Dalam bulan ini, penurunan hingga 40 basis poin! Banyak bank kecil dan menengah menurunkan suku bunga simpanan

Pada akhir kuartal pertama, suku bunga simpanan bank-bank menengah dan kecil kembali mengalami penurunan.

Sejak bulan Maret, di berbagai wilayah seperti Hubei, Xinjiang, Jiangsu, dan sebagainya, bank-bank menengah dan kecil telah memperbarui lagi tabel suku bunga simpanan, mengumumkan penurunan suku bunga untuk beberapa jenis simpanan; besaran penurunan per kali berada di kisaran 5 hingga 35 basis poin (BP).

Seorang reporter dari《International Finance News》mencatat bahwa produk simpanan berjangka untuk tenor yang lebih pendek, yakni 1 tahun dan di bawahnya, menjadi fokus utama dalam penyesuaian putaran ini di banyak bank. Ada institusi yang beberapa kali menurunkan suku bunga simpanan pada bulan Maret; sebagian produk mencatat akumulasi penurunan dalam sebulan mencapai 40 basis poin (BP).

Seorang pakar yang diwawancarai menyatakan, penurunan suku bunga simpanan secara proaktif oleh bank-bank menengah dan kecil bermanfaat untuk mengurangi beban bunga, meredakan masalah kecenderungan simpanan menjadi jangka panjang, sehingga menstabilkan biaya dana (cost of liabilities) bank. Memasuki tahun 2026, tekanan pada net interest margin (NIM) perbankan diperkirakan akan berkurang secara nyata; di antaranya, NIM bank-bank menengah dan kecil yang perbaikan simpanannya menonjol mungkin sudah mencapai titik terbawah dan mulai stabil.

Penurunan per kali tertinggi 35 basis poin

Sejak tahun lalu, banyak bank menengah dan kecil di daerah telah menerapkan beberapa putaran penurunan suku bunga simpanan, terutama terkonsentrasi pada produk simpanan berjangka tenor 3 tahun dan 5 tahun. Seorang reporter《International Finance News》mencatat bahwa sejak tahun ini, produk jangka pendek seperti tenor 1 tahun juga ikut mengalami penyesuaian.

Pada siang hari 31 Maret, Bank Perbankan Rakyat Komersial Jingiangli di Provinsi Hubei merilis《Pengumuman tentang Penyesuaian Suku Bunga Sebagian Simpanan》yang menyebutkan, berdasarkan rencana operasional usaha bank tersebut, mulai 1 April 2026 pihak bank menurunkan suku bunga simpanan produk khas “Fumanying” untuk tenor 1 tahun. Seorang reporter《International Finance News》melakukan penelusuran dan menemukan bahwa produk 1 tahun ini terbagi menjadi setoran mulai 50.000 yuan dan setoran mulai 200.000 yuan; sebelumnya suku bunga masing-masing 1,25%. Kali ini diturunkan masing-masing 10 dan 5 BP menjadi 1,15% dan 1,20%.

Pada tanggal 26 Maret, Bank Desa dan Kota Qitai, Xinjiang, juga menerbitkan pengumuman penyesuaian suku bunga simpanan, dengan menurunkan seluruh suku bunga untuk simpanan giro, simpanan berjangka berjangka tetap, simpanan pemberitahuan, dan simpanan dengan setoran berkala.

Reporter mencatat bahwa suku bunga simpanan giro bank tersebut telah turun dari 0,16% menjadi 0,08%. Selain itu, suku bunga simpanan berjangka tetap tenor 1 tahun, 2 tahun, dan 3 tahun masing-masing diturunkan 30 BP; suku bunga simpanan berjangka tetap tenor 5 tahun turun dari 1,80% menjadi 1,45%, dengan penurunan mencapai 35 BP. Selain itu, ada institusi yang dalam satu bulan melakukan tiga putaran penyesuaian penurunan suku bunga simpanan.

Bank Desa dan Kota Nanjing Pukou Jingfa memperbarui suku bunga simpanan berjangka pada 2 Maret, 9 Maret, dan 20 Maret. Pada 2 Maret, bank tersebut menurunkan suku bunga simpanan berjangka 3 tahun dan 5 tahun untuk nasabah perorangan dan institusi, dari 2,2% menjadi 1,88%. Pada 9 Maret, bank tersebut menurunkan suku bunga simpanan berjangka 1 tahun perorangan dari 1,85% menjadi 1,65%; dan menurunkan suku bunga simpanan berjangka 2 tahun untuk nasabah institusi dan perorangan dari 1,8% menjadi 1,65%. Pada 20 Maret, bank tersebut menurunkan suku bunga simpanan berjangka perorangan dan institusi untuk tenor 3 bulan hingga 5 tahun secara menyeluruh. Reporter mencatat, setelah tiga putaran penurunan, dalam sebulan produk simpanan berjangka perorangan tenor 3 tahun dan 5 tahun bank tersebut telah mengalami penurunan akumulatif sebesar 40 BP.

“Penurunan suku bunga simpanan secara proaktif oleh bank-bank menengah dan kecil membantu mengurangi beban bunga, meredakan masalah simpanan yang makin berjangka panjang, sehingga menstabilkan biaya dana bank.” Dalam wawancara dengan reporter, asisten profesor di Zhejiang University School of International Business and Economics (ZIBS), Shao Hui, mengatakan, “Untuk menghadapi tren besar penurunan suku bunga yang terus berlanjut, bank juga dapat menjaga margin bunga tetap relatif stabil dan mempertahankan tren perkembangan yang sehat melalui langkah-langkah seperti mengoptimalkan struktur aset-liabilitas, meningkatkan imbal hasil (return) dari sisi aset, serta mengembangkan pendapatan non-bunga.”

Penurunan margin secara year-on-year berpeluang menyempit

Yang patut diperhatikan adalah, berdasarkan tabel suku bunga simpanan terbaru yang dipublikasikan oleh masing-masing bank, saat ini suku bunga simpanan jangka menengah dan panjang pada bank-bank menengah dan kecil di daerah sudah turun ke rentang “angka 1”, dan jika dibandingkan dengan bank-bank besar, keunggulan suku bunganya tidak lagi sedemikian menonjol seperti biasanya.

Data dari Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional untuk negara menunjukkan bahwa pada akhir kuartal keempat tahun 2025, net interest margin perbankan komersial berlanjut pada level historis terendah sebesar 1,42%. Jika dilihat per jenis institusi, tingkat net interest margin bank perkreditan rakyat komersial sedikit lebih tinggi daripada bank milik negara, bank saham gabungan, dan bank perdagangan kota; selama empat kuartal dalam setahun terakhir, angkanya masing-masing 1,58%, 1,58%, 1,58%, dan 1,60%, dengan pemulihan sedikit menjelang akhir tahun. Hingga bulan Maret tahun ini, LPR (loan prime rate) telah bertahan tanpa perubahan selama 10 bulan berturut-turut.

Analis industri perbankan dari Guotai Junan Securities, Ma Tingting, dalam laporan penelitiannya memperkirakan bahwa pada kuartal pertama 2026, net interest margin akan berada di angka 1,37%; penurunan net interest margin year-on-year berpeluang menyempit secara signifikan. Pertumbuhan pendapatan net bunga pada kuartal pertama 2026 diperkirakan sebesar 2,6%.

“Berbagai faktor seperti penetapan ulang (re-pricing) pada saat jatuh tempo simpanan berjangka panjang berbiaya tinggi, serta selama periode tersebut LPR tetap tidak berubah, suku bunga kredit baru tetap stabil, dan pengelolaan suku bunga simpanan antarbank (interbank) melalui manajemen mandiri diharapkan dapat ditingkatkan lagi, akan membuat tekanan terhadap net interest margin berkurang secara nyata. Di antaranya, pada tahun 2026, NIM bank-bank menengah yang perbaikan simpanannya paling menonjol mungkin sudah mencapai titik terbawah dan mulai stabil; dalam kondisi pertumbuhan skala yang tinggi, kinerjanya akan menunjukkan performa yang relatif baik.” kata Ma Tingting.

Dengan suku bunga simpanan yang terus menurun, bank-bank menengah dan kecil juga turun dari “zona suku bunga tinggi”. Untuk nasabah perorangan dengan preferensi risiko rendah, masih bagaimana lagi mereka dapat melakukan penataan aset?

Shao Hui menyarankan, menghadapi penurunan suku bunga simpanan yang terus berlanjut saat ini, investor saat melakukan pengelolaan keuangan (manajemen dana/produk keuangan) seharusnya lebih memperhatikan diversifikasi penataan aset untuk mengurangi dampak fluktuasi imbal hasil satu aset. Selain simpanan bank, investor tipe konservatif juga dapat mempertimbangkan obligasi pemerintah, produk manajemen kas (cash management), seperti reverse repo obligasi pemerintah, serta cara pengelolaan dana lainnya untuk mencapai peningkatan nilai dana yang stabil.