesional, sekaligus mengoptimalkan struktur bisnis. Pada 2026, bank akan mempercepat pelepasan kapasitas bisnis manajemen kekayaan, merebut peluang struktural seperti pasar modal dan asuransi pembagian dividen, memperdalam kemampuan riset dan investasi serta konsultasi investasi, untuk menyediakan solusi penempatan aset yang khas dan profesional bagi nasabah.

Peneliti di Shanghai Finance and Law Institute, Yang Haiping, kepada reporter dari Securities Daily menyatakan bahwa kinerja penjualan asuransi pembagian dividen yang menonjol di kanal bank-asuransi terutama disebabkan oleh dua hal: pertama, model asuransi pembagian dividen “jaminan imbal hasil + pembagian dividen mengambang” memenuhi kebutuhan nasabah akan keamanan pokok dan penguncian suku bunga jangka panjang, sekaligus mempertahankan kemungkinan untuk ikut serta dalam bonus keuntungan pasar, sehingga lebih selaras dengan preferensi risiko segmen nasabah bank; kedua, bank menerapkan strategi bisnis yang ditargetkan, dengan menjadikan asuransi pembagian dividen sebagai produk keagenan prioritas untuk dipromosikan.

Bisnis bank-asuransi berpotensi mempertahankan pertumbuhan tinggi

Pertumbuhan bisnis asuransi yang dipasarkan melalui keagenan bank secara langsung mendorong peningkatan besar premi di kanal bank-asuransi bagi perusahaan asuransi yang terdaftar. Pada 2025, total premi kanal bank-asuransi China Life mencapai 110.87B yuan, melewati ambang seribu miliar, naik 45,5%; premi setoran baru sebesar 20k yuan, naik 95,7%; manajer pelanggan kanal bank-asuransi mencapai 20k orang, dengan kapasitas per orang meningkat 53,7% year-on-year. Pada periode yang sama, pendapatan premi kanal bank-asuransi Sun Life sebesar 67.46B yuan, naik 34,8%, di antaranya premi setoran baru 340,9 miliar yuan, naik 69%; kapasitas rata-rata per aktivitas 14,8 miliar yuan, yang terus mempertahankan level tinggi.

Terkait faktor pendorong utama pertumbuhan tinggi bisnis keagenan asuransi bank pada 2025, Xu Hongyan, peneliti khusus di SuShang Bank, mengatakan kepada reporter Securities Daily bahwa hal tersebut terutama disebabkan oleh terbentuknya kekuatan bersama dari tiga aspek: transformasi operasional bank, standardisasi pengawasan, serta kebutuhan warga. Di bawah tekanan penurunan marjin bunga bersih yang terus berlangsung, bank sangat membutuhkan titik pertumbuhan bisnis jasa berbiaya ringan berbasis modal; asuransi keagenan menjadi arah yang penting untuk digenjot. Kebijakan pengawasan mendorong kanal bank-asuransi beralih dari “mengutamakan skala” menjadi “berorientasi nilai”, menciptakan lingkungan yang mendukung bagi perkembangan bisnis yang sehat. Dalam konteks penurunan suku bunga pasar, kebutuhan warga akan penempatan aset yang stabil meningkat secara signifikan; dana dengan preferensi risiko rendah mengalir ke produk bank-asuransi yang sekaligus memiliki keamanan dan elastisitas imbal hasil, sehingga bersama-sama mendorong peningkatan cepat skala keagenan.

Lou Feipeng, peneliti di Bank Pos dan Tabungan Negara, kepada reporter Securities Daily menyatakan bahwa pada 2025, alasan bisnis keagenan asuransi bank mengalami pertumbuhan tinggi terutama ada tiga poin: pertama, suku bunga simpanan turun, sehingga tren “memindahkan simpanan” nasabah dipercepat; kedua, marjin bunga bersih bank menyempit, sehingga pendapatan dari bisnis asuransi keagenan menjadi titik pertumbuhan laba yang penting; ketiga, kebijakan “laporan-konsolidasi” mendorong nilai kanal bank-asuransi kembali, sementara kerja sama bank-asuransi terus diperdalam.

Menatap tren perkembangan ke depan, pelaku industri menyatakan bahwa seiring suku bunga pasar yang cenderung turun dan dorongan berkelanjutan dari kebutuhan penempatan yang stabil bagi warga, pada 2026 bisnis bank-asuransi berpotensi mempertahankan tren pertumbuhan tinggi.

Xu Hongyan berpendapat bahwa ke depan, pada struktur produk, asuransi pembagian dividen akan terus menempati posisi penting dalam keagenan asuransi bank; sementara matriks produk akan diperluas ke arah yang beragam seperti produk perlindungan, pensiun, dan kesehatan, untuk mencakup kebutuhan manajemen kekayaan nasabah di seluruh siklus hidup. Pada model kanal, bank akan beralih dari sekadar kerja sama penjualan menjadi operasi mendalam terhadap nasabah; dengan mengandalkan kemampuan jaringan cabang dan profil nasabah, bank akan membangun sistem layanan terpadu “pengganti simpanan + peningkatan nilai kekayaan”. Pada model profit, bank akan menekankan keberlanjutan pendapatan bisnis jasa perantara, bertransformasi dari layanan transaksi tunggal menjadi layanan pendampingan nilai untuk seluruh periode, sehingga mendorong agar kanal bank-asuransi menjadi mesin penggerak pertumbuhan utama bagi pendapatan non-bunga.

Berlimpah informasi, interpretasi yang akurat—hanya di aplikasi Sina Finance