Perusahaan pembiayaan berizin sering menerima denda, kepatuhan tetap menjadi nada utama pengawasan

李 Bing

23 Maret, Biro Pengawasan Shanghai dari Otoritas Pengawasan Keuangan Nasional menerbitkan informasi sanksi administratif; Perusahaan Pembiayaan Konsumen Shangcheng di Shanghai (selanjutnya disebut “Pembiayaan Konsumen Shangcheng”) dijatuhi hukuman.

Secara spesifik, Pembiayaan Konsumen Shangcheng dijatuhi hukuman karena melakukan pelanggaran berat terhadap aturan kehati-hatian dalam pengelolaan pinjaman pribadi, menjalankan tugas secara aktual tanpa izin persetujuan kualifikasi jabatan, melanggar berat aturan kehati-hatian dalam manajemen audit, manajemen dana jaminan yang tidak memadai, serta pelanggaran berat terhadap aturan kehati-hatian dalam pengelolaan outsourcing penagihan; dihukum sebesar 1,6 juta yuan; Wakil Direktur Utama Departemen Bisnis Direk Pembiayaan Konsumen Shangcheng, Manajer Senior Tertinggi Qiu Xiajuan, dan Manajer Senior Tertinggi Sun Qian, Wakil Direktur Utama Departemen Manajemen Risiko Pembiayaan Konsumen Shangcheng, masing-masing diberi sanksi peringatan. Data menunjukkan bahwa Pembiayaan Konsumen Shangcheng memperoleh persetujuan untuk memulai pendirian pada 17 November 2016.

Dari kondisi keseluruhan industri, sepanjang tahun ini sudah ada banyak perusahaan pembiayaan konsumen berizin yang dijatuhi hukuman. Misalnya, Perusahaan Pembiayaan Konsumen CITIC Co., Ltd. menerima surat denda “sistem dwi-sanksi” karena pelanggaran seperti penanganan keberatan yang melewati batas waktu, tidak memberikan tanggapan tertulis terhadap keberatan sesuai ketentuan, tidak menandai informasi keberatan sesuai ketentuan, dan tidak melaporkan informasi kredit pribadi secara akurat; perusahaan tersebut dijatuhi hukuman 1,05 juta yuan; Pembiayaan Konsumen Su yin dijatuhi hukuman 484.000 yuan karena melanggar ketentuan pengumpulan, penyediaan, penelusuran, serta pengelolaan terkait informasi kredit.

Liu Bin, Kepala Ruang Penelitian Keuangan Institut Penelitian Kawasan Perdagangan Bebas (Shanghai), mengatakan kepada reporter dari “China Securities Journal” bahwa pengawasan industri pembiayaan konsumen berizin pada tahun 2026 akan menampilkan empat karakteristik: pertama, sanksi menjadi hal yang lazim; “sistem dwi-sanksi” akan menjadi pola yang umum; kedua, cakupan entitas yang melakukan pelanggaran luas; ketiga, fokus pengawasan mengarah ke bidang risiko inti seperti kepatuhan pelaporan kredit, pengendalian lembaga kerja sama, praktik penagihan yang sesuai, dan manajemen pasca-pinjaman; keempat, intensitas pengawasan meningkat, dengan penerapan pengawasan berbasis penembusan (penetrating supervision).

Kondisi pengawasan ketat terhadap bidang pembiayaan konsumen pada tahun 2026 merupakan kelanjutan dari tren pengawasan industri pada tahun 2025. Jika meninjau kembali situasi sanksi pengawasan dalam beberapa tahun terakhir, penyebab pelanggaran perusahaan pembiayaan konsumen berizin cukup terkonsentrasi; banyak perusahaan pembiayaan konsumen menerima surat denda karena masalah seperti “pengelolaan pinjaman pribadi yang tidak hati-hati,” “pengelolaan lembaga kerja sama yang tidak hati-hati,” dan “pengendalian bisnis kerja sama yang tidak memadai.” Misalnya, pada Mei 2025, Perusahaan Pembiayaan Konsumen Beijing Yangguang Co., Ltd. dijatuhi denda 1,4 juta yuan karena terdapat kekurangan dalam model kerja sama, pengendalian bisnis kerja sama yang tidak memadai, tidak menghitung sendiri plafon kredit dan penetapan harga pinjaman, efektivitas manajemen pasca-pinjaman yang kurang, serta pengendalian lembaga kerja sama yang tidak memadai; pada Desember 2025, Perusahaan Pembiayaan Konsumen Zhaolian Co., Ltd. dijatuhi denda 500.000 yuan karena pengelolaan lembaga kerja sama yang tidak hati-hati dan manajemen tujuan penggunaan dana pasca-pinjaman yang tidak memadai.

“Dari kondisi surat denda perusahaan pembiayaan konsumen dalam beberapa tahun terakhir, titik perhatian pengawasan sedang bergeser dari ‘kepatuhan perilaku’ menuju ‘kepatuhan sistem,’ dan dari pemberian sanksi atas pelanggaran perilaku menuju dorongan agar institusi membangun sistem pengendalian risiko berbasis seluruh proses.” kata Tian Lihui, profesor keuangan di Universitas Nankai. Ia menyatakan bahwa saat ini surat denda perusahaan pembiayaan konsumen berizin menunjukkan tiga karakteristik utama: pertama, “sistem dwi-sanksi” menjadi hal yang lazim, sehingga institusi dan penanggung jawab diberi pertanggungjawaban secara bersamaan; kedua, nilai denda meningkat, dengan sering munculnya surat denda skala jutaan yuan, yang mengirim sinyal “pengawasan ketat”; ketiga, bidang pelanggaran sangat terkonsentrasi, dengan kredit, pasca-pinjaman, dan manajemen kerja sama menjadi bidang perhatian pengawasan.

Liu Feipeng, peneliti dari Bank Tabungan Pos dan Simpanan China, mengatakan bahwa bagi perusahaan pembiayaan konsumen, sambil menangkap peluang pengembangan industri, yang lebih penting adalah benar-benar memikul tanggung jawab utama entitas operasional yang patuh, serta terus meningkatkan tingkat manajemen risiko komprehensif. Dari masalah yang tercermin dalam surat denda pengawasan beberapa tahun terakhir, institusi masih perlu menutup kekurangan dalam tata kelola perusahaan, operasi yang patuh, pencegahan risiko, dan lain-lain, serta lebih memperkuat manajemen lembaga kerja sama dan menyempurnakan sistem pengendalian risiko berbasis seluruh proses untuk pra-pinjaman dan pasca-pinjaman.

Dalam pembangunan kepatuhan institusi, Tian Lihui menyarankan agar institusi melakukan tiga perubahan: dari “respons pasif” menjadi “integrasi proaktif,” kepatuhan menyatu dalam seluruh proses bisnis; dari “perbaikan parsial” menjadi “rekonstruksi sistem,” membangun sistem pengendalian risiko untuk seluruh rantai; dari “dorongan berbasis tenaga kerja” menjadi “pemberdayaan berbasis teknologi,” memanfaatkan big data dan AI untuk mewujudkan pengendalian risiko yang cerdas. Institusi perlu menyadari bahwa kepatuhan bukanlah biaya, melainkan daya saing inti. Dengan perlindungan hak dan kepentingan konsumen yang semakin menjadi dimensi inti penilaian pengawasan saat ini, institusi yang mampu lebih dulu membangun sistem kepatuhan end-to-end, menembus, dan terintegrasi secara mendalam dengan bisnis, barulah dapat benar-benar mewujudkan pembangunan berkelanjutan.

Sumber informasi berlimpah, interpretasi yang tepat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance

Penanggung jawab: Qin Yi