Memikirkan Ulang Infrastruktur: Membangun Fintech untuk Afrika, Dari Dasar - Wawancara dengan Obi Emetarom

Obi Emetarom, CEO dan co-founder dari Zone.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh para eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Inovasi dalam fintech sering dikaitkan dengan pengalaman pengguna, desain aplikasi, atau kecepatan. Tapi ada lapisan lain—yang berada di bawah permukaan: infrastruktur. Ini bagian yang tidak mencolok, tetapi tanpa itu, tidak ada yang akan berfungsi.

Di pasar berkembang seperti Afrika, lapisan ini bahkan lebih penting. Keandalan pembayaran, visibilitas sistem, dan kepatuhan bukanlah kasus tepi—itu adalah inti. Menyelesaikannya bukan tentang peningkatan yang marginal; ini tentang memungkinkan akses, kepercayaan, dan pertumbuhan dalam skala besar.

Dalam wawancara ini,** Obi Emetarom — CEO dan co-founder dari Zone** — menjelaskan mengapa perubahan nyata bergantung pada peninjauan ulang sistem-sistem dasar, bukan hanya membangun aplikasi-aplikasi baru. Mulai dari mengatasi skeptisisme seputar blockchain hingga membangun kepercayaan regulasi ke setiap lapisan, ia memberikan gambaran praktis tentang inovasi bermakna dalam fintech seperti apa yang benar-benar dibutuhkan.

Nikmati wawancara lengkapnya.

1. Apa yang memotivasi Anda untuk memfokuskan karier Anda pada pengembangan solusi teknologi untuk layanan keuangan di Afrika?

Paparan pertama saya terhadap industri layanan keuangan datang sejak awal karier saya ketika saya bekerja di sebuah bank tak lama setelah studi sarjana saya dalam ilmu komputer. Waktu itu sudah jelas bagi saya bahwa banyak sistem yang ada sudah siap untuk ditransformasikan.

Saya melihat banyak sekali ketidakefisienan; proses manual, sistem yang terfragmentasi, dan infrastruktur yang tidak andal yang menghambat kemajuan. Pengalaman itu meninggalkan kesan yang bertahan lama.

Seiring waktu, ketika ekosistem keuangan berkembang, menjadi jelas bahwa tantangan yang lebih bersifat sistemik; seperti keandalan pembayaran, keterlambatan penyelesaian, dan kegagalan infrastruktur, membutuhkan bukan hanya peningkatan bertahap, melainkan peninjauan ulang penuh tentang bagaimana lapisan-lapisan dasar dibangun. 
Sepanjang perjalanan saya, motivasi utama saya tetap sama: memanfaatkan teknologi untuk membangun sistem keuangan yang lebih tangguh, dapat diskalakan, dan inklusif.

2. Bagaimana latar belakang Anda di bidang teknik memengaruhi pendekatan Anda dalam membangun sistem keuangan yang inovatif dan infrastruktur?

Teknik mengajarkan Anda untuk berpikir secara sistem dan selalu mengoptimalkan untuk performa, skalabilitas, dan ketangguhan. Teknik mengajarkan Anda untuk memecahkan akar penyebab masalah, dan pola pikir ini membuat saya percaya bahwa kegagalan pada sistem pembayaran tradisional seperti rekonsiliasi manual dan visibilitas yang terbatas harus diatasi.

3. Apa tantangan terbesar yang Anda anggap telah Anda hadapi dalam menciptakan solusi pembayaran berbasis blockchain?

Tantangan terbesar adalah persepsi; khususnya, meyakinkan regulator dan institusi keuangan bahwa blockchain, yang sering dikaitkan dengan aktivitas kripto yang tidak teregulasi, dapat menjadi fondasi yang layak untuk pembayaran yang aman dan patuh.
Tantangan lainnya adalah dinamika ayam-atau-telur: bank ragu untuk bergabung kecuali bank-bank lain sudah terintegrasi.

4. Peran apa yang dimainkan kepatuhan regulasi dan interoperabilitas dalam keberhasilan penerapan sistem pembayaran digital?

Mereka adalah fondasi. Tanpa kepatuhan regulasi, tidak ada sistem pembayaran digital, betapapun inovatifnya, yang dapat beroperasi secara berkelanjutan pada skala besar. Kepatuhan memastikan kepercayaan, melindungi konsumen, dan menyediakan pagar pembatas yang diperlukan untuk stabilitas ekosistem keuangan yang lebih luas. Di sisi lain, interoperabilitas adalah yang memungkinkan sistem keuangan dan institusi yang berbeda untuk saling berkomunikasi, mempertukarkan nilai dengan mulus, dan menghadirkan pengalaman finansial yang benar-benar inklusif.

Sistem pembayaran digital yang dirancang dengan baik saat ini harus menyematkan kepatuhan dan interoperabilitas pada intinya. Mekanisme pengawasan regulasi secara real-time, integrasi yang mulus di berbagai platform, dan rekonsiliasi instan antar peserta merupakan fitur penting. Bersama-sama, semuanya memastikan bahwa pembayaran tidak hanya lebih cepat dan lebih efisien, tetapi juga transparan, tangguh, dan dapat diakses secara universal.

5. Bagaimana Anda melihat perubahan politik dan regulasi yang sedang berlangsung terhadap mata uang kripto memengaruhi adopsi yang lebih luas dari teknologi blockchain?

Perubahan regulasi ke arah mata uang kripto telah membawa teknologi blockchain ke fokus yang lebih tajam. Sementara regulator dengan tepat tetap berhati-hati terhadap aset kripto spekulatif, mereka semakin mengakui kegunaan blockchain dalam membangun sistem keuangan yang transparan dan aman.

Perbedaan itu sangat penting karena kita sedang membicarakan pendigitalan transaksi fiat menggunakan blockchain, bukan kripto. Yang terlihat adalah ketika regulator menjadi semakin nyaman dengan kemampuan dan risiko blockchain, mereka semakin terbuka terhadap penerapannya secara bertanggung jawab. Kemitraan dengan penyedia infrastruktur pembayaran nasional untuk menjalankan fungsi pengawasan di blockchain adalah contoh utama bagaimana blockchain dapat meningkatkan, bukan mengabaikan, regulasi.

6. Dari pengalaman Anda, faktor kunci apa yang mendorong inovasi dan pertumbuhan yang sukses di industri fintech?

Semua dimulai dari memecahkan masalah nyata. Terlalu sering, kita melihat inovasi demi inovasi itu sendiri. Fintech yang paling sukses adalah yang benar-benar memahami titik sakit pasar dan menghadirkan solusi yang tidak hanya baru, tetapi juga benar-benar bernilai.

Sama pentingnya adalah waktu. Pasar harus siap, baik dari sisi regulasi, infrastruktur, maupun perilaku pengguna. Dan terakhir adalah eksekusi: ide hanya sebaik kemampuan Anda untuk mewujudkannya secara andal, aman, dan dalam skala besar.

Saya percaya bahwa tetap fokus tanpa menyimpang pada dasar-dasar, seperti keandalan pembayaran, operasi tanpa hambatan, dan keselarasan regulasi, adalah kunci kesuksesan. Itu bukan masalah yang glamor, tetapi menyelesaikannya membuka nilai besar bagi semua orang dalam ekosistem.

7. Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada para calon pengusaha yang ingin memberikan dampak bermakna di dunia teknologi finansial?

Mulailah dengan memahami ekosistemnya, bukan hanya teknologinya, tetapi institusi, regulasi, dan perilaku pelanggan yang mendefinisikannya. Layanan keuangan adalah industri yang kompleks dan berisiko tinggi, di mana kepercayaan adalah segalanya.

Kedua, hadapi masalah-masalah yang sulit. Peluang terbesar terletak pada perbaikan isu-isu dasar, bukan mengejar tren. Dan terakhir, berkolaborasilah, baik dengan regulator, bank, maupun startup lain. Di fintech, masa depan adalah milik mereka yang bisa membangun jembatan, bukan hanya produk.