Transformasi Pintar Kecerdasan Buatan yang Ditingkatkan, Kompetisi AI Perusahaan Asuransi Terbuka memasuki tahap kedalaman

Industri asuransi sedang mengalami “rekonstruksi cerdas” yang dipimpin AI. Baru-baru ini, China Life Insurance, Ping An, China Taiping, PICC Property and Casualty, Xinhua Life Insurance, dan China Taiping Insurance, sebagai perusahaan asuransi terkemuka, secara berturut-turut menyerahkan laporan pencapaian tahun 2025 mereka. Pada 1 April, wartawan dari Beijing Business Daily menelusuri dan menemukan bahwa “transformasi cerdas-digital” telah berubah dari slogan strategi menjadi investasi operasional yang benar-benar dilakukan oleh perusahaan asuransi yang tercatat di bursa. Di tengah perkembangan pesat teknologi kecerdasan buatan, banyak perusahaan asuransi membahas pembangunan kemampuan teknologi finansial di berbagai kesempatan seperti laporan tahunan dan acara rilis kinerja, termasuk topik-topik terkait perkembangan dan penerapan teknologi AI. Berbeda dengan digitalisasi teknologi bisnis yang sebelumnya hanya bersifat satu titik, kini “AI+” telah mencakup seluruh proses bisnis, termasuk sisi C perusahaan asuransi dan karyawan internal.

AI meresap ke seluruh proses bisnis

Data dari laporan tahunan menunjukkan bahwa beberapa perusahaan asuransi terkemuka telah meningkatkan bobot strategi AI dalam desain tingkat atas. Pada saat yang sama, teknologi AI menembus kemacetan proses tradisional, mewujudkan perubahan dari “dipimpin manusia” menjadi “digerakkan oleh kecerdasan”, secara nyata meningkatkan efisiensi layanan dan pengalaman pelanggan, serta menjadi mesin inti “peningkatan efisiensi”.

Sejak 2025, penerapan AI di industri asuransi domestik telah memasuki tahap baru penerapan skala besar. Perusahaan asuransi yang terdaftar di bursa pun secara bergiliran menjadikan AI sebagai pegangan strategi inti, dan meningkatkan investasi sumber daya. Menurut penjelasan China Ping An, grup ini berpegang pada prinsip “AI in ALL”, berorientasi pada kebutuhan pelanggan, menjadikan pemberdayaan bisnis utama sebagai inti, terus meningkatkan investasi R&D, serta membangun kemampuan teknologi terdepan berdasarkan empat elemen kecerdasan buatan (yaitu algoritma, data, skenario, dan daya komputasi). Pada 2025, lebih dari 230.000 karyawan China Ping An menggunakan platform agen cerdas internal, mengembangkan lebih dari 70.000 aplikasi agen cerdas, dengan total 3,65 miliar kali pemanggilan model sepanjang tahun.

China Life Insurance juga menggunakan AI untuk meningkatkan kualitas dan efisiensi. Dalam laporan tahunannya, perusahaan tersebut menyebut bahwa pihaknya secara proaktif menindaklanjuti rencana aksi nasional “人工智能+”, membangun secara menyeluruh sistem kemampuan AI, mencakup setiap aspek pengelolaan operasional perusahaan; serta membangun ruang data “data skala miliaran – fitur beragam ribuan – label berdimensi seratus”.

Ketika AI menjadi “infrastruktur”, dampak AI tidak hanya menurunkan biaya, tetapi yang lebih penting adalah “meningkatkan efisiensi + meningkatkan kualitas”, meresap ke seluruh proses bisnis. Seperti yang disebut China Life Insurance, model besar membantu agen mempromosikan bisnis secara lebih profesional dan personal, meningkatkan efisiensi penjangkauan pelanggan, dan jumlah kunjungan tahunan pelanggan meningkat lebih dari 15% year-on-year. An insurance (Anxin) menyatakan bahwa teknologi AI telah secara mendalam terintegrasi ke seluruh lini dari desain produk, pemasaran, underwriting, layanan, klaim, hingga penjaminan kualitas (quality control). Dalam skenario private domain, layanan pelanggan berbasis AI membantu satu kursi dapat melayani lebih dari 100.000 pengguna terminal. Proporsi tinjauan otomatis untuk kasus asuransi kesehatan melebihi 45%; klaim dapat diselesaikan paling cepat dalam waktu 15 detik, dan lebih dari 76% pelanggan menerima pembayaran klaim dalam satu hari kerja. Dalam ekosistem otomotif, lebih dari 50% kasus mewujudkan “detik-berikut-detik” untuk penerimaan video, “detik-lihat” untuk bukti video, dan “detik-bayar” untuk klaim; waktu penentuan kerusakan dengan AI paling cepat dipangkas menjadi 116 detik.

Sebagaimana dianalisis oleh Wang Peng, asisten peneliti senior di Beijing Academy of Social Sciences, di tengah fluktuasi skala tenaga kerja industri, AI dapat secara signifikan meningkatkan produktivitas semua faktor. Melalui alat seperti underwriting cerdas (smart underwriting) dan “klaim kilat” (flash claims), perusahaan asuransi mencapai penyelesaian tingkat detik dan tingkat otomasi yang tinggi, sehingga sangat menurunkan biaya operasional dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Dari alat bantu menjadi mesin strategi

Dari perspektif perkembangan masa depan, beberapa perusahaan asuransi yang terdaftar di bursa secara tegas menetapkan AI sebagai arah strategi jangka panjang. Pada titik kunci transformasi digital industri, AI tidak lagi sekadar alat bantu untuk meningkatkan efisiensi, melainkan menjadi mesin strategi inti yang mendorong pertumbuhan bisnis dan merombak struktur persaingan.

“AI bukan pilihan, melainkan soal wajib dijawab,” Wakil Ketua Eksekutif/Ketua Eksekutif bersama China Ping An, Guo Xiaotao, dalam acara rilis kinerja perusahaan tersebut menyatakan dengan jelas bahwa China Ping An sedang mendorong rencana “integrasi menyeluruh ke dalam satu kesatuan layanan keuangan komprehensif sembilan-sembilan kembali satu” (综合金融九九归一). Tujuannya adalah, dengan mendorong melalui AI, mengintegrasikan lebih dari 700 juta pengguna terdaftar internet ke dalam satu pintu masuk super yang terpadu, untuk melakukan agregasi menyeluruh atas arus pengguna, pintu masuk, serta data back-end, sehingga pelanggan dapat menyelesaikan siklus tertutup layanan medis, pensiun, dan layanan keuangan komprehensif dalam satu pintu masuk terintegrasi.

Terkait perluasan penerapan AI, Wakil Direktur Jenderal Xinhua Insurance, Qin Hongbo, menyatakan bahwa untuk mewujudkan “membuat robot mengerjakan hal yang memang harus dikerjakan robot, dan membuat karyawan mengerjakan hal yang bernilai lebih”. Seiring datangnya era AI, pemberdayaan teknologi di Xinhua Insurance telah meresap ke seluruh aspek bisnis dan manajemen, menjadi mesin inti bagi perkembangan berkualitas tinggi Xinhua Insurance. Xinhua Insurance akan terus mempertahankan keteguhan strategi, berinvestasi baik pada manusia maupun pada hal (teknologi), agar di bawah arahan rencana teknologi baru “十五五” bisa berupaya membuat AI menghasilkan efektivitas yang lebih besar di Xinhua Insurance.

Ketua Dewan China PICC (People’s Insurance Company of China), Ding Xiangqun, dalam acara rilis kinerja menegaskan bahwa pihaknya menetapkan lini teknologi sebagai “accelerator”, dan mengusulkan untuk “lebih proaktif memanfaatkan peluang perkembangan kecerdasan buatan, memperdalam reformasi sistem tata kelola teknologi dan pembangunan digital, mempercepat pelepasan produktivitas teknologi, serta merebut puncak strategis transformasi cerdas-digital”.

Implementasi strategi membutuhkan bimbingan metodologi ilmiah. Peneliti khusus Bank Suzhou (苏商银行), Fu Yifu, menyatakan bahwa saat perusahaan asuransi mendorong pembangunan kemampuan AI, hal yang perlu difokuskan adalah tiga dimensi sinergi. Di satu sisi, bangun landasan terpadu data dan daya komputasi. Efektivitas AI bergantung pada kualitas data; perusahaan asuransi perlu memutuskan “pulau data” internal yang telah lama ada, sekaligus membangun infrastruktur hybrid cloud dan kemampuan komputasi yang bersifat privatisasi yang sesuai dengan kebutuhan regulasi, untuk memastikan pemanfaatan terpusat aset data dapat dilakukan dengan dasar kepatuhan. Di sisi lain, menyeimbangkan peningkatan efisiensi dengan kontrol risiko. Industri keuangan menuntut standar akurasi dan keterjelasan yang sangat tinggi; penerapan AI harus membangun sistem tata kelola model yang sesuai, termasuk audit algoritma, mekanisme jaminan oleh manusia (human fallback), serta norma etika, untuk mencegah risiko kepatuhan yang dipicu oleh operasi “kotak hitam”. Selain itu, perlu membentuk kembali kemampuan organisasi dalam kolaborasi manusia-mesin. Pendalaman peresapan teknologi menuntut definisi ulang tanggung jawab pekerjaan; fokusnya adalah membina kemampuan karyawan lini depan berkolaborasi dengan alat AI, bukan sekadar penggantian, dan melalui pembentukan ulang keterampilan secara berkelanjutan meningkatkan tingkat kognisi keseluruhan organisasi.

Wartawan Beijing Business Daily Li Xiumei

(Editor: Qian Xiaorui)

Kata kunci：