Lembaga keuangan harus menjaga ketat "kepatuhan" ini

Tanya AI · Bagaimana Chief Compliance Officer Membantu Lembaga Keuangan Mencegah Risiko Sistemik?

Dalam beberapa hari terakhir, beberapa bank komersial kembali mengumumkan kandidat untuk posisi “Chief Compliance Officer”. Pada bulan Desember 2024, Otoritas Pengawasan Keuangan Nasional (National Financial Regulatory Administration) menerbitkan《Financial Institution Compliance Management Measures》, yang mengharuskan lembaga keuangan untuk menetapkan Chief Compliance Officer di kantor pusat lembaga, sekaligus menyempurnakan mekanisme manajemen kepatuhan dan memperkuat pembatasan atas perilaku operasional. Hingga saat ini, di antara bank-bank yang tercatat di A-Saham (A股), sedikitnya lebih dari 30 bank telah menentukan kandidat untuk posisi Chief Compliance Officer.

Tidak ada aturan tanpa standar, demikian pula di seluruh industri. Namun bagi industri keuangan, makna “kepatuhan” jauh lebih penting; risiko terkait yang ditimbulkan oleh pelanggaran dalam industri keuangan memiliki sifat efek limpahan dan menular, bahkan dapat menyebabkan risiko besar dan risiko sistemik. Oleh karena itu, pada level konsep, lembaga keuangan harus senantiasa menjaga ketegangan pada “kepatuhan”. Lalu pada level praktik, lembaga perlu menyusun secara serius serta menerapkan dengan ketat peraturan dan ketentuan yang relevan, guna memastikan “gen kepatuhan” diintegrasikan ke dalam seluruh proses pengambilan keputusan pembangunan, operasional bisnis, dan semua bidang, mencegah agar manajemen kepatuhan hanya menjadi formalitas atau berubah menjadi slogan kosong.

Apa itu “kepatuhan”? Inti makna kepatuhan adalah mematuhi hukum dan peraturan, serta norma pengawasan, tidak melewati “batas bawah” dan tidak menyentuh “garis merah”. Artinya, tindakan pengelolaan dan operasional lembaga keuangan serta perilaku pelaksanaan tugas karyawan harus sesuai dengan hukum, peraturan administratif, peraturan departemen, dokumen normatif, serta seluruh ketentuan internal yang disusun oleh lembaga keuangan untuk menerapkan persyaratan pengawasan. Dari sisi motif, penyebab tindakan pelanggaran terutama terbagi menjadi dua kategori. Pertama, tindakan pelanggaran yang terjadi karena kelalaian kerja dan ketidakmampuan menjalankan tugas; kedua, tindakan pelanggaran yang dilakukan dengan sengaja, yang di baliknya lebih banyak melibatkan pelanggaran disiplin atau tindakan ilegal terkait penyaluran kepentingan yang relevan, dan sejenisnya.

Bagaimana memastikan agar manajemen “kepatuhan” dapat benar-benar diterapkan secara efektif, dan menghindari agar tidak sekadar formalitas?

Pertama, tetapkan aturan, bangun dan sempurnakan sistem manajemen kepatuhan. Kunci penetapan aturan adalah memperjelas tanggung jawab spesifik berbagai departemen dan pihak yang bertanggung jawab terkait, membentuk kerja sama yang efektif di antara berbagai kekuatan agar masing-masing menjalankan perannya, masing-masing menunaikan tanggung jawabnya. Berdasarkan《Financial Institution Compliance Management Measures》, lembaga keuangan harus menyusun sistem manajemen kepatuhan, serta sesuai dengan persyaratan “manajemen berjenjang, tanggung jawab berjenjang”, menyempurnakan struktur organisasi manajemen kepatuhan, memperjelas tanggung jawab manajemen kepatuhan, memperdalam pembangunan budaya kepatuhan, dan membangun serta menyempurnakan sistem manajemen kepatuhan. Mengenai tujuan manajemen kepatuhan, dewan direksi lembaga keuangan bertanggung jawab untuk menetapkan tujuan dan menanggung tanggung jawab akhir atas efektivitas manajemen kepatuhan; manajemen senior bertanggung jawab untuk menerapkan tujuan dan menanggung tanggung jawab kepemimpinan atas kepatuhan bisnis di bidang yang menjadi tanggung jawab atau pengampuannya. Secara spesifik untuk Chief Compliance Officer, jika ditemukan bahwa lembaga keuangan dan/atau karyawannya memiliki tindakan pelanggaran besar atau risiko tersembunyi kepatuhan yang besar, harus segera melapor kepada dewan direksi, ketua dewan, dan manajer senior (presiden/GM), mengajukan usulan penanganan, serta mendorong perbaikan.

Kedua, tegakkan penghargaan dan hukuman, serta laksanakan secara ketat sistem manajemen kepatuhan. Setelah menetapkan aturan, tetap harus melaksanakannya secara ketat; jika tidak, aturan akan berubah menjadi pajangan dan tidak akan mencapai tujuan untuk mendorong operasi yang sehat bagi lembaga keuangan serta mewujudkan perkembangan berkualitas tinggi. Di satu sisi, perlu meningkatkan kekuatan pemberian sanksi. Untuk tindakan pelanggaran hukum dan peraturan yang dilakukan oleh personel yang terkait, lembaga keuangan di dalamnya harus berani “mengangkat pedang”, berani berhadapan secara tegas, memberikan pertanggungjawaban secara serius; seiring waktu, dalam seluruh kalangan karyawan akan terbentuk suasana kepatuhan yang membuat orang tidak berani melanggar, tidak mampu melanggar, dan tidak ingin melanggar, sehingga dari “kepatuhan pasif sesuai pengawasan” berubah menjadi “tata kelola kepatuhan yang proaktif”. Di sisi lain, penghargaan dan hukuman harus jelas, mendorong lembaga keuangan untuk secara mandiri membentuk suasana proaktif untuk melakukan pemeriksaan diri dan melakukan perbaikan secara inisiatif. Berdasarkan《Financial Institution Compliance Management Measures》, melalui manajemen kepatuhan yang efektif, lembaga keuangan dapat secara proaktif menemukan tindakan pelanggaran hukum dan peraturan atau potensi risiko kepatuhan, kemudian menanganinya secara aktif dan tepat, menerapkan pertanggungjawaban, serta menyempurnakan sistem kontrol internal dan proses bisnis. Jika memenuhi kondisi yang ditetapkan oleh undang-undang, Otoritas Pengawasan Keuangan Nasional dan lembaga perwakilannya dapat, sesuai hukum, memberikan penanganan yang lebih ringan atau mengurangi tingkat penanganan; jika pelanggarannya tergolong ringan dan segera dikoreksi, tidak menimbulkan akibat berbahaya, atau hanya melanggar ketentuan internal lembaga keuangan, maka tanggung jawab tidak akan dituntut. (Penulis: Guo Ziyuan Sumber: Economic Daily)