Memodernisasi Pembayaran: Mengatasi Tantangan Teknologi Terberat

Bank berlomba untuk memodernisasi sistem pembayaran mereka, seiring pembayaran real-time melonjak dan kecerdasan buatan mulai membentuk setiap sudut industri ini. Apa yang dulu tampak seperti peningkatan untuk back-office kini menjadi prioritas kritis—prioritas yang dapat menentukan hubungan dengan pelanggan dan posisi pasar.

Dalam Webinar PaymentsJournal, Scotty Perkins, Kepala Manajemen Produk di ACI Worldwide, Tyler Pichach, Kepala Global Strategi AI di Microsoft, dan James Wester, Co-Kepala Pembayaran di Javelin Strategy & Research, membahas apa yang perlu dilakukan bank untuk bersiap menghadapi perubahan-perubahan ini—serta biaya jika tertinggal.

Modernisasi bergerak cepat

Sebuah survei oleh ACI terhadap 200 bank tahun lalu menemukan bahwa modernisasi adalah prioritas utama mereka. Bank ingin membawa produk baru ke pasar lebih cepat dan memberikan solusi inovatif kepada pelanggan. Modernisasi yang sesungguhnya melampaui sekadar menambahkan jalur pembayaran baru; modernisasi ini mengangkat pertanyaan-pertanyaan kritis tentang kesiapan, adopsi cloud, arsitektur native, manajemen risiko, dan skalabilitas.

Saluran digital berkembang lebih cepat daripada payment core yang mampu menyusul. Meskipun momentum seputar API dan adopsi cloud kuat, pelaksanaannya tidak merata, berbeda secara signifikan menurut wilayah dan kasus penggunaan.

AI semakin memperkuat urgensi di sekitar modernisasi. Bank perlu mempertimbangkan tidak hanya bagaimana AI akan meningkatkan pengalaman pelanggan, tetapi juga bagaimana AI akan mengoptimalkan proses back-office yang menjadi fondasi pembayaran.

“Memanfaatkan alat-alat baru di sekitar AI, serta memahami dan menulis ulang kode, adalah tempat yang bagus bagi orang-orang untuk belajar dan bagi pelanggan untuk memahami cara menggunakan AI,” kata Pichach.

Wester menambahkan: “Mungkin ada satu hal yang menampar semua orang langsung di wajah dan membuat Anda benar-benar sadar bahwa Anda perlu melakukan jauh lebih banyak untuk mempersiapkan apa yang akan datang.”

Pembayaran yang lebih cerdas, Perbankan yang lebih cerdas

Memilih mitra yang memiliki pemahaman mendalam tentang ruang pembayaran dan kredibilitas yang kuat dapat menjadi langkah awal yang vital. Mitra yang dapat memanfaatkan semua jenis pembayaran membantu mencegah infrastruktur yang terpecah.

Satu infrastruktur yang kohesif memungkinkan bank menerapkan pembayaran instan dengan cepat dan efisien. Itu juga menciptakan peluang untuk memperkenalkan penawaran baru, seperti FedNow dan RTP, di samping pembayaran wire dan batch.

“Bagaimana jika kemarin seorang konsumen akan menggunakan jalur debit untuk sebuah pembayaran dan besok mereka menggunakan FedNow?” kata Perkins. “Bagaimana bank mengelola transisi itu secara efektif dan operasional dengan biaya yang efisien serta membuatnya mulus bagi pelanggan? Di situlah Anda ingin melibatkan mitra yang punya keahlian dalam menunjukkan kasus-kasus penggunaan yang secara historis berbeda itu, tetapi menggunakan tampilan dan nuansa yang sama—dengan logika orkestrasi yang dapat secara kredibel mengelola jenis-jenis pembayaran tersebut.”

Membangun Skalabilitas dan Ketangguhan

Strategi cloud-native tidak boleh mengorbankan skalabilitas atau ketangguhan saat menerapkan solusi baru. Skalabilitas dinamis melibatkan lebih dari sekadar menangani lalu lintas—termasuk mengelola biaya dan ekspektasi. Misalnya, hal ini menghilangkan kebutuhan akan infrastruktur on-premises yang berlebihan yang harus dipreprovisioning untuk mengakomodasi lonjakan permintaan. Tidak boleh ada persepsi—oleh pelanggan maupun bank—bahwa ketersediaan terbatas.

Ketangguhan melampaui uptime. Ketangguhan mencakup kemampuan untuk terus memproses dengan aman dalam kondisi tertekan, baik menghadapi lonjakan volume yang tiba-tiba, upaya penipuan, maupun gangguan jaringan.

“Salah satu hal yang kita bicarakan dalam pembayaran modern adalah gagasan bahwa kegagalan itu tidak dapat dihindari,” kata Pichach. “Anda ingin merancang sistem dengan prinsip bahwa semuanya akan mengalami gangguan. Kita perlu memastikan bahwa komponen operasional yang selalu aktif ini dapat terus bekerja.”

Risiko Ketinggalan

Selama puluhan tahun, bank mengandalkan sistem pembayaran yang memang dapat diandalkan, tetapi kini mulai menunjukkan usianya. Kode legacy dan infrastruktur yang ada semakin rapuh, membuat pemadaman, performa lambat, dan kegagalan yang benar-benar terjadi menjadi lebih mungkin. Memelihara aplikasi COBOL dan lapisan penyesuaian yang ditambahkan dari waktu ke waktu bukan lagi sekadar tantangan teknis—melainkan tantangan strategis.

Pada saat yang sama, pembayaran semakin dipercepat. Pembayaran real-time mengurangi waktu reaksi, sehingga penipuan menjadi lebih sulit dideteksi dan dicegah. Kecepatan yang meningkat ini membutuhkan bukan hanya sistem pembayaran, tetapi juga sistem operasional yang dapat merespons secepat transaksi terjadi.

“Bagian berikutnya benar-benar tentang kepercayaan pelanggan,” kata Pichach. “Jika Anda tidak memiliki ketersediaan yang sangat tinggi, jika Anda tidak memiliki kontrol fraud yang tepat, Anda akan kehilangan kepercayaan pelanggan. Anda akan mengikis keinginan pelanggan Anda untuk berpartisipasi dengan Anda sebagai bank dalam pembayaran.”

Mengambil langkah pertama

Modernisasi lebih dari sekadar peningkatan infrastruktur. Modernisasi adalah kesempatan untuk memikirkan ulang masalah apa yang ingin diselesaikan organisasi—baik secara internal, untuk efisiensi operasional, maupun secara eksternal, untuk pengalaman pelanggan.

Quick wins itu penting: pola yang dapat digunakan kembali yang memberikan manfaat bisnis yang nyata sejak awal akan membangun momentum dan kredibilitas untuk transformasi yang lebih luas. Lalu bagaimana dengan AI? AI dapat membantu menghadirkan pengalaman yang lebih cepat.

Pemimpin strategi bank perlu bertanya kepada diri sendiri: di mana kita ingin berada dalam lima tahun? Tren apa yang harus kita sambut—entah itu pergeseran dari transfer wire ke pembayaran instan, atau mengintegrasikan stablecoin dan kapabilitas kripto yang sekarang mulai muncul di bawah Genius Act?

Langkah pertama adalah mengadopsi sebuah platform yang dapat berkembang seiring pasar, sehingga bank dapat berinovasi dengan cepat dan bersaing dengan pihak-pihak yang sudah bergerak cepat.

“Kami melihat perusahaan yang sangat besar minggu ini berbicara tentang upaya mendapatkan izin perbankan di AS untuk melakukan penyaluran kredit,” kata Pichach. “Namun semuanya akan ikut bermain, dan bank bersaing dengan berbagai pemain yang lebih luas. Mereka perlu mampu berinovasi, mampu menghadirkan produk-produk baru ke kehidupan.”

Menatap ke depan

Pembayaran instan hanyalah permulaan. Bank membutuhkan infrastruktur yang tangguh dan data yang andal untuk menskalakannya sambil tetap patuh pada peraturan anti-money laundering dan peraturan kejahatan finansial lainnya.

“Satu tren tambahan yang kami lihat di ACI adalah kemampuan untuk menggunakan AI untuk berinteraksi dengan konsumen,” kata Perkins. “Jika saya bisa menggunakan ISO 20022 untuk memahami riwayat transaksi dan bagaimana serta seperti apa perilaku konsumen, itu membuat saya jauh lebih mampu memberikan pengalaman yang bermakna.”

Untuk bisnis, terutama bisnis kecil, tujuannya sederhana: melayani pelanggan mereka tanpa perlu khawatir tentang pembayaran. Mereka ingin transaksi berjalan begitu saja. Bank dan mitra mereka sedang membangun menuju kenyataan itu, tetapi perjalanannya masih berlanjut.

“Kami telah melihat begitu banyak perubahan, dan kami sudah sampai pada titik sekarang di mana semua orang merasa seperti ‘sudah menyusul’,” kata Wester. “Tapi tidak ada ‘menyusul’. Yang ada hanya perubahan yang akan terus berlanjut.”

| \| WEBINAR SESUAI PERMINTAAN The Business Case for Payment Hub Modernization Akses sekarang. \| \| — \| \| \| First Name (required) Your Email (required) Title (required) \| \| — \| \| Last Name (required) Company (required) \| \| By supplying my contact information, I agree to the Privacy Policies listed below and authorize Escalent/Javelin/PaymentsJournal and/or ACI Worldwide. to contact me with personalized communications about future activities, products, and services. If you change your mind, you can unsubscribe at any time. Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability