Banyak bank kecil dan menengah secara agresif menurunkan suku bunga simpanan

Artikel ini berasal dari: Harian Lansia

Berbagai bank kecil dan menengah menurunkan suku bunga simpanan secara masif

“Pembalikan suku bunga” menjadi fenomena yang umum

Dalam waktu dekat, sejumlah bank kecil dan menengah telah memasuki gelombang penyesuaian baru untuk suku bunga simpanan.

Sejak bulan Maret, termasuk Bank Xinjiang, Bank Desa dan Kota Yun’an Yuannan (Yuanjiang) Bank Kota Pedesaan dan Perdesaan, Bank Komersial Pedesaan Youyi di Heilongjiang, Bank Desa dan Kota Nanjing Pukou Jingfa, dan puluhan bank kecil lainnya telah secara rapat menurunkan suku bunga yang dipajang untuk simpanan. Dalam produk simpanan berjangka 2 tahun, 3 tahun, dan 5 tahun, suku bunganya umumnya turun menjadi di bawah 2%, sehingga secara resmi memasuki era “angka 1”.

Sebagai contoh, Bank Xishang menyatakan bahwa sejak 1 April, bank tersebut akan menyesuaikan sebagian suku bunga simpanan di mobile banking. Suku bunga simpanan berjangka 3 tahun dan 5 tahun masing-masing disesuaikan menjadi 1,8%, turun 20 basis poin dibandingkan suku bunga saat ini.

Bank Desa dan Kota Jingfa Pukou di Nanjing, Jiangsu, sejak bulan Maret telah menurunkan suku bunga simpanan sebanyak dua kali berturut-turut. Pada tanggal 9 Maret, bank tersebut mengubah suku bunga simpanan 1 tahun dari 1,85% menjadi 1,65%, dan suku bunga simpanan 2 tahun dari 1,8% menjadi 1,65%; pada tanggal 20 Maret, bank tersebut kembali menurunkan, suku bunga simpanan 1 tahun turun menjadi 1,5%, dan suku bunga simpanan 2 tahun turun menjadi 1,47%.

Pada tanggal 6 Maret, Bank Xinjiang mengumumkan bahwa mulai tanggal 10, bank tersebut akan menyesuaikan suku bunga simpanan dalam mata uang Renminbi yang dipajang. Suku bunga untuk simpanan giro, simpanan berjangka tetap (整存整取), simpanan berdasarkan kesepakatan (协定存款), dan simpanan pemberitahuan semuanya mengalami penurunan, dengan penurunan maksimum sebesar 15 BP (basis poin). Di antaranya, suku bunga simpanan giro serta suku bunga simpanan berjangka tetap 3 tahun dan di bawahnya umumnya turun 10 BP, sedangkan suku bunga simpanan berjangka tetap 5 tahun turun 15 BP.

Dalam gelombang penurunan suku bunga kali ini, “pembalikan suku bunga” telah menjadi fenomena yang umum. Sebagian bank suku bunga simpanan untuk berbagai tenor telah pada dasarnya menyamai bahkan mengalami pembalikan, yaitu suku bunga simpanan berjangka panjang lebih rendah daripada suku bunga simpanan berjangka pendek. Misalnya, setelah penyesuaian, suku bunga simpanan berjangka 3 tahun Bank Desa dan Kota Mengyin di Lushunkou, Dalian adalah 1,80%, lebih tinggi daripada 1,60% untuk tenor 5 tahun.

Pada saat yang sama, produk simpanan berjangka panjang makin cepat keluar dari pasar. Menurut laporan dari Beijing Business Daily, dari 19 bank swasta, 9 bank sudah tidak dapat menemukan produk simpanan 5 tahun di aplikasi mereka, dan sebagian bank secara substansial menghentikan penambahan bisnis simpanan berjangka menengah dan panjang. Enam bank BUMN besar juga telah secara kolektif menurunkan/menarik produk sertifikat simpanan berjangka besar 5 tahun pada bulan Desember 2025.

Diketahui bahwa gelombang penurunan suku bunga kali ini merupakan pilihan yang rasional dari industri perbankan untuk menghadapi tekanan penyempitan marjin bunga bersih (net interest margin) yang berkelanjutan. Data dari Otoritas Pengawasan dan Manajemen Keuangan Nasional menunjukkan bahwa hingga akhir kuartal IV tahun 2025, marjin bunga bersih bank komersial adalah 1,42%, sama dengan akhir kuartal III, namun dibandingkan dengan 1,52% pada akhir 2024, turun secara signifikan sebesar 10 basis poin.

Ke depan, kalangan industri secara umum berpendapat tren penurunan suku bunga simpanan masih akan berlanjut. CICC (CITIC Securities) memperkirakan bahwa pada tahun 2026, penurunan marjin bunga bersih industri perbankan akan menyempit menjadi sekitar 4 basis poin, yang merupakan pertama kalinya sejak tahun 2022 penurunan marjin bunga tahunan berada pada tingkat digit rendah.

Jiemian