Bagaimana Alat Manajemen Proses Bisnis Mengubah Sektor Keuangan

Kebutuhan yang terus meningkat akan layanan yang lebih cepat, keamanan yang lebih ketat, dan pengalaman pelanggan yang mulus telah menyisakan sedikit ruang bagi proses yang tidak efisien. Di sinilah alat manajemen proses bisnis berperan. Sebagai bagian dari upaya transformasi digital yang dipimpin oleh perusahaan-perusahaan yang berfokus pada inovasi seperti Dassault Systèmes, alat manajemen proses bisnis sedang mengubah cara bank, fintech, dan perusahaan asuransi memandang keunggulan operasional.

Kebutuhan Sektor Keuangan akan Proses yang Lebih Cerdas

Layanan keuangan bukanlah industri yang sederhana. Kepatuhan, pemrosesan kredit, deteksi penipuan, dan manajemen siklus hidup pelanggan adalah operasi yang kompleks dan beragam. Operasi-operasi ini memerlukan dukungan dari banyak pemangku kepentingan, baik di dalam maupun di luar perusahaan. Tidak ada perusahaan yang ingin menjalankan proses-proses ini menggunakan alat yang sudah ketinggalan zaman atau alur kerja yang tidak efisien, tetapi banyak dari mereka masih melakukannya.

Itu menjadi masalah, tetapi bukan masalah yang unik bagi TI atau transformasi. Ini adalah masalah bisnis. Ketidakefisienan berarti risiko tambahan, siklus keputusan yang lebih panjang, dan, yang paling penting, menurunnya kelincahan. Menunggu bahkan beberapa menit terlalu lama untuk menangkap transaksi yang fraud, memproses pinjaman, atau mengambil keputusan strategis bisa menelan biaya jutaan.

Muncullah solusi perangkat lunak manajemen proses bisnis, yang dirancang untuk mengatasi masalah itu dan beberapa masalah lainnya.

Apa Itu Alat Manajemen Proses Bisnis?

Perangkat lunak manajemen proses bisnis (BPM) memungkinkan organisasi memetakan, menjalankan, memantau, dan meningkatkan proses bisnis dalam lingkungan yang terdefinisi dan dapat diskalakan. Berbeda dari proyek otomatisasi individual, platform BPM berfokus pada siklus hidup proses—melihat pekerjaan dari awal hingga akhir, serta memantau kemajuan sebelum kembali dan menambahkan perbaikan.

Untuk layanan keuangan, proyek-proyek ini bisa mencakup otomatisasi onboarding klien dengan pengecekan KYC (Know Your Customer), misalnya, melacak proses persetujuan pinjaman, dan mengotomatisasi audit internal. Setiap tindakan dapat ditelusuri, membantu meningkatkan pengawasan terhadap langkah-langkah individual, mengurangi risiko kesalahan pengguna, dan memastikan operasi mematuhi peraturan keamanan yang berlaku.

Otomatisasi Bertemu Akuntabilitas

Keuntungan tunggal terbesar dari suite manajemen proses bisnis bagi sektor keuangan berasal dari penggabungan otomatisasi dengan akuntabilitas. Dengan hormat kepada robotic process automation (RPA), otomatisasi berbasis aturan yang ditawarkan oleh BPM lebih dari sekadar menyelesaikan tugas berulang—ini tentang menyelesaikannya dalam konteks yang tepat.

Untuk mengilustrasikan, BPM dapat mengotomatisasi proses pengumpulan semua dokumen yang diperlukan untuk pengajuan hipotek. Namun, BPM juga memastikan semua persetujuan yang diperlukan dicatat, menandai adanya ketidaksesuaian, serta memastikan setiap langkah dan setiap langkah tersebut mematuhi peraturan keuangan yang berlaku. Ini sangat penting dalam industri yang transparansi dan keterlacakan adalah hal yang esensial.

Menurut laporan dari McKinsey & Company, lembaga keuangan yang menerapkan otomatisasi dan manajemen proses pada skala dapat mengurangi biaya hingga 30% sekaligus meningkatkan skor kepuasan pelanggan.

Analitik Real-Time dan Keputusan Berbasis Data

Dengan membuat setiap proses menjadi digital dan dikelola secara terpusat, teknologi BPM menciptakan tambang data yang bisa menjadi dasar pengambilan keputusan. Seorang CFO bisa menampilkan dasbor waktu penyelesaian pinjaman, atau melihat kondisi yang memicu peringatan merah untuk penipuan, atau rata-rata waktu yang dibutuhkan untuk menghadirkan pelanggan baru, semuanya secara real-time.

Data ini tidak hanya membantu secara internal untuk manajemen kinerja. Data ini juga dialirkan ke audit kepatuhan, hubungan investor, dan wawasan strategis. Dalam dunia di mana data adalah mata uang baru, BPM memberi perusahaan aset baru untuk dimonetisasi dari setiap metrik operasional bisnis mereka.

Manajemen Kepatuhan dan Risiko, Terpasang

Tidak peduli Anda berada di mana, layanan keuangan tetap paling banyak dibebani kekhawatiran terkait kepatuhan. Dari GDPR hingga Dodd-Frank, lanskap regulasi sekaligus lebih bernuansa dan kurang memaafkan.

BPM memungkinkan perusahaan menyertakan kepatuhan ke dalam operasi sehari-hari mereka, dengan struktur tata kelola dan kontrol yang hidup di dalam “kotak” mereka. Aturan bisa mewajibkan dan menolak akses tergantung pada peran, melacak alur dokumen serta riwayat transaksi, dan memanggil bantuan secara otomatis jika suatu proses melampaui ambang tertentu atau melewati batas tertentu. Pendekatan ini tidak hanya secara aktif menjaga perusahaan agar berada di sisi yang benar dari hukum, tetapi juga memfasilitasi kepercayaan dalam hubungan mereka dengan klien, vendor, dan instansi.

Mengapa Alat BPM Cocok dengan DNA Fintech

Perusahaan fintech secara alami bergerak cepat. Mereka dibangun untuk pertumbuhan yang cepat, mengganggu warisan bata-dan-mortir sambil melayani audiens di seluruh dunia. Tetapi saat fintech berkembang, operasional mereka menjadi lebih rumit, dan pada saat itulah alat BPM muncul untuk menantang.

Suite ini dirancang untuk memungkinkan startup fintech tumbuh dan berkembang tanpa kehilangan kilau merek mereka yang serbaguna. Baik sebuah perusahaan sedang mengintegrasikan proses kepatuhan di berbagai yurisdiksi atau mengarahkan permintaan layanan pelanggan secara mulus, solusi BPM dapat membantu menstabilkan proses tanpa menjadi kaku.

Karena alat-alat ini terhubung dengan begitu banyak alat dan layanan lain yang digunakan perusahaan fintech modern—API, layanan chat, layanan cloud, mesin prediksi berbasis AI—mereka adalah tumpukan yang tepat bagi DNA yang sejak awal memang digital.

BPM sebagai Keunggulan Kompetitif

Saat ini, institusi keuangan inovatif tidak lagi memandang BPM sebagai implementasi TI dan back-office. Mereka menganggapnya sebagai keunggulan kompetitif. Dengan sistem BPM yang tepat, Anda bisa:

*   Membawa produk keuangan baru ke pasar lebih cepat
*   Meningkatkan retensi dengan onboarding dan servicing yang lebih cepat serta lebih mulus
*   Mengurangi beban kerja serta paparan Anda terhadap risiko operasional dan kepatuhan
*   Tumbuh ke atas atau keluar saat Anda memperluas ke operasi lokal dan lini bisnis

Tidak peduli apakah Anda adalah bank global yang memulai perjalanan transformasi inti atau startup fintech berusia 100 tahun yang ingin merampingkan proses internal Anda, alat BPM adalah kunci untuk proses yang lebih baik, lebih cepat, dan lebih tangguh.

Menatap Ke Depan

Saat ekosistem keuangan menjadi semakin kompleks dan ekspektasi pelanggan terus meningkat, kecerdasan proses akan memisahkan para pemimpin dari para pengikut yang tertinggal. Alat manajemen proses bisnis menyediakan infrastruktur yang dibutuhkan untuk beradaptasi terhadap perubahan yang konstan, meningkatkan efisiensi, dan menanamkan kepatuhan ke setiap lapisan operasi.

Bagi institusi yang bertujuan untuk memimpin dalam lanskap yang terus berkembang ini, alat BPM tidak lagi bersifat opsional. Itu adalah fondasi.