Tanya AI · Bagaimana Bank Bohai dapat mewujudkan transformasi berkualitas tinggi melalui strategi diferensiasi?

Satu minggu sebelum Hainan resmi menutup pintu masuk, Ketua Dewan Bank Bohai, Wang Jinong, membawa tim ahli yang terdiri dari beberapa orang mendarat di Haikou dari Tianjin.

Melakukan pembicaraan mendalam dengan Sekretaris Komite Partai Haikou untuk mencapai kesepakatan bersama dalam memperdalam kerja sama, menandatangani perjanjian kerja sama strategis dengan Hainan Holding, serta mempresentasikan kepada perusahaan milik negara terbesar di Hainan berbagai skema layanan keuangan yang disesuaikan…… serangkaian langkah ini menunjukkan tekad bank saham nasional yang berpusat di Tianjin untuk memperluas tata letak regional dan merebut peluang strategis; sekaligus mencerminkan secara tidak langsung potret gaya dari pemimpin baru, Wang Jinong, dalam tiga tahun sejak menjabat—fokus pada hal-hal utama, merancang transformasi, dan mengejar terobosan.

Bank Bohai adalah satu-satunya bank komersial saham bersama nasional yang baru didirikan sepenuhnya sejak revisi Undang-Undang tentang Bank Komersial di Tiongkok pada tahun 2003, dan juga merupakan bank komersial saham bersama nasional pertama yang, sejak tahap pendirian sebagai pelopor pada tahun 2000, mengundang investor strategis luar negeri. Bagi bank saham bersama nasional yang masih muda, sangat penting untuk menemukan jalur transformasi yang berkembang secara berbeda (tidak seragam). Dalam lingkungan pasar saat ini, hal tersebut juga sama sekali tidak mudah.

Dari laporan kinerja tahun 2025 terlihat bahwa mereka jelas telah melangkah secara mantap di jalur transformasi berkualitas tinggi yang bersifat diferensiasi ini.

Laporan tahunan yang diumumkan pada 26 Maret menunjukkan bahwa kinerja Bank Bohai pada tahun 2025 mengalami pertumbuhan yang stabil, sementara profitabilitas terus meningkat. Sepanjang tahun, total aset mencapai 1,934 triliun yuan, naik 4,91%; pendapatan usaha 259,696 miliar yuan, naik 1,92%; laba bersih 54,982 miliar yuan, naik 4,61%, sehingga pendapatan dan laba bersih keduanya sama-sama tumbuh positif. Kualitas aset terus dioptimalkan: rasio kredit macet 1,66%, turun 0,1 poin persentase dibanding tahun sebelumnya, dan seluruh indikator inti menunjukkan tren perkembangan berkualitas tinggi.

Logika di balik transformasi berkualitas tinggi

Berdasarkan laporan tahunan, berbagai indikator kunci Bank Bohai mengalami kemajuan yang stabil.

Sampai akhir periode pelaporan, total liabilitas bank ini adalah 1,809 triliun yuan, naik 754,65 miliar yuan dibanding akhir tahun lalu, dengan pertumbuhan 4,35%. Di antaranya, simpanan yang dihimpun sebesar 1,139 triliun yuan, naik 712,14 miliar yuan dibanding akhir tahun lalu, dengan pertumbuhan 6,67%. Pinjaman perusahaan dan uang muka 7124,121 miliar yuan, menyumbang 74,08%; pinjaman individu 2040,080 miliar yuan, menyumbang 21,21%; saldo simpanan ritel 2356,44 miliar yuan, naik 233,69 miliar yuan dibanding akhir tahun lalu; total nasabah ritel 877,10 juta rekening, naik 56,84 juta rekening dibanding akhir tahun lalu.

Pada tahun 2025, Bank Bohai menyelenggarakan penerapan strategi “九五三一” (“Jiu Wu San Yi”) secara sistematis. Ini adalah strategi pengembangan transformasi berkualitas tinggi yang mulai dijalankan setelah Ketua Dewan Wang Jinong menjabat. Di baliknya terdapat pemikiran mengenai transformasi mendalam ekonomi Tiongkok, penilaian terhadap peta persaingan industri, serta pertimbangan komprehensif sesuai kondisi aktual Bank Bohai sendiri.

Strategi “九五三一” merujuk pada: menggarap secara mendalam transformasi di sembilan bidang perbankan, mendorong pengelolaan yang berbeda melalui transformasi yang berkarakter; menempuh jalur “lima pabrik” (五个工厂) dengan lebih dalam dan lebih nyata, mempercepat pembangunan pabrik untuk nasabah, produk, penagihan, talenta, dan cabang; memperdalam reformasi “tiga sistem” (三项制度), membentuk ulang struktur organisasi, memperkuat orientasi pada penilaian kinerja, serta mengoptimalkan distribusi remunerasi; menguatkan warna dasar yang tegas “satu misi” untuk tunduk pada Pusat dan melayani Tianjin, serta membuat contoh untuk melayani ekonomi riil.

Untuk melakukan transformasi dengan perkembangan yang saling berbeda, juga diperlukan pegangan yang kuat (alat tangkap yang efektif).

Orang dalam Bank Bohai pernah mengungkapkan bahwa dalam proses transformasi, Ketua Dewan secara jelas memfokuskan pada nasabah arus utama seperti perusahaan milik negara pusat, perusahaan swasta papan atas, dan perusahaan tercatat. Penjaminan emisi obligasi menggunakan penetapan harga yang berbasis pasar, dan dapat menghasilkan keunggulan harga melalui keterlibatan proaktif serta operasi yang profesional—oleh karena itu menjadi pegangan kunci untuk memasuki bisnis pasar keuangan perusahaan (bisnis korporat).

Laporan tahunan menunjukkan bahwa pada tahun 2025 bank tersebut menanggung emisi berbagai jenis obligasi sebanyak 577 kali, dengan nilai total penjaminan sebesar 2148,99 miliar yuan, naik 26,60%. Di antaranya, obligasi inovatif dan produk khusus berjumlah 141 kali, dengan nilai 389,39 miliar yuan, dengan laju pertumbuhan year-on-year mencapai 93,84%.

Pada tahun 2025, bank ini menanggung penjualan obligasi pemerintah sebesar 1044,50 miliar yuan, penjualan obligasi pembiayaan keuangan kebijakan sebesar 1073,40 miliar yuan, penjualan obligasi pemerintah daerah sebesar 709,38 miliar yuan, sehingga total penjualan obligasi berbasis suku bunga mencapai 2827,28 miliar yuan. Dari sini, bank memperoleh sejumlah penghargaan industri untuk penjaminan obligasi pembiayaan keuangan kebijakan, meraih penghargaan “Penjamin Emisi Terbaik” untuk obligasi pembiayaan keuangan dari National Development Bank, “Core Underwriter” untuk obligasi China Eximbank, serta “Institusi Pemimpin Konsep Pengembangan Berkelanjutan” (绿色发展理念引领机构), serta penghargaan dari Agricultural Development Bank of China: “Pemimpin Keuangan Hijau” dan “Praktisi Khas untuk Sektor Pertanian, Peternakan, dan Pedesaan” (三农特色实践者).

Pegangan kunci lainnya adalah keuangan rantai pasok.

Dengan “customer factory + product factory” sebagai penggerak dua roda (dual-wheel drive) sebagai inti, Bank Bohai membangun tim profesional rantai pasok berjenjang: pusat, cabang, dan unit, dengan fokus pada industri-industri prioritas, serta membentuk ekosistem layanan keuangan yang mencakup seluruh rantai nilai industri.

Pada tahun 2025, bank ini melakukan iterasi peningkatan pada sistem produknya, menyempurnakan lini produk “渤银E链” (BoYin E-Lian), dan meluncurkan secara inovatif rangkaian produk “易宝通”. Produk-produk ini menawarkan layanan terpadu “settlement + financing + manajemen treasury” (penyelesaian + pembiayaan + manajemen kas/treasury) sepanjang tahun, penyaluran bisnis rantai pasok mencapai 3278,65 miliar yuan; serta mengiterasi sistem wesel generasi baru, meluncurkan produk “承贴易”, sehingga efisiensi layanan bisnis wesel meningkat secara menyeluruh.

Pada saat yang sama, Bank Bohai berfokus pada tujuh jalur industri prioritas, membangun ekosistem rantai penuh “manufaktur—distribusi—layanan—ke luar negeri” (出海) untuk otomotif, serta meluncurkan merek khusus keuangan otomotif “车销易” secara inovatif, dan membentuk sistem layanan terpadu yang mencakup impor paralel mobil, dealer, serta ekspor mobil bekas. Bank ini menaruh perhatian pada nilai dari enam skenario inti: air, listrik, gas, batu bara, minyak, dan transportasi (运). Sukses menjalankan kerja sama keuangan logistik dengan grup kereta nasional (国铁集团物流金融合作), serta layanan penting seperti dokumen bukti minyak penerbangan (航油证). Dengan layanan berbasis skenario, bank mewujudkan penarikan nasabah yang tepat sasaran dan keterikatan mendalam dengan industri. Pada tahun 2025, total penyelesaian internasional bank ini menembus lebih dari 1000 miliar dolar AS, naik 48% year-on-year.

“Keunikan khusus inti dari keuangan rantai pasok Bank Bohai adalah bahwa keuangan rantai pasok dipadukan secara mendalam dengan司库 (treasury/cash management korporat), sehingga membangun model司库 dalam kerangka keuangan rantai pasok.” Kepala terkait Bank Bohai ketika diwawancarai menjelaskan bahwa dengan biaya operasional yang rendah, perusahaan-perusahaan di hulu dan hilir rantai juga dapat menikmati manajemen司库 yang profesional, sekaligus membangun司库 berbasis skenario khusus.

Bagaimana melakukan “lima artikel besar” yang berkarakter?

Sebagai bank saham nasional, Bank Bohai berpegang erat pada jalur utama layanan ekonomi riil, memperdalam dan mempraktikkan layanan keuangan “lima artikel besar” secara mendalam, serta menumbuhkan ekonomi riil dengan aliran dana keuangan.

Berdasarkan laporan keuangan, pada tahun 2025 bisnis korporat Bank Bohai akan mengembangkan keuangan berbasis teknologi sebagai titik tumpu kunci untuk mendorong berkembangnya produktivitas baru yang berkualitas. Sampai akhir periode pelaporan, saldo pinjaman kepada perusahaan teknologi adalah 716,83 miliar yuan, naik 52,20%; untuk memenuhi kebutuhan finansial industri hijau seperti energi bersih, sampai akhir periode pelaporan, saldo pinjaman hijau adalah 593,35 miliar yuan, naik 36,77%; serta menjadikan keuangan manufaktur sebagai fokus utama dalam melayani ekonomi riil, sampai akhir periode pelaporan, saldo pinjaman sektor manufaktur adalah 1105,95 miliar yuan, naik 12,16%.

Pada bulan Mei 2025, bank tersebut berhasil menerbitkan obligasi inovasi teknologi Bank Bohai tahun 2025 (periode pertama). Skala penerbitan sebesar 50 miliar yuan, dengan kupon 1,75% per lembar, dana khusus digunakan untuk mendukung bisnis terkait bidang inovasi teknologi.

Selain itu, Bank Bohai menanamkan layanan keuangan inklusif bagi UKM ke dalam berbagai skenario produksi dan operasional perusahaan mikro, kecil, dan menengah, serta membangun empat lini besar produk inklusif: “链系、数系、快系、科系”.

Pada akhir tahun 2025, saldo kredit keuangan inklusif adalah 590,68 miliar yuan, dengan tingkat penerapan suku bunga pinjaman rata-rata 4,19%, turun 13 basis poin dibanding akhir tahun lalu, sehingga benar-benar menurunkan biaya pendanaan. Saldo pinjaman yang berkaitan dengan sektor pertanian adalah 466,65 miliar yuan; pinjaman inklusif yang berkaitan dengan sektor pertanian tumbuh 23,21% year-on-year, sehingga mendorong perkembangan petani hulu-hilir dan perusahaan mikro pedesaan; sepanjang tahun, investasi pada obligasi revitalisasi pedesaan mencapai 658,1 miliar yuan, dan menanggung emisi obligasi pembiayaan khusus “tiga sektor pertanian” (三农) sebesar 4,6 miliar yuan.

Dari sisi manajemen, sepanjang tahun bank ini menyelenggarakan pelatihan tatap muka sebanyak 3089 kali orang, serta tindak lanjut pelatihan online sebanyak 34.000 orang, sehingga membentuk pola pelatihan talenta yang bersifat tiga dimensi. Tahap awal pembaruan berbasis teknologi dimulai, memberikan dukungan teknis untuk inovasi digital bisnis seperti keuangan rantai pasok dan penjaminan emisi obligasi, mendorong manajemen operasional naik ke level “berbasis mekanisme” (mechanism-driven).

Pada tahun 2025, Bank Bohai berhasil menuntaskan penutupan rencana “十四五” dengan sempurna (capaian akhir fase 14-lima tahun), sekaligus menyediakan pengalaman yang dapat direplikasi dan dapat dijadikan rujukan bagi transformasi bank-bank menengah dan kecil. Dalam sambutan laporan tahunannya, Ketua Dewan Wang Jinong menyatakan bahwa pada tahun 2026 Bank Bohai memasuki tahap kunci untuk pendalaman reformasi dan transformasi pembangunan. Bank Bohai akan secara mendalam menerapkan keputusan dan penempatan pemerintah pusat, berpegang pada orientasi masalah, orientasi praktik, dan orientasi nilai, secara sistematis mendorong berbagai tugas utama transformasi, memusatkan perhatian pada tujuan-tujuan kunci, memperdalam “sembilan transformasi perbankan” (九大银行), memperkuat dukungan pengendalian risiko (风控支撑), mengokohkan jaminan dasar, serta secara maksimal mendorong terjadinya lompatan fundamental dalam manajemen operasional dari “berbasis pengalaman” menuju “berbasis mekanisme”, untuk memastikan strategi “九五三一” terlaksana dengan kuat, tertib, dan efektif.