Gaji "pekerja bank" terungkap! Tiga jenis posisi ini mengalami penyesuaian secara terpusat

Laporan tahunan bank yang terdaftar diungkap hingga tahap pertengahan.

Sampai saat ini, dari 57 bank A-Saham dan H-Saham, 37 bank telah menyelesaikan publikasi kinerja tahunan; kondisi kompensasi karyawan pun ikut terungkap.

Berdasarkan penelusuran data oleh reporter China Securities Journal terhadap 37 bank yang datanya lengkap dan dapat dibandingkan (termasuk 6 bank BUMN besar, 10 bank saham gabungan, 15 bank perkotaan, 6 bank koperasi kredit pedesaan), ditemukan bahwa pengeluaran biaya tenaga kerja pada bank-bank yang terdaftar secara umum mengalami peningkatan.

Pada saat yang sama, total penambahan karyawan pada 37 bank tahun lalu melebihi 6500 orang; karyawan baru tetap difokuskan terutama pada pemasaran bisnis, teknologi informasi, dan bidang-bidang sejenis. Kelompok karyawan yang menjadi teller dan yang latar belakang pendidikannya kurang unggul terus dioptimalkan.

Dari sisi kompensasi rata-rata per orang, bank saham gabungan dengan mekanisme yang lebih fleksibel, tingkat marketisasi yang tinggi, serta kantor cabang yang terkonsentrasi di kota-kota maju terus menempati posisi teratas. Namun, penurunan kompensasi Bank Zhejiang dan Bank Everbright relatif lebih besar.

Dalam skala absolut, kompensasi rata-rata per orang Bank CITIC terus naik tipis hingga lebih dari 60 juta yuan, tetap menempati peringkat pertama; Bank Luzhou dan Bank China Merchants menyusul di belakang. Di antaranya, kompensasi rata-rata per orang CMB terus turun selama empat tahun berturut-turut.

Kompensasi bank saham gabungan secara keseluruhan menurun

Diketahui, kompensasi karyawan bank terutama tercermin pada laporan laba rugi bagian “biaya bisnis dan manajemen” subbagian “beban karyawan”; ada juga bank yang menyebutnya “biaya tenaga kerja”, “biaya karyawan”, dan sebutan lainnya.

“Beban karyawan” dirinci menjadi gaji bonus serta asuransi sosial, lima jenis asuransi dan satu dana, biaya serikat pekerja, dan biaya pelatihan. Di antaranya, “gaji bonus” termasuk gaji karyawan yang biasanya kita sebut; rincian lainnya secara keseluruhan disebut tunjangan (benefit).

Di antara 37 bank tersebut, sebagian besar meningkatkan investasi sumber daya manusia untuk mengawal implementasi strategi. Di antaranya, Bank Luzhou dan Bank Weihai tahun lalu masing-masing meningkatkan investasi sumber daya manusia sebesar 17% dan 12%; Bank Chongqing juga mendekati 10%, menempati posisi terdepan di antara sesama.

Pada saat yang sama, 11 bank mengalami sedikit penurunan total biaya tenaga kerja. Bank Everbright turun hampir 10% year-on-year, dengan penurunan paling signifikan dan berada di posisi terdepan; penurunan Bank Jiangxi, Bank Dongguan Rural Commercial, dan Bank Zhejiang juga melebihi 5%.

Dari sisi kompensasi rata-rata per orang, berdasarkan perhitungan tenaga kerja ekuivalen (rata-rata jumlah karyawan pada awal dan akhir tahun), pada 37 bank tersebut secara keseluruhan bank saham gabungan menurun, tetapi tetap berada pada tingkat terdepan secara absolut.

Di antaranya, tingkat kompensasi rata-rata per orang Bank CITIC naik tipis hingga 60 juta yuan, menempati posisi pertama sementara di bank saham gabungan. Kompensasi rata-rata per orang CMB justru turun selama empat tahun berturut-turut, dan sudah kembali di bawah 58 juta yuan; Bank Xingye terus bertahan di sekitar 56 juta yuan, naik tipis year-on-year.

Kompensasi rata-rata per orang Bank Zhejiang juga turun selama tiga tahun berturut-turut, turun 9% year-on-year dibanding tahun sebelumnya menjadi sekitar 52 juta yuan. Dari kelompok bank saham gabungan lainnya, hanya Bank Everbright yang memiliki penurunan lebih besar daripada Bank Zhejiang; kompensasi rata-rata per orang bank tersebut turun 10,6% year-on-year menjadi sekitar 42 juta yuan.

Selain itu, kompensasi rata-rata per orang Bank Minsheng, Bank Ping An, Bank Pudong Development, dan Bank Bohai semuanya berada dalam kisaran 42 juta hingga 50 juta yuan. Bank Huaxia memang naik sedikit, tetapi skala absolut kompensasi rata-rata per orang masih lebih rendah dari 31 juta yuan.

Pada periode yang sama, kompensasi rata-rata per orang bank kota yang terdaftar secara umum berada di sekitar 38 juta yuan dan secara keseluruhan meningkat. Di antaranya, Bank Luzhou yang terdaftar di Hong Kong mempertahankan level 59 juta yuan dan terus menempati posisi terdepan di antara bank-bank terdaftar; kompensasi rata-rata per orang Bank Huishang juga melampaui 51 juta yuan.

Jika melihat bank-bank BUMN besar, meskipun skala absolut pengeluaran beban karyawan besar, namun karena perubahan struktur karyawan, kompensasi rata-rata per orang tahun lalu secara keseluruhan meningkat. Di antaranya, Bank Jiao Tong dan Bank of China masing-masing naik menjadi 45,5 juta yuan dan 37 juta yuan, tetap menempati posisi terdepan di antara bank-bank besar.

Produktivitas tinggi sejalan dengan kompensasi tinggi

Secara keseluruhan, kompensasi rata-rata per orang pada bank saham gabungan dan bank kota yang terdaftar berada di jajaran terdepan industri perbankan. Di balik itu ada faktor objektif:

Pertama, bank saham gabungan dan bank kota yang terdaftar memiliki cabang dan karyawan yang relatif terkonsentrasi, terutama berlokasi di kota-kota utama di dalam negeri. Maka, mereka wajib menyediakan kompensasi yang lebih menarik untuk menarik talenta bergabung.

Kedua, dasar jumlah karyawan dan komposisi tingkat pendidikan pada bank dengan tipe berbeda juga tidak sama. Contohnya, bank pedesaan (rural commercial) yang berakar di desa, ketergantungan pada karyawan untuk bisnis skala kecil-menengah umumnya tinggi sehingga basis karyawan biasanya lebih besar.

Jumlah karyawan pada bank BUMN besar pun seringkali mencapai puluhan hingga ratusan ribu. Di antaranya, pada lembaga perbankan dalam negeri Bank Jiao Tong, porsi karyawan dengan pendidikan sarjana (S1) dan ke atas mendekati 92%; sedangkan pada Bank of Agriculture, di antara karyawan yang bekerja, porsi pendidikan sarjana (S1) dan ke atas di bawah 79%.

Sebaliknya, pada bank saham gabungan dan bank kota yang terdaftar, porsi karyawan dengan pendidikan sarjana (S1) dan ke atas umumnya lebih dari 85%. Bank CITIC dan Bank Xingye dan CMB masing-masing bahkan melampaui 96%, 93%, dan 91%, sehingga tingkat kompensasi rata-rata per orangnya juga relatif tinggi.

Selain itu, dibanding bank BUMN besar, bank saham gabungan dan bank kota yang terdaftar memiliki mekanisme yang lebih fleksibel dan lebih market-oriented. Menghadapi persaingan pasar yang relatif lebih sengit, untuk menarik talenta, tunjangan yang diberikan pun lebih menggoda, terutama untuk kompensasi bagi tulang punggung bisnis dan talenta digital.

Yang lebih penting, yang selaras dengan kompensasi rata-rata per orang yang tinggi adalah produktivitas/kemampuan menghasilkan pendapatan (per orang) yang tinggi pada bank saham gabungan dan bank kota.

Berdasarkan data, dari 37 bank tersebut, terdapat total 6 bank dengan pendapatan per orang (kreasi/produksi pendapatan) di atas 280 juta yuan, termasuk 4 bank saham gabungan dan 2 bank kota.

Di antaranya, pendapatan per orang Bank CITIC tahun lalu mendekati 320 juta yuan, menempati peringkat pertama; Bank Ping An dan Bank Xingye menyusul di belakang, dengan pendapatan per orang masing-masing sekitar 318 juta yuan dan 309 juta yuan.

Pada bank kota, Bank Huishang dan Bank Chongqing sama-sama memiliki pendapatan per orang sekitar 280 juta yuan dan berada pada level terdepan. Sebelumnya, Bank Luzhou yang memimpin di antara bank kota mengalami penurunan pendapatan per orang sebesar 20% menjadi 272 juta yuan.

Sedangkan pada bank BUMN besar, pendapatan per orang umumnya sekitar 200 juta yuan, dan semuanya mengalami peningkatan year-on-year. Di antaranya, pendapatan per orang Bank Jiao Tong tahun lalu tetap di 273 juta yuan, tertinggi di antara bank BUMN, yang juga sejalan dengan kompensasi rata-rata per orang yang relatif lebih tinggi pada bank tersebut.

Bank pedesaan komersial yang terdaftar (bank rural) justru dipengaruhi oleh basis karyawan yang lebih besar dan kemampuan teknologi yang relatif terbatas, sehingga pendapatan per orang umumnya di bawah 200 juta yuan. Di antaranya, Bank Wuxi yang memiliki kompensasi rata-rata per orang relatif lebih tinggi tahun lalu memiliki pendapatan per orang lebih dari 271 juta yuan.

Penambahan karyawan secara keseluruhan

Setelah melihat kompensasi dan produktivitas per orang, terakhir lihat perubahan jumlah karyawan pada 37 bank terdaftar tersebut: pada tahun 2025, jumlah karyawan meningkat lebih dari 6500 orang sepanjang tahun, penambahan lebih sedikit dibanding 2024. Jumlah bank yang menambah dan yang mengurangi karyawan pada dasarnya sama.

Secara keseluruhan, penambahan karyawan bank umumnya terjadi pada pemasaran bisnis dan teknologi informasi. Menurut statistik, total jumlah karyawan pada enam bank BUMN besar meningkat sekitar 1500 orang; Bank of Agriculture dan Bank Jiao Tong masing-masing menambah karyawan sekitar 3100 orang dan 2200 orang.

Di antaranya, Bank Jiao Tong telah menambah karyawan selama empat tahun berturut-turut. Tahun lalu, dari karyawan pada lembaga perbankan dalam negeri bank tersebut, jumlah personel pengembangan penjualan meningkat lebih dari 1700 orang, dan jumlah personel teknologi keuangan (fintech) meningkat lebih dari 700 orang; pada dasarnya target rencana “program 10.000 orang” teknologi keuangan tercapai.

Pada bank saham gabungan, jumlah karyawan CMB bahkan terus bertumbuh dalam jangka panjang. Tahun lalu, bank ini menambah hampir 4400 orang dan menempati peringkat pertama di antara 37 bank tersebut. Dari komposisi keahlian, tahun lalu jumlah gabungan karyawan keuangan korporasi dan keuangan ritel pada bank tersebut meningkat lebih dari 2400 orang.

Selain itu, laporan tahunan mengungkapkan bahwa CMB memberi perhatian pada persiapan talenta dalam digitalisasi cerdas; pada akhir tahun lalu, jumlah staf R&D lebih dari 11.000 orang, atau 9,1% dari total karyawan. Bank tersebut juga menyatakan pada acara publikasi kinerja tahunannya bahwa mereka akan fokus membangun “bank cerdas pertama di industrinya”.

Selain itu, industri perbankan terus mendorong penyesuaian dan optimalisasi struktur karyawan. Secara keseluruhan, karakteristik kelompok yang mengurangi karyawan dalam industri perbankan cukup konsisten, dan terutama terkonsentrasi pada tiga jenis karyawan dan posisi:

Pertama, posisi yang dapat digantikan dengan relatif mudah. Misalnya teller, satpam, layanan pelanggan telepon, penjualan kartu kredit, dan posisi sejenis. Posisi-posisi tersebut bisa saja diisi oleh karyawan tetap atau karyawan kontrak (outsourcing).

Karyawan pada posisi-posisi tersebut memiliki tingkat gaji yang tidak tinggi dan kontribusinya terhadap pendapatan bank relatif rendah. Seiring dorongan transformasi digital dan perubahan preferensi pelanggan, bank juga memotong jaringan outlet yang kurang efisien dan mendorong transformasi outlet menjadi lebih ringan serta lebih cerdas.

Kedua, atas pertimbangan meningkatkan kualitas dan efisiensi serta memperpendek jangkauan manajemen, bank memilih untuk menyederhanakan struktur unit internal, menurunkan proporsi lembaga dan staf bagian tengah-belakang (middle & back office), sehingga sebagian jumlah posisi manajerial dan personel operasional berkurang.

Ketiga, karyawan dengan latar belakang pendidikan yang kurang unggul. Menurut statistik, pada 2025, jumlah total karyawan di enam bank BUMN besar dengan pendidikan vokasi (diploma) atau di bawahnya turun lebih dari 38.000 orang.

Tata letak: Wang Yunpeng

Penyuntingan: Liao Shengchao