Apakah Anda dalam jalur untuk pensiun pada tahun 2028? Berikut cara mengetahuinya bulan April ini.

Jika Anda menargetkan pensiun pada 2028, Anda tidak perlu menjadi jenius matematika untuk tahu bahwa waktu terus berjalan. Penting untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun jika tonggak itu hanya tinggal dua tahun lagi. Berikut cara mengetahuinya.

1. Hitung perkiraan pengeluaran Anda

Saat Anda masih 10 atau 15 tahun dari pensiun, bisa jadi sulit untuk memperkirakan seperti apa tagihan bulanan Anda. Pada tahap ini, Anda seharusnya sudah memiliki gambaran yang cukup baik.

Sumber gambar: Getty Images.

Jalankan perhitungannya untuk melihat berapa kemungkinan pengeluaran bulanan dan tahunan Anda setelah Anda berhenti bekerja. Perhitungkan juga pengeluaran satu kali, seperti tagihan asuransi tahunan atau pengeluaran lain yang tidak selalu muncul setiap bulan.

Dan jangan lupa untuk memperhitungkan kebiasaan Anda yang berubah. Anda mungkin menghabiskan lebih banyak untuk hiburan setelah Anda tidak lagi terikat pada pekerjaan. Anda juga mungkin menghabiskan lebih sedikit untuk komuter agar semuanya seimbang.

2. Lihat posisi tabungan Anda

Semoga, pada saat ini Anda telah berhasil mengumpulkan dana pensiun yang lumayan. Namun penting untuk memastikan tabungan Anda bisa mendukung gaya hidup yang Anda inginkan.

Misalkan Anda sudah menghitung kebutuhan pengeluaran tahunan Anda sebesar $90.000. Jika Anda menerima $30.000 per tahun dari Jaminan Sosial, tabungan Anda perlu menyediakan pengeluaran senilai $60.000 untuk menopang rencana itu, kecuali Anda berencana untuk bekerja atau memiliki sumber pendapatan lain yang tersedia.

Sebagai aturan umum, tingkat penarikan 4% adalah wajar untuk portofolio investasi dengan komposisi kira-kira seimbang antara saham dan obligasi. Jika Anda memiliki IRA atau 401(k) sebesar $1,5 juta, itu seharusnya cukup untuk mendukung penarikan $60.000.

Jika tabungan Anda lebih sedikit, Anda mungkin perlu menyesuaikan rencana pengeluaran (atau benar-benar meningkatkan kontribusi dalam beberapa tahun ke depan). Jika tabungan Anda lebih banyak, kondisi Anda bahkan lebih baik.

3. Uji tekanan rencana Anda

Bahkan jika angka Anda terlihat bagus di atas kertas, penting untuk mempertimbangkan bagaimana rencana Anda bertahan di bawah skenario yang berbeda. Misalnya, bagaimana jika pasar anjlok tepat saat Anda pensiun? Atau bagaimana jika Anda mendapati biaya tahunan Anda lebih tinggi setelah Anda benar-benar pensiun karena Anda telah meremehkan pengeluaran kesehatan?

Sebelum Anda melangkah dengan rencana pensiun Anda untuk 2028, tentukan cara untuk menangani skenario-skenario ini. Jika pasar jatuh, mengurangi pengeluaran dan/atau bekerja paruh waktu adalah solusi yang masuk akal. Jika Anda membutuhkan uang lebih untuk kesehatan, putuskan dari mana uang itu akan datang. Jika Anda bisa menemukan solusi untuk masalah-masalah ini, itu pertanda rencana Anda berada dalam kondisi yang cukup baik.

Jika Anda berharap pensiun pada 2028, sekaranglah waktu yang tepat untuk melakukan penilaian menyeluruh. Dengan mengevaluasi pengeluaran Anda, menilai pendapatan Anda, dan menguji tekanan strategi Anda, Anda bisa mendapatkan gambaran yang jelas apakah Anda berada di jalur yang benar.