Ini Bisa Jadi Cara Terbaik untuk Melindungi Tabungan Pensiun Anda dari Volatilitas Pasar

Volatilitas pasar saham bisa menjadi hal yang sulit dihadapi pada tahap mana pun dalam hidup. Namun selama masa pensiun, hal itu bisa benar-benar menakutkan.

Setelah Anda pensiun, Anda mungkin menggunakan portofolio Anda untuk mendapatkan penghasilan. Dan jika pasar anjlok, Anda mungkin terpaksa menjual aset di IRA atau 401(k) Anda dengan kerugian untuk menghasilkan penghasilan yang Anda butuhkan guna membayar tagihan Anda. Itu dapat membuat Anda berisiko lebih besar kehabisan uang di kemudian hari.

Sumber gambar: Getty Images.

Berita baiknya? Ada satu langkah kunci yang bisa Anda lakukan untuk melindungi tabungan pensiun Anda dari volatilitas pasar. Dan caranya sangat mudah untuk dilakukan.

Pastikan Anda memiliki penyangga kas yang kuat

Saat Anda membangun kekayaan untuk pensiun, crash pasar atau periode gejolak seharusnya tidak terlalu membuat Anda goyah. Itu karena Anda mungkin punya waktu bertahun-tahun, bahkan puluhan tahun, agar pasar kembali stabil.

Dalam masa pensiun, Anda tidak memiliki kemewahan yang sama. Itulah mengapa penting bagi setiap orang untuk masuk ke masa pensiun dengan bantalan kas. Dan waktu untuk melakukannya adalah saat portofolio Anda dalam kondisi baik—bukan selama kemunduran pasar.

Jika Anda mengonversi sebagian aset Anda menjadi kas, Anda mungkin kehilangan peluang keuntungan dari jumlah tersebut. Namun yang mungkin Anda dapatkan sebagai gantinya adalah ketenangan pikiran dan terjaganya portofolio.

Berbeda dengan saham, kas tidak bisa kehilangan nilai selama kemunduran pasar. Jika Anda memiliki $150,000 di rekening tabungan hasil tinggi yang diasuransikan FDIC, satu-satunya cara jumlah itu turun adalah jika Anda melakukan penarikan.

Memiliki kas yang siap di tangan membuat Anda lebih mudah menghadapi kemunduran pasar. Anda bisa membiarkan portofolio Anda tetap seperti semula dan hidup dari bantalan kas sampai pasar pulih.

Berapa banyak kas yang sebaiknya Anda miliki?

Ada panduan yang berbeda mengenai berapa banyak kas yang sebaiknya Anda miliki saat pensiun. Anda tidak ingin berlebihan, karena tabungan kas cenderung tidak menghasilkan imbal hasil yang sama seperti saham.

Patokan yang baik adalah memiliki setidaknya dua tahun biaya pensiun dalam bentuk kas. Meskipun beberapa pemulihan pasar terjadi lebih cepat, itu tidak dijamin. Bantalan kas dua tahun memungkinkan Anda meninggalkan portofolio Anda sendirian untuk cukup lama guna menghadapi badai.

Namun demikian, bantalan kas Anda harus didasarkan pada seberapa fleksibel pengeluaran Anda. Jika Anda bersedia dan/atau mampu memangkas pengeluaran sekitar 20% hingga 25% selama kemunduran pasar, maka Anda mungkin tidak perlu dua tahun penuh biaya dalam bentuk kas. Jika Anda tidak ingin harus melakukannya, bantalan dua tahun menjadi masuk akal.

Anda juga bisa mendasarkan keputusan pada besaran Jaminan Sosial yang Anda terima. Jika Anda menerima manfaat dan manfaat tersebut dapat dengan mudah menutup 50% dari pengeluaran Anda, maka Anda mungkin bisa mengandalkan bantalan kas satu tahun. Itu tetap memberi Anda dua tahun penuh biaya yang tertutup tanpa harus menyentuh portofolio Anda.

Apa pun jumlah yang Anda pilih, pastikan untuk memiliki tumpukan kas tersebut tersedia tepat di awal masa pensiun. Anda tidak pernah tahu kapan pasar mulai berulah, jadi yang terbaik adalah mempersiapkan diri sejak awal.