Menggunakan AI sebagai sayap untuk mengaktifkan energi pengembangan Strategi digitalisasi dan kecerdasan buatan Bank Pudong menunjukkan hasil yang signifikan

Pusat Penilaian ESG Sina Keuangan menyediakan 14 layanan ESG, termasuk informasi, laporan, pelatihan, konsultasi, dan lainnya, untuk membantu perusahaan yang tercatat di bursa menyebarkan gagasan ESG serta meningkatkan kinerja pembangunan berkelanjutan ESG. Klik untuk melihat【Buku Panduan Layanan Pusat Penilaian ESG】

（Sumber: Suara Harian dari Securities）

Gelombang AI melanda seluruh dunia; industri-industri tradisional sedang mengalami transformasi yang bersifat mendobrak. Industri perbankan yang telah berusia seratus tahun pun berada pada titik belok penting untuk transformasi digital cerdas (数智化). Bank Pudong Development (浦发银行) membuktikan melalui praktik pada 2025 bahwa bahkan industri keuangan yang paling tradisional dan paling serius sekalipun dapat melakukan perombakan yang terasa seperti lompatan besar di bawah dorongan AI.

Belum lama ini, Bank Pudong Development merilis laporan tahunan 2025. Di tengah latar belakang industri secara keseluruhan menghadapi penyempitan margin bunga bersih (息差收窄) dan tekanan terhadap pertumbuhan, bank ini menyerahkan jawaban yang mengesankan: hingga akhir periode pelaporan, total aset menembus 10 triliun yuan hingga 10,08 triliun yuan, naik 6,55% dibanding akhir tahun sebelumnya, masuk ke “klub 10 triliun”, menjadi bank komersial berbasis saham keempat dengan skala aset yang menembus ambang 10 triliun yuan. Di saat yang sama, kualitas aset terus membaik; nilai kredit bermasalah sebesar 71,99 miliar yuan, turun 1,164 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya; rasio kredit bermasalah sebesar 1,26%, turun 0,10 poin persentase, yakni level terendah dalam 11 tahun terakhir, mencapai keseimbangan “dua unggul” antara ekspansi skala dan penyempitan risiko.

Data adalah wujud nyata dari strategi. Tahun 2025 adalah tahun peningkatan strategi digital-cerdas (数智化) Bank Pudong Development. Berpegang pada “lima artikel besar” sektor keuangan, Bank Pudong Development menggunakan cara, metode, dan pemikiran berbasis digital cerdas untuk mempertahankan panduan target yang tinggi, kolaborasi efisiensi tinggi, dan pembangunan berkualitas tinggi, sehingga mewujudkan pembangunan berkualitas tinggi bagi dirinya sendiri dalam rangka melayani gambaran besar ekonomi riil.

Memimpin strategi digital cerdas (数智化)

Efek usaha tumbuh stabil

Bagi industri perbankan, melalui perpaduan organik antara digitalisasi dan kecerdasan (智能化), pemanfaatan mendalam teknologi seperti kecerdasan buatan (AI) dan big data dapat menanamkan energi baru dalam hal perombakan proses bisnis, pengoptimalan alokasi sumber daya, pemahaman kebutuhan yang presisi, serta pengendalian risiko secara cerdas.

Bank Pudong Development menangkap perubahan berbasis teknologi. Sejak menetapkan strategi “digital cerdas” (数智化), bank ini membangun jalur implementasi strategi yang lengkap “1-5-5-5-4-3-N”. Selama dua tahun, bank ini terus menjaga langkah yang mantap dan bekerja dengan tekun dalam jangka panjang; satu cetak biru digambar hingga tuntas; serta secara konsisten fokus untuk memastikan implementasi, mendorong transformasi strategi agar benar-benar berhasil dengan semangat seperti “menggali sampai tuntas seperti memasang paku”.

Tahun 2024 adalah tahun awal strategi digital cerdas. Bank Pudong Development berfokus pada “reformasi kerangka, membuka hambatan jalur (赛道破局)”, menyelesaikan penyesuaian struktur organisasi, pembangunan sistem jaminan, serta perombakan ulang proses bisnis kunci, sehingga menyiapkan tata kelola bisnis yang efektif untuk “lima jalur kompetisi (五大赛道)”. Ini menjadi fondasi yang kokoh untuk mendorong secara mendalam penerapan strategi.

Tahun 2025 adalah “tahun peningkatan” strategi digital cerdas. Bank Pudong Development berfokus pada “penataan ulang inti (内核重塑), lompatan peningkatan kapabilitas (能力跃升)”, terus meningkatkan investasi sumber daya teknologi, menguatkan fondasi “digital cerdas”, mendorong bisnis “lima jalur kompetisi” agar berkembang secara mantap, pembentukan penuh kerangka utama “tiga super” (platform super, produk super, sistem super) telah terbentuk sepenuhnya, serta strategi empat sisi bekerja bersama untuk membentuk situasi perkembangan usaha yang baik berupa “pemberdayaan digital-cerdas, integrasi berbasis skenario, dan pembangunan ekosistem bersama”.

Berdasarkan data, pada tahun 2025, Bank Pudong Development secara keseluruhan mencapai pendapatan usaha 1.739,64 miliar yuan, naik 1,88%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham perusahaan induk sebesar 500,17 miliar yuan, naik 10,52%, mempertahankan pertumbuhan dua digit selama dua tahun berturut-turut; rasio biaya terhadap pendapatan sebesar 28,50%, turun 0,66 poin persentase dibanding tahun sebelumnya, sehingga efisiensi operasional meningkat secara signifikan.

Menguatkan basis AI

Menyempurnakan “lima jalur kompetisi”

Dalam pertemuan penjelasan kinerja laporan tahunan 2025, Ketua Zhang Weizhong mengungkapkan sekelompok data “atribut teknologi”: Bank Pudong Development telah menginvestasikan pembangunan klaster komputasi skala ribuan kartu (千卡算力集群), serta matriks model “PuYin ZhiQi (浦银智启)” yang dikembangkan sendiri, yang mewujudkan pemberdayaan kolaboratif untuk model skala besar dan kecil. Hal ini dapat memberikan dukungan cerdas yang presisi bagi berbagai skenario bisnis. Dari sisi data, hingga akhir 2025, telah diterapkan lebih dari 200 skenario aplikasi AI, mencakup pengendalian risiko cerdas, pemasaran cerdas, dan sebagainya.

Dilihat dari sudut pandang ini, Bank Pudong Development telah semakin mendekati organisasi tipe platform teknologi yang digerakkan oleh “data dan komputasi”. Transformasi digital-cerdas: komputasi adalah fondasi, model adalah inti, skenario adalah kunci. “Lima jalur kompetisi” untuk keuangan teknologi, keuangan rantai pasok, keuangan inklusif, keuangan lintas batas, dan keuangan manajemen dana (财资金融) merupakan bidang utama tempat strategi digital cerdas Bank Pudong Development diterapkan secara mendalam pada level bisnis.

Keuangan teknologi adalah “jalur kompetisi pertama” dari strategi digital cerdas Bank Pudong Development. Perusahaan teknologi pada umumnya memiliki ciri aset ringan, pertumbuhan tinggi, dan risiko tinggi; sistem penilaian kredit bank tradisional sulit menilai nilai kredit mereka secara efektif. Bank Pudong Development berinovasi dengan sistem layanan “Group Dakechuang” (集团大科创), membentuk model operasi “bank komersial + bank investasi + ekosistem”, melengkapi sistem produk “5+7+X”, serta meningkatkan platform digital-cerdas “MoXiangJing (抹香鲸)” ke versi 3.0.

Pada saat yang sama, bank ini membangun “model lima kekuatan teknologi” miliknya sendiri. Dengan mengintegrasikan data multi-dimensi perusahaan seperti informasi industri dan perdagangan, data hak kekayaan intelektual, investasi penelitian dan pengembangan, tim talenta, dan seterusnya, bank membuat model penilaian risiko yang cerdas, mewujudkan transformasi dari “melihat batu bata” menjadi “melihat paten”. Pada akhir periode pelaporan, skala pinjaman keuangan teknologi Bank Pudong Development (mengacu pada definisi statistik dari People’s Bank of China) mencapai 1,05 triliun yuan; melayani lebih dari 25,6 ribu perusahaan teknologi; serta melayani lebih dari 80% perusahaan tercatat teknologi di seluruh negeri.

Kesulitan keuangan inklusif terletak pada “kilometer terakhir”. Bagaimana menggunakan sumber daya manusia yang terbatas untuk melayani jutaan pelanggan UMKM kecil dalam jumlah besar? Bagaimana mengendalikan risiko sekaligus mempertahankan efisiensi bisnis? Jawaban Bank Pudong Development tetaplah pemberdayaan digital cerdas. Bank ini meningkatkan kemampuan layanan yang lebih rinci secara online dan offline, mengandalkan dua platform super “PuHuiLai (浦惠来了)” dan mobile banking untuk melayani UMKM secara layanan satu atap, melakukan iterasi pada matriks produk digital “PuHuiDai (浦惠贷)”, serta menerapkan pembangunan pusat UMKM dan kredit individu di seluruh cabang di seluruh negeri, mendorong keuangan inklusif agar terkonsentrasi, meningkat, dan efisien.

Selain itu, bank ini sedang membangun model besar AI vertikal untuk keuangan inklusif end-to-end. Melalui teknologi cerdas, bank mewujudkan pemetaan profil yang presisi dan penetapan harga risiko untuk perusahaan UMKM, sehingga memberi manfaat yang terasa bagi pelanggan, meningkatkan pengalaman pelanggan, dan membuat pekerjaan operasional di tingkat akar rumput menjadi lebih lancar. Dari sisi data, pada akhir 2025, skala pinjaman “dua peningkatan” untuk keuangan inklusif (普惠两增贷款) Bank Pudong Development sebesar 5239,91 miliar yuan, naik 12,51% dibanding akhir tahun sebelumnya; pertambahan bersih mencapai rekor tertinggi dalam hampir empat tahun, dan pertambahan tahunan berada di peringkat kedua di antara bank-bank berbasis saham; jumlah pelanggan “dua peningkatan” keuangan inklusif sebanyak 509,8 ribu rumah, naik 24,22%.

Di bawah pemberdayaan digital cerdas, jalur keuangan rantai pasok Bank Pudong Development mengalami terobosan cepat dalam bisnis. Tahap audit dipangkas dari skala jam menjadi skala menit, dengan akurasi mencapai 80%. Sepanjang tahun, bank secara kumulatif melayani 37.408 pelanggan di hulu dan hilir rantai pasok, naik 97,76%. Jalur keuangan lintas batas memperluas batas layanan secara berkelanjutan: memperkuat kerja sama tiga jalur “Shanghai-Hong Kong (沪港)”, “Shanghai-Selandia? (沪新)”, “Shanghai-London (沪伦)” dengan pengaitan tiga lini, volume layanan pembayaran dan penerimaan yuan lintas batas sepanjang tahun sebesar 1,61 triliun yuan, naik 18%; volume penyelesaian transaksi lintas batas sebesar 4,49 triliun yuan, naik 44%. Jalur keuangan manajemen dana mewujudkan hubungan terpadu lintas wilayah. Sistem platform manajemen kekayaan super diperbarui; saldo AUM pribadi yang dikelola (termasuk nilai pasar) sebesar 4,66 triliun yuan, naik 20,26% dibanding akhir tahun sebelumnya; skala manajemen aset anak perusahaan grup sebesar 3,36 triliun yuan, naik 23,66% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Bertindak dengan fokus pada “tiga super”

Meningkatkan dimensi kecerdasan bank

Tahun 2026 adalah tahun pembukaan rencana “Rencana Lima Tahun ke-15” (十五五). Bank Pudong Development menetapkan tahun tersebut sebagai “tahun pendalaman menyeluruh strategi”, serta mengajukan pedoman 20 kata: “strategi sebagai pendorong, strategi sebagai dukungan, teknologi sebagai pemimpin, jaminan budaya, dan kerja sama grup”. Di balik pernyataan ini, sebenarnya terdapat perubahan yang lebih dalam: dari “melakukan digitalisasi berbasis proyek”, menuju “membuat bank cerdas berbasis sistem”.

Gagang kunci yang menanggung perubahan ini adalah “tiga super”, yaitu platform super, produk super, dan sistem super. Tujuannya agar “aliran data, aliran informasi, dan aliran nilai” dapat bergerak dan membentuk loop tertutup di platform super. Pelanggan tidak lagi menghadapi serangkaian produk yang terpisah satu per satu, melainkan ekosistem layanan yang bisa “menyelesaikan masalah secara satu atap”. Di “platform super”, dengan “berbasis skenario + standardisasi + kecerdasan”, bank membangun kembali sistem produk, menciptakan sejumlah “produk super” yang memiliki daya identifikasi pasar. Sistem super bertanggung jawab untuk mewujudkan “arus data real-time, pengendalian risiko dinamis, dan kolaborasi cerdas operasional”.

Tidak sulit dilihat bahwa melalui keterkaitan dari “tiga super” ini, Bank Pudong Development bermaksud mengubah kemampuan digital cerdas yang tersebar menjadi sistematis dan terukur, serta benar-benar menjadi mesin pertumbuhan yang dapat direplikasi dan berkelanjutan. Cobalah bayangkan secara berani: di level bisnis, pada masa depan, AI akan bergerak dari penerapan titik tunggal menuju penyisipan end-to-end; mewujudkan rantai cerdas lengkap “akuisisi pelanggan—pengendalian risiko—persetujuan—pasca-pinjaman”. Di level organisasi, kantor pusat, kantor cabang, berbagai unit bisnis, dan grup akan membentuk kemampuan “pertempuran terpadu” melalui kolaborasi AI. Di level ekosistem, melalui kerja sama mendalam dengan pemimpin rantai industri dan perusahaan teknologi, bank akan beralih dari “penyedia dana” menjadi “pelayan industri dan pembangun ekosistem”… Dalam rancangan seperti itu, batas industri perbankan tradisional akan didefinisikan ulang; sebuah bank cerdas baru sedang dipoles, diukir, dan diciptakan di Bank Pudong Development.

Yang lebih layak diperhatikan adalah, ketika mendorong perubahan teknologi, Bank Pudong Development tetap berulang kali menekankan “orientasi nilai”. “Bertumpu pada hasil strategi digital, membangun bank nilai berkualitas tinggi, mewujudkan penciptaan nilai bagi dirinya sendiri yang tumbuh bersama dan sejahtera dengan pertumbuhan nilai pelanggan.” Dalam pertemuan kinerja, Zhang Weizhong menekankan bahwa ketika Bank Pudong Development memilih untuk mendefinisikan kembali layanan keuangan dengan “pemikiran asli AI”, pada akhirnya hal yang dituju tetaplah visi, misi, tanggung jawab, dan pengabdian Bank Pudong Development: melayani ekonomi riil, menjaga niat awal untuk melindungi keuangan bagi rakyat.

Dari penerapan strategi hingga implementasi praktik, hingga dorongan yang lebih mendalam; dari fondasi komputasi hingga penerapan skenario hingga keterkaitan “super”; dari terobosan operasional hingga pemberdayaan nilai hingga penggalian potensi—dalam tiga tahun, Bank Pudong Development memverifikasi sebuah jalur transformasi digital cerdas yang memiliki ciri khas.

Pada tahun 2026, Bank Pudong Development berdiri pada titik awal baru dengan skala aset 10 triliun yuan. Bank Pudong Development menyatakan akan terus menggunakan digital cerdas sebagai sayap, mendalami “lima jalur kompetisi”, melayani “lima artikel besar” sektor keuangan, serta dengan standar yang lebih tinggi dan langkah yang lebih nyata melayani ekonomi riil, secara teguh mengikuti jalan pembangunan keuangan dengan karakteristik Tiongkok, dan memberikan kontribusi yang lebih besar untuk mendorong pembangunan negara adidaya keuangan.

Perkenalan Pusat Penilaian ESG Sina Keuangan

Pusat Penilaian ESG Sina Keuangan adalah platform agregasi informasi profesional ESG dan penilaian berbahasa Tionghoa pertama di industri. Pusat ini berkomitmen untuk mempromosikan dan mengembangkan pembangunan berkelanjutan, investasi yang bertanggung jawab, serta nilai gagasan ESG (environmental, social and corporate governance / lingkungan, sosial, dan tata kelola perusahaan). Pusat ini menyebarkan praktik aksi perusahaan dalam ESG dan kekuatan teladan, mendorong perkembangan industri ESG di Tiongkok, serta membantu pembentukan standar penilaian ESG Tiongkok dan peningkatan penilaian peringkat perusahaan.

Bertumpu pada Pusat Penilaian ESG, Sina Keuangan menerbitkan beberapa indeks inovasi ESG untuk memberikan lebih banyak pilihan bagi investor yang memperhatikan kinerja ESG perusahaan. Selain itu, Sina Keuangan mendirikan forum organisasi pemimpin ESG di Tiongkok (China ESG Leaders Organization Forum). Bersama dengan perusahaan pemimpin ESG di Tiongkok dan mitra kerja sama, melalui gagasan lingkungan, sosial, dan tata kelola perusahaan, forum ini mendorong pembentukan sistem standar penilaian ESG yang sesuai dengan ciri zaman Tiongkok, serta mempromosikan perkembangan investasi ESG dalam industri manajemen aset Tiongkok.

Arus informasi dalam jumlah besar, interpretasi yang akurat—hanya di aplikasi Sina Keuangan