Langsung dari rapat kinerja | Pengelolaan selisih bunga, pengembangan ritel, kualitas aset... Manajemen Bank Shanghai Pudong (浦发银行) menjawab pertanyaan-pertanyaan utama ini

Setiap reporter dari 《每日经济新闻》| Li Yuwen    Editor dari 《每日经济新闻》| Bi Luming

31 Maret, manajemen Bank Pembangunan Pudong (SH600000, harga saham 10.24 yuan, kapitalisasi pasar 3411 miliar yuan) memberikan tanggapan atas isu-isu hangat seperti net interest margin (NIM), penyaluran kredit, dan transformasi cerdas-matematis dalam rapat penjelasan kinerja untuk tahun 2025.

Menghadapi tantangan seperti NIM industri yang menyempit, Bank Pembangunan Pudong melakukan perbaikan pada beberapa indikator kunci secara bertahap melalui optimalisasi struktur, penggerak berbasis digital cerdas, dan manajemen risiko yang lebih presisi.

Pada akhir 2025, total aset Bank Pembangunan Pudong menembus 10 triliun yuan, naik 6,55% dibanding akhir tahun sebelumnya. Sepanjang tahun 2025 tersebut, bank ini mencatat pendapatan operasional sebesar 1739,64 miliar yuan, naik 1,88%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham perusahaan induk sebesar 500,17 miliar yuan, naik 10,52%, dan mempertahankan pertumbuhan dua digit selama dua tahun berturut-turut.

NIM management membuahkan hasil tahap

NIM bersih Bank Pembangunan Pudong pada 2025 adalah 1,42%, setara dengan 2024. Dalam rapat penjelasan kinerja, Presiden Direktur Xie Wei mengatakan bahwa banknya menyusul level NIM industri, serta mengungguli industri secara marginal di pinggir, berkat upaya berkelanjutan untuk mengoptimalkan struktur industri, struktur wilayah, struktur nasabah, dan struktur produk melalui manajemen liabilitas-aset yang proaktif, sehingga membangun sistem manajemen NIM dari atas ke bawah.

Di sisi aset, Bank Pembangunan Pudong menerapkan strategi peningkatan kualitas dan efisiensi, serta penyesuaian dinamis, memperkuat dukungan bisnis dan jaminan sumber daya untuk jalur-jalur penting, wilayah-wilayah penting, industri-industri penting, serta produk-produk penting, menekan aset-aset yang tidak efisien seperti wesel, meningkatkan porsi aset dengan imbal hasil menengah-tinggi, dan meningkatkan tingkat imbal hasil aset secara keseluruhan.

Di sisi liabilitas, bank ini tetap berpegang pada prinsip “simpanan menguatkan bank”, serta melakukan manajemen yang teliti, mendorong situasi liabilitas secara keseluruhan yang menunjukkan kondisi baik: volume naik, harga turun, dan kualitas naik.

Pada saat yang sama, dalam manajemen seluruh neraca (all-balance-sheet) aset-liabilitas, bank ini terus mengoptimalkan mekanisme tata kelola dan meningkatkan efisiensi manajemen dana.

Xie Wei mengakui, “Walaupun pada 2025, seluruh manajemen NIM telah mencapai hasil tahap tertentu, secara objektif jika dibandingkan dengan pesaing yang terdepan, nilai absolut NIM kami masih berada pada tingkat yang relatif tidak terlalu ideal.”

Ia menyatakan bahwa langkah berikutnya bank ini akan mengambil banyak langkah sekaligus untuk mengejar kinerja NIM yang lebih baik. Pertama, fokus pada nilai strategis, mendorong penyesuaian mendalam pada struktur aset-liabilitas; kedua, mengandalkan wadah yang didukung digital cerdas, mendorong pengembangan mendalam lima jalur utama; ketiga, memperkuat keseimbangan volume dan harga, meningkatkan kemampuan manajemen penetapan harga secara lebih presisi; keempat, memperkokoh kualitas liabilitas, membangun ekosistem penyelesaian terpadu untuk urusan korporat, ritel, dan antarbank, serta memperluas sumber liabilitas berbiaya rendah dan stabil.

Skala manajemen aset personal mencapai 4,66 triliun yuan

“Dengan asumsi 2024 berada pada kondisi stabil, bisnis ritel Bank Pembangunan Pudong pada 2025 mengalami perkembangan yang terus membaik.” Wakil Presiden Direktur Zhang Jian dari Bank Pembangunan Pudong mengatakan dalam rapat penjelasan kinerja.

Menurut penjelasan, pada 2025 skala manajemen aset personal Bank Pembangunan Pudong (termasuk nilai pasar) mencapai 4,66 triliun yuan, dengan pertumbuhan pada tahun tersebut sebesar 20%; simpanan tabungan sebesar 1,71 triliun yuan, naik 10%.

Dalam beberapa tahun terakhir, kredit ritel industri secara keseluruhan menghadapi tekanan. Saat membahas topik ini, Zhang Jian memberikan data terkait Bank Pembangunan Pudong: pada 2025, kredit ritel bank tersebut (tidak termasuk kredit untuk modal kerja/operating loans) bertambah sebesar 45,0 miliar yuan, naik 3,05%, dengan tambahan dan persentase kenaikan yang berada di peringkat teratas di antara bank-bank yang berbentuk saham (joint-stock banks). Di antaranya, total kredit KPR dan konsumsi bertambah sebesar 28,2 miliar yuan.

Zhang Jian menyebutkan bahwa pada 2026 ritel bank masih akan menghadapi tekanan tertentu, tetapi juga terdapat peluang. Bank ini akan fokus membangun lima kartu nama besar: manajemen keuangan besar (big treasury), layanan besar (big service), konsumsi besar (big consumption), ekosistem besar (big ecosystem), dan agen cerdas (smart agent).

Rasio kredit bermasalah merupakan yang terendah dalam 11 tahun terakhir

Pada akhir 2025, rasio kredit bermasalah Bank Pembangunan Pudong sebesar 1,26%, turun 0,10 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi level terendah dalam 11 tahun terakhir; kemampuan penutupan risiko terus meningkat, dengan rasio provisi (provision coverage ratio) sebesar 200,72%, naik 13,76 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi level terbaik dalam 10 tahun terakhir.

Dalam rapat penjelasan kinerja, Wakil Presiden Direktur Cui Bingwen menguraikan beberapa langkah di balik perbaikan kualitas aset bank tersebut.

Pertama, pekerjaan penerimaan nasabah, yaitu mekanisme daftar putih. Sejak diterapkan di seluruh bank pada tahun lalu, total batas kredit yang disetujui sekitar 9500 miliar yuan; baru-baru ini, mekanisme daftar putih disempurnakan lebih lanjut.

Kedua, pembangunan sistem pemantauan risiko. Bank ini membentuk sistem pemantauan risiko tingkat perusahaan di tingkat kantor pusat, sekaligus membentuk sistem pemantauan risiko tingkat departemen di tiap jalur dan tiap departemen bisnis utama, yang saling melengkapi dan berbagi informasi.

Ketiga, arsitektur manajemen model. Di era digital, bisnis online dan bisnis inklusi/ramah UMKM berkembang dalam jumlah besar; karenanya diperlukan model yang presisi dan arsitektur manajemen model untuk mengendalikan risiko.

Keempat, mekanisme penyeimbangan kecepatan (调速) dan resolusi/sinkronisasi. Pada masa lalu, kredit ritel, khususnya bisnis KPR ritel, merupakan salah satu bisnis andalan (penopang utama) Bank Pembangunan Pudong; namun dalam beberapa tahun terakhir, akibat pengaruh berbagai faktor, sebagian nasabah mengalami peningkatan tekanan pembayaran. Untuk nasabah yang sementara tidak dapat (disentuh/ mampu menanggapi) tetapi tetap tidak kehilangan kepercayaan (tidak bermaksud gagal bayar), perlu membantu mereka melewati siklus ekonomi. Saat ini, Bank Pembangunan Pudong telah membentuk mekanisme mediasi tingkat empat di dalam bank.

（Intern Cheng Xuebing juga memberikan kontribusi untuk artikel ini）

Sumber gambar sampul: 《每日经济新闻》