Kantor Administrasi Negara: Mendorong perusahaan dengan tingkat penilaian kredit yang tinggi untuk mengurangi persyaratan jaminan gadai dan jaminan lainnya, secara bertahap memperluas cakupan kredit berbasis kredit, serta meningkatkan proporsi kredit berbasis kredit.

每经记者｜周逸斐｜毎经编辑｜毕陆名

近日，国务院办公厅印发《关于建立企业信用状况综合评价体系的实施方案》（以下简称《实施方案》）。其中指出，更好发挥信用评价对中小微企业融资的支持作用。鼓励对信用评价等级较高的企业降低抵质押担保要求，逐步扩大信用贷款覆盖面、提升信用贷款比重。

国家发展改革委营商环境发展促进中心综合评价处处长何玲在接受《每日经济新闻》记者书面采访时表示，《实施方案》的制定出台，恰逢“十五五”规划开局起步的关键节点，是贯彻落实“十五五”规划纲要的重要制度安排。《实施方案》通过系统设计企业信用状况综合评价体系的制度框架和运行机制，以十二条举措纠治重复评价、标准割裂、权益保障不足等问题，推动企业信用评价从“自行探索”迈向“统一规范”新阶段，为高质量发展持续注入信用动能。

统一公共信用评价规则

Perusahaan swasta memegang peran penting dalam sistem ekonomi modernisasi di Tiongkok, menjadi kekuatan penting untuk mendorong pembangunan berkualitas tinggi. Namun, meskipun jumlah usaha kecil dan menengah swasta sangat besar, stabilitas operasinya relatif lemah.

Inti dari pengoptimalan lingkungan usaha adalah menurunkan biaya transaksi kelembagaan yang dihadapi pelaku usaha. He Ling mengatakan kepada reporter 《每日经济新闻》, bahwa 《实施方案》 secara tegas mendorong pihak-pihak terkait, seperti departemen terkait, perusahaan platform, dan sebagainya, untuk memberikan langkah-langkah insentif atau kemudahan kepada perusahaan dengan kondisi kredit yang baik. “Ini berarti pelaku usaha dengan kredit yang baik akan menikmati lebih banyak manfaat kredit dalam berbagai tahapan seperti layanan pembiayaan, tender dan pengadaan, persetujuan administratif, dan sebagainya, sehingga secara signifikan menurunkan biaya transaksi kelembagaan, serta menciptakan suasana ‘kredit bernilai, keuntungan datang bagi yang taat janji’, untuk mendorong lingkungan usaha terus membaik seiring dengan optimalisasi lingkungan kredit.”

Selain itu, ketidakseragaman aturan penilaian kredit merupakan alasan kunci meningkatnya risiko operasional perusahaan lintas wilayah.

Menanggapi hal itu, 《实施方案》 juga mengusulkan untuk menyempurnakan mekanisme koordinasi penilaian kredit lintas sektor. Otoritas pengelola industri akan memasukkan hasil penilaian komprehensif kredit publik ke dalam sistem indikator penilaian kredit industri, dan bobotnya ditetapkan sesuai kondisi aktual. Untuk kredit publik komprehensif yang berada pada kategori “D”, penilaian kredit industri tidak boleh dinilai sebagai kategori “A”.

He Ling berpendapat, 《实施方案》 berorientasi pada standarisasi dan penyeragaman, mendorong aturan penilaian kredit publik yang seragam di seluruh negeri. Pertama, menyatukan aturan dasar penilaian. Data indikator penilaian kredit publik pada prinsipnya harus bersumber dari informasi kredit publik, dan hasil penilaian pada prinsipnya dibagi menjadi empat kelompok “A, B, C, D”. Periode penilaian maksimum tidak lebih dari satu tahun, dan aturan penilaian harus dipublikasikan kepada masyarakat. Aturan yang seragam membuat perusahaan jelas mengetahui “di mana kreditnya bagus, dan di mana kurang.”

Kedua, membangun mekanisme koordinasi atas hasil penilaian. Memasukkan hasil penilaian komprehensif kredit publik ke dalam sistem indikator penilaian kredit industri, serta menetapkan bahwa perusahaan dengan kredit publik komprehensif kategori D, penilaian kredit industri tidak boleh dinilai sebagai kategori A, sehingga secara efektif mencegah fenomena “dua lapis” hasil penilaian lintas industri.

Ketiga, mendorong pelaksanaan insentif gabungan. Mendorong departemen terkait untuk memberikan langkah-langkah insentif atau kemudahan kepada perusahaan dengan penilaian kredit industri kategori “A”, sehingga semakin mengoptimalkan lingkungan pengembangan bagi perusahaan yang berintegritas.

Ahli: menyarankan pengembangan produk kredit yang sesuai dengan karakteristik perusahaan swasta UMKM

Bagaimana memastikan 《实施方案》 dapat diterapkan secara efektif? He Ling, dalam wawancara tertulis dengan reporter 《每日经济新闻》, menyatakan bahwa 《实施方案》 menetapkan jalur yang layak untuk membangun sistem penilaian komprehensif kondisi kredit perusahaan. Agar dapat diterapkan, implementasi di setiap daerah dan oleh setiap departemen harus saling berkoordinasi secara erat, dengan fokus pada penguatan “koordinasi di tiga aspek”.

Pertama, memperkuat koordinasi pemerintah dan pasar, mewujudkan saling melengkapi keunggulan. Pemerintah perlu memainkan peran dasar, memanfaatkan keunggulan penilaian kredit publik yang otoritatif dan jangkauannya luas, untuk menyediakan “garis dasar” kredit yang bersifat fundamental dan berjangkauan luas. Pasar berperan melalui keprofesionalannya; lembaga informasi kredit dan lembaga pemeringkat, berdasarkan informasi kredit publik, menambahkan informasi kredit komersial, data karakteristik industri, dan sebagainya, untuk menyediakan layanan bernilai tambah yang beragam dan bersifat individual, misalnya mengembangkan produk kredit yang sesuai dengan karakteristik perusahaan swasta UMKM. Kunci untuk saling melengkapi dua keunggulan tersebut adalah mendorong penggabungan pemanfaatan informasi kredit publik dengan informasi kredit berbasis mekanisme pasar, sehingga lembaga pasar dapat memperoleh informasi kredit publik secara sah, dan penilaian kredit publik dapat menyerap umpan balik efektif dari informasi berbasis pasar, sehingga terbentuk pola yang baik: pemerintah “membangun panggung”, pasar “beraksi”, dan keunggulan saling melengkapi.

Kedua, memperkuat koordinasi pusat dan daerah, meningkatkan efektivitas tata kelola. Pada tingkat nasional, fokus pada desain tingkat atas dan pengawasan manajemen. Komisi Pembangunan dan Reformasi Nasional akan membangun dan menyempurnakan sistem penilaian komprehensif kondisi kredit perusahaan; otoritas pengelola industri harus membentuk aturan kebijakan sistem penilaian kredit yang seragam di seluruh negeri untuk industri masing-masing, melakukan pemeriksaan dan pembersihan menyeluruh terhadap perilaku penilaian yang melanggar ketentuan yang dilakukan secara sewenang-wenang oleh daerah, serta memperkuat bimbingan terhadap asosiasi dan kamar dagang. Di tingkat daerah, berlandaskan kebutuhan aplikasi dan pengoptimalan layanan, dengan mengandalkan penilaian kredit publik, melakukan inovasi untuk membina lebih banyak skenario penerapan “kredit+”, sehingga kredit menjadi “keuntungan bagi kehidupan rakyat” yang dapat dijangkau oleh perusahaan dan masyarakat. Melalui koordinasi pusat-daerah untuk menyempurnakan sistem tata kelola kredit, tercapai resonansi bersama antara “desain tingkat atas” dan “penerapan di tingkat dasar”.

Ketiga, memperkuat koordinasi antara penilaian dan aplikasi, mendorong peningkatan efisiensi secara bersama. Daya hidup penilaian kredit terletak pada aplikasinya; hanya dengan membuat hasil penilaian “benar-benar digunakan dan benar-benar menjadi hidup”, penilaian dapat benar-benar memainkan peran insentif dan pembatasan. Penilaian harus mendukung aplikasi: penilaian kredit publik harus secara erat menyesuaikan dengan karakteristik industri, kebutuhan pengawasan, dan sebagainya, serta secara komprehensif dan objektif mencerminkan keadaan perusahaan dalam mematuhi peraturan perundang-undangan dan ketentuan manajemen terkait. Aplikasi harus memberi umpan balik kepada penilaian: informasi umpan balik yang dihasilkan selama proses aplikasi merupakan dasar penting untuk mengoptimalkan aturan penilaian. Misalnya, bila lembaga keuangan menemukan bahwa tingkat gagal bayar aktual tidak sesuai dengan peringkat, atau bila departemen pengawasan menemukan bahwa hasil penilaian menyimpang dari risiko aktual, maka perlu dibangun mekanisme umpan balik tertutup, mendorong penilaian kredit terus disempurnakan dalam aplikasi, sehingga penilaian dan aplikasi saling mendorong secara baik serta mencapai peningkatan efisiensi secara bersama.

Sumber gambar sampul: gudang media 《每日经新闻》