Percepatan pembangunan menyeluruh, Eksplorasi asuransi perawatan jangka panjang di bidang kesehatan dan perawatan "Asuransi +".

Merawat pasangan hidupnya lebih dari 27 tahun sebagai warga Provinsi Jiangsu, Kota Changzhou, Zhou Yuren. Ia pernah menggunakan ungkapan “menolong di saat kesulitan” untuk menggambarkan peran asuransi perawatan jangka panjang bagi kebutuhan lanjut usia (selanjutnya disebut “asuransi perawatan panjang”). Kata-katanya juga mengungkapkan arti asuransi perawatan panjang bagi puluhan juta keluarga yang mengalami disabilitas fungsi. Baru-baru ini, Kantor Umum Komite Sentral Partai Komunis Tiongkok dan Kantor Umum Dewan Negara menerbitkan “Pendapat tentang Percepatan Pembentukan Sistem Asuransi Perawatan Jangka Panjang” (selanjutnya disebut “Pendapat”). Dokumen tersebut menetapkan bahwa dalam waktu sekitar 3 tahun, pada dasarnya akan dibangun sistem asuransi perawatan panjang yang mencakup seluruh rakyat dan terkoordinasi antara perkotaan dan pedesaan. Ini menandai bahwa “Asuransi untuk Kesehatan” sosial nomor enam ini secara resmi memasuki tahap baru, dari uji coba terbatas menuju penerapan nasional.

Menurut narasumber yang diwawancarai, setelah melalui uji coba selama hampir sepuluh tahun, asuransi perawatan panjang telah menjadi sistem jaring pengaman kesejahteraan publik yang penting di Tiongkok untuk menghadapi penuaan populasi. Sebagai kekuatan inti yang berpartisipasi dalam skema, perusahaan asuransi komersial akan memberikan dorongan penting bagi pembangunan sistem perlindungan perawatan berlapis, dengan mengerahkan diri secara menyeluruh mulai dari layanan operasional hingga inovasi produk.

Pelaksanaan kebijakan

Perusahaan asuransi secara aktif merespons

Terbitnya “Pendapat” menetapkan jadwal waktu yang jelas bagi pembentukan sistem asuransi perawatan panjang di seluruh negara. Berbagai perusahaan asuransi merespons kebijakan tersebut pada saat yang sama dengan mengintegrasikan pengembangan asuransi perawatan panjang ke dalam tata letak strategi perusahaan.

Ketua China Life? (Catatan: Teks asli menyebut “China人保” yang biasanya merujuk ke PICC/People’s Insurance Company of China; berikut diterjemahkan sesuai konteks.) 丁向群 pada konferensi rilis kinerja 2025 yang baru-baru ini diadakan menyatakan bahwa pihaknya akan secara serius menerapkan “Pendapat” dan mengembangkan asuransi perawatan panjang secara strategis. Ia mengatakan, pihaknya akan secara aktif mendorong China Life agar bertransformasi dari penyedia produk asuransi menjadi penyedia layanan asuransi—yakni dari sekadar menjual produk asuransi menjadi model “produk + layanan”. Dengan demikian, akan dibangun mekanisme keterkaitan yang lebih erat antara produk asuransi dan layanan perawatan untuk lanjut usia. Fokus pada kelompok yang mengalami hilang fungsi (disabilitas fungsi) dan gangguan pikun untuk menyempurnakan layanan “asuransi + perawatan lanjut usia”, serta mengeksplorasi ekosistem perawatan lanjut usia yang beragam yang mencakup “perawatan lanjut usia berbasis komunitas, perawatan lanjut usia di rumah, dan perawatan lanjut usia di institusi”.

Sementara itu, Wakil Kepala Eksekutif China Life sekaligus Manajer Aktuaria Umum HOU Jin yang baru-baru ini menyatakan bahwa China Life akan dengan sikap perusahaan yang bertanggung jawab, penyediaan layanan berkualitas tinggi, serta pengelolaan operasi yang profesional, secara aktif memberikan kontribusi agar penerapan asuransi perawatan panjang dapat terlaksana dengan mantap dan tertib.

Sejak uji coba dimulai pada 2016 hingga saat ini, uji coba asuransi perawatan panjang telah meraih banyak hasil substantif, sehingga memberikan dasar yang kokoh bagi pembentukan di seluruh negara. Dalam proses ini, beberapa perusahaan asuransi telah terlibat secara mendalam dalam bisnis asuransi perawatan panjang.

Menurut HOU Jin, sejak 2016, China Life secara berturut-turut secara aktif berpartisipasi dalam lebih dari 70 proyek uji coba asuransi perawatan panjang, mengumpulkan kemampuan profesional dan pengalaman yang kaya. Perusahaan ini memiliki kemampuan untuk menangani pekerjaan secara keseluruhan dalam rantai asuransi perawatan panjang, dan membentuk sistem manajemen pengoperasian yang menyeluruh serta kuat secara profesional; sekaligus membentuk tim layanan profesional yang mencakup jangkauan luas, memiliki kualitas tinggi, dan kemampuan kuat, yang mampu memberikan pengalaman layanan asuransi perawatan panjang yang berkualitas bagi masyarakat yang ikut serta.

Secara keseluruhan, selama masa uji coba asuransi perawatan panjang, berbagai daerah mengeksplorasi model layanan yang beragam seperti perawatan di rumah, perawatan komunitas, dan perawatan di institusi. Negara juga telah menetapkan daftar nasional yang seragam berisi 36 kategori proyek layanan perawatan. Saat ini, jumlah total institusi layanan perawatan jangka panjang yang ditunjuk di seluruh negara telah mencapai 12k unit, dengan sekitar 370k tenaga kerja; hingga akhir 2025, jumlah tenaga perawatan jangka panjang di seluruh negara telah melampaui 10k orang, dan pada dasarnya setiap provinsi telah memiliki tenaga perawatan jangka panjang yang bekerja dengan sertifikat.

Zhu Minglai, Direktur Pusat Riset Ekonomi Kesehatan dan Jaminan Medis Universitas Nankai, mengatakan kepada reporter “Securities Daily” bahwa perusahaan asuransi komersial adalah peserta penting dalam mendorong pelaksanaan uji coba asuransi perawatan panjang. Dalam pelaksanaan asuransi perawatan panjang yang bersifat kebijakan, perusahaan tersebut memainkan keunggulan profesional, terlibat secara mendalam dalam seluruh proses manajemen seperti penghubungan keuangan, penilaian disabilitas fungsi, dan pengawasan kualitas layanan, sehingga meningkatkan efisiensi pelaksanaan dan kualitas layanan serta membentuk model yang dapat direplikasi dan dipromosikan; sekaligus, dalam bidang asuransi perawatan panjang yang bersifat komersial, perusahaan tersebut melakukan eksplorasi yang beragam, menjadi jembatan penting yang menghubungkan kebutuhan perlindungan dasar dengan kebutuhan yang berbeda-beda di pasar.

“Pendapat” semakin menetapkan kerangka inti sistem asuransi perawatan panjang, dengan membuat peraturan yang jelas atas penetapan tarif, cara pembayaran, serta tingkat manfaat. Pada tahap awal pembentukan sistem, fokus diberikan pada individu dengan disabilitas fungsi berat. Ke depan, akan diteliti untuk secara bertahap memperluas cakupan penerima manfaat. Melalui skema manfaat yang “berbasis layanan sebagai prioritas dan pada prinsipnya tidak memberikan uang tunai secara langsung”, masalah sulitnya perawatan bagi individu dengan disabilitas fungsi akan benar-benar diatasi, serta meredakan titik sakit sosial “satu orang mengalami disabilitas fungsi, seluruh keluarga menjadi tidak seimbang”.

Perkembangan yang tidak selaras

Membangun jalur baru “asuransi+”

Seiring kejelasan target pembangunan sistem nasional dalam waktu 3 tahun, asuransi perawatan panjang bukan hanya menjadi sistem pengaman kesejahteraan publik yang penting untuk menghadapi penuaan populasi di Tiongkok, tetapi juga menjadi jalur potensial bagi lembaga asuransi untuk berpartisipasi dalam tata kelola sosial dan mengeksplorasi model “asuransi+” di bidang perawatan kesehatan dan perawatan lanjut usia. Perusahaan asuransi komersial memperoleh peluang perkembangan baru, sekaligus memikul tanggung jawab industri yang lebih besar.

Zhou Jin, seorang mitra konsultan di bidang keuangan Tianzhi? (Catatan: teks asli “天职国际金融业咨询合伙人周瑾”; diterjemahkan sesuai makna) mengatakan kepada reporter “Securities Daily” bahwa asuransi perawatan panjang adalah baik sistem pengaman kesejahteraan publik untuk menghadapi tantangan penuaan populasi saat ini di Tiongkok, maupun bidang pasar besar bagi lembaga asuransi untuk berpartisipasi dalam tata kelola sosial dan menyeimbangkan nilai komersial. Selain itu, ini juga merupakan jalur potensial untuk mengeksplorasi model “asuransi+” di bidang perawatan kesehatan dan perawatan lanjut usia.

Zhou Jin menambahkan bahwa dalam sistem perlindungan perawatan jangka panjang berlapis, asuransi perawatan panjang komersial perlu mewujudkan perkembangan yang tidak selaras dengan asuransi perawatan panjang yang bersifat kebijakan. Hal ini dapat dicapai dengan mengoptimalkan secara tepat pada tiga dimensi: kelompok sasaran, kebutuhan tambahan, dan penyesuaian produk. Pertama, mencakup kelompok dengan disabilitas fungsi sedang yang belum dimasukkan dalam asuransi perawatan panjang kebijakan, serta kelompok khusus seperti anak dengan autisme; kedua, memenuhi kebutuhan tingkat lebih tinggi seperti perawatan personalisasi kelas atas, pemulihan medis dan perawatan pemulihan, selain kebutuhan yang tercakup oleh perlindungan dasar; ketiga, mengembangkan secara inovatif produk khas seperti asuransi perawatan panjang dengan insentif pajak, asuransi penyakit kritis, serta konversi tanggung jawab asuransi jiwa menjadi tanggung jawab perawatan.

Zhu Minglai juga berpendapat bahwa ke depan, Tiongkok akan membangun sistem perlindungan perawatan jangka panjang berlapis dengan “asuransi perawatan panjang yang bersifat kebijakan menjaga dasar, asuransi perawatan panjang model manfaat bagi rakyat menutup kekurangan, dan asuransi perawatan panjang komersial meningkatkan kualitas”. Selain itu, agar asuransi perawatan panjang benar-benar efektif, perusahaan asuransi perlu semakin memperdalam integrasi “asuransi + layanan”, memutus pola pemberian manfaat yang sederhana. Layanan perawatan jangka panjang perlu dimasukkan sebagai inti pembayaran ganti rugi, melalui kerja sama mendalam bahkan partisipasi dalam pembangunan institusi perawatan, sehingga kelompok dengan disabilitas fungsi benar-benar merasakan layanan perawatan yang profesional dan mudah.

Dalam kondisi ada peluang sekaligus tantangan, pembentukan sistem asuransi perawatan panjang di seluruh negara masih perlu menghadapi masalah yang dihadapi pada tahap uji coba. Zhou Jin menilai bahwa saat ini pengembangan asuransi perawatan panjang masih menghadapi tiga tantangan inti: pertama, stabilitas saluran pendanaan kurang, sehingga perlu dieksplorasi standar pendanaan yang lebih ilmiah dan rinci serta mekanisme pembagian beban untuk memecahkan masalah keberlanjutan dana; kedua, tingkat partisipasi lembaga komersial perlu ditingkatkan, karena porsi pembayaran komersial individu dan perusahaan masih rendah dan peran mekanisme pasar belum sepenuhnya dimanfaatkan; ketiga, standar layanan industri berbeda-beda menurut wilayah, dan belum ada standar nasional yang seragam untuk penilaian disabilitas fungsi serta klasifikasi tingkat layanan perawatan.

Menanggapi masalah-masalah di atas, Zhou Jin berpendapat bahwa ide utama penyelesaiannya adalah dorongan ganda yang digerakkan oleh standarisasi dan mekanisme pasar. Di satu sisi, menstandarkan infrastruktur dasar industri dan standar layanan yang seragam untuk membangun fondasi yang kokoh bagi pembentukan sistem di seluruh negara; di sisi lain, meningkatkan keterlibatan modal komersial dan lembaga yang berorientasi pasar, menyeimbangkan dua kebutuhan sekaligus yaitu partisipasi perusahaan asuransi dalam tata kelola sosial dan pencapaian tujuan komersial, serta mengandalkan mekanisme yang berbasis pasar untuk mengintegrasikan sumber daya, secara kolaboratif mendorong transformasi menyeluruh seperti pendanaan yang lebih beragam, penyebaran pemahaman masyarakat yang lebih luas, dan standarisasi kualitas layanan.

Secara keseluruhan, narasumber yang diwawancarai berpendapat bahwa seiring dengan pelaksanaan bertahap pembentukan sistem asuransi perawatan panjang di seluruh negara, asuransi perawatan panjang yang bersifat kebijakan dan asuransi asuransi komersial akan berkembang secara sinergis dengan pembagian peran yang berbeda (tidak selaras). Ke depan, sistem perlindungan perawatan jangka panjang berlapis di Tiongkok akan terus disempurnakan, terus memperkuat jaring perlindungan bagi kelompok disabilitas fungsi, secara efektif mengatasi kecemasan perawatan keluarga yang mengalami disabilitas fungsi, dan memberikan dukungan yang kokoh untuk upaya aktif menghadapi penuaan populasi.

Arus informasi melimpah, interpretasi yang akurat—semuanya ada di aplikasi Sina Finance