4 Hal yang Perlu Diketahui tentang Manfaat Survivor Jaminan Sosial Sebelum Anda Membutuhkannya

Apakah Anda bisa memiliki asuransi jiwa tanpa pernah membelinya? Dalam arti tertentu, ya. Tunjangan ahli waris Jaminan Sosial (Social Security) bekerja dengan cara yang mirip dengan asuransi jiwa. Namun, satu perbedaan utamanya adalah bahwa pasangan yang masih hidup tidak akan menerima pembayaran sekaligus; sebaliknya, mereka akan dibayar setiap bulan.

Ada beberapa variasi dalam program Jaminan Sosial ini. Berikut empat hal yang perlu Anda ketahui tentang tunjangan ahli waris Jaminan Sosial sebelum Anda membutuhkannya.

Sumber gambar: Getty Images.

1. Ajukan tunjangan ahli waris lebih awal, lalu beralih ke tunjangan pensiun

Mungkin hal paling penting yang perlu diketahui tentang tunjangan ahli waris Jaminan Sosial adalah bahwa Anda tidak perlu mengorbankan tunjangan pensiun Jaminan Sosial Anda sendiri untuk menerimanya. Faktanya, ada strategi “peralihan” yang dapat meningkatkan manfaat seumur hidup untuk sebagian orang.

Seorang janda atau duda dapat mengklaim tunjangan ahli waris Jaminan Sosial mulai dari usia 60. Memang, tunjangan Anda akan dikurangi jika Anda mengumpulkannya sebelum usia pensiun penuh. Namun, menggunakan pendekatan ini memungkinkan tunjangan pensiun Anda sendiri untuk terus bertumbuh. Anda bisa menerima tunjangan ahli waris sampai Anda mencapai usia 70, lalu beralih ke tunjangan pensiun Anda (yang akan jauh lebih tinggi daripada jika Anda mulai menerimanya pada usia pensiun penuh).

2. Menikah lagi terlalu cepat memiliki konsekuensi

Pasangan yang masih hidup berhak atas tunjangan ahli waris Jaminan Sosial berdasarkan catatan penghasilan pasangan yang telah meninggal. Tetapi ada satu kendala: Jika Anda menikah lagi sebelum usia 60, Anda akan kehilangan kelayakan untuk tunjangan ahli waris. Namun, jika Anda menikah lagi setelah usia 60, Anda masih dapat mengklaim tunjangan ahli waris pasangan yang telah meninggal.

Namun, ada dua hal rumit dalam aturan ini. Jika seorang janda atau duda mengalami disabilitas dan berusia minimal 50 tahun, ia atau dia mungkin dapat memenuhi syarat untuk tunjangan ahli waris pasangan yang meninggal. Selain itu, jika pasangan yang masih hidup menikah lagi sebelum usia 60 tetapi pernikahan itu berakhir karena kematian, perceraian, atau pembatalan, Jaminan Sosial akan memulihkan kelayakan untuk tunjangan ahli waris berdasarkan catatan penghasilan pasangan yang telah meninggal.

3. Pahami hak pasangan yang bercerai

Itu menjadi dasar untuk topik berikutnya. Jika Anda bercerai, pastikan Anda memahami sepenuhnya hak Anda yang terkait dengan tunjangan ahli waris. Anda dapat mengklaim tunjangan ahli waris berdasarkan catatan penghasilan mantan pasangan Anda, tetapi hanya jika pernikahan berlangsung 10 tahun atau lebih dan Anda saat ini belum menikah. Jika Anda bercerai lalu menikah lagi, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk tunjangan ahli waris dari mantan pasangan Anda yang telah meninggal.

4. Aturan pengujian penghasilan tetap berlaku

Yang penting, uji penghasilan untuk tunjangan pensiun Jaminan Sosial juga berlaku untuk tunjangan ahli waris. Jika Anda mengklaim tunjangan ahli waris dan terus bekerja saat berada di bawah usia pensiun penuh, Jaminan Sosial akan menahan $1 dari tunjangan untuk setiap $2 yang Anda peroleh di atas batas tahunan (yang adalah $24.480 pada tahun 2026).