Robot juga harus memiliki "asuransi kecelakaan" (posisi baru ekonomi)

（Judul asli: Dalam proses pengalaman interaktif, siapa menanggung risiko yang tidak terduga dan kerugian akibat kerusakan? Robot pun harus turut mendapat “asuransi kecelakaan” (Orientasi ekonomi baru)）

Di panggung pertunjukan, robot berputar dan melompat; di rumah warga, “orang tua dan anak kecil” di sampingnya memiliki asisten kecil pintar; di jalur produksi pabrik, operasi presisi digenggam erat oleh tangan…… Dalam beberapa tahun terakhir, robot kecerdasan terwujud (embodied intelligence) masuk ke semakin banyak skenario produksi dan kehidupan, sehingga kebutuhan jaminan risiko ikut meningkat. Baru-baru ini, beberapa perusahaan asuransi secara bertahap meluncurkan produk asuransi khusus yang ditujukan untuk risiko pengembangan dan produksi robot kecerdasan terwujud serta risiko penerapan skenario. Produk-produk asuransi ini dapat memberikan perlindungan untuk situasi apa? Apa dampak pendorongnya terhadap promosi produk robot dan perkembangan industri? Reporter baru-baru ini melakukan wawancara.

Asuransi memberikan layanan untuk seluruh rantai industri kecerdasan terwujud

Tidak lama sebelumnya, toko 6S robot di Shenzhen, Guangdong melakukan ekspansi dan peningkatan kapasitas, dan pengalaman imersif robot yang selalu memunculkan varian baru menarik banyak pelanggan.

Dari pijat, terapi moksibusi, sampai membuat kopi, hingga pengalaman baru berbasis kontrol otak, bermain catur manusia-mesin, interaksi percakapan, lalu sampai pertandingan tinju robot, perang kooperatif manusia-mesin; “Di sini menggabungkan penjualan robot, suku cadang, layanan purna jual, serta penyewaan dan personalisasi kustom, sekaligus. Pengguna dapat merasakan secara langsung kemampuan gerak dan interaksi robot.” kata manajer toko, Lin Feng.

Namun, seiring robot diterapkan pada skenario yang lebih luas, muncul beberapa risiko: selama proses demonstrasi interaktif, robot mungkin menyebabkan cedera pada pihak ketiga dan kerugian pada barang; staf yang bertugas di lokasi juga mungkin mengalami cedera tidak terduga dalam tahapan pameran, penyiapan, penyelarasan, dan pengoperasian serta pemeliharaan.

Siapa menanggung risiko-risiko ini? “Kami menyusun skema asuransi khusus, memberikan perlindungan atas kerugian yang ditimbulkan robot di dalam lokasi terhadap pihak ketiga, dan juga dapat menyediakan perlindungan tambahan sesuai kebutuhan permintaan perlindungan risiko yang berbeda-beda antar toko, agar memastikan bahwa format bisnis baru bisa dibuka untuk pengalaman, sembari risikonya tetap terkendali.” kata Shi Hequn, direktur jenderal grup usaha korporat bisnis properti dan kecelakaan (PICC) Ping An.

Dari penjualan dan pameran, hingga penggunaan/eksperimen, lalu sampai tahapan riset di depan (front-end) dan uji coba skala menengah (coba produksi skala menengah), asuransi menyediakan layanan yang beragam dan sesuai untuk perkembangan industri kecerdasan terwujud.

Seorang direktur keuangan perusahaan robot, Zhang Hao, mengatakan, ketika riset dan pengembangan sebuah robot baru untuk kebutuhan perawatan lansia mengalami penghentian di tengah jalan, sekitar 2 juta yuan dari investasi tahap awal menghadapi risiko “terbuang percuma”; namun untungnya asuransi memberikan kompensasi ekonomi tertentu.

Seorang penanggung jawab perusahaan yang menggunakan robot inspeksi patroli berbasis tenaga listrik menjelaskan, biaya pembelian per unit robot sekitar 300k yuan, perusahaan telah mengasuransikan asuransi kerugian properti yang khusus untuk robot itu sendiri, “Uang untuk memperbaiki robot ada sumbernya.”

Pihak dalam industri mengatakan, bagi pengguna, ketika robot memperoleh penjaminan asuransi, itu juga merupakan “laporan hasil pemeriksaan” atas reliabilitasnya. Di bidang medis, logistik, dan layanan publik, robot yang memiliki cakupan asuransi memiliki penerimaan pasar yang lebih tinggi dan masa keputusan pembelian lebih singkat. Dan berdasarkan pengalaman pasar internasional, produk robot sering kali perlu “diasuransikan” agar benar-benar dapat diterapkan.

Zhang Chun guang, pihak terkait perusahaan robot De Yi, berpendapat bahwa industri asuransi yang berkolaborasi untuk membangun ekosistem yang baik akan membantu robot masuk pasar, masuk ke berbagai skenario, serta menembus pasar luar negeri.

Asuransi membantu perusahaan inovasi: kerugian biaya riset dan kegagalan transformasi hasil

Laporan “China Development Report 2025” yang diterbitkan oleh Pusat Penelitian Pengembangan Dewan Negara menunjukkan bahwa industri kecerdasan terwujud di Tiongkok masih berada pada tahap awal, dan skala pasar diperkirakan dapat mencapai 400 miliar yuan pada tahun 2030 serta menembus satu triliun yuan pada tahun 2035, serta mendorong bidang-bidang aplikasi seperti transportasi-logistik, manufaktur industri, dan layanan komersial untuk meningkat lebih lanjut. Seiring robot bergerak menuju skenario yang lebih terbuka dan lebih kompleks, industri asuransi menghadapi tantangan dan topik baru.

“Proses robot dari validasi eksperimen ke jalur pengujian, lalu ke produksi massal skala besar dan operasi komersial, membuat perusahaan sangat membutuhkan pengelolaan risiko yang didahulukan.” kata Shi Hequn. Lembaga asuransi seharusnya membantu perusahaan melengkapi mekanisme seperti standar operasi, manajemen di lokasi, pemeriksaan keamanan, dan penanganan keadaan darurat.

Dalam mendukung inovasi riset dan pengembangan perusahaan, asuransi mulai berperan. Di Guangdong, PICC Properti dan Kecelakaan (“Zhi Yan Bao”) memasukkan skema teknis dan cacat bahan baku ke dalam cakupan perlindungan, memberikan penghalang risiko yang lengkap untuk seluruh siklus dari riset, uji skala kecil, hingga uji skala menengah—lebih baik menurunkan kerugian langsung yang disebabkan kegagalan riset dan pengembangan.

“Asuransi untuk kerugian biaya riset dan pengembangan, kegagalan transformasi hasil, dan sebagainya, dapat mengurangi kerugian ekonomi akibat proyek yang berhenti atau terputus secara tidak terduga, membantu perusahaan lebih fokus pada kegiatan riset dan pengembangan serta inovasi, dan memberi mereka ‘kepercayaan untuk menantang rintangan’ serta ‘kemampuan untuk lulus ujian’.” kata Wei Li, kepala Institut Riset Asuransi Tiongkok Universitas Renmin Tiongkok.

Pihak dalam industri memperkenalkan bahwa promosi teknologi operasi jarak jauh dan kontrol berbasis cloud, serta keamanan jaringan, keamanan data, dan stabilitas sistem menjadi prasyarat penting untuk penerapan robot secara skala besar. Terkait hal ini, pihak terkait PICC Properti dan Kecelakaan mengatakan bahwa pihaknya akan lebih menyempurnakan sistem produk asuransi keamanan digital, dan perusahaan tersebut juga meluncurkan asuransi komprehensif untuk robot kecerdasan terwujud, yang memasukkan keamanan jaringan dan keruntuhan sistem ke dalam perlindungan.

Dengan menggabungkan karakteristik risiko yang saling terkait—seperti kerusakan perangkat keras robot, cacat algoritma, kesalahan operasi, serangan jaringan, dan sebagainya—beberapa lembaga asuransi mengatakan bahwa mereka akan terus menyempurnakan skema asuransi komprehensif satu pintu (one-stop) yang terpadu.

Industri kecerdasan terwujud berkembang dengan cepat dan skenario selalu baru. Bagi inovasi asuransi, ada tantangan seperti kekurangan data dan kesulitan penetapan harga.

“Harus dimulai dari pembangunan bersama platform, berbagi data, dan sebagainya, untuk menciptakan ekosistem yang baik bagi inovasi asuransi.” Wei Li berpandangan. Dapat dieksplorasi produk dengan pengisian data yang dinamis dan penyesuaian tarif yang fleksibel, serta dengan cara seperti reasuransi, konsorsium penjaminan (co-insurance group), dan sekuritisasi risiko untuk menyebarkan risiko penjaminan serta meningkatkan kemampuan penjaminan.

Asuransi berbasis teknologi terus memperluas cakupan perlindungan

Memasang asuransi untuk robot juga merupakan cerminan kecil dari layanan industri asuransi untuk mendukung kemandirian teknologi tingkat tinggi dan pengembangan produktivitas baru: mengemudi berbantuan cerdas melaju ke “jalur cepat”, banyak perusahaan asuransi meluncurkan layanan perlindungan untuk mengemudi berbantuan; ekonomi penerbangan rendah dan industri luar angkasa komersial siap lepas landas, diluncurkan produk asuransi baru seperti asuransi tanggung jawab produk pesawat dan asuransi kompensasi kerugian untuk peralatan inspeksi……

Dalam cetak biru rencana “Rencana Lima Tahun ke-15 hingga ke-5 berikutnya” (’Lima Belas Lima’), dikemukakan agar membangun sistem kebijakan asuransi teknologi, serta memperkaya produk asuransi teknologi. “Asuransi teknologi terus memperluas cakupan perlindungan, dan pada tahap awal telah membentuk sistem produk asuransi berlapis tingkat yang mencakup seluruh siklus inovasi seperti riset dan pengajuan proyek, transformasi hasil, promosi industrialisasi, dan lain-lain.” kata Zhao Yulong, ketua Asosiasi Industri Asuransi Tiongkok. Data menunjukkan bahwa pada periode “Rencana Lima Tahun ke-14”, asuransi teknologi secara kumulatif memberikan jaminan risiko lebih dari 300k yuan.

Struktur risiko industri baru yang sedang muncul dan industri masa depan bersifat rumit dan berubah-ubah, serta akumulasi data risiko belum memadai—ini menjadi kesulitan dalam mendorong perkembangan berkualitas tinggi asuransi teknologi. Bagaimana cara terus menuntaskan masalah dan menembus tantangan?

Wei Li berpendapat bahwa lembaga asuransi harus mempercepat eksplorasi pemanfaatan teknologi seperti kecerdasan buatan (AI), dengan fokus pada pengembangan tenaga profesional serta pembangunan lembaga yang mengkhususkan layanan.

“Lembaga keuangan, perusahaan teknologi, universitas dan institusi riset—semuanya bisa membangun bersama laboratorium risiko dan asuransi, untuk meningkatkan kemampuan analisis mekanisme kejadian (accident mechanism analysis), penilaian skenario, serta verifikasi model.” kata Wang Xiangnan, peneliti Institut Riset Keuangan Akademi Ilmu Sosial Tiongkok. Dalam tahap klaim, untuk skenario yang syarat asuransinya sudah matang, dapat diterapkan mekanisme pemicu otomatis, verifikasi, dan pembayaran ganti rugi lebih dahulu (advance) berbasis data IoT (Internet of Things) dan rule engine, sehingga meningkatkan efisiensi layanan.

Untuk meningkatkan kualitas dan efisiensi asuransi teknologi, juga tidak terlepas dari lingkungan kebijakan yang baik.

“Untuk meringankan beban keuangan perusahaan, meningkatkan niat mereka untuk membeli polis, dan mendorong promosi instrumen asuransi, dapat diberikan subsidi premi tertentu untuk produk terkait asuransi teknologi, atau meneliti kebijakan insentif pajak yang relevan; melalui kerja sama fiskal, keuangan, dan moneter, memperbesar efektivitas penggunaan dana fiskal, sehingga lebih baik memainkan peran untuk mendukung inovasi teknologi.” kata Wei Li.