Generasi Z dan Milenial adalah Pemilik Usaha: Apakah Bank Siap?

Dari platform streaming yang mempelajari acara favoritmu hingga aplikasi sosial yang menyesuaikan diri dengan suasan hatimu, pengguna saat ini tidak hanya menginginkan pilihan—mereka mengharapkan fleksibilitas. Jika sesuatu tidak berfungsi, mereka beralih, menyesuaikan, atau melanjutkan. Pola pikir ini sangat berlaku untuk konsumen Gen Z dan milenial, yaitu penduduk asli digital yang sejak kecil hidup di dunia yang dirancang untuk kontrol instan dan pilihan yang terus-menerus.

Seiring lebih banyak Gen Z memasuki usia dewasa, organisasi mencari cara untuk menjangkau konsumen yang mengutamakan digital ini. Banyak institusi keuangan mengalami kesulitan, meskipun kohort ini mewakili masa depan bisnis.

Sebagaimana dicatat oleh Gregory Magana, Analis Perbankan Digital di Javelin Strategy & Research, dalam laporan Millennial and Gen Z Business Owners: 5 Priorities for Winning the Next Generation, orang dewasa muda sering kali tidak begitu terbuka terhadap solusi perbankan yang dulu berhasil bagi orang tua mereka.

Sebaliknya, mereka mencari platform perbankan bisnis yang meniru pengalaman konsumen mereka: solusi digital yang nyaman yang menggabungkan personalisasi dengan panduan untuk menghadapi tantangan ke depan.

Risiko dan Peluang

Alasan utama untuk mengembangkan solusi seperti ini adalah karena solusi tersebut memberi institusi keuangan cara untuk membangun hubungan dengan dua generasi pemilik bisnis berikutnya. Untuk lebih memahami preferensi dan perilaku mereka, Magana meneliti persamaan mereka di antara para wirausahawan ini.

“Pada intinya, yang kita lihat dari pemilik bisnis Gen Z dan milenial adalah bahwa mereka cenderung memiliki lebih banyak produk perbankan dan cenderung menyebarkannya ke lebih banyak Institusi Keuangan (FI),” kata Magana. “Rata-rata, mereka memiliki 7,1 akun dan porsi akun yang ditujukan ke FI sekunder lebih besar, sedangkan pemilik bisnis yang lebih tua memiliki lebih sedikit akun, dan mereka cenderung memusatkan proporsi yang lebih besar di dalam FI yang mereka anggap sebagai FI utama mereka.”

Institusi keuangan yang lebih kecil, khususnya, mulai melihat pangsa pasar mereka terkikis. Koperasi kredit dan institusi khusus lainnya sering kali memiliki jangkauan yang terbatas, melayani kelompok pekerjaan tertentu seperti guru atau petani.

Namun demikian, institusi yang lebih kecil tetap memiliki peluang untuk menjangkau pemilik bisnis generasi berikutnya—jika mereka memodernisasi pendekatan mereka.

“Itu memecah risiko/peluang ini: Anda punya pemilik bisnis Gen Z dan milenial yang bersedia memiliki lebih banyak produk, tetapi mereka juga bermain-main dengan FI sekunder ini,” kata Magana. “Ada pertanyaan tentang bagian mana dari kehidupan finansial mereka yang tidak mereka lakukan bersama Anda, dan apakah ada risiko bahwa mereka akan beralih ke salah satu FI lain ini?”

AI Layanan Mandiri

Untuk menciptakan platform perbankan yang lebih relevan bagi pemilik bisnis muda, Magana mengidentifikasi lima area fokus utama. Yang pertama adalah prioritas utama bagi sebagian besar pemimpin: kecerdasan buatan.

Pemilik bisnis Gen Z dan milenial menunjukkan minat yang kuat pada AI, tetapi terutama untuk fungsi-fungsi tertentu.

“Kami bertanya kepada pemilik bisnis, ‘Kasus penggunaan AI apa yang pasti akan Anda gunakan jika itu tersedia?’” kata Magana. “Seperti yang bisa diduga, minat di kalangan pemilik bisnis yang lebih muda jauh lebih tinggi dibanding yang lebih tua. Ini menyangkut menemukan fitur dalam aplikasi, meneliti akun-akun baru, wawasan tentang perusahaan, perilaku pembayaran, dan memahami kewajiban pajak.”

“Benang merahnya, saat Anda melewati kasus penggunaan seperti menyelesaikan transaksi yang diduga fraud dan meneliti akun baru serta menemukan fitur—banyak hal ini adalah jenis layanan mandiri,” katanya.

Pemilik bisnis yang lebih muda bersikap hati-hati dalam menggunakan AI untuk keputusan bisnis besar atau aplikasi yang berhadapan langsung dengan pelanggan, kemungkinan karena teknologinya masih terus berkembang dan kesalahan masih mungkin terjadi.

Kekhawatiran ini telah membuat banyak institusi keuangan bingung tentang cara memanfaatkan AI secara efektif.

“Menerapkan AI akan menjadi tantangan,” kata Magana. “Kalau Anda FI yang lebih kecil, Anda mungkin saja tidak punya sumber daya. Anda akan sangat bergantung pada vendor, jadi Anda sebaiknya benar-benar fokus pada penemuan fitur layanan mandiri dan panduan aplikasi serta membuat tugas-tugas sederhana menjadi lebih cepat dan lebih mudah.”

“Intinya adalah memastikan bahwa AI mudah dipahami, tetapi juga dibuat transparan,” katanya. “Anda bisa ikut serta dan bisa berhenti; Itu tidak wajib. Semua orang mendorong AI begitu keras di masyarakat secara lebih luas—buatlah opsional bagi pemilik bisnis dan bisa dibatalkan.”

Meredakan Kesulitan Logistik

Tiga prioritas berikutnya membahas tantangan logistik yang dihadapi pemilik bisnis yang lebih muda.

Penagihan digital telah tumbuh pesat dalam popularitas di kalangan pemimpin Gen Z dan milenial. Namun, banyak tagihan elektronik diabaikan oleh penerima. Bank bisa membantu dengan menyediakan alat tindak lanjut dan pengingat, sehingga bisnis dan pelanggan tetap selaras.

Analisis arus kas adalah area lain yang matang untuk perbaikan. Meskipun teknologi sudah meluas, banyak pemilik bisnis masih mengandalkan pena dan kertas atau spreadsheet Excel. Menanamkan wawasan arus kas dan peringatan ke dalam pengalaman perbankan—melalui pembayaran tagihan, ACH, atau layanan wire—dapat menghilangkan kebutuhan akan alat terpisah.

Pembayaran lintas negara menawarkan peluang lain. Meski saat ini relatif sedikit pemilik bisnis muda yang menggunakannya, mereka hampir dua kali lebih mungkin untuk beroperasi secara internasional dibanding kohort yang lebih tua. Bank dapat menyederhanakan proses ini untuk mendukung ambisi global para wirausaha muda.

“Kalau bicara tentang perbankan komersial, pembayaran lintas negara bisa menjadi urusan besar yang membutuhkan staf khusus,” kata Magana. “Kalau Anda adalah bisnis yang lebih kecil dan mencoba bekerja dengan pembayaran lintas negara, Anda akan butuh antarmuka yang terasa akrab dan bekerja dengan baik bersama perbankan digital lainnya yang Anda gunakan untuk bisnis Anda.”

“Sebagai bisnis kecil, apalagi jika Anda pengusaha perseorangan, kemungkinan akan kesulitan dengan beberapa layanan besar dan fitur mewah dari solusi pembayaran lintas negara perbankan komersial,” katanya.

Pilihan Media Sosial

Untuk menggali lebih dalam pola pikir pemilik bisnis muda, peneliti Javelin menelusuri media sosial. Secara khusus, Reddit telah menjadi terkenal sebagai forum untuk berbagi wawasan manusia.

Setelah menelusuri subreddit r/small business, ternyata ada sangat sedikit pertanyaan yang berfokus pada hal mendasar seperti penagihan atau arus kas. Sebaliknya, banyak yang berpusat pada memilih akun bisnis yang tepat. Ini menyoroti area perbaikan terakhir dalam perbankan bisnis.

“Yang ini memberitahu kita adalah FI perlu melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam proses pemilihan akun,” kata Magana. “Anda harus menjelaskan nilai dari sebuah akun bisnis dan memastikan halaman landing Anda informatif, ramah pengguna, dan bukan hanya lembar tarif.”

“Kami melihat hal ini banyak di perbankan ritel, di mana, ‘Bagaimana cara memilih akun bank yang paling cocok buat saya?’ dan rasanya seperti, ‘Yang ini punya APY 0,59%, yang ini 0,65%, dan ini biaya masing-masing,’” katanya. “Itu sebenarnya tidak memberi tahu apa pun; itu bukan pendekatan ‘bantu saya lakukan itu’ untuk memilih akun bank.”

Pertanyaan-pertanyaan ini menyoroti tantangan umum. Banyak wirausahawan Gen Z dan milenial memulai dengan pekerjaan gig atau side hustle, di mana keuangan bisnis dan pribadi saling terkait. Bahkan pengguna yang paham teknologi pun sering mencari panduan yang jelas tentang pemilihan akun.

“Itu menyediakan wizard dan membantu membangun hubungan fidusia penasihat dari awal,” kata Magana. “Bahkan untuk calon yang mencoba memilih akun, ini adalah langkah besar ke depan. Ada juga kemungkinan bahwa memenangkan pemilik bisnis milenial atau Gen Z berikutnya dimulai dengan memuaskan mereka yang saat ini Anda miliki, karena ada banyak percakapan silang di ruang media sosial ini.”

‘Kadang mereka seperti, ‘institusi keuangan XYZ itu buruk dan saya akan menjauh dari mereka secepat mungkin,’” katanya. “Itu mungkin bukan sesuatu yang Anda ingin pemilik bisnis muda lihat saat mereka meminta bantuan di media sosial. Mungkin penting untuk merawat kebun Anda sendiri dulu dan membiarkan kabar dari mulut ke mulut membantu mendorong sebagian akuisisi tersebut.”

Mengurangi Risiko Churn

Memupuk hubungan ini sangat penting karena pemilik bisnis punya lebih banyak opsi daripada sebelumnya. Di luar bank tradisional, fintech terus memperluas portofolionya.

“Kami melihat Venmo di ruang ritel,” kata Magana. “Venmo sempurna untuk menyelesaikan tagihan setelah makan malam bersama teman-teman, tetapi mereka juga ingin mengatakan, ‘Anda bisa menyimpan uang Anda di sini dan kami akan memberi Anda kartu debit agar Anda bisa membelanjakan saldo Anda; kami bisa melakukan semua urusan finansial ini dan kami akan memberi Anda kartu kredit.’”

“Semua baik dan benar jika pemilik bisnis muda Anda bermain-main dengan PayPal untuk mengirim pembayaran bolak-balik,” katanya. “Tapi bagaimana jika PayPal ingin menjadi bank bisnis mereka, dan tiba-tiba Anda diam-diam kehilangan pelanggan ini?”

Mengoptimalkan perbankan bisnis di seluruh lima area fokus adalah kunci. Banyak pemilik bisnis muda sudah mengandalkan alat pihak ketiga—Square untuk penagihan digital, QuickBooks untuk analisis arus kas, dan PayPal untuk pembayaran lintas negara. Setelah alat-alat ini memenuhi satu kebutuhan, mereka kemungkinan akan mencari yang lain, yang menegaskan pentingnya pengalaman perbankan yang komprehensif dan modern.

“Ada persentase dari pemilik bisnis muda ini yang menggunakan alat internal, tetapi beberapa pihak ketiga ini—PayPal Anda, Square Anda—senang bisa membantu Anda untuk layanan pembayaran, tetapi mereka juga punya ambisi lain,” kata Magana. “Mereka tidak akan keberatan juga menawarkan kartu kredit kepada Anda atau membantu Anda menjalankan bisnis Anda.”

“Mereka menimbulkan risiko churn yang lebih tinggi jika Anda punya banyak pelanggan muda Anda yang bertransaksi di bank bersama pihak ketiga yang paham teknologi ini—dan itu sebuah ancaman,” katanya.

0

                    SAHAM

0

                TAYANGAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: AIperbankan bisnisAnalisis Arus KasPembayaran Lintas NegaraPerbankan DigitalPenagihan DigitalFintechGen ZMilenialUsaha Kecil