Agile by Design: Infrastruktur di Balik Keberhasilan Implementasi AI dalam Asuransi

Jason Pedone adalah CTO di Aspida.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Dorongan untuk mengadopsi AI dalam asuransi semakin cepat, tetapi banyak organisasi justru memodernisasi lapisan teknologi yang keliru pada tumpukan teknologi mereka. Seiring ekspektasi regulasi berkembang dan kasus penggunaan AI meluas, perusahaan asuransi berada di bawah tekanan untuk bergerak cepat. Terlalu sering, urgensi ini mendorong keputusan yang menciptakan momentum jangka pendek sekaligus melemahkan ketahanan jangka panjang.

Pendekatan umum adalah menambahkan kapabilitas AI di atas sistem warisan lama yang rapuh. Jika berdiri sendiri, upaya ini dapat terlihat berhasil. Otomasi meningkat, alur kerja menjadi lebih cepat, dan hasil awal mudah untuk ditunjuk. Namun, sistem warisan tidak dirancang untuk perubahan yang cepat. Sistem-sistem ini sangat terikat (tightly coupled), sulit dimodifikasi, dan mahal untuk dipelihara. Menambahkan AI di atasnya meningkatkan kompleksitas dan biaya, sambil membuat perubahan di masa depan menjadi lebih sulit, bukan lebih mudah.

Masalahnya bukan apakah perusahaan asuransi harus mengadopsi AI. Mereka harus. Masalahnya adalah apakah infrastruktur yang mendasarinya dapat beradaptasi saat regulasi bergeser, kebutuhan data bertambah, dan kebutuhan bisnis berubah. Ketika sistem tidak bisa berevolusi tanpa merusak, setiap inisiatif baru menjadi lebih lambat dan lebih mahal daripada seharusnya.

Alasan sistem modular dalam AI asuransi

Karena itulah perdebatan tentang AI dalam asuransi kehilangan sasaran. Adopsi tidak terelakkan. Yang masih bersifat opsional—dan sering diabaikan—adalah apakah infrastruktur yang mendasarinya dapat beradaptasi ketika aturan kepatuhan berkembang, sumber data meluas, dan kasus penggunaan berubah. Tanpa sistem modular, bahkan inisiatif AI yang berniat baik pun menjadi lambat dan mahal. Dengan sistem tersebut, perusahaan asuransi dapat bergerak lebih cepat tanpa mengganggu hal yang sudah berjalan.

Perancangan sistem modular lebih tentang disiplin daripada kerangka kerja tertentu. Sistem bekerja paling baik ketika mereka memiliki tanggung jawab yang jelas dan batasan yang bersih, khususnya terkait kepemilikan data. Ketika setiap bagian dari platform fokus pada menjalankan satu pekerjaan dengan baik, menjadi jauh lebih mudah untuk mengubah bagian itu tanpa menimbulkan konsekuensi yang tidak diinginkan di tempat lain.

Dalam praktiknya, ini berarti perusahaan asuransi dapat memperbarui logika penetapan harga, kebutuhan pelaporan, atau alur kerja digital secara independen, alih-alih memperlakukan setiap perubahan sebagai peristiwa inti pada sistem. Pemisahan inilah yang memungkinkan organisasi bergerak lebih cepat sambil menurunkan risiko, bukan menukarnya.

Struktur ini secara mendasar mengubah ekonomi modernisasi. Sistem besar yang monolit membutuhkan program transformasi yang mahal dan berisiko tinggi. Sistem modular memungkinkan perusahaan asuransi memodernisasi secara bertahap, dengan menargetkan area yang paling terkendala atau paling mahal terlebih dahulu. Seiring waktu, hal ini menurunkan biaya operasional, mengurangi technical debt, dan memperpendek jarak antara investasi dan dampak.

Implikasi kompetitif menjadi semakin jelas di seluruh layanan keuangan. Institusi yang tetap bergantung pada infrastruktur warisan menghadapi biaya yang lebih tinggi, eksekusi yang lebih lambat, dan ketertinggalan kompetitif yang terus meningkat saat adopsi AI dipercepat. Perusahaan asuransi tidak kebal terhadap dinamika ini.

Sistem yang berkelanjutan menghemat uang dari waktu ke waktu. Sistem ini mengurangi beban pemeliharaan, membatasi kebutuhan untuk peningkatan skala besar yang berulang, dan memungkinkan organisasi merespons perubahan regulasi dan pasar tanpa memulai dari awal. Yang tak kalah penting, sistem ini menciptakan keunggulan kompetitif yang tahan lama. Perusahaan asuransi yang dapat beradaptasi dengan cepat dan andal akan mampu memperkenalkan kapabilitas baru lebih cepat serta beroperasi lebih efisien.

Mereka yang terus bergantung pada sistem yang rapuh dan ketinggalan zaman akan membayar lebih untuk melakukan lebih sedikit—dan seiring waktu, mereka akan tertinggal. Adopsi yang cepat mungkin menciptakan ilusi kemajuan, tetapi hanya fondasi yang tepat yang menghasilkan keunggulan yang bertahan lama.

Tentang penulis

Jason Pedone membawa ke tim segudang pengalaman sebagai pemimpin teknis yang terlibat dan praktis, dengan rekam jejak yang terbukti dalam pengembangan platform serta membangun arsitektur teknologi modern dan fleksibel.

Sebelum bergabung dengan Aspida, ia menjabat sebagai SVP dan Kepala Divisi Engineering Digital dan Saluran Konsumen di Truist Financial, tempat ia memimpin 40 tim pengembangan agile yang bertanggung jawab atas rekayasa dan pengiriman portofolio produk digital yang mendukung lebih dari 10 juta pelanggan.

Sebagai Chief Technology Officer, keahliannya dalam menyelaraskan produk, bisnis, dan teknologi akan memungkinkan Aspida untuk semakin mengukuhkan posisinya sebagai pemimpin digital dalam industri asuransi.