Aturan yang Terlupakan Ini Bisa Membuat Beberapa Tabungan Roth IRA Anda Menjadi Kena Pajak

Roth IRA populer karena satu alasan utama: Anda dapat menarik dana tanpa pajak saat pensiun. Itu berarti semua uang itu milik Anda dan bisa Anda gunakan sesuka hati. Tidak ada tebak-tebakan tentang berapa banyak yang mungkin Anda kehilangan kepada IRS di masa depan.

Namun, ada situasi spesifik di mana pemerintah dapat mengambil sebagian tabungan Roth IRA Anda saat Anda menariknya. Berikut cara menghindarinya.

Sumber gambar: Getty Images.

Anda membayar pajak atas kontribusi pribadi Anda ke Roth IRA pada tahun Anda membuatnya, jadi Anda dapat menarik dana tersebut tanpa pajak dan tanpa penalti di usia berapa pun. Saat Anda melakukan penarikan Roth IRA, pemerintah menganggap Anda menarik kontribusi terlebih dahulu, konversi berikutnya, dan penghasilan terakhir.

Konversi Roth IRA dan penghasilan memiliki aturan penarikan yang berbeda dibandingkan kontribusi. Untuk penghasilan, Anda tidak dapat menariknya tanpa pajak sampai Anda telah memiliki Roth IRA setidaknya selama lima tahun. Tidak apa-apa jika Roth IRA Anda saat ini belum mencapai lima tahun, asalkan Anda sudah memiliki yang lain selama minimal waktu itu.

Untuk konversi, setiap konversi memiliki hitungan mundur lima tahunnya sendiri yang dimulai pada 1 Januari pada tahun Anda melakukan konversi tersebut. Jadi, misalnya, jika Anda melakukan konversi Roth IRA hari ini, Anda tidak akan dapat menyentuh uang itu tanpa pajak sampai 1 Januari 2031.

Semua ini seharusnya tidak menjadi masalah bagi Anda jika Anda masih jauh dari masa pensiun. Tetapi jika Anda mendekati usia pensiun, Anda mungkin perlu merencanakan sedikit lebih awal. Ini bisa berarti mulai melakukan konversi Roth IRA sedikit lebih cepat daripada yang Anda rencanakan, agar Anda aman saat waktunya tiba untuk pensiun.