Total aset menembus 7 triliun yuan, Bank Ekonomi Terus Tekan Tekanan dan Cari Perubahan

Pada tahun 2025, Bank Everbright (Guangda) berencana membagikan dividen tunai sebesar 10,3 miliar yuan, dengan rasio dividen terhadap laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham (net profit) dipertahankan stabil di 30,08%. Sejak terdaftar, total dividen tunai yang telah dibayarkan oleh bank tersebut telah mencapai 131,9 miliar yuan, terus menjaga keberlanjutan dan stabilitas kebijakan dividen, serta memperkuat imbal hasil bagi pemegang saham jangka panjang

Oleh| Reporter 《Keuangan》 Tang Jun

Editor| Zhang Wei

“Berani menghadapi kesulitan, bertahan menghadapi tekanan, fokus pada mendorong perkembangan operasional, serta menunjukkan dorongan pertumbuhan dan ketahanan operasional yang relatif kuat.”

Dalam konferensi rilis kinerja tahun 2025 yang diadakan pada 31 Maret, Presiden Direktur Bank Everbright China (601818.SH, selanjutnya disebut “Bank Everbright”) Hao Cheng menjelaskan kondisi operasional tahun 2025.

Pada 30 Maret, Bank Everbright merilis laporan tahunan 2025. Data menunjukkan, hingga akhir 2025, total aset mencapai 7,17 triliun yuan, meningkat 2,96% dibanding awal tahun. Di antaranya, total kredit sebesar 3,98 triliun yuan, meningkat 1,18% dibanding awal tahun.

Dari sisi kinerja, pada 2025 Bank Everbright membukukan pendapatan operasional sebesar 126,311 miliar yuan, turun 6,72% secara tahunan; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham sebesar 38,826 miliar yuan, turun 6,88% secara tahunan.

Menanggapi hal tersebut, Wakil Presiden Direktur Bank Everbright Liu Yan menjelaskan di tempat, “Di satu sisi disebabkan oleh lingkungan makro operasional bank; di sisi lain karena kami mempercepat penanganan risiko.”

Dari sisi kualitas aset, hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah Bank Everbright adalah 1,27%, naik 0,02 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; coverage cadangan kerugian (provision coverage ratio) sebesar 174,14%, turun 6,45 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Dari sisi imbal hasil kepada pemegang saham, pada seluruh tahun 2025, bank ini berencana membagikan dividen tunai sebesar 10,3 miliar yuan.

“Sejak terdaftar, total dividen tunai yang telah dibayarkan oleh Bank Everbright mencapai 131,9 miliar yuan.” Zhang Xu yang merupakan Sekretaris Dewan Direksi Bank Everbright menyatakan, “Pada tahun 2025, kami sepenuh tenaga memastikan rasio dividen tetap stabil dibanding tahun sebelumnya. Untuk seluruh tahun ini, kami berencana membagikan dividen tunai sebesar 10,3 miliar yuan. Nilai dividen tersebut setara dengan 30,08% dari laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham biasa bank kami, sehingga menjaga keberlanjutan dan stabilitas kebijakan dividen.”

Dalam prospek “Rencana Lima Tahun ke-15 hingga ke-5 (lima periode, 15-5)”, Hao Cheng menyatakan bahwa Bank Everbright akan fokus pada tiga hal: pertama, melayani ekonomi riil, melayani strategi nasional, melayani kesejahteraan masyarakat, serta menjalankan tugas utama keuangan “lima artikel besar”; kedua, tetap pada pembangunan yang berbeda (tidak sekadar meniru), dan berupaya keras membangun bisnis berkarakter; ketiga, melalui penyempurnaan tata kelola untuk memperdalam reformasi, serta semakin memperkuat kemampuan pemberdayaan digital, kemampuan operasi komprehensif berbasis nasabah, kemampuan manajemen risiko menyeluruh, dan kemampuan inti lainnya.

“Hal yang sulit tidak dihindari, yang utama adalah kerja nyata.” Hao Cheng menyatakan bahwa pada pekerjaan tahun 2026, Bank Everbright akan tetap teguh pada keyakinan, berlatih kemampuan dasar dengan tekun, memperkuat fondasi dan basis, berjalan mantap serta mencapai tujuan yang jauh, dan berupaya mendorong pembangunan berkualitas tinggi ke level baru.

Meninggalkan kecenderungan terobsesi ukuran

“Bank kami menaruh perhatian pada peningkatan kualitas yang efektif, meninggalkan kecenderungan terobsesi pada ukuran, berfokus pada bidang-bidang utama dan lintasan kompetisi yang menjadi target, mengoptimalkan struktur aset, memperkuat kemampuan akuisisi pelanggan dalam skala besar dan pemasukan dana dari sumber hulu, serta mendorong pertumbuhan stabil skala aset-liabilitas.”

Saat meninjau kondisi operasional tahun 2025, Hao Cheng pertama-tama menyebutkan bahwa stabilitas keseluruhan skala menjadi yang utama.

Hingga akhir 2025, total aset Bank Everbright mencapai 7,17 triliun yuan, meningkat 2,96% dibanding awal tahun. Di antaranya, total kredit sebesar 3,98 triliun yuan, meningkat 1,18% dibanding awal tahun.

Dilihat per segmen, hingga akhir 2025, saldo kredit perusahaan Bank Everbright sekitar 2,43 triliun yuan, meningkat 5,73% dibanding awal tahun.

Di antaranya, saldo kredit perusahaan teknologi sebesar 7037 miliar yuan, meningkat 10,17% dibanding awal tahun; saldo kredit hijau sebesar 4691 miliar yuan, meningkat 13,57% dibanding awal tahun; saldo kredit inklusif sebesar 4628 miliar yuan, meningkat 6,2% dibanding awal tahun. Selain itu, tingkat pertumbuhan kredit untuk sektor manufaktur, industri strategis yang baru muncul, serta perusahaan swasta masing-masing adalah 8,5%, 33,2%, dan 5,93%.

Pada saat yang sama, menurut Hao Cheng, pada tahun 2025 Bank Everbright secara proaktif menekan skala kredit diskonto. Laporan tahunan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, saldo kredit diskonto Bank Everbright sebesar 84,844 miliar yuan, turun lebih dari 44% dari 153,924 miliar yuan pada akhir 2024.

Di bidang ritel, tidak termasuk saldo kartu kredit, kredit ritel sebesar 10.975,36 miliar yuan, turun 91,40 miliar yuan dari akhir tahun sebelumnya, atau turun 0,83%.

Dari sisi liabilitas, hingga akhir 2025, total liabilitas Bank Everbright sebesar 6,56 triliun yuan, meningkat 2,97% dibanding awal tahun; total simpanan sebesar 4,1 triliun yuan, meningkat 1,65% dibanding awal tahun. Di antaranya, simpanan ritel tumbuh 6,2%, sementara rata-rata simpanan antar lembaga, penempatan, serta instrumen repo yang dijual (sell and repurchase) meningkat 4,28% secara tahunan.

Pada tahun 2025, mengendalikan biaya liabilitas adalah salah satu pekerjaan inti Bank Everbright.

Wakil Presiden Direktur Bank Everbright Yang Bingbing, saat memperkenalkan kondisi bisnis ritel, menyatakan, “Menghadapi persaingan pasar yang sengit, kami menjadikan pengendalian biaya sebagai daya saing inti yang kami bangun, sehingga pada dasarnya terwujud peningkatan yang selaras pada sisi volume dan harga.”

Menurut Yang Bingbing, pada 2025 Bank Everbright menurunkan biaya simpanan ritel sebesar 35 BP (basis poin), dan dalam tiga tahun terakhir secara kumulatif membaik sebesar 59 BP. Di sisi lain, skala simpanan juga terus tumbuh dengan mantap: pertumbuhan rata-rata simpanan ritel harian selama setahun sebesar 7,3%, yang mencapai peningkatan volume sekaligus kualitas harga.

Untuk bidang perusahaan juga demikian. Wakil Presiden Direktur Bank Everbright Liu Yan menjelaskan bahwa bank ini, sambil menjaga pertumbuhan skala bisnis yang wajar, secara kuat mengendalikan biaya simpanan. Sepanjang tahun, biaya simpanan perusahaan turun 38 BP, sehingga mendorong marjin bunga pinjaman-simpanan perusahaan (company finance spread) stabil menuju arah yang lebih baik.

Ke depan, Hao Cheng menyatakan bahwa Bank Everbright akan tetap menjalankan pembangunan yang berbeda, membangun keunggulan kompetitif yang bersifat diferensial. Sambil memperkuat dan mengoptimalkan bisnis inti, bank juga akan mengombinasikan fondasi bisnis dan sumber daya yang dimiliki untuk menargetkan pasar yang lebih spesifik dan kelompok pelanggan sasaran, serta memusatkan kekuatan untuk membangun enam bisnis berkarakter: “Yangguang Kechuang”, “Yangguang Wealth”, “cloud缴费 (pembayaran cloud)”, “Yangguang Trading”, “Yangguang Investment Banking”, dan “Yangguang Golden Market”.

Sebagai contoh untuk bidang perusahaan, Liu Yan menyatakan bahwa pada 2026 Bank Everbright akan terus mendorong “lima artikel besar” dan penyaluran kredit pada bidang-bidang prioritas terkait agar dapat tumbuh dengan baik dan relatif cepat. Pada saat yang sama, bank akan memanfaatkan keunggulannya sendiri untuk menyusun rencana dan tata letak di jalur-jalur seperti sirkuit terintegrasi, komputasi kinerja (算力), kecerdasan buatan, dan kecerdasan yang berbasis tindakan/entitas (具身智能), serta membangun karakteristik khasnya.

Marjin bunga tetap stabil

Pada tahun 2025, pendapatan dan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham Bank Everbright sama-sama mengalami pertumbuhan negatif, dan penurunan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham melebar dibanding tahun sebelumnya.

Terkait hal tersebut, Liu Yan menyatakan penurunan pendapatan Bank Everbright terutama disebabkan oleh tiga faktor:

Pertama, net interest margin (NIM) sedikit menyempit. Sejak 2024, penurunan suku bunga LPR (loan prime rate) dan penyesuaian suku bunga kredit pemilikan rumah (existing mortgage) berdampak pada yield sisi pinjaman Bank Everbright pada 2025. Sementara itu, ritme penurunan suku bunga simpanan lebih lambat dibanding pinjaman, sehingga net interest margin menyempit secara tahunan dan membatasi pertumbuhan pendapatan bunga.

Kedua, pendapatan lainnya turun secara bertahap. Pada 2024, suku bunga di pasar obligasi turun cukup signifikan. Bank Everbright memiliki basis keuntungan mengambang (floating profit) yang relatif tinggi pada valuasi aset investasi, tetapi pada 2025 suku bunga pasar obligasi secara keseluruhan naik. Akibatnya, valuasi aset investasi membentuk kerugian mengambang tertentu, sehingga pendapatan lainnya juga turun.

Ketiga, koordinasi pembangunan dan keamanan. Bank Everbright memperkuat upaya penyelesaian risiko dalam bisnis terkait dan mendorong transformasi operasional. Pendapatan bunga/fee terkait kartu kredit mengalami tekanan secara bertahap, yang berdampak pada pertumbuhan pendapatan bunga dan fee seluruh bank.

Tren penurunan laba bersih sejalan dengan penurunan pendapatan. Liu Yan menyatakan bahwa di tengah turunnya pendapatan, Bank Everbright mengurangi tekanan penurunan laba dengan memperkuat pengendalian biaya. Sepanjang tahun, beban usaha menurun 8,9%, dengan penurunan lebih besar dibanding penurunan pendapatan.

Pada tahun 2025, marjin bunga industri perbankan umumnya terus mengalami penurunan.

Laporan tahunan menunjukkan bahwa net interest margin Bank Everbright pada 2025 adalah 1,4%, turun 14 BP secara tahunan. Terpengaruh oleh hal ini, pendapatan bunga bersih yang menjadi fondasi pendapatan utama turun 4,564 miliar yuan menjadi 92,101 miliar yuan secara tahunan, penurunan sebesar 4,72%.

Hao Cheng menyatakan bahwa pada 2025 Bank Everbright berupaya keras mendorong penurunan biaya liabilitas sekaligus peningkatan kualitas, sehingga tingkat marjin bunga tetap stabil.

Data menunjukkan, hingga akhir 2025, tingkat bunga yang dibayarkan atas simpanan Bank Everbright (deposit interest rate payable) 1,81%, turun 37 BP dibanding tahun sebelumnya. Simpanan rekening giro dalam simpanan antar lembaga tumbuh 68% dibanding awal tahun, dan biaya bunga yang dibayarkan turun 50 BP dibanding tahun sebelumnya. “Tren penurunan marjin bunga seluruh bank telah ditahan, dan net interest margin stabil di 1,4% selama empat kuartal berturut-turut.” kata Hao Cheng.

Pada saat yang sama, Bank Everbright meningkatkan pendapatan dan menciptakan keuntungan melalui berbagai langkah. Pendapatan dari bisnis berkarakter seperti manajemen kekayaan (wealth management) dan bank transaksi berkontribusi lebih besar.

“(Sepanjang tahun) pendapatan bersih komisi dan fee naik 6,19% secara tahunan. Tingkat pertumbuhannya meningkat 4 poin persentase dibanding triwulan-triwulan sebelumnya hingga tiga kuartal pertama; pada kuartal keempat, penurunan pendapatan operasional seluruh bank menyempit 4,99 poin persentase dibanding tiga kuartal pertama.” kata Hao Cheng.

Menjelang tahun 2026, Liu Yan menyatakan, “Tahun 2026 adalah tahun bagi kami untuk memperkuat pondasi. Kami akan tetap menjalankan pembangunan yang berbeda pada bisnis utama, membangun keunggulan kami yang bersifat spesifik/berkarakter, meningkatkan kemampuan kompetitif komprehensif, menurunkan biaya, meningkatkan kualitas, meningkatkan efisiensi, serta memperbesar penciptaan pendapatan. Pada saat yang sama, kami akan semakin memperkuat dukungan berbagai sumber daya, termasuk keuangan, untuk penanganan risiko.”

Memperkuat intensitas penanganan risiko

Laporan tahunan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, saldo kredit bermasalah Bank Everbright sebesar 50,742 miliar yuan, meningkat 14,90 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya; rasio kredit bermasalah 1,27%, naik 0,02 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; coverage cadangan (provision coverage) 174,14%, turun 6,45 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Hao Cheng menyatakan bahwa pada tahun 2025 Bank Everbright memperkuat manajemen risiko menyeluruh, secara hati-hati menyelesaikan risiko pada bidang-bidang prioritas, sehingga tercapai penurunan ganda pada jumlah dan tingkat pembentukan kredit bermasalah pada kredit perusahaan. Kualitas aset seluruh bank tetap stabil.

Dilihat dari kasus kredit bermasalah yang baru muncul, menurut Wakil Presiden Direktur Bank Everbright Qi Ye, pada tahun 2025 skala pembentukan kredit bermasalah di bidang perusahaan secara keseluruhan menurun dibanding tahun sebelumnya.

Di satu sisi, bank memperbesar upaya penyelesaian (clean-up) risiko persediaan (inventory) aset terkait real estate, mendorong penjadwalan penyelesaian utang berbasis platform secara stabil dan tertib, serta menerapkan perpanjangan kredit tanpa pembayaran pokok untuk usaha kecil dan menengah (SME) yang memenuhi syarat. Bank secara aktif mengambil langkah-langkah seperti pengendalian konsentrasi, penembusan skala besar (large penetration) untuk mengungkap pihak terkait secara lebih mendalam, pemantauan peringatan dini, dan penarikan/keluar secara proaktif, sehingga memperkuat manajemen aktif atas aset yang sudah ada. Di sisi lain, dalam manajemen bisnis penyaluran kredit baru, melalui “empat strategi yang menyatu” (panduan industri, panduan pemasaran, panduan persetujuan, dan daftar putih/white list) dengan pendekatan manajemen terpadu, mengoptimalkan struktur kredit dan menurunkan potensi pembentukan risiko.

Laporan tahunan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, total kredit bermasalah bidang perusahaan Bank Everbright sebesar 29,302 miliar yuan, yang merupakan 57,75% dari total saldo kredit bermasalah.

Dalam bisnis ritel, Qi Ye menyatakan bahwa pembentukan kredit bermasalah baru pada kredit ritel terutama berasal dari kredit terkait properti (涉房) dan kredit konsumsi yang didominasi oleh kartu kredit. “Kualitas aset dari dua bagian ini bisa dikatakan sedang berada dalam tekanan, sehingga perlu respons yang aktif. Karena itu, kami juga menetapkan keduanya sebagai bidang prioritas.”

Untuk bisnis terkait properti, Qi Ye menyatakan bahwa Bank Everbright memperkuat pengendalian dan mitigasi melalui pembentukan tim khusus (set up专班), membangun mekanisme, dan memiringkan (mengalokasikan) sumber daya, serta melakukan langkah-langkah multi-aspek. “Melalui serangkaian langkah, pengendalian risiko kredit ritel terkait properti juga mencapai hasil sementara yang bertahap. Secara keseluruhan, kualitas asetnya dapat dikendalikan.” kata Qi Ye.

Dalam bisnis kartu kredit, Qi Ye menyatakan bahwa tahun 2025 adalah tahun transformasi besar dalam model operasional bisnis kartu kredit Bank Everbright, yaitu dari sebelumnya berpusat langsung (directly managed/直营) menjadi operasi terdesentralisasi berbasis wilayah (属地化经营), dan ini merupakan tahun penuh pertama penerapan model tersebut.

“Pada tahun ini, kami menetapkan dua konsep inti ‘kembali ke akar konsumsi’ dan ‘kembali ke cabang (branch)’. “ kata Qi Ye. Di satu sisi, kami secara penuh menggerakkan kekuatan unit cabang/penyebaran untuk mendalami skenario konsumsi, serta mempercepat penyesuaian struktur dengan menjadikan pelanggan yang cocok (合意客户) sebagai pusat. Di sisi lain, dalam tata kelola risiko, kami terus memperkuat langkah-langkah, dengan tetap menegakkan pengendalian ketat atas penambahan yang baru, serta menyeimbangkan penyelesaian terhadap saldo yang sudah ada (existing inventory).

“Dalam setahun terakhir, pembentukan kredit bermasalah kartu kredit stabil dan cenderung menurun, dan tata kelola risiko meraih hasil awal. Efektivitas tata kelola pada tahun ini membuat kami yakin bahwa stabilitas kualitas aset akan terus membaik ke depan, serta meletakkan dasar untuk perkembangan selanjutnya.” kata Qi Ye.

Pada tahun 2025, Bank Everbright membukukan pencadangan kerugian penurunan nilai kredit (credit impairment) untuk kartu kredit sebesar 36,426 miliar yuan, atau 28,8% dari pendapatan pada periode yang sama. Di antaranya, pada kuartal keempat, Bank Everbright mencadangkan kerugian penurunan nilai kredit sebesar 17,588 miliar yuan, mendekati separuh dari total pencadangan penurunan nilai untuk seluruh tahun.

Terkait hal tersebut, Chief Risk Officer Bank Everbright Ma Bo menyatakan bahwa peningkatan pengeluaran cadangan pada kuartal keempat tahun 2025 terutama berfokus pada bidang bisnis ritel. “Saat ini, pasar properti masih terus berada dalam proses penyesuaian, dan lingkungan pasar belum menunjukkan perbaikan yang jelas. Akibatnya, tekanan risiko pada kredit ritel, khususnya kredit terkait properti, menjadi lebih besar. Kami akan meningkatkan tingkat pencadangan untuk bisnis terkait agar memperkuat kemampuan kompensasi risiko.” kata Ma Bo.

Menjelang masa depan, Ma Bo menyatakan bahwa Bank Everbright akan senantiasa mematuhi prinsip pencadangan yang hati-hati (prudent), serta terus memantau evolusi risiko pada kredit di bidang-bidang prioritas. Sesuai persyaratan standar akuntansi, secara tepat waktu menghitung pencadangan penurunan nilai yang wajar untuk aset yang menunjukkan indikasi penurunan nilai, dan secara proaktif menghadapi berbagai perubahan yang tidak menguntungkan yang mungkin terjadi pada kualitas aset.

Redaktur | Yang Minghui

Banyak informasi, interpretasi yang akurat—tersedia di aplikasi Sina Finance APP