Memikirkan Ulang Skala dan Kepercayaan dalam Fintech: Mengapa Melayani Usaha Kecil Masih Memerlukan Ketelitian - Wawancara dengan Anchit Singh

Anchit Singh adalah Chief Business Officer di Fundbox.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh para eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Kerumitan Tersirat dalam Membangun Fintech untuk Kaum yang Kurang Terlayani

Selama lebih dari satu dekade, “pemberdayaan usaha kecil” telah menjadi seruan penyemangat dalam fintech. Ini adalah misi yang jelas, mudah untuk didukung, dan sering kali lebih sulit untuk diwujudkan. Sektor ini dipenuhi solusi-solusi ambisius, tetapi bisnis yang mereka layani tetaplah kompleks, terfragmentasi, dan rapuh secara finansial. Membangun untuk mereka berarti berurusan dengan nuansa. Ini tentang kepercayaan, timing, dan pemahaman yang tenang tentang bagaimana risiko benar-benar bekerja.

Sekarang ketika embedded finance mulai mendapat daya tarik, sorotan kembali ke pertanyaan sentral: bagaimana Anda membangun alat keuangan yang sekaligus dapat diskalakan dan bertanggung jawab, terutama saat menargetkan perusahaan tanpa CFO atau tim keuangan? Di jantung tantangan itu ada kredit — bukan sebagai produk, melainkan sebagai disiplin.

Itulah yang membuat percakapan ini tepat waktu.

Banyak fintech telah menghabiskan beberapa tahun terakhir berlomba menuju distribusi: API yang lebih cepat, integrasi yang lebih baik, UX yang lebih mulus. Pencapaian itu nyata. Tetapi mereka juga telah menaikkan taruhan baru — karena semakin tak terlihat dan semakin tertanam modal itu, semakin harus disiplin. Masa depan bukan hanya soal mendorong uang lebih cepat. Ini tentang membuat kredit bekerja pada batasnya tanpa meningkatkan risiko di inti.

Hanya sedikit orang yang memahami pertarungan keseimbangan itu lebih baik daripada Anchit Singh, Chief Business Officer di Fundbox. Latar belakang Singh berakar pada kredit dan risiko, tetapi perannya saat ini mencakup pertumbuhan, kemitraan, dan strategi produk — menjadikannya jembatan yang langka antara ketelitian yang mendasar dan eksekusi go-to-market.

Wawancara kami dengan Anchit mengeksplorasi apa yang benar-benar dibutuhkan untuk melayani segmen SMB secara skala: mengapa kepercayaan dan kegunaan masih perlu diperoleh, bagaimana product-market fit berubah seiring waktu, dan mengapa retensi sama pentingnya dengan akuisisi dalam embedded finance. Singh juga membagikan bagaimana kemitraan dapat mempercepat adopsi tanpa mengencerkan tanggung jawab, serta mengapa membangun keluwesan lintas-fungsi sangat penting bagi siapa pun yang serius meniti karier di fintech.

Seperti biasa, wawancara ini bukan tentang judul berita. Ini tentang belajar dari orang-orang yang benar-benar mengerjakan pekerjaannya.

Selamat menikmati wawancara!

1) Apa yang menginspirasi Anda untuk memfokuskan karier Anda pada pengembangan solusi keuangan bagi usaha kecil?

Perjalanan saya ke fintech dan khususnya dalam melayani usaha kecil dibentuk oleh apresiasi yang mendalam terhadap tantangan yang dihadapi bisnis-bisnis ini saat mengakses modal. Usaha kecil adalah tulang punggung perekonomian, namun sering kali kurang terlayani oleh institusi keuangan tradisional. Saat ini saya berfokus pada celah tersebut dengan membangun alat keuangan intuitif berbasis data yang memenuhi kebutuhan pemilik bisnis di mana mereka berada. Apa yang menginspirasi saya saat itu dan yang masih mendorong saya hingga hari ini adalah dampak nyata yang bisa kita berikan dengan memperbaiki arus kas dan mendorong pertumbuhan bagi jutaan wirausahawan.

2) Bagaimana pengalaman Anda dalam manajemen kredit dan risiko membentuk pendekatan Anda dalam membangun produk fintech yang andal?

Manajemen kredit dan risiko menjadi fondasi bagi fintech. Pekerjaan awal di peran saya saat ini bersifat langsung, membangun dan menskalakan model kredit kami, bekerja sama dengan data science untuk terus menyempurnakan underwriting, serta memastikan kami bisa menyalurkan dana secara bertanggung jawab sambil menjaga pengalaman pengguna tetap mulus. Pengalaman itu mengajari saya pentingnya menyeimbangkan inovasi dengan disiplin. Dalam fintech, tidak cukup untuk membangun dengan cepat — Anda harus membangun dengan kepercayaan. Setiap keputusan produk harus mencerminkan pemahaman yang mendalam tentang risiko, terutama saat Anda menanamkan modal ke dalam alur kerja bisnis.

3) Menurut Anda, apa tantangan terbesar dalam menskalakan solusi fintech, terutama saat menargetkan usaha kecil dan menengah?

Salah satu tantangan terbesar adalah memenuhi kebutuhan SMB sesuai kondisi mereka, baik dari sisi teknologi maupun kepercayaan. Berbeda dari perusahaan besar, SMB sangat beragam dalam industri, ukuran, adopsi digital, dan perilaku finansial. Hal ini membuat skala menjadi upaya yang sangat bernuansa. Anda memerlukan infrastruktur yang fleksibel, penargetan yang tepat, dan sering kali, kemitraan dengan platform yang sudah digunakan oleh SMB. Selain itu, fintech harus menavigasi regulasi yang terus berkembang, mengelola modal secara efisien, dan menjaga fokus kuat pada unit economics agar bisa diskalakan secara berkelanjutan.

4) Bisakah Anda membagikan beberapa pelajaran kunci yang Anda pelajari dari pengembangan produk baru dan penetapan strategi pertumbuhan di fintech?

Salah satu pelajaran utama adalah bahwa product-market fit tidak pernah statis; ia berevolusi saat pelanggan Anda tumbuh dan teknologi Anda matang. Kami belajar untuk iterasi dengan cepat, dipandu oleh data namun tetap berakar pada empati terhadap pelanggan. Pelajaran penting lainnya adalah kekuatan keselarasan lintas-fungsi; strategi pertumbuhan berhasil saat produk, kredit, pemasaran, dan kemitraan bergerak selaras dalam satu irama. Terakhir, pertumbuhan bukan hanya soal akuisisi. Retensi, ekspansi, dan nilai seumur hidup sama-sama kritis, terutama di ruang seperti embedded finance di mana hubungan pelanggan semakin mendalam seiring waktu.

5) Peran apa yang dimainkan kemitraan dan pemasaran dalam keberhasilan bisnis fintech?

Itu benar-benar sangat penting. Saat saya makin memprioritaskan hubungan simbiotik ini di tempat kerja, saya melihat bahwa, melalui kemitraan, fintech dapat menanamkan solusi ke dalam platform yang sudah diandalkan pengguna. Ini tidak hanya mempercepat distribusi tetapi juga meningkatkan pengalaman pengguna. Di sisi lain, pemasaran membantu membangun kepercayaan dan mengedukasi pelanggan. Terutama di fintech, di mana produknya bisa kompleks dan keputusan finansial bernilai tinggi taruhannya, komunikasi yang jelas dan kredibel adalah kuncinya.

6) Bagaimana Anda melihat masa depan solusi embedded lending dan pembayaran berkembang, terutama untuk usaha kecil?

Kita masih berada di fase awal embedded finance. Saya percaya masa depan terletak pada membuat modal tidak terlihat tetapi tersedia, serta mengintegrasikannya dengan begitu mulus ke dalam alur kerja sehingga pemilik bisnis bahkan tidak menganggapnya sebagai aktivitas meminjam. Kemajuan dalam infrastruktur data dan API akan memungkinkan produk keuangan yang lebih personal dan real-time. Untuk SMB, ini berarti keputusan yang lebih cepat, ketentuan yang lebih fleksibel, dan keselarasan yang lebih baik dengan operasi harian mereka. Para pemenang di ruang ini adalah mereka yang memadukan kredit yang cerdas dengan pengalaman pengguna yang luar biasa.

7) Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada para profesional yang bercita-cita membangun karier di fintech, khususnya di bidang seperti manajemen kredit dan pengembangan produk?

Dekatkan diri Anda dengan masalahnya. Baik itu kredit, produk, atau analitik dan memahami poin rasa sakit pelanggan Anda adalah segalanya. Kedua, jangan takut untuk bekerja lintas fungsi. Jalur karier saya sendiri—dari analis hingga Chief Business Officer—dibentuk oleh kesediaan untuk menyelami berbagai area dan menyambungkan titik-titik di antara semuanya. Fintech pada dasarnya bersifat multidisiplin, dan mereka yang mampu beroperasi di pertemuan antara data, teknologi, dan bisnis akan berkembang. Terakhir, tetap rendah hati dan tetap ingin tahu. Ruang ini bergerak cepat, dan selalu ada lebih banyak hal untuk dipelajari.