Langsung dari rapat kinerja | Pengelolaan selisih bunga, pengembangan ritel, kualitas aset... Manajemen Bank Shanghai Pudong (浦发银行) menjawab pertanyaan-pertanyaan utama ini

Setiap reporter dari 每经｜Li Yuwen    Setiap editor dari 每经｜Bi Luming

Pada 31 Maret, manajemen Bank Pudong Development (SH600000, harga saham 10.24 yuan, kapitalisasi pasar 341.1B yuan) menanggapi isu-isu hangat seperti NIM, penyaluran kredit, dan transformasi berbasis digital serta kecerdasan (数智化) dalam konferensi penjelasan kinerja untuk tahun 2025.

Menghadapi tantangan seperti penyempitan marjin bunga bersih industri, Bank Pudong Development mencapai perbaikan marjinal pada berbagai indikator kunci melalui optimalisasi struktur, penggerak digital-cerdas, dan manajemen risiko yang lebih rinci.

Pada akhir 2025, total aset Bank Pudong Development menembus 10 triliun yuan, meningkat 6.55% dibanding akhir tahun sebelumnya. Sepanjang tahun 2025 yang lalu, bank ini membukukan pendapatan usaha sebesar 100k yuan, naik 1.88%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham entitas induk sebesar 500.17 miliar yuan, naik 10.52%, mempertahankan pertumbuhan dua digit selama dua tahun berturut-turut.

Pencapaian tahap dalam manajemen NIM

NIM bersih Bank Pudong Development pada 2025 sebesar 1.42%, setara dengan tahun 2024. Dalam konferensi penjelasan kinerja, Presiden/Dirut Bank Pudong Development, Xie Wei, menyatakan bahwa bank ini menyetarakan tingkat NIM industri, dan secara marjinal mengungguli industri, berkat terus mengoptimalkan struktur industri, struktur wilayah, struktur nasabah, dan struktur produk melalui manajemen aset-liabilitas yang proaktif untuk membangun kerangka manajemen NIM dari atas ke bawah.

Pada sisi aset, Bank Pudong Development menerapkan strategi peningkatan kualitas dan efisiensi serta penyesuaian dinamis, meningkatkan dukungan bisnis dan jaminan sumber daya untuk jalur-jalur utama, wilayah-wilayah utama, industri-industri utama, dan produk-produk utama, menurunkan aset berbiaya rendah yang tidak efisien seperti wesel/tagihan, meningkatkan proporsi aset berimbal hasil menengah-tinggi, dan meningkatkan tingkat imbal hasil total aset.

Pada sisi liabilitas, bank ini konsisten menjalankan simpanan sesuai kebijakan dan melakukan manajemen yang cermat, mendorong situasi yang baik bagi liabilitas total berupa peningkatan volume, penurunan biaya, dan peningkatan kualitas.

Pada saat yang sama, dalam pengelolaan neraca lengkap aset-liabilitas (seluruh tabel), bank terus mengoptimalkan mekanisme dan tata kelola, serta meningkatkan efisiensi manajemen dana.

Xie Wei mengakui, “Meskipun secara objektif, pada 2025 manajemen NIM secara keseluruhan telah mencapai hasil tahap yang baik, namun jika dibandingkan dengan rekan industri yang terdepan, nilai absolut NIM kami masih berada pada tingkat yang relatif tidak terlalu ideal.”

Ia menyatakan, langkah selanjutnya bank akan melakukan berbagai upaya untuk mengejar kinerja NIM yang lebih baik. Pertama, fokus pada nilai strategis, mendorong penyesuaian mendalam struktur aset-liabilitas; kedua, mengandalkan basis pengembangan digital-cerdas (数智化) untuk mendorong pengembangan mendalam lima jalur utama; ketiga, memperkuat keseimbangan kuantitas dan harga, meningkatkan kemampuan manajemen penetapan harga yang lebih cermat; keempat, mengokohkan kualitas liabilitas, membangun ekosistem penyelesaian terpadu untuk korporat, ritel, dan antarbank, serta memperluas sumber liabilitas berbiaya rendah dan stabilitas tinggi.

Skala manajemen aset pribadi mencapai 4.66 triliun yuan

“Dengan kondisi yang cenderung stabil pada 2024 sebagai dasar, bisnis ritel Bank Pudong Development pada 2025 mengalami perkembangan berkelanjutan yang semakin baik.” kata Wakil Presiden/Dirut Bank Pudong Development, Zhang Jian, dalam konferensi penjelasan kinerja.

Menurut keterangan, pada 2025 skala manajemen aset pribadi Bank Pudong Development (termasuk nilai pasar) mencapai 4.66 triliun yuan, dengan pertumbuhan sebesar 20% pada tahun tersebut; simpanan tabungan sebesar 1.71 triliun yuan, naik 10%.

Dalam beberapa tahun terakhir, kredit ritel perusahaan secara keseluruhan menghadapi tekanan. Saat membahas topik ini, Zhang Jian memberikan data terkait dari Bank Pudong Development: pada 2025, kredit ritel bank ini (tidak termasuk kredit modal kerja) bertambah sebesar 50.02B yuan, naik 3.05%; dari sisi penambahan dan tingkat kenaikan, pertumbuhannya berada pada peringkat terdepan di antara bank-bank berbasis saham. Di antaranya, hipotek dan kredit konsumsi secara total bertambah sebesar 46.6k yuan.

Zhang Jian menyebutkan, pada 2026 ritel bank masih akan menghadapi tekanan tertentu, namun juga ada peluang. Bank ini akan fokus membangun lima kartu nama: manajemen keuangan besar (大财资), layanan besar (大服务), konsumsi besar (大消费), ekosistem besar (大生态), dan agen cerdas (智能体).

Rasio kredit bermasalah terendah dalam 11 tahun terakhir

Pada akhir 2025, rasio kredit bermasalah Bank Pudong Development sebesar 1.26%, turun 0.10 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi tingkat terendah dalam 11 tahun terakhir; kemampuan penutupan risiko terus meningkat, dengan rasio cadangan (拨备覆盖率) 200.72%, naik 13.76 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi level terbaik dalam sekitar 10 tahun terakhir.

Wakil Presiden/Dirut Bank Pudong Development, Cui Bingwen, dalam konferensi penjelasan kinerja memaparkan sejumlah langkah yang mendasari perbaikan kualitas aset tersebut.

Pertama, pekerjaan penerimaan nasabah, yaitu mekanisme daftar putih. Sejak penerapan mekanisme ini di seluruh bank tahun lalu, total plafond kredit yang disetujui sekitar 46.6k yuan, dan baru-baru ini mekanisme daftar putih disempurnakan lebih lanjut.

Kedua, pembangunan sistem pemantauan risiko. Bank ini membangun sistem pemantauan risiko tingkat perusahaan di level kantor pusat, serta sistem pemantauan risiko tingkat departemen di setiap jalur bisnis dan di setiap departemen bisnis utama. Sistem-sistem ini saling melengkapi dan melakukan berbagi informasi.

Ketiga, arsitektur manajemen model. Di era digital, bisnis online dan bisnis inklusi (普惠) berkembang dalam jumlah besar, sehingga diperlukan model yang presisi serta arsitektur manajemen model untuk mengendalikan risiko.

Keempat, mekanisme yang menggabungkan penyesuaian kecepatan (调速) dan penanganan. Pada masa lalu, kredit ritel, terutama bisnis hipotek ritel, merupakan bisnis andalan (penjaga) bagi Bank Pudong Development, tetapi dalam beberapa tahun terakhir, akibat berbagai faktor, sebagian nasabah mengalami peningkatan tekanan pembayaran. Untuk nasabah yang sementara kehilangan kemampuan namun tidak kehilangan itikad baik (tidak bermasalah kepercayaan), perlu dibantu melewati siklus ekonomi. Saat ini, Bank Pudong Development telah menetapkan mekanisme mediasi tingkat-empat di dalam bank.

（Intern Cheng Xuebing juga berkontribusi pada artikel ini）

Sumber gambar sampul：Harian经济新闻