Bilt 2.0: Berpakaian Lengkap tetapi Tidak Ada Tempat untuk Pergi

Kartu Bilt yang asli, yang disponsori oleh Wells Fargo, merupakan upaya yang baik, tetapi dinamika pendapatannya tidak berhasil. Ini bukan kali pertama co-brand yang gagal keluar dari ranah kemitraan maskapai penerbangan dan perjalanan yang sukses. Peluangnya tampak menjanjikan—sekitar sepertiga rumah tangga di Amerika menyewa—tetapi kendala yang sudah diketahui tetap sama: tuan tanah yang bersedia melepas sebagian dari keuntungan mereka.

Apakah itu karena Bilt membutuhkan infrastruktur loyalitas mereka agar menjadi fokus, bukan model kartu bank? Bagaimana dengan salah prakiraan pendapatan bunga karena pemegang kartu menemukan cara untuk mengakali sistem? Atau memang hanya pernikahan yang buruk? Waktu yang akan menjawab, tetapi ada banyak detail yang mengerikan dalam artikel WSJ ini.

Menggantikan Wells dengan Bank Fintech Kecil?

Bilt 2.0 memulai dengan lemah. Tampaknya Wells Fargo benar—variasi dari model co-brand kartu kredit yang sukses ini mungkin bisa diskalakan, tetapi malah merugi. Sekarang, alih-alih penerbit kartu, pada saat Mastercard adalah Master Charge, dan Visa adalah Bank Americard, fintech kecil tampaknya ingin menggantikan model yang gagal dijalankan oleh penerbit teratas.

Alih-alih bank besar Wall Street memimpin gerakan, mitra baru Bilt adalah bank fintech, bernama Column, NA. Column bukan Wells Fargo (atau BoA, Chase, atau Citi, untuk masalahnya). Awalnya bernama Northern California National Bank, ia berubah menjadi bank fintech pada 2021. Bank ini memiliki asuransi FDIC untuk simpanan, dan piagam bank nasionalnya memungkinkannya menawarkan produk pinjaman seperti kartu kredit. Aset mereka saat ini (pinjaman, dalam bahasa perbankan) di bawah $1 miliar, dan kewajiban mereka (simpanan) sedikit lebih dari setengah jumlah itu. Dalam laporan terbarunya kepada FFIEC, Column NSA melaporkan pendapatan bunga kartu kredit sebesar $25.000 pada Desember 2025. Dibandingkan dengan Wells Fargo, itu hanyalah kesalahan pembulatan.

Berangkat dengan Awal yang Kasar

Forbes melaporkan ketidakpuasan yang luas dengan kartu baru tersebut. Pembayaran tidak masuk dengan semestinya—alih-alih memungkinkan pemegang kartu memanen poin dari pembayaran hunian mereka, pembayaran malah tersesat di dunia maya. Fungsi layanan pelanggan berantakan dan bergantung pada chatbot AI yang sangat membingungkan. Rekening dengan skor kredit yang masih bersih mengumpulkan notifikasi jatuh tempo, dan Bilt tidak efektif dalam memberikan dukungan cadangan. Sponsor program tanpa kartu, dilaporkan tidak responsif.

Saya Mengerti Kartu Kredit, dan Bilt 2.0 Terlihat Seperti Sebuah Kekurangan

Setelah lebih dari empat dekade di kartu kredit, saya bisa menyebutkan dengan yakin mana yang merupakan pemenang dan mana yang pecundang. Javelin bahkan punya alat pengintaian untuk penerbit teratas, yang dikenal sebagai Card Bench, yang melaporkan perubahan tarif, imbalan, atau ketentuan dalam hitungan menit setelah acara tersebut. Namun ini tidak akan menggusur banyak kartu di pasar, saya janji.

Saat Wells keluar, mereka menawarkan untuk mengonversi Kartu Bilt ke produk kartu Autograph mereka, sebuah kartu dengan banyak imbalan, limit kredit yang baik, yang cocok untuk penggunaan umum. Saya tidak punya kartu Autograph, tetapi saya bisa katakan bahwa saya tidak pernah mengalami masalah dengan Wells Fargo, dan jika saya menelepon layanan pelanggan sekarang, akan ada agen langsung di telepon, dengan penundaan yang tidak lebih dari sesaat. Dan semua transaksi pembayaran saya untuk membayar dan menagih akan berjalan, seperti yang Anda harapkan untuk pembayaran Mastercard atau Visa apa pun.

Momen pembelajaran: lupakan co-brand yang tidak standar, terutama yang memiliki sistem loyalitas yang saling bersaing. Dan, kemitraan yang baik bergantung pada hubungan yang kokoh, di mana semua pihak sama-sama menang.

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Bilt 2.0Co-BrandMastercardVisaWells Fargo