Jangan salah paham tentang Bank Chongqing! Ia membuktikan kekuatannya untuk mengatasi kontroversi "ketidakseimbangan"

Dipersembahkan oleh|Medat Berita

Diperiksa oleh|Li Xiaoyan

24 Maret, Bank Chongqing merilis laporan tahunan tahun 2025, memberikan jawaban yang gemilang pada tahap penyelesaian “Rencana Lima Tahun ke-14”: total aset menembus rekor historis sebesar 1,03 triliun yuan, meningkat 20,67%; pendapatan operasional 151,13 miliar yuan, meningkat 10,48%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham 56,54 miliar yuan, meningkat 10,49%, dan untuk pertama kalinya dalam enam tahun terakhir mencatat pertumbuhan pendapatan dan laba bersih dua digit secara bersamaan. Yang lebih menonjol adalah, di tengah latar industri yang umumnya menghadapi tekanan penyempitan net interest margin (NIM), NIM bersih Bank Chongqing justru naik kembali 4 basis poin menjadi 1,39%, yang menunjukkan ketahanan operasional dan kemampuan manajemen risiko yang kuat.

Berdiri pada titik awal baru dengan skala skala triliun, perhatian pasar terhadap Bank Chongqing beralih dari terobosan skala ke optimalisasi struktur. Menghadapi pembahasan seperti “ketidakseimbangan antara bisnis korporasi dan ritel” “penurunan pendapatan non-bunga” “tekanan pada rasio kecukupan modal”, dengan berpegang pada posisi mendasar bank kota yang melayani ekonomi daerah, serta menggabungkan lingkungan ekonomi makro dan strategi pembangunan regional pada 2025, tidak sulit untuk melihat bahwa di balik “kekhawatiran” yang tampak seperti itu, sebenarnya terdapat pilihan strategis dan tindakan proaktif Bank Chongqing sebagai pasukan utama keuangan daerah; jalur perkembangannya lebih selaras dengan kebutuhan pembangunan ekonomi regional, dan lebih sesuai dengan tuntutan layanan keuangan bagi perusahaan riil.

Pada 2025, saldo pinjaman perusahaan Bank Chongqing mencapai 4098,67 miliar yuan, meningkat 30,95%, dan pangsurnya dalam total pinjaman naik menjadi 77,46%, sedangkan pinjaman ritel turun tipis 0,94%. Perubahan struktur ini sering ditafsirkan sebagai “ketidakseimbangan”, tetapi jika lepas dari posisi regional untuk membicarakan proporsi struktur, tidak terhindarkan dari kesalahan pemahaman.

Sebagai bank berbadan hukum yang berakar di Chongqing, misi inti Bank Chongqing adalah secara tepat menyelaraskan strategi pembangunan wilayah, mengalirkan dana keuangan ke bidang yang paling membutuhkan bagi ekonomi riil. Pada 2025, penyaluran kreditnya menempel pada pembangunan sistem industri modern, menampilkan ciri khas yang jelas dari “penyiraman tepat sasaran”: saldo pinjaman manufaktur dan pinjaman jangka menengah-panjang masing-masing naik lebih dari 20% dan 30%, saldo pinjaman teknologi melonjak 60%, dan pinjaman hijau serta inklusif semuanya mengalami pertumbuhan dua digit . Data ini menunjukkan bahwa pertumbuhan tinggi pada bisnis korporasi bukan ekspansi skala yang serampangan, melainkan penyaluran berkualitas tinggi yang fokus pada jalur ekonomi masa depan seperti manufaktur maju, inovasi teknologi, dan pembangunan hijau.

Fokus strategi tersebut selaras dengan resonansi “seirama” penempatan strategi nasional di Chongqing. Laporan tahunan menunjukkan bahwa Bank Chongqing, melalui mekanisme “special team” (tim khusus), melayani secara mendalam pembangunan economic circle “dua kota Chengdu-Chongqing” dan “jalur darat-laut baru di wilayah barat” di kawasan Chengdu-Chongqing, Western Land-Sea New Corridor; saldo pembiayaan terkait masing-masing naik 27% dan 86% secara year-on-year, serta secara kumulatif mendukung proyek-proyek besar mendekati 150 proyek . Berkat tata letak ini, pertambahan simpanan dan pinjaman bank tersebut dua tahun berturut-turut berada di peringkat pertama sejenis di Kota Chongqing, dan dianugerahi predikat “Unit yang Menonjol dalam Kontribusi Menyediakan Layanan untuk Pembangunan Berkualitas Tinggi Chongqing” oleh Pemerintah Kota Chongqing, yang benar-benar mewujudkan resonansi seirama antara layanan keuangan dan pembangunan regional.

Sejalan dengan itu, efek sinergi Bank Chongqing “bank komersial + bank investasi” terus dilepaskan. Pada 2025, pangsa penjaminan instrumen pembiayaan utang perusahaan non-keuangan, proporsi, dan jumlah—tiga indikator inti—semuanya melonjak ke peringkat pertama di wilayah Chongqing, memimpin untuk pertama kalinya di lembaga keuangan berbadan hukum lokal di wilayah barat . Melalui kolaborasi bisnis korporasi yang mendalam ke sektor industri dan perluasan instrumen bank investasi untuk jalur pembiayaan, terbentuk siklus layanan bagi ekonomi riil secara menyeluruh, memberikan dukungan keuangan bagi perusahaan sepanjang siklus hidup; inilah keunggulan inti bank regional yang membedakannya dari bank nasional.

Pada 2025, pendapatan bunga bersih Bank Chongqing mencapai 124,59 miliar yuan, meningkat 22,44%, dengan porsi terhadap pendapatan operasional sebesar 82,44%, menjadi penopang utama pertumbuhan kinerja. Sebaliknya, pendapatan non-bunga bersih turun 24,24% secara year-on-year; pendapatan dari layanan manajemen kekayaan melalui agen (proxy) nyaris terpotong setengah, memicu diskusi tentang “ketidakseimbangan struktur pendapatan”. Namun, jika dilihat dari logika pengembangan bank kota, pertumbuhan pendapatan bunga yang stabil justru merupakan pilihan rasional yang berpijak pada kapabilitas bawaan.

Di balik kenaikan NIM yang kembali terjadi berlawanan arah (di tengah tekanan), terdapat hasil manajemen yang cermat di sisi liabilitas Bank Chongqing. Pada 2025, biaya liabilitas berbunga turun drastis 40 basis poin year-on-year menjadi 2,18%; di antaranya, biaya simpanan korporasi turun 43 basis poin, dan biaya simpanan berjangka individu turun 42 basis poin. Dalam siklus pasar suku bunga rendah, menurunkan biaya liabilitas melalui optimalisasi struktur simpanan dan penguatan ikatan pelanggan lebih berkelanjutan dibanding ekspansi bisnis non-bunga secara membabi buta.

Bagi bank kota di tingkat daerah, transformasi manajemen kekayaan tidak terjadi dalam semalam. Di tengah latar belakang bank saham terkemuka menguasai kanal dan unggul pada basis pelanggan, Bank Chongqing memilih untuk memperdalam bisnis inti simpanan dan pinjaman, dengan “meningkatkan ‘kualitas’ dan ‘efisiensi’”, bukan sekadar mengikuti tren transformasi secara membabi buta. Posisi ini tidak hanya selaras dengan sumber daya dan keunggulan yang dimiliki, tetapi juga dapat secara tepat melayani kebutuhan pembiayaan dasar perusahaan di wilayah tersebut, mewujudkan keterikatan mendalam layanan keuangan dengan ekonomi riil. Data menunjukkan bahwa kontribusi penyaluran kredit Bank Chongqing terhadap pertumbuhan ekonomi regional terus meningkat; pada 2025, setiap 1 yuan pinjaman mendorong pertumbuhan nilai produksi regional lebih dari 3 yuan, menegaskan tanggung jawab bisnis utama.

Pada akhir 2025, rasio kecukupan modal inti tingkat pertama Bank Chongqing adalah 8,53%, turun 1,35 poin persentase dibanding tahun sebelumnya, sehingga memunculkan kekhawatiran akan tekanan penambahan modal. Dari sudut pandang logika keuangan, ini merupakan tekanan tahap tertentu yang ditimbulkan oleh ekspansi cepat kredit, serta masalah pembatasan modal yang umumnya dihadapi bank kota; namun Bank Chongqing telah menetapkan jalur untuk menyelesaikan persoalan tersebut secara jelas.

Di satu sisi, penyaluran kredit difokuskan pada bidang dengan imbal hasil tinggi dan risiko rendah. Pertumbuhan pinjaman perusahaan berbasis teknologi 60%, pertumbuhan kredit hijau 40%, dan kenaikan penambahan kredit manufaktur mencapai rekor tertinggi dalam lima tahun terakhir; penyaluran kredit untuk “produktivitas berkualitas tinggi” ini selaras dengan arah kebijakan negara, dan di masa depan akan terus mewujudkan manfaat industrialisasi, serta memberikan dukungan bagi penambahan modal dari sumber internal. Di sisi lain, kanal penambahan modal beragam dan lancar. Obligasi konversi senilai 13 miliar yuan yang diterbitkan pada 2022 terus diproses untuk konversi secara bertahap; pada 24 Maret, Grup Kecepatan Tinggi Chongqing (Chongqing Highspeed Group) menambah kepemilikan 151 juta saham A melalui konversi saham, yang mencerminkan keyakinan kuat dari pemegang saham modal negara yang penting. Berdasarkan perhitungan statis menggunakan data laporan tahunan, setelah seluruh obligasi konversi dikonversi menjadi saham, rasio kecukupan modal inti tingkat pertama akan meningkat secara signifikan, sehingga secara efektif meredakan tekanan modal.

Selain itu, kualitas aset Bank Chongqing tetap stabil dan sehat. Pada 2025, rasio kredit bermasalah (NPL) adalah 1,14%, turun 0,11 poin persentase dibanding tahun sebelumnya; rasio pencadangan (provision coverage ratio) 245,58%, menunjukkan kemampuan penahan risiko yang memadai. Kualitas aset yang kokoh menjadi dasar bagi penambahan modal, sekaligus memberikan jaminan bagi pengembangan bisnis yang stabil di tahap berikutnya.

Masuk ke klub skala triliun, Bank Chongqing tidak tersesat oleh inersia ekspansi skala; sebaliknya, ia terus berpegang pada posisi “pasukan utama keuangan daerah”, menjajaki jalan pembangunan berkualitas tinggi yang sesuai dengan ciri khasnya sendiri. Menghadapi pola di mana bank-bank milik negara mempercepat penurunan ke level bawah (deeper penetration) dan persaingan antar bank meningkat, bank tersebut memilih untuk berakar di Chongqing dan mendalami wilayah, memanfaatkan keunggulan “geografis + relasi”, serta memusatkan alokasi sumber daya ke industri dan proyek yang diarahkan oleh strategi negara.

Jalur perkembangan ini bukan mengabaikan bisnis ritel, melainkan pilihan rasional berdasarkan siklus industri dan kapabilitas bawaan. Pada 2025, bisnis ritel menghadapi tantangan tingkat industri; Bank Chongqing terlebih dahulu menjamin kebutuhan pembiayaan bagi entitas riil, setelah selisih tingkat bunga (net interest margin) stabil dan modal mencukupi, barulah akan lebih mengoptimalkan tata letak bisnis ritel untuk mewujudkan pengembangan sinergis antara bisnis korporasi dan ritel. Pada saat yang sama, bank ini terus memperkuat manajemen kepatuhan, menyempurnakan mekanisme pengendalian internal terkait titik risiko potensial seperti “tiga pemeriksaan” untuk pinjaman, serta membentengi garis pertahanan risiko.

Dari “terobosan skala” hingga “peningkatan kualitas”, jalur transformasi Bank Chongqing terlihat jelas. Fokus strategis bisnis korporasi, dorongan presisi dalam manajemen spread/selisih suku bunga, serta tindakan proaktif dalam penambahan modal, bersama-sama membentuk mesin penggerak baru setelah skala triliun. Sebagai bank kota penting di wilayah barat, Bank Chongqing membuktikan melalui tindakan nyata bahwa pembangunan berkualitas tinggi bank daerah tidak terletak pada penyandingan membabi buta pada struktur bisnis bank nasional, melainkan pada berpegang pada posisi sendiri, melayani ekonomi daerah, dan menjalankan bisnis utama serta kewajiban utamanya.

Berdiri di titik awal perkembangan baru, Bank Chongqing akan terus menjadikan skala triliun sebagai fondasi, berorientasi pada pembangunan berkualitas tinggi, serta terus memperdalam tanggung jawab “pasukan utama keuangan daerah”. Dalam mendukung pembangunan economic circle “dua kota Chengdu-Chongqing”, serta mendukung pengembangan “produktivitas berkualitas tinggi”, bank akan mewujudkan keberadaan bersama dan kemakmuran bersama antara dirinya dan ekonomi regional, serta menulis babak baru layanan bank kota bagi ekonomi riil.

Banjir informasi, interpretasi yang tepat, hanya di aplikasi Sina Finance