Kinerja kualitas dan efisiensi operasional terus meningkat secara stabil, transformasi struktural terus diperdalam—Tinjauan kinerja Bank Jiaotong pada tahun 2025

3 Maret, Bank of Communications merilis kinerja tahun 2025. Dari indikator inti, bank komersial besar milik negara ini yang berkantor pusat di Shanghai menunjukkan arah perkembangan “ekspansi skala yang stabil, pertumbuhan profit yang terus membaik, serta struktur yang terus dioptimalkan”.

Hingga akhir 2025, total aset grup menembus 15,5 triliun yuan, meningkat 4,35%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham entitas induk mencapai 95,622 miliar yuan, naik 2,18%; pendapatan operasional 265,071 miliar yuan, naik 2,02%, dan secara keseluruhan operasinya menunjukkan ketahanan yang kuat.

Dari praktik operasional, proses transformasi Bank of Communications dapat dirangkum dalam tiga aspek: berfokus pada real, maju dengan inovasi, dan bertindak dengan keunggulan. Ini tidak hanya merupakan logika evolusi bisnis tahap demi tahap, tetapi juga mencerminkan pilihan bersama industri perbankan dalam siklus baru.

Berfokus pada real: struktur kredit terus dioptimalkan

Inti perbankan terletak pada fungsi alokasi dana. Inti dari “berfokus pada real” adalah kembali ke akar layanan keuangan bagi ekonomi riil.

“Lima artikel besar” tanpa diragukan adalah jendela penting untuk mengamati bagaimana bank melayani ekonomi riil. Dari data yang diungkapkan oleh Bank of Communications, struktur kreditnya terus mengarah ke bidang-bidang prioritas.

Hingga akhir 2025, saldo pinjaman renminbi di dalam negeri mencapai 8,87 triliun yuan, naik 7,88%. Di antaranya, laju pertumbuhan pinjaman untuk manufaktur dan perusahaan swasta lebih tinggi daripada level total pinjaman, yang menunjukkan sumber daya kredit makin terkonsentrasi pada bidang kunci ekonomi riil.

Pada level wilayah, proporsi pinjaman dari tiga wilayah prioritas utama, Beijing-Tianjin-Hebei, Delta Sungai Yangtze, dan Kawasan Teluk Guangdong-Hong Kong-Macao, sekitar 54%, dengan pertumbuhan year-on-year 6,59%, mencerminkan dukungan berkelanjutan bagi wilayah strategis utama negara.

Dalam bidang-bidang spesifik, keuangan teknologi menjadi salah satu sorotan pertumbuhan. Dengan membangun sistem layanan komprehensif “ekuitas, obligasi, pinjaman, sewa, titipan”, Bank of Communications terus memperkuat dukungan untuk perusahaan teknologi di seluruh siklus hidup. Hingga akhir tahun, saldo pinjaman teknologi menembus 1,58 triliun yuan, naik 10,73%; di antaranya, laju pertumbuhan pinjaman untuk “spesialisasi, kebutuhan inovatif, karakteristik unik, dan produk unggulan” serta untuk usaha kecil dan menengah berbasis teknologi masing-masing mencapai 21,02% dan 36,29%.

Dalam keuangan hijau, saldo pinjaman hijau di dalam negeri mencapai 9.508,25 miliar yuan, naik 14,16%. Bank juga memperluas kanal pembiayaan melalui obligasi hijau, keuangan transisi, dan cara lain. Penerapan bisnis inovatif seperti pembiayaan gadai CCER, pinjaman yang dikaitkan dengan pembangunan berkelanjutan, dan sebagainya, juga mencerminkan eksplorasi bisnis Bank of Communications di bawah target “dua karbon”.

Keuangan inklusif melanjutkan tren pertumbuhan tinggi: pinjaman untuk usaha mikro dan kecil tumbuh 20,76% year-on-year, sedangkan pinjaman untuk sektor pertanian naik 11,99%. Dengan arahan kebijakan dan dukungan alat digital, bisnis mikro dan kecil secara bertahap beralih dari “ekspansi skala” ke “peningkatan efisiensi”.

Dalam keuangan pensiun, sistem layanan keuangan pensiun didorong secara menyeluruh untuk diperbaiki. Hingga akhir 2025, saldo pinjaman industri pensiun seluruh bank meningkat 49,12% dibanding akhir tahun sebelumnya; skema kartu jaminan sosial dan skala bisnis pensiun individu meningkat secara signifikan.

Dalam keuangan digital, Bank memperkuat perancangan tingkat atas keuangan digital, memperdalam inovasi penerapan teknologi digital dan elemen data, berfokus pada bidang prioritas strategis, berinovasi pada layanan produk digital, dan pertumbuhan pinjaman untuk industri inti ekonomi digital mencapai 14,46%.

Dalam proses ini, “uang akan pergi ke mana” menjadi pertanyaan kunci. Bank of Communications, melalui pengoptimalan penempatan pinjaman dan sistem produk, membuat sumber daya keuangan lebih efektif terintegrasi ke dalam mata rantai kunci pelaksanaan ekonomi riil, sehingga sekaligus mendukung pertumbuhan ekonomi dan mewujudkan optimasi berkelanjutan pada struktur asetnya sendiri.

Bergerak dengan inovasi: membangun keunggulan operasi yang khas

Jika “berfokus pada real” menyelesaikan masalah arah alokasi sumber daya, maka “maju dengan inovasi” menjawab bagaimana bank membangun kapabilitas kompetitif yang berbeda.

Sebagai satu-satunya bank umum milik negara dengan kantor pusat di Shanghai, Bank of Communications terus memperkuat “keunggulan kandang”, dan dukungannya untuk pembangunan “lima pusat” di Shanghai terus ditingkatkan. Pada tahun 2025, pertumbuhan laju pinjaman renminbi di wilayah Shanghai melebihi 16%, jelas lebih tinggi daripada level keseluruhan. Di bidang tiga industri pemandu utama seperti sirkuit terpadu, farmasi biologi, dan kecerdasan buatan, total penyaluran pinjaman melebihi 400 miliar yuan, sehingga mencakup secara mendalam rantai industri prioritas.

Pada saat yang sama, Bank of Communications terus membangun bisnis khas seperti manajemen kekayaan dan keuangan lintas batas, serta keuangan perdagangan.

Untuk bisnis ritel, melalui sistem end-to-end “riset dan pemeringkatan + seleksi produk + penetapan alokasi + pendampingan”, meningkatkan kemampuan manajemen kekayaan. Hingga akhir 2025, skala AUM ritel mendekati 6 triliun yuan, naik 8,91%; saldo penjualan keagenan untuk dana publik dan produk pengelolaan dana individu masing-masing mencapai 2300 miliar yuan dan 10.225 miliar yuan.

Untuk keuangan lintas batas dan keuangan perdagangan, bank terus memperdalam dari keunggulan tradisional. Pada tahun 2025, volume penyelesaian internasional naik 14,55% year-on-year, dan pendapatan bisnis lintas batas tumbuh 7,61%. Di antaranya, platform seperti “Jiao Yin Hang Mao Tong” mewujudkan integrasi layanan penyelesaian lintas batas, pembiayaan, dan manajemen risiko, sehingga meningkatkan efisiensi layanan bagi perusahaan perdagangan luar negeri. Skala penyelesaian renminbi lintas batas dan pembiayaan luar negeri juga meningkat secara signifikan, yang mencerminkan partisipasinya yang makin dalam dalam proses internasionalisasi renminbi.

Untuk transformasi digital, hal ini menjadi tonggak strategi penting Bank of Communications dalam beberapa tahun terakhir. Dari infrastruktur hingga penerapan bisnis, transformasi telah memasuki tahap pendalaman.

Di satu sisi, sistem inti menyelesaikan transformasi arsitektur terdistribusi dan memperoleh sertifikasi tingkat tertinggi untuk model penilaian kemampuan transformasi digital industri keuangan (FDMM); di sisi lain, penerapan AI dan elemen data dalam bisnis terus diperluas, mencakup berbagai skenario seperti pemasaran, manajemen risiko, dan operasional. Pada tahun 2025, investasi teknologi keuangan Bank of Communications mencapai 12,342 miliar yuan, naik 6,81%, dan proporsinya terhadap pendapatan operasional adalah 5,78%; jumlah personel teknologi keuangan grup 9.782 orang, naik 8,20% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Dari tren industri, digitalisasi telah berevolusi dari “alat efisiensi” menjadi salah satu kompetensi inti bank. Dengan terus menambah investasi teknologi dan kapabilitas organisasi, Bank of Communications membantu membangun keunggulan jangka panjang dalam persaingan di masa depan.

Terlihat bahwa inti “maju dengan inovasi” bukan hanya peningkatan pada level penerapan teknologi, melainkan restrukturisasi sistematis kapabilitas organisasi, model bisnis, dan sistem layanan dengan teknologi sebagai pegangan.

Bertindak dengan keunggulan: terus mengokohkan fondasi operasional

Kemampuan manajemen risiko adalah garis bawah untuk operasional bank yang stabil.

Dalam beberapa tahun terakhir, Bank of Communications terus menyempurnakan sistem manajemen risiko komprehensif, memperkuat kontrol manajemen risiko yang bersifat proaktif, menggeser pintu gerbang manajemen risiko ke depan, serta secara keseluruhan kualitas aset terus membaik secara mantap.

Hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah turun menjadi 1,28%, turun 0,03 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; coverage cadangan meningkat menjadi 208,38%. Dalam kondisi risiko sektor real estat yang secara bertahap dibersihkan dan sebagian industri masih berada pada fase penyesuaian, indikator risiko tetap menunjukkan tren membaik.

Secara keseluruhan, “bertindak dengan keunggulan” tidak hanya berarti optimalisasi struktur profit, tetapi juga berarti keseimbangan dinamis antara risiko yang terkendali dan peningkatan imbal hasil dalam lingkungan yang kompleks.

Dari umpan balik pasar, banyak perusahaan sekuritas bersikap positif terhadap kinerja Bank of Communications tahun 2025, dan umumnya memberikan peringkat “menambah kepemilikan” atau “mengungguli industri”. Dalam laporan risetnya, Shen Wan Hong Yuan Securities menyatakan bahwa perusahaan menunjukkan kinerja unggul dengan “perbaikan profitabilitas dan penguatan basis spread” pada laporan tahunannya; sekaligus rasio dividen berada di jajaran teratas di antara bank-bank besar, dan mempertahankan peringkat “menambah kepemilikan”.

Di titik pertemuan akhir periode “Rencana Lima Tahun ke-14” dan awal periode “Rencana Lima Tahun ke-15”, transformasi dan pengembangan Bank of Communications bukanlah terobosan pada satu titik saja, melainkan jalur transformasi yang memiliki logika internal: mengkalibrasi arah dengan “berfokus pada real”, membangun kapabilitas dengan “maju dengan inovasi”, dan mencapai hasil dengan “bertindak dengan keunggulan”.

Seiring dimulainya siklus “Rencana Lima Tahun ke-15”, jalur pengembangan Bank of Communications ke depan, kemungkinan akan terus berfokus pada penguatan penyediaan keuangan berkualitas tinggi, meningkatkan kemampuan penciptaan nilai, serta menyempurnakan sistem manajemen risiko. Dengan pendalaman transformasi digital dan dorongan berkelanjutan pada bidang bisnis prioritas, praktik inovatif untuk terus mengokohkan keunggulan khas dan mencapai kualitas serta efektivitas pengembangan pada siklus berikutnya juga layak untuk terus diperhatikan.

Rilis

Edit: Zhu Jiaqi

Koreksi: Zhang Liyuan

Audit: Zhang Xiaoya

Berlimpah informasi, interpretasi yang akurat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance