328 bank secara total dikenai denda lebih dari 600 juta yuan! Pada kuartal pertama tahun ini, jumlah dan nilai denda bank mengalami penurunan dibandingkan kuartal sebelumnya, pelanggaran kredit menjadi "zona paling terdampak"

Sejak tahun 2026, industri perbankan terus mempertahankan sikap pengawasan yang ketat. Otoritas pengawas memandang tindakan melanggar hukum dan peraturan yang dilakukan oleh bank serta pihak terkait dengan sikap “nol toleransi”.

Data peringatan dini perusahaan menunjukkan bahwa pada kuartal I tahun ini, Bank Rakyat Tiongkok, Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional, Administrasi Negara untuk Pertukaran Valuta Asing, serta lembaga perwakilan mereka secara total mengeluarkan 1701 surat denda terhadap lembaga bank dan personel yang bekerja di dalamnya, turun 15,88% dibanding kuartal sebelumnya (kuartal IV 2025). Dari jumlah tersebut, terdapat 684 surat denda untuk institusi dan 1017 surat denda untuk individu. Nilai denda dan perampasan sebesar 6,11 miliar yuan, turun 38,16% dibanding kuartal sebelumnya, dengan 5,95 miliar yuan untuk institusi dan 0,16 miliar yuan untuk individu. Bank yang terkena sanksi sebanyak 328, bertambah 7 bank dibanding kuartal sebelumnya.

Sumber gambar: Perusahaan Peringatan Dini

Reporter Harian Ekonomi (selanjutnya disebut “reporter setiap hari”) memperhatikan bahwa pada kuartal I tahun ini, wilayah pelanggaran perbankan terutama terkonsentrasi pada bisnis kredit. Wang Pengbo, analis utama dari Bocom Consulting, kepada reporter setiap hari menyatakan bahwa saat ini, pelanggaran pada bisnis kredit menunjukkan beberapa karakteristik yang cukup jelas; berbagai faktor yang saling tumpang tindih menyebabkan masalah pelanggaran bisnis kredit tetap menonjol.

Wilayah “bencana besar” pelanggaran kredit: “tiga cek” yang absen dan penyaluran dana yang menduduki, dll. masih menjadi penyebab utama

Dalam melakukan penindakan terhadap lembaga keuangan atas pelanggaran hukum dan pelanggaran peraturan, otoritas pengawas selalu menjalankan secara ketat “sistem dwi-hukuman”, secara hukum menelusuri tanggung jawab lembaga dan individu yang terlibat dalam pelanggaran tersebut. Jenis sanksi mencakup denda, peringatan, larangan untuk terlibat dalam profesi atau pekerjaan terkait, dan sebagainya. Dalam surat denda terhadap institusi, denda adalah jenis sanksi yang paling umum; sedangkan dalam surat denda terhadap individu, peringatan adalah jenis sanksi yang paling umum.

Reporter setiap hari telah menyusun bahwa pada kuartal I tahun ini, jumlah surat denda besar pada level lebih dari 1 juta yuan mengalami penurunan. Berdasarkan data dari Perusahaan Peringatan Dini, pada kuartal I, Bank Rakyat Tiongkok, Administrasi Pengawasan Keuangan Nasional, Administrasi Negara untuk Pertukaran Valuta Asing, serta lembaga perwakilan mereka secara kumulatif mengeluarkan 127 surat denda besar dengan nilai di atas 10 juta yuan terhadap lembaga perbankan dan personel yang bekerja di dalamnya, turun 27 surat dibanding kuartal sebelumnya. Selain itu, nilai denda dan perampasan pada surat denda besar juga berkurang secara signifikan dibanding kuartal sebelumnya.

Di antaranya, Bank Pembangunan menerima nilai denda dan perampasan tertinggi, mencapai 4350,61 juta yuan. Berikutnya adalah Bank Pudong Development (600000) serta Hangzhou Lianhe Rural Commercial Bank.

Secara keseluruhan, pada kuartal I tahun ini, wilayah pelanggaran perbankan terutama berfokus pada bisnis kredit. Data dari Perusahaan Peringatan Dini menunjukkan bahwa pada kuartal I, jumlah surat denda yang dikeluarkan oleh regulator untuk pelanggaran bisnis kredit mencapai 1043 surat, dibanding 1127 surat pada kuartal sebelumnya, atau turun 7,45% secara bulanan-ke-bulanan.

Gambar statistik wilayah pelanggaran perbankan kuartal I 2026 Sumber gambar: Perusahaan Peringatan Dini

Di antaranya, pelanggaran dalam bisnis kredit terutama terkonsentrasi pada tidak menjalankan “tiga cek” kredit dengan semestinya, melakukan dan menyalurkan pinjaman secara melanggar aturan, serta klasifikasi aset kredit yang tidak akurat, dll.

Reporter setiap hari memperhatikan bahwa ketidaksempurnaan sistem pengendalian internal juga merupakan salah satu alasan utama bank menerima hukuman, yang mencakup secara spesifik: melanggar ketentuan pengelolaan bisnis pelaporan kredit, melanggar aturan kehati-hatian dalam beroperasi, pelanggaran pemungutan biaya, kualitas dan harga tidak sesuai, dll. Data dari Perusahaan Peringatan Dini menunjukkan bahwa pada kuartal I tahun ini, regulator mengeluarkan 414 surat denda karena sistem pengendalian internal yang tidak lengkap, turun 8% dibanding 450 surat pada kuartal sebelumnya.

Terlalu mengutamakan perkembangan, mengabaikan pengendalian risiko: pakar mengurai akar mendalam pelanggaran kredit

Berdasarkan Pasal 3 Undang-Undang Republik Rakyat Tiongkok tentang Bank Komersial, dalam bisnis yang dapat dijalankan oleh bank komersial secara tegas mencakup “pemberian pinjaman jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang”, yang langsung menjadi dasar hukum bagi bank komersial untuk menjalankan bisnis kredit. Pasal 34 hingga Pasal 41 undang-undang tersebut memberikan ketentuan rinci tentang prinsip pedoman bisnis pinjaman, pemeriksaan dan persetujuan pinjaman, penjaminan pinjaman, kontrak pinjaman, suku bunga pinjaman, rasio aset-liabilitas, dll.

Selama ini, bisnis kredit merupakan wilayah “bencana besar” bagi tindakan melanggar hukum dan peraturan yang dilakukan bank. Lalu, apa saja karakteristik utama pelanggaran bisnis kredit saat ini?

“Dari pengamatan dan data, saat ini pelanggaran pada bisnis kredit terutama menunjukkan beberapa karakteristik yang cukup jelas: pertama, pelanggaran masih sangat terkonsentrasi pada tahap ‘tiga cek’ kredit; ketidakcakapan penyelidikan sebelum pemberian pinjaman, pemeriksaan yang hanya formalitas selama proses kredit, dan pengelolaan setelah pinjaman yang tidak memadai tetap merupakan bentuk yang paling utama; kedua, masalah penyalahgunaan dana kredit secara melanggar aturan menonjol, dana melanggar aturan mengalir ke bidang terlarang seperti real estat dan pasar saham, serta masih ada fenomena dana idle dan pemindahan dari pinjaman ke simpanan seperti ‘以贷转存’; ketiga, cakupan institusi yang melakukan pelanggaran cukup luas; bank-bank kecil dan menengah relatif lebih terkonsentrasi, sementara bank-bank besar lebih banyak menunjukkan nilai pelanggaran per transaksi dan nilai sanksi yang lebih tinggi.” Wang Pengbo mengatakan kepada reporter setiap hari bahwa bentuk pelanggaran bisnis kredit saat ini saling berjalin dengan bisnis kredit tradisional, kartu kredit, keuangan inklusif, dan sebagainya, sehingga menunjukkan karakteristik yang beragam.

Menurut Wang Pengbo, berbagai faktor yang saling tumpang tindih membuat masalah pelanggaran bisnis kredit tetap menonjol. Di satu sisi, terdapat ketidakseimbangan antara penilaian kinerja bisnis internal bank dan manajemen kepatuhan; dengan tekanan pada skala bisnis dan profitabilitas, sebagian kantor cabang cenderung mengutamakan perkembangan, mengabaikan pengendalian risiko. Di sisi lain, pelaksanaan pengendalian risiko internal bank belum cukup tepat; meskipun pembangunan sistem relatif sudah lengkap, namun terdapat kekurangan pada implementasi di lapangan; kesadaran kepatuhan karyawan dan sifat sesuai prosedur saat beroperasi masih kurang. Selain itu, sebagian institusi memiliki sikap untung-untungan terhadap tindakan pelanggaran, sehingga perbaikan tidak cukup menyeluruh. Di samping itu, rantai bisnis kredit panjang dan banyak pihak yang terlibat; cakupan pengawasan dan pengendalian real-time menghadapi kesulitan tertentu, sehingga masalah pelanggaran tetap sering terjadi.

Namun, reporter setiap hari juga mencatat bahwa dari jumlah surat denda dan nilai denda dan perampasan pada kuartal I, sejak awal tahun ini lembaga perbankan semakin menaruh perhatian pada pengoperasian pinjaman yang legal dan patuh, khususnya dalam bisnis kredit, sementara tingkat kredit bermasalah terus membaik.

Dari data pinjaman bermasalah bank komersial berbasis saham yang laporan kinerjanya sudah dipublikasikan untuk tahun 2025, dapat dilihat bahwa, selain segelintir bank, sebagian besar bank komersial berbasis saham terus mengoptimalkan bisnis kreditnya.

Disclaimer: Konten dan data dalam artikel ini hanya untuk referensi, tidak merupakan nasihat investasi; sebelum digunakan, mohon verifikasi. Dengan demikian, risiko ditanggung sendiri.

Sumber gambar sampul: Liu Guomei

(Penyunting): Cao Yanyan HA008)

     [Disclaimer] Artikel ini hanya mewakili pandangan penulis sendiri, dan tidak terkait dengan Hexun. Situs Hexun bersikap netral terhadap pernyataan, penilaian pandangan di dalam artikel ini, dan tidak memberikan jaminan apa pun secara tegas maupun tersirat terkait akurasi, keandalan, atau kelengkapan konten yang tercakup. Mohon pembaca hanya menjadikan artikel ini sebagai referensi dan menanggung seluruh tanggung jawab sendiri. Email: news_center@staff.hexun.com