Bagaimana Manfaat Jaminan Sosial Anda Dihitung -- dan Di Mana Kebanyakan Pensiunan Salah

2026-04-04 03:16:54

Program Jaminan Sosial adalah salah satu program sosial terpenting di negara tersebut. Menurut riset dari The Motley Fool, 58% penerima Jaminan Sosial mengandalkan manfaat mereka “secara berat” atau “secara eksklusif” untuk pendapatan pensiun. Dan bagi banyak dari mereka, Jaminan Sosial adalah satu-satunya pendapatan pensiun mereka.

Mengingat betapa pentingnya Jaminan Sosial bagi kehidupan finansial banyak orang saat pensiun, ada baiknya untuk memahami dasar-dasar cara manfaat Anda dihitung. Mengetahui hal ini dapat membantu Anda memaksimalkan potensi Anda dan membuat keputusan pengajuan yang lebih tepat.

Sumber gambar: Getty Images.

Bagaimana Jaminan Sosial menghitung manfaat bulanan Anda

Langkah pertama adalah mengambil 35 tahun dengan penghasilan tertinggi Anda dan mengindeksnya untuk mengonversi ke nilai dolar pada saat ini. Penghasilan sebesar $50.000 yang mungkin diperoleh seseorang 30 tahun lalu tidak bernilai jumlah yang sama hari ini, jadi pengindeksan membantu memperhitungkan inflasi dan kenaikan upah.

Setelah SSA memiliki penghasilan yang telah Anda indeks, lembaga tersebut membaginya dengan jumlah total bulan dalam 35 tahun tersebut untuk menghitung rata-rata penghasilan bulanan yang diindeks (AIME). Jika Anda memiliki kurang dari 35 tahun penghasilan, SSA akan memasukkan angka nol untuk tahun-tahun yang tidak ada.

Setelah AIME Anda ditetapkan, SSA menerapkan sebuah rumus dengan titik tekuk (rumus manfaat progresifnya) yang akan menghasilkan jumlah asuransi pokok Anda. Ini adalah manfaat bulanan yang menjadi hak Anda jika Anda mengajukan Jaminan Sosial pada usia pensiun penuh Anda.

Bagaimana usia pengajuan memengaruhi manfaat bulanan Anda

Meskipun usia pensiun penuh adalah saat Anda memenuhi syarat untuk manfaat asuransi pokok Anda, Anda dapat mengajukan manfaat sebelum atau sesudah itu.

Mengajukan manfaat lebih awal mengurangi manfaat bulanan Anda sebesar 5/9 dari 1% per bulan, hingga 36 bulan. Setiap bulan tambahan setelah itu akan mengurangi mereka lebih lanjut sebesar 5/12 dari 1%. Artinya, jika usia pensiun penuh Anda adalah 67 (siapa pun yang lahir pada 1960 atau setelahnya), manfaat Anda akan dikurangi sebagai berikut, berdasarkan usia saat mengajukan:

Usia 66: 6.67%
Usia 65: 13.33%
Usia 64: 20%
Usia 63: 25%
Usia 62: 30%

Menunda manfaat melewati usia pensiun penuh akan meningkatkan manfaat sebesar 2/3 dari 1% per bulan (8% per tahun) hingga Anda berusia 70. Setelah Anda berusia 70, manfaat tidak lagi bertambah karena menunda pengajuan, sehingga itulah usia pengajuan paling akhir yang secara realistis masuk akal bagi seseorang.

Kesalahan yang paling sering dilakukan banyak pensiunan

Salah satu alat yang lebih kurang dihargai yang disediakan SSA adalah catatan penghasilan, yang memberikan gambaran singkat tentang penghasilan yang Anda laporkan selama bertahun-tahun. Catatan ini juga menunjukkan seperti apa manfaat Anda saat ini pada usia pengajuan yang berbeda, sehingga Anda dapat mulai memikirkan usia pengajuan mana yang paling masuk akal bagi Anda.

Untuk mengakses catatan penghasilan Anda, Anda perlu masuk ke akun Jaminan Sosial Anda melalui situs web SSA. Jika Anda belum memiliki akun, membuat satu akun adalah hal yang mudah.

Mengetahui apa yang dapat Anda harapkan dari manfaat Anda sejak awal dapat membantu Anda merencanakan pendapatan pensiun Anda secara proaktif.

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.