Jendela Konversi Roth Sedang Dibuka -- Tapi Tidak Selamanya

Ada banyak alasan mengapa Anda mungkin memilih IRA tradisional dibanding IRA Roth, atau sebaliknya. Namun ketika saatnya tiba untuk menarik uang Anda saat pensiun, penarikan IRA Roth yang bebas pajak akan menaruh lebih banyak uang di kantong Anda.

Bagi mereka yang memiliki tabungan di IRA tradisional, ada kabar baik: Sebagian besar IRA tradisional bisa dikonversi menjadi IRA Roth dengan cukup mudah, dan kini mungkin waktu yang sempurna untuk melakukannya. Berikut alasannya: jendela konversi Roth sedang terbuka lebar sekarang, tetapi mungkin tidak akan lama.

Sumber gambar: Getty Images.

Konversi saat rendah, tarik saat tinggi

Semua konversi Roth disertai tagihan pajak. Kontribusi ke IRA tradisional dibuat dengan dolar sebelum pajak, dan penarikan dari IRA Roth bebas pajak, jadi pajak penghasilan atas jumlah yang dikonversi dikenakan ketika konversi dilakukan. Sebagian besar wajib pajak yang melakukan konversi Roth hari ini akan membayar pajaknya dalam waktu sekitar satu tahun, sebagai bagian dari pajak mereka untuk tahun 2026 (jatuh tempo pada 15 April 2027).

Waktu terbaik untuk melakukan konversi Roth adalah saat pasar sedang turun. Saat ini, dengan **indeks Nasdaq Composite ** secara resmi berada di wilayah koreksi, dan **S&P 500 ** serta **Dow Jones Industrial Average ** keduanya turun lebih dari 6% dari level tertingginya, sebagian besar IRA telah turun nilainya. Mengonversi kepemilikan dengan nilai yang lebih rendah sekarang akan mengunci tagihan pajak yang lebih rendah daripada menunggu untuk mengonversi sampai setelah pasar pulih.

Namun, situasi ini mungkin tidak akan bertahan. Dengan Iran yang memberi sinyal keterbukaan terhadap negosiasi, pasar sudah bergerak naik dari titik terendah hari Senin, sehingga jendela untuk pajak konversi yang lebih rendah itu mungkin sudah mulai ditutup. Mengunci tagihan pajak konversi yang lebih rendah sekarang tetap memberi sebagian besar wajib pajak lebih dari satu tahun untuk menyisihkan uang guna membayar pajak tersebut pada April 2027.

Tentu saja, konversi Roth tidak cocok untuk semua orang. Pastikan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk melihat apakah itu masuk akal untuk situasi Anda. Tetapi mungkin tidak ada waktu yang lebih baik untuk mengunci pajak yang lebih rendah untuk akun pensiun Anda.