Berapa Saldo 401(k) yang Baik untuk Baby Boomers?

Baby Boomer berada pada usia 62 hingga 80, jadi cukup banyak di antaranya sudah pensiun, dan sisanya kemungkinan memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial, dengan masa pensiun yang mendekat dengan cepat.

Pada usia 62 atau lebih, idealnya, Boomers sudah memiliki investasi yang cukup banyak dalam rencana pensiun mereka, karena hidup hanya dari Jaminan Sosial sebenarnya tidak terlalu memungkinkan, mengingat tunjangan pensiun hanya menggantikan sekitar 40% dari pendapatan sebelum pensiun. Tetapi apa_ akun investasi yang bagus atau ideal? Berapa banyak yang seharusnya dimiliki Boomer rata-rata untuk masa-masa berikutnya?

Sumber gambar: Getty Images.

Inilah jumlah yang seharusnya diinvestasikan Boomers untuk pensiun

Ada banyak cara berbeda untuk menghitung seberapa banyak yang seharusnya Anda miliki dalam rencana pensiun. Namun, beberapa pendekatan paling sederhana melibatkan:

• Mengalikan pendapatan pra-pensiun Anda dengan 10
• Memperkirakan kebutuhan penghasilan Anda dari investasi, lalu mengalikan angka tersebut dengan 25 (dengan asumsi Anda berencana mengikuti aturan 4%).

Dengan pendekatan pertama, seorang Boomer yang berpenghasilan $60.000 per tahun akan membutuhkan dana pensiun sebesar $600.000, sementara seseorang dengan gaji tahunan $100.000 akan membutuhkan $1 juta. Dengan pendekatan kedua, dengan asumsi Anda ingin menggantikan 80% dari total penghasilan Anda dan Jaminan Sosial menanggung separuh dari jumlah itu, maka pencari penghasilan $60K akan membutuhkan investasi mereka untuk menghasilkan $24.000, sedangkan pencari penghasilan $100K akan membutuhkan $40.000. Seperti yang Anda lihat, dengan mengalikan angka-angka tersebut dengan 25, Anda akan mendapatkan target angka yang sama.

Jadi, dalam contoh kami, Boomers perlu memiliki jumlah target sebesar $600.000 atau $1 juta dalam 401(k) mereka pada tanggal pensiun yang mereka pilih—yang bisa jadi usia 62 atau kapan saja setelahnya, tergantung persis seberapa lama mereka ingin bekerja.

Berapa jumlah yang baik bagi Boomers untuk diinvestasikan?

Sekarang, Boomers yang lebih muda dan ingin bekerja lebih lama hingga usia 60-an bisa memiliki sedikit lebih sedikit daripada jumlah-jumlah ini dan tetap baik-baik saja. Faktanya, ada aturan praktis yang umum bahwa Anda harus memiliki delapan kali penghasilan yang telah disimpan pada usia 60. Namun, Boomers yang lebih tua ingin mendekati angka-angka tersebut agar mereka bisa memastikan memiliki keamanan finansial yang pantas mereka dapatkan.

Dan tentu saja, mereka yang paling tua dan sudah pensiun sejak lama mungkin sudah mulai proses pengeluaran, dan mungkin melihat saldo 401(k) mereka turun sedikit. Tentu saja, pada usia ini penting untuk tidak menarik saldo tersebut terlalu cepat, yang berarti memilih tingkat penarikan yang aman supaya Anda dapat menjaga agar cukup banyak tetap diinvestasikan untuk terus menghasilkan imbal hasil yang wajar.

Sayangnya, banyak Boomers memiliki tabungan yang jauh lebih sedikit daripada ini. Rata-rata saldo 401(k) di kalangan Boomers adalah $249.300, sedangkan rata-rata saldo IRA berjumlah $257.002.

Bagi kebanyakan orang, saldo rata-rata ini terlalu sedikit untuk hidup dengan nyaman, yang berarti mereka yang memiliki saldo rata-rata mungkin perlu bekerja dan berinvestasi sedikit lebih lama, atau mungkin perlu menurunkan biaya hidup mereka pada tahun-tahun berikutnya karena kekurangan arus kas.